張郁松　張智圣

摘要：信息時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)在人們的生活與工作中發(fā)揮著越來越重要的作用。近年來，互聯(lián)網(wǎng)也深入到金融領(lǐng)域中，金融業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)的幫助下，都逐漸向快捷、高效的方向發(fā)展。但在我國，金融領(lǐng)域中運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)依然處在初級(jí)探索階段，在實(shí)際的工作中，存在很多的問題與挑戰(zhàn)。本文將針對(duì)我國金融領(lǐng)域中互聯(lián)網(wǎng)的使用所面臨的挑戰(zhàn)加以論述，并說明其發(fā)展的前景。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融時(shí)代 挑戰(zhàn)

前言

近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展越來越迅速，其運(yùn)用的范圍越來越廣泛。我國的金融領(lǐng)域中也逐漸向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展，金融領(lǐng)域正向一個(gè)新的時(shí)代前進(jìn)，傳統(tǒng)的金融形式受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊?，F(xiàn)今，由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有方便、快捷、高效等優(yōu)點(diǎn)，使得其迅速得到人們的親睞，并成為人們生活中不可或缺的操作工具與支付辦法[1]。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的同時(shí)，也面臨著很多的挑戰(zhàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融就是將互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融行業(yè)有機(jī)結(jié)合，進(jìn)而形成的一個(gè)新興領(lǐng)域。在現(xiàn)代的信息科技對(duì)金融模式的發(fā)展帶來了極大的影響，尤其是以互聯(lián)網(wǎng)為主的各種信息技術(shù)，例如在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算段、移動(dòng)支付以及社交網(wǎng)絡(luò)等等；我們將以有關(guān)技術(shù)作為主導(dǎo)的金融行業(yè)，被叫做互聯(lián)網(wǎng)金融。

傳統(tǒng)的金融和互聯(lián)網(wǎng)金融兩者存在明顯的差異，首先金融業(yè)務(wù)所使用的媒介不一樣。其次，金融參與者所使用方式不一樣，后者是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行高效的接觸，這種方式使得金融業(yè)務(wù)具有較高的透明度，有效的節(jié)約了中間成本，且方便、快捷。我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中比較典型的有有利網(wǎng)、阿里巴巴的小額信貸業(yè)務(wù)等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的重要挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融在高速發(fā)展的過程中，面臨著眾多的問題與挑戰(zhàn)，這將會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來一定的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融具體面臨的挑戰(zhàn)有以下幾個(gè)方面。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融使用技術(shù)不夠標(biāo)準(zhǔn)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代主要是指金融服務(wù)領(lǐng)域中，尤其是銀行行業(yè)，在本身的發(fā)展過程中的一個(gè)創(chuàng)新時(shí)期。在近幾年的發(fā)展中，很多的金融業(yè)務(wù)都必須依賴網(wǎng)上操作來實(shí)現(xiàn)，尤其是一些網(wǎng)上金融交易、網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)以及三方支付等金融業(yè)務(wù)。然而在我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展與運(yùn)用的同時(shí)，也出現(xiàn)了很多的問題，特別是與之相配套措施方面，無法跟上其發(fā)展的腳步。在互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)方面，尤其是安全技術(shù)的使用上，沒有相匹配的規(guī)范或標(biāo)準(zhǔn)。金融系統(tǒng)平臺(tái)在設(shè)計(jì)與使用的過程中，沒有進(jìn)行充分的實(shí)驗(yàn)測(cè)試。系統(tǒng)在常常急忙上下線，就會(huì)導(dǎo)致“后門”與漏洞的出現(xiàn)，進(jìn)而導(dǎo)致安全隱患的發(fā)生[2]。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的使用技術(shù)方面，應(yīng)該加以科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化，并建立健全完善的網(wǎng)絡(luò)金融安全規(guī)范。

（二）金融監(jiān)管制度與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不相適應(yīng)

互聯(lián)網(wǎng)金融所使用模式是混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。但是我國所采取體制是“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”，且通過法律文件的形式將其表現(xiàn)在《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)中，依據(jù)當(dāng)前我國金融監(jiān)督情況、金融經(jīng)營(yíng)者的自身素質(zhì)、我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及法律環(huán)境等方面來看，目前我國分業(yè)監(jiān)管的實(shí)施原則是和我國具體國情相符合的。然而，在我國加入WTO，且互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展的時(shí)期，我們應(yīng)該加強(qiáng)混業(yè)管理形式與混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的重視力度。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展應(yīng)該突破傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)范疇，進(jìn)而加強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，例如平安保險(xiǎn)就在網(wǎng)上成立了金融超市。那么在互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展前提下，分業(yè)監(jiān)管的效率將大大下降，并且將提升監(jiān)管的成本。針對(duì)這種情況，應(yīng)該對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行有效的調(diào)整，以便滿足當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代發(fā)展的前景

互聯(lián)網(wǎng)金融在立法方面難度較大，這主要是由于立法人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的了解不夠，一些立法者只是了解最基本的操作技巧，而對(duì)于較深入一點(diǎn)的機(jī)制以及存在的優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)等，則不是很清楚?；谶@種原因使得互聯(lián)網(wǎng)金融的立法過程很艱難，且極為復(fù)雜[3]。

今后，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)越來越激烈。我國的金融領(lǐng)域已經(jīng)在網(wǎng)上發(fā)展了很多的業(yè)務(wù)，尤其是銀行行業(yè)，而網(wǎng)上業(yè)務(wù)中較為普遍的是網(wǎng)上金融交易業(yè)務(wù)以及網(wǎng)銀服務(wù)，這給人們的生活與工作帶來了極大的便利。由于網(wǎng)上交易不用受到地域的局限，因此人們?cè)谑褂眠^程中能夠快速的掌握商機(jī)?，F(xiàn)今網(wǎng)上金融市場(chǎng)逐漸成熟，智能手機(jī)也越來越普遍，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的形勢(shì)更加的復(fù)雜多變，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈。

四、結(jié)語

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到人們的認(rèn)可，且在人們的生活、學(xué)習(xí)與工作中得到廣泛的使用?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)了我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，使我國金融市場(chǎng)的發(fā)展水平得到極大的提升。所以，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，相關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)重視，完善各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)金融體制，處理好互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的各項(xiàng)挑戰(zhàn)，從而有效的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]蘭秋軍.互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)抓取方法研究[J].計(jì)算機(jī)工程與設(shè)計(jì)，2011（05）

[2]李妍，覃正.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融危機(jī)傳導(dǎo)速度影響研究[J]. 財(cái)經(jīng)問題研究.2011（09）

[3]梁春麗，胡素青.同享優(yōu)質(zhì)資源，融匯無界精彩——“金融與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)高峰論壇”對(duì)話實(shí)錄[J].金融科技時(shí)代，2012（01）