施維明，孫險(xiǎn)峰

(大連民族學(xué)院a.經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院;b.國際商學(xué)院，遼寧大連116605)

一、金融服務(wù)外包發(fā)展趨勢分析

金融服務(wù)外包是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務(wù)商來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。金融服務(wù)外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)(或業(yè)務(wù)的一部分)從金融企業(yè)轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商(即“轉(zhuǎn)包”)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將金融服務(wù)外包界定為“受管制實(shí)體在持續(xù)性的基礎(chǔ)上利用第三方來完成一些一般由受管制實(shí)體現(xiàn)在或?qū)硭鶑氖碌氖聞?wù)，而不論該第三方當(dāng)事人是否為公司集團(tuán)內(nèi)的一個附屬企業(yè)，或?yàn)楣炯瘓F(tuán)外的某一當(dāng)事人。”簡單講，金融服務(wù)外包是將某項(xiàng)金融服務(wù)的持續(xù)管理責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給第三者執(zhí)行。

金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展始于20世紀(jì)70年代的歐美等地，證券行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為節(jié)約成本，將一些準(zhǔn)事務(wù)性業(yè)務(wù)(如打印和存儲記錄等)外包。到了20世紀(jì)90年代，在成本因素及技術(shù)升級的推動下，金融外包主要集中在IT領(lǐng)域，涉及整個IT行業(yè)。90年代后迅速發(fā)展，尤其是銀行業(yè)務(wù)處理外包。從服務(wù)與收費(fèi)形式上看，金融服務(wù)外包經(jīng)歷了“管理信息系統(tǒng)開發(fā)——監(jiān)控軟硬件等設(shè)備提供商——服務(wù)提供商”三個發(fā)展階段，而從外包內(nèi)容來看經(jīng)歷了“信息技術(shù)外包(ITO)——業(yè)務(wù)處理外包(BPO)——知識處理外包(KPO)”三個發(fā)展階段。ITO以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，主要指能提高效率和安全性的業(yè)務(wù)，如銀行管理信息系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、支票影像處理、監(jiān)控系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份。BPO以專業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，主要指每日重復(fù)和可以標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)，如開戶、支票處理、賬單處理、抵押貸款申請、文件管理、信用卡申請和發(fā)行、ATM管理等。KPO是BPO的延伸，以研究和咨詢等智力服務(wù)為重點(diǎn)，如經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)分析、市場風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)研究報(bào)告、投資決策支持等。金融外包起步于ITO，現(xiàn)在的重點(diǎn)是BPO，未來的趨勢將是KPO。

二、金融服務(wù)外包對金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的促進(jìn)作用

1.有助于金融機(jī)構(gòu)成本節(jié)約

西方國家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)歷顯示，金融服務(wù)外包，特別是服務(wù)流程外包是現(xiàn)代金融業(yè)組織再造和服務(wù)形式轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展方向。通過金融服務(wù)外包，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以節(jié)約工資開支與培訓(xùn)支出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2004年西方主要銀行通過外包銀行平均節(jié)約了39%的成本，個別銀行甚至達(dá)到50%。2001—2004年花旗銀行收入增加了350億美元，而成本只增加了120億美元?；ㄆ煦y行在印度雇用了3000名印度員工，設(shè)立由花旗銀行控股的金融服務(wù)外包公司，將支票業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資和客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)外包給該公司，并承接花旗銀行在南亞、東歐和非洲的金融業(yè)務(wù)外包，這一金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)使得花旗銀行每年平均每雇員可以節(jié)約3萬美元。印度低廉的工資和建設(shè)成本吸引西方金融機(jī)構(gòu)，其愿意將一部分金融業(yè)務(wù)進(jìn)行外包。英國銀行在印度進(jìn)行金融服務(wù)外包，每一個人支付的工資是2500英鎊，而同樣工作在英國要支付15000英鎊。如果雇用華爾街分析師的年薪至少為25萬美元，而具有同樣資質(zhì)的印度分析師年薪一般不會超過2萬美元［1］。

2.有助于金融機(jī)構(gòu)集中發(fā)展核心競爭力

金融服務(wù)外包是在專業(yè)化分工的前提下金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，是一種有效的價(jià)值鏈管理方式，將一些傳統(tǒng)上由公司內(nèi)部人員負(fù)責(zé)的非核心業(yè)務(wù)外包給專業(yè)、高效的服務(wù)提供商，從而使得金融機(jī)構(gòu)能夠集中優(yōu)勢資源，重點(diǎn)發(fā)展創(chuàng)造絕大部分利潤的核心業(yè)務(wù)，增加銀行產(chǎn)品和服務(wù)的附加值、給股東帶來更高的投資回報(bào)。

3.有助于金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)與提高效率

通過金融服務(wù)外包，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以充分利用外包機(jī)構(gòu)專家的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率。

三、大連發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)的優(yōu)勢

1.得天獨(dú)厚的地域環(huán)境優(yōu)勢

大連是開放的海濱城市，環(huán)境優(yōu)美氣候宜人，曾獲得“全球環(huán)境500佳”城市獎、“世界人居獎”等殊榮，先后承辦了APEC高官會、亞歐經(jīng)濟(jì)部長會議和“世界經(jīng)濟(jì)論壇成長峰會——全球成長型企業(yè)年會”，這使大連在世界上的知名度不斷提高，也吸引了大量的國內(nèi)外高級專門人才到大連工作和生活。

大連地處東北亞經(jīng)濟(jì)區(qū)中心位置，與日本、韓國相鄰，良好的投資環(huán)境使大連很容易成為日韓軟件服務(wù)外包的首選基地，據(jù)統(tǒng)計(jì)，日本、韓國在大連累計(jì)投資約110億美元，占大連吸引外資的一半，其中日本在大連的企業(yè)共有3184家，美國1407家，歐洲644家。特別是英特爾公司的入駐，標(biāo)志著大連軟件開發(fā)服務(wù)的能力和水平進(jìn)一步提升［2］。

2.良好的外部環(huán)境

進(jìn)入21世紀(jì)后，以軟件外包為核心的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)在大連得到了長足發(fā)展。大連軟件園已經(jīng)發(fā)展成為全國最具競爭力的軟件園，綜合排名名列前茅，先后被國家部委認(rèn)定為“國家火炬計(jì)劃軟件產(chǎn)業(yè)基地”、“國家軟件產(chǎn)業(yè)基地”及“國家軟件出口基地”。大連已經(jīng)搭建起以軟件和信息技術(shù)外包(ITO)、業(yè)務(wù)流程外包(BPO)和研發(fā)中心三大產(chǎn)業(yè)類型為核心的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)體系，建立起完整的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)鏈，2010年大連服務(wù)外包收入超過500億元人民幣，成為全國軟件和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的代表城市之一。

3.發(fā)達(dá)的金融市場

金融機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的主要需求者。通過金融服務(wù)外包，金融機(jī)構(gòu)可以獲得最新的科技支持、節(jié)約人力資本支出、提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營效率。

大連金融市場相對發(fā)達(dá)，國務(wù)院綜合開發(fā)研究院2009年首次推出的“中國金融中心指數(shù)”排名中，大連位居環(huán)渤海及東北地區(qū)第一。大連市金融機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多。截至2010年末，全市共有各級各類金融機(jī)構(gòu)227家，其中銀行機(jī)構(gòu)57家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)40家、證券機(jī)構(gòu)53家、期貨機(jī)構(gòu)77家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3000余個，金融從業(yè)人員約7萬余人。共有各類融資類金融機(jī)構(gòu)218家，其中融資類公司總部2家，小額貸款公司39家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)52家，股權(quán)投資企業(yè)16家，融資擔(dān)保公司109家。另有后臺服務(wù)機(jī)構(gòu)18家。此外大連還是東北地區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)最多的城市之一。這些金融機(jī)構(gòu)對金融服務(wù)外包存在著大量的潛在市場需求，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，金融業(yè)服務(wù)外包作為中國服務(wù)外包市場的重要組成部分，占到了整體服務(wù)外包市場約20%的份額。因此發(fā)展金融服務(wù)外包對大連市的服務(wù)外包基地建設(shè)和區(qū)域金融中心建設(shè)都將起到促進(jìn)作用［3］。

4.大量的軟件人才

大連現(xiàn)有高等學(xué)府24所，專業(yè)軟件學(xué)院6所，其中18所高等學(xué)校設(shè)有計(jì)算機(jī)及相關(guān)專業(yè)。中等職業(yè)教育作為人才儲備的后備軍，大連市擁有中等職業(yè)學(xué)校116所，其中有40所學(xué)校開設(shè)了IT專業(yè)，為了更廣泛的培訓(xùn)服務(wù)外包的人才，大連還建立了服務(wù)外包實(shí)訓(xùn)基地及200家培訓(xùn)中心，這使金融外包企業(yè)能找到合適的人才。2010年，大連全市有軟件和服務(wù)外包企業(yè)900余家，從業(yè)人員約10萬人，這些服務(wù)外包人才為金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)提供了有力的技術(shù)支持。

5.政府的大力支持

2009年大連市政府為切實(shí)貫徹落實(shí)遼寧沿海經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展規(guī)劃和省委、省政府的決策部署，全面加快大連區(qū)域性金融中心建設(shè)，制定了《大連區(qū)域性金融中心建設(shè)中長期發(fā)展建設(shè)規(guī)劃》，2011年發(fā)布了《大連市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》等相關(guān)政策法規(guī)。為促進(jìn)服務(wù)外包的發(fā)展，大連市政府還先后出臺了《大連市關(guān)于吸引軟件高級人才的若干規(guī)定》、《大連軟件及信息服務(wù)業(yè)個人信息保護(hù)規(guī)范》、《大連市人民政府關(guān)于促進(jìn)大連服務(wù)外包發(fā)展實(shí)施意見》。同時(shí)政府設(shè)立專項(xiàng)發(fā)展基金，用于企業(yè)參加國際軟件認(rèn)證、人才教育培養(yǎng)、公共技術(shù)服務(wù)設(shè)施建設(shè);將服務(wù)外包納入外貿(mào)出口和利用外資考核體系，并分別按外貿(mào)發(fā)展基金要求和招商引資獎勵辦法進(jìn)行獎勵。政府的高度重視將成為金融服務(wù)外包發(fā)展的持續(xù)動力。

四、大連市進(jìn)一步發(fā)展金融服務(wù)外包的對策建議

中共大連市第十一次黨代會提出加快推進(jìn)區(qū)域金融中心建設(shè)，提升大連核心城市功能。金融服務(wù)外包業(yè)是金融中心建設(shè)的重要內(nèi)容，重視并大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)對大連區(qū)域性金融中心建設(shè)將起到積極的促進(jìn)作用，基于上文研究分析，提出:

1.努力打造金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地

在大連軟件園的規(guī)劃中，應(yīng)專門突顯融產(chǎn)業(yè)基地、金融后臺服務(wù)業(yè)集聚區(qū)等，加大對外招商宣傳，同時(shí)發(fā)揮原有的金融外包企業(yè)輻射功能，充分利用大連市在城市環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施、商務(wù)成本、人才儲備、金融和信息產(chǎn)業(yè)方面的復(fù)合優(yōu)勢，吸引國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺服務(wù)中心、數(shù)據(jù)處理中心、金融軟件外包企業(yè)進(jìn)駐，形成從無形到有形的金融特色功能區(qū)，改變地域分散、個體規(guī)模小、金融理念落后、管理水平偏低的金融服務(wù)外包現(xiàn)狀。抓住機(jī)遇，在新一輪國際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移過程中，使大連成為國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺服務(wù)和軟件外包的首選城市［4］。

2.積極探索“產(chǎn)學(xué)結(jié)合”的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式

培養(yǎng)金融服務(wù)外包專門人才對于金融服務(wù)外包的發(fā)展至關(guān)重要。印度的金融外包業(yè)很發(fā)達(dá)，是世界離岸外包服務(wù)的主要承接國，除了工資成本競爭優(yōu)勢，大量能夠熟練掌握英語的專業(yè)人才，也是印度金融服務(wù)外包的有力競爭要素。雖然大連具備培養(yǎng)大量高級IT人才的能力，但金融服務(wù)外包的發(fā)展需要既懂IT技術(shù)，又懂金融知識，同時(shí)外語水平較高的高級復(fù)合型人才。為此，應(yīng)充分利用大連高等教育的優(yōu)勢資源，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式。為此可以采用“產(chǎn)學(xué)結(jié)合”的聯(lián)合培養(yǎng)機(jī)制，高校負(fù)責(zé)專業(yè)課教學(xué)，主要突出金融、軟件和外語知識基礎(chǔ)知識的訓(xùn)練;外包企業(yè)則作為學(xué)生實(shí)習(xí)的實(shí)踐基地，同時(shí)高校聘請行業(yè)專家作為兼職教授，參與教學(xué)過程，從而使學(xué)界和業(yè)界聯(lián)合共同培養(yǎng)各類金融外包的人才。以大連理工大學(xué)為例，大連理工大學(xué)既有軟件專業(yè)，又有金融專業(yè)，目前該校正在探索本科輔修、雙學(xué)位以及專業(yè)碩士層面的“軟件+金融”項(xiàng)目。通過產(chǎn)業(yè)政策支持高校培養(yǎng)“軟件+金融”的信息技術(shù)外包(ITO)人才和以金融為主的“金融+軟件”的業(yè)務(wù)處理外包(BPO)人才和知識處理外包(KPO)人才，有助于實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)學(xué)結(jié)合”與“做中學(xué)”的良性發(fā)展，為大連發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的本土人才。

3.大力扶持金融外包服務(wù)企業(yè)發(fā)展

在金融中心的建設(shè)過程中，不僅需要引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)總部或附屬于總部的后臺中心或呼叫中心，同時(shí)需要為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的金融外包企業(yè)。從金融業(yè)的發(fā)展趨勢來看，金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)外包企業(yè)是相互依存、相互促進(jìn)的。從金融行業(yè)細(xì)分和上下游關(guān)聯(lián)度來看，金融機(jī)構(gòu)是外包的需求者，金融外包企業(yè)是外包的供給者。因此，為金融外包企業(yè)發(fā)展提供良好軟環(huán)境。一是要拓寬金融外包服務(wù)企業(yè)投資渠道，改善投融資環(huán)境，建立外包服務(wù)企業(yè)的貸款平臺，優(yōu)先為外包企業(yè)提供貸款等融資支持。二是應(yīng)鼓勵金融外包服務(wù)企業(yè)開拓創(chuàng)新，研發(fā)運(yùn)用自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，對符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會或經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)。三是要加強(qiáng)對金融服務(wù)外包企業(yè)的誠信教育，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信，遵守國際上的信息保護(hù)規(guī)則，保護(hù)客戶商業(yè)秘密，使金融服務(wù)外包企業(yè)真正成為金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作伙伴，最終實(shí)現(xiàn)雙贏。

［1］李曉西.金融服務(wù)外包:中國的選擇［N］.中國證券報(bào)，2009-02-18(8).

［2］姜榮春.全球金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展最新趨勢及中國策略［J］.上海金融，2010(3):38-41，29.

［3］張橋云.金融服務(wù)外包與金融外包人才培養(yǎng)的幾個問題［J］.甘肅金融，2010(10):8-10.

［4］遼寧省服務(wù)業(yè)委員會.信息軟件和外包服務(wù)業(yè)成為大連經(jīng)濟(jì)增長新引擎［EB/OL］.［2009-09-30］.中國商務(wù)部網(wǎng)站:http://sousuo.mofcom.gov.cn/query/p_search.jsp.