■ 周 潔（北京農(nóng)商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部 北京 100033）

作為金融服務(wù)的一個(gè)概念和范疇，我國(guó)銀行開(kāi)辦的國(guó)際業(yè)務(wù)最初產(chǎn)生于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的外匯管理體制，之后隨著我國(guó)外匯管理體制改革進(jìn)程而不斷發(fā)展。

外匯管理體制改革各階段的國(guó)際業(yè)務(wù)

新中國(guó)成立以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)發(fā)生了較大變化，外匯管理體制也不斷隨之改革，以市場(chǎng)體制下的市場(chǎng)調(diào)節(jié)占主導(dǎo)代替了計(jì)劃體制下的統(tǒng)收統(tǒng)支。與此相應(yīng)，產(chǎn)生于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的國(guó)際業(yè)務(wù)作為一種帶有過(guò)渡性質(zhì)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，具有明顯的歷史階段性。國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)模式以及經(jīng)營(yíng)規(guī)模都隨著金融改革，尤其是外匯管理體制改革而不斷變化，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融管理由封閉逐漸走向開(kāi)放的各項(xiàng)政策改革在銀行經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的一個(gè)反映。具體來(lái)看，我國(guó)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)大體經(jīng)歷了以下五個(gè)階段：

（一）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期（1953-1978年）

由于歷史的原因，新中國(guó)成立初期我國(guó)外匯資金缺口很大，幾乎沒(méi)有外匯收入，為了能夠保證必要的外匯資金開(kāi)支，當(dāng)時(shí)采取了高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)外匯管理體制，對(duì)外匯的收支進(jìn)行集中管理、統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院授權(quán)下行使外匯管理職責(zé)。在此階段，我國(guó)的國(guó)際業(yè)務(wù)由中國(guó)銀行一家壟斷。國(guó)家按計(jì)劃價(jià)格統(tǒng)一收購(gòu)私人部門所有的外匯收入，然后再由國(guó)家統(tǒng)一分配。

（二）專業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)期（1979－1985年）

1978年12月黨的十一屆三中全會(huì)召開(kāi)是我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)，之后金融體制發(fā)生了一系列重大改革。改革開(kāi)放決策確立后，我國(guó)在外匯管理領(lǐng)域也逐步開(kāi)始了以市場(chǎng)為導(dǎo)向的政策改革。改革開(kāi)放和市場(chǎng)機(jī)制的引入帶來(lái)了對(duì)外貿(mào)易的大幅增長(zhǎng)，1978-1985年，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易以年均21%的速度快速發(fā)展。

1979年，中國(guó)人民銀行向國(guó)務(wù)院遞交了《關(guān)于改革中國(guó)銀行體制的請(qǐng)示報(bào)告》，國(guó)務(wù)院于當(dāng)年3月批示同意，并成立國(guó)家外匯管理總局。1979年10月，國(guó)家提出“要把銀行作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)、革新技術(shù)的杠桿，要把銀行辦成真正的銀行”，之后四家國(guó)有專業(yè)銀行相繼恢復(fù)或成立，國(guó)有銀行體制改革開(kāi)始啟動(dòng)。但該階段四大銀行的分工比較明確，仍然只有中國(guó)銀行才能辦理外匯業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行在專營(yíng)時(shí)期，依靠獨(dú)特的壟斷地位，國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

（三）多家參與時(shí)期（1986-1993年）

在本階段，中國(guó)銀行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的壟斷局面被打破。1986年12月，鄧小平要求“金融改革的步子要邁大一些”。此后我國(guó)國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體格局發(fā)生了改變，國(guó)有專業(yè)銀行不再被限制專營(yíng)范圍，而是可以跨領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，同時(shí)還放開(kāi)新主體準(zhǔn)入，批準(zhǔn)設(shè)立了多家商業(yè)銀行、外資金融機(jī)構(gòu)和一批非銀行金融機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)；多種金融機(jī)構(gòu)參與外匯業(yè)務(wù)的格局初步形成。1986年7月，作為第一家國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性國(guó)有股份制、綜合性、全能型商業(yè)銀行，交通銀行率先打破了中國(guó)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)上的壟斷。1988年四家國(guó)有銀行也紛紛轉(zhuǎn)型，打破了專業(yè)分割。后來(lái)陸續(xù)又設(shè)立一批股份制商業(yè)銀行，1987年中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行成立，1988年福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行成立，1992年上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行成立，1996 年中國(guó)民生銀行成立。這些股份制商業(yè)銀行一成立就開(kāi)始經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)。

由于歷史的原因，外匯業(yè)務(wù)是中國(guó)銀行的核心業(yè)務(wù)，已形成了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而其他銀行的外匯業(yè)務(wù)比中國(guó)銀行晚了幾十年，無(wú)論從業(yè)經(jīng)驗(yàn)還是人才儲(chǔ)備在短期內(nèi)都無(wú)法比擬。雖然各行對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)給予了高度重視，但市場(chǎng)份額和發(fā)展速度都并不理想。

（四）商業(yè)化初期（1994-2004年）

1993年11月，國(guó)家通過(guò)《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》，明確要求人民幣幣制和外匯管理體制進(jìn)行改革。中國(guó)人民銀行于1994年進(jìn)行了一系列外匯管理體制改革。1996年，我國(guó)宣布接受IMF組織第八條款的規(guī)定，實(shí)現(xiàn)人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。這一系列的改革使中國(guó)的外匯管理體制進(jìn)入一個(gè)新的歷史階段。各家銀行也在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和外匯管理體制改革中，加快了國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。

1.“行中行”模式。除中國(guó)銀行外，其他各家銀行為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)均采取了強(qiáng)化機(jī)構(gòu)的做法，即設(shè)立了專門的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)—國(guó)際業(yè)務(wù)部。國(guó)際業(yè)務(wù)部既搞經(jīng)營(yíng)，又抓管理，人、財(cái)、物權(quán)相對(duì)獨(dú)立，儼然成為各家銀行中的一個(gè)“小中國(guó)銀行”。

1996年，中國(guó)人民銀行為了防止各家銀行在機(jī)構(gòu)名稱上的不平等競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)定各家銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得以業(yè)務(wù)名稱命名。各銀行基層行的國(guó)際業(yè)務(wù)部門被迫更名，但對(duì)內(nèi)仍然保留了國(guó)際業(yè)務(wù)部的機(jī)構(gòu)設(shè)置，繼續(xù)行使經(jīng)營(yíng)和管理的職能。這種“行中行”的模式在開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)初期，可以迅速集中人員和各種資源優(yōu)勢(shì)，對(duì)初期快速發(fā)展業(yè)務(wù)是有利的，但隨著時(shí)間的推移，其弊端也日益顯現(xiàn)。

在此期間，國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)變得激烈，但這時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)主要是“價(jià)格戰(zhàn)”和“融資戰(zhàn)”，各行為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，不惜降低價(jià)格，放寬融資條件?！靶兄行小钡哪Ｊ讲焕陲L(fēng)險(xiǎn)控制和本外幣業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)效率的提高，加上當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)防范措施的缺失，結(jié)果造成國(guó)際業(yè)務(wù)的大批壞賬產(chǎn)生。

2.本外幣一體化經(jīng)營(yíng)。1999年四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行將1.4萬(wàn)億元資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司，開(kāi)始加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，國(guó)際業(yè)務(wù)也逐步摒棄了“行中行”的模式，而是改為按條線進(jìn)行管理，實(shí)行“全行辦外匯”，國(guó)際業(yè)務(wù)不再是國(guó)際業(yè)務(wù)部一個(gè)部門的工作，而是在全行網(wǎng)點(diǎn)中擴(kuò)散，開(kāi)始走“本外幣一體化”的道路。

3.對(duì)外開(kāi)放。這一時(shí)期，我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放步伐也進(jìn)一步加快，尤其是在入世的當(dāng)天，我國(guó)向所有外資銀行承諾開(kāi)放對(duì)所有客戶的外匯業(yè)務(wù)，同時(shí)，我國(guó)逐步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對(duì)象，從試點(diǎn)逐步擴(kuò)大到全國(guó)范圍，為此后外資銀行的高速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

（五）國(guó)際化時(shí)期（2005年至今）

我國(guó)加入WTO之后，雙邊及多邊貿(mào)易迅猛增長(zhǎng)，同時(shí)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)外資的吸引力越來(lái)越大的背景下，我國(guó)經(jīng)常項(xiàng)下和資本項(xiàng)下持續(xù)多年雙順差，外匯儲(chǔ)備從原先的短缺到充足，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)。在此背景下，2005年7月我國(guó)再次宣布進(jìn)行人民幣匯率改革，同時(shí)在外匯政策管理機(jī)制方面實(shí)施系列改革，改革的方向是藏匯于民，提高外匯收入在私人部門的留存比例；這些舉措為私人部門更加適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境、更多地參與到國(guó)際經(jīng)濟(jì)和對(duì)外貿(mào)易中創(chuàng)造了條件，也為銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展創(chuàng)造了更市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

1.國(guó)際化的趨勢(shì)。這一階段各個(gè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)也不再局限于國(guó)內(nèi)的外匯存貸結(jié)算等業(yè)務(wù)，而是逐步走向國(guó)際市場(chǎng)，開(kāi)始了國(guó)際化進(jìn)程，具體可表現(xiàn)為資本的國(guó)際化、經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化、人才的國(guó)際化等三個(gè)方面。

銀行國(guó)際化的變化首先就是引進(jìn)國(guó)際戰(zhàn)略投資者。花旗、匯豐、德意志銀行等世界一流銀行先后對(duì)國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略投資，帶來(lái)了資金和先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和理念。我國(guó)銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理到產(chǎn)品創(chuàng)新，從人力資源到內(nèi)部審計(jì)等各方面接受了先進(jìn)理念的沖擊，對(duì)提高經(jīng)營(yíng)水平、引進(jìn)國(guó)際化人才起到了積極的推動(dòng)作用。各行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的工作多數(shù)在國(guó)際業(yè)務(wù)部的參與下完成。

另外，海外上市也使我國(guó)銀行國(guó)際化趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、交通銀行、中信銀行等銀行通過(guò)在境外資本市場(chǎng)上市進(jìn)一步改善了股權(quán)結(jié)構(gòu)，真正接受現(xiàn)代金融市場(chǎng)的監(jiān)督和檢驗(yàn)。

2.海外擴(kuò)張。自2007年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)銀行國(guó)際化的又一突出特點(diǎn)是進(jìn)行海外擴(kuò)張。一是國(guó)內(nèi)出現(xiàn)流動(dòng)性過(guò)剩，銀行資金較為寬松，希望進(jìn)一步參與國(guó)際市場(chǎng)，完成全球經(jīng)營(yíng)布局。二是國(guó)家鼓勵(lì)走出去的政策引發(fā)了國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外投資熱潮，我國(guó)企業(yè)走出去需要銀行服務(wù)的延伸。四大國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行和政策性銀行紛紛走向海外設(shè)立分行及代表處。

外匯管理體制改革展望

從上述經(jīng)濟(jì)及外匯管理發(fā)展歷史來(lái)看，我國(guó)外匯管理體制改革根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況和對(duì)外開(kāi)放程度不同，在各個(gè)階段適時(shí)推出，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融開(kāi)放提供了有效的支持，為銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展也提供了更加積極和市場(chǎng)化的環(huán)境。

隨著我國(guó)進(jìn)一步深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以及對(duì)外開(kāi)放和世界經(jīng)濟(jì)的全面接軌，未來(lái)的外匯管理體制改革將應(yīng)進(jìn)一步深化，一是繼續(xù)促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易投資便利化；二是有序推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換；三是進(jìn)一步簡(jiǎn)化程序、便利操作，外匯市場(chǎng)和人民幣匯率形成機(jī)制將更加完善，外匯管制將有計(jì)劃、有步驟地放松限制，為有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)走出去創(chuàng)造條件。從政策制定者和外匯體制管理者的角度看，未來(lái)的外匯管理體制改革將體現(xiàn)在服務(wù)中管理的特點(diǎn)，較之現(xiàn)在將更加尊重和信任體制中的企業(yè)和銀行，為其創(chuàng)造一個(gè)更加積極、更加友善的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。可以預(yù)見(jiàn)的是，在這樣的改革藍(lán)圖之下，銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境將更加寬松，產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新將更多地出現(xiàn)，同時(shí)也對(duì)銀行提出了更高的競(jìng)爭(zhēng)壓力和要求。

中小銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展思路

回顧我國(guó)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展歷程，應(yīng)該說(shuō)是值得肯定的。首先，開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)為銀行取得了比較好的經(jīng)濟(jì)效益，增加了中間業(yè)務(wù)收入，滿足了客戶不斷增長(zhǎng)的國(guó)際交往需求，更主要的是國(guó)際業(yè)務(wù)為銀行打開(kāi)了一扇對(duì)外開(kāi)放的窗口，我國(guó)銀行多數(shù)從這里接觸到國(guó)外現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，許多新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品最先是從國(guó)際業(yè)務(wù)方面引入的，如衍生產(chǎn)品、金融理財(cái)?shù)?，這些新的理念、新的思路對(duì)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的變革起到了積極的推動(dòng)作用。另一個(gè)重要的成就是，多年的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展為銀行培養(yǎng)了一批高素質(zhì)、復(fù)合型的人才隊(duì)伍。國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)從業(yè)人員的要求是多方面的，從語(yǔ)言到技能、從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)到國(guó)際金融理論，要求從業(yè)人員按照國(guó)際慣例操作，不斷充實(shí)自己，這樣一批國(guó)際業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍在我國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展中發(fā)揮著日益重要的作用。

與已經(jīng)開(kāi)發(fā)國(guó)際業(yè)務(wù)的大銀行相比，我國(guó)眾多中小銀行所面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境已經(jīng)有了較大的變化，尤其是外匯管理體制已經(jīng)為中小銀行打開(kāi)了國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)的大門。只要達(dá)到監(jiān)管部門的一定要求，就可以申請(qǐng)國(guó)際業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入，進(jìn)入這個(gè)充滿活力、競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的深入，銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化成為當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展的大趨勢(shì)之一，而且該趨勢(shì)還將繼續(xù)下去。外匯管理體制改革的放松、外匯儲(chǔ)備藏富于民和國(guó)民財(cái)富增長(zhǎng)計(jì)劃將大幅擴(kuò)大國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模，外匯業(yè)務(wù)也不再是大型企業(yè)或有錢人的專利，更多的中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民將被納入業(yè)務(wù)范圍，為中小銀行提供了更多的客戶群體和目標(biāo)市場(chǎng)。

中小銀行如何才能順應(yīng)國(guó)際化趨勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)中以后來(lái)者的身份謀求發(fā)展呢？筆者認(rèn)為，只有反思國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展歷史，探索未來(lái)，實(shí)事求是地站在歷史的新高度，解放思想，才能找出切合實(shí)際的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展之路。

除對(duì)我國(guó)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展歷程進(jìn)行積極地肯定之外，其中許多的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，也對(duì)中小銀行具有重要的指導(dǎo)意義。比如各家國(guó)有銀行在開(kāi)辦國(guó)際業(yè)務(wù)初期，只重視規(guī)模的增長(zhǎng)，忽視了對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的控制，結(jié)果導(dǎo)致產(chǎn)生大量不良資產(chǎn)，貿(mào)易融資的質(zhì)量較差，初期國(guó)際業(yè)務(wù)的盈利與其后的大量壞賬相比是微不足道的。由于各行在國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期，對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不夠了解，沒(méi)有形成完整的監(jiān)督防控體系，各類頻發(fā)的案件，一些大案、要案多發(fā)生在國(guó)際業(yè)務(wù)領(lǐng)域。如1993年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行衡水中心支行超越業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，對(duì)外出具200份備用信用證一案使農(nóng)行的金融信譽(yù)受到嚴(yán)重?fù)p害。這些案件也反映出當(dāng)時(shí)各行國(guó)際業(yè)務(wù)制度不健全，風(fēng)險(xiǎn)控制手段不力。

目前大多數(shù)中小銀行正是處在本外幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)一體化之前的過(guò)渡階段，應(yīng)該總結(jié)同業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，與自身實(shí)際相結(jié)合，改善經(jīng)營(yíng)和管理，創(chuàng)新和豐富產(chǎn)品服務(wù)，建立一整套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，確定合理審慎的條件和標(biāo)準(zhǔn)，采取有效手段控制風(fēng)險(xiǎn)，積極探索出一條符合中小銀行實(shí)際情況的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展道路。

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