陳文婧

“這三匹馬一定是要大干一番的！”當(dāng)記者問起今年2月新獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“眾安”）時(shí)，多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表達(dá)了這一觀點(diǎn)。

自從去年傳出阿里巴巴的馬云、中國(guó)平安的馬明哲、騰訊的馬化騰三人要聯(lián)手做互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，無(wú)數(shù)聚光燈就轉(zhuǎn)向了這一還未形成清晰戰(zhàn)略的新公司。

千呼萬(wàn)喚始出來，猶抱琵琶半遮面。隨著保監(jiān)會(huì)的一則批文，“三馬同槽”的局面正式展現(xiàn)在人們面前。除了阿里巴巴、中國(guó)平安、騰訊三大股東外，還有優(yōu)孚控股、深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、北京攜程國(guó)際旅行社、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資、深圳市日訊互聯(lián)網(wǎng)6名小股東。

雖然保監(jiān)會(huì)公文里并未披露眾安在線的股權(quán)關(guān)系，但消息已不脛而走：阿里巴巴控股19.9%，中國(guó)平安15%，騰訊15%，攜程5%，經(jīng)記者向眾安在線內(nèi)部人士核實(shí)，這一數(shù)據(jù)基本無(wú)誤。

先前浮出水面的兩位眾安高管在保監(jiān)會(huì)公告中得到證實(shí)，眾安在線擬任董事長(zhǎng)歐亞平，擬任總經(jīng)理尹海。

“歐亞平很會(huì)找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，什么賺錢就做什么。”一位投資人士稱。這位低調(diào)的湖南籍富商早年做過教師、貿(mào)易，九十年代開始涉足燃?xì)?、地產(chǎn)業(yè)、電力業(yè)務(wù)，先后任多家上市公司總裁董事。公司遭遇低谷時(shí)曾與李嘉誠(chéng)李兆基過招，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓及出售兩年期可換股債券方式，成功“滿血復(fù)活”，具有很強(qiáng)的商業(yè)頭腦及廣泛的人脈關(guān)系。

而尹海曾任華泰財(cái)險(xiǎn)營(yíng)銷總監(jiān)，率領(lǐng)團(tuán)隊(duì)與淘寶合作推出“退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，憑借淘寶龐大的客戶群，極高的費(fèi)率及短險(xiǎn)利潤(rùn)優(yōu)勢(shì)，至今仍在網(wǎng)上熱銷，其對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有著敏銳的視角。

消息人士稱：“大約是去年七八月份，尹海離開華泰轉(zhuǎn)戰(zhàn)眾安，參與公司籌備工作?！?/p>

保監(jiān)會(huì)公文明確指出：“眾安在線的注冊(cè)資本為人民幣10億元，注冊(cè)地為上海市，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)?！?/p>

傳統(tǒng)金融行業(yè)可以參照同業(yè)走過的路，而這樣一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則幾乎“無(wú)章可循”。

眾安在線方面對(duì)《環(huán)球企業(yè)家》表示：“作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，我們的定位是‘服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)。眾安在線不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者、參與者和用戶提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的順暢、安全、高效運(yùn)行提供保障和服務(wù)?！?/p>

“其他保險(xiǎn)公司也做B2C的網(wǎng)銷，但他們是先有的產(chǎn)品，再將互聯(lián)網(wǎng)作為銷售渠道，且只是把銷售環(huán)節(jié)放在網(wǎng)上。眾安則是先收集互聯(lián)網(wǎng)需求，再量身定做產(chǎn)品，銷售理賠都在網(wǎng)上進(jìn)行。產(chǎn)品、定位，都會(huì)不一樣?！北姲矁?nèi)部人士稱，“互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于保險(xiǎn)的需求是很大的，例如運(yùn)貨過程中的產(chǎn)品損壞、物流能否及時(shí)送到、客戶是否會(huì)拒絕簽收等等?！?/p>

“眾安在線的目標(biāo)客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商、電子商務(wù)商家、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)者、社交網(wǎng)絡(luò)參與者等公司和個(gè)人客戶?！北姲苍诰€說。

招審計(jì)、招精算、招資管，眾安在線官方微博上不斷發(fā)出的招聘啟事，似乎顯示著其求賢若渴的狀態(tài)，“公司當(dāng)前在做四件事：職場(chǎng)選定、人員招聘、IT系統(tǒng)搭建、各項(xiàng)公司制度的設(shè)立。目前最急切的是搭建隊(duì)伍，其他幾件事也在同步籌備著，最晚明年春節(jié)前開業(yè)?！?/p>

當(dāng)記者問起中國(guó)平安在眾安會(huì)扮演什么樣的角色，會(huì)不會(huì)派人參與經(jīng)營(yíng)時(shí)，上述眾安內(nèi)部人士稱：“眾安是獨(dú)立的公司，任何決策都是由董事會(huì)商議決定的，并非三位大佬說了算。未來會(huì)不會(huì)有人從平安到眾安，這不確定?！?/p>

“銷售理賠全部在線進(jìn)行意味著所有涉及實(shí)體資產(chǎn)的，需要線下完成核保、查勘、理賠的險(xiǎn)種都不能做。眾安在產(chǎn)品研發(fā)方面要下大功夫才行?！蹦炒笮拓?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品負(fù)責(zé)人稱。

而眾安內(nèi)部人員說：“對(duì)于網(wǎng)上盛傳的眾安只做責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，只是大家基于公司性質(zhì)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行的推斷，實(shí)際上保監(jiān)會(huì)并沒有做這樣的批示，我們也沒有給自己一個(gè)這樣的限制。物流、產(chǎn)品責(zé)任、履約保證這些涉及到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求的，能在網(wǎng)上操作進(jìn)行銷售理賠的產(chǎn)品，都可以嘗試去研發(fā)。很多需求并不是保險(xiǎn)公司提出的，而是互聯(lián)網(wǎng)自身應(yīng)運(yùn)而生的。”

例如店鋪險(xiǎn)，曾經(jīng)發(fā)生過這樣的事情，一個(gè)賣家，實(shí)體店鋪的東西是完好無(wú)損的，但是有一天他的網(wǎng)店密碼被盜，或者一個(gè)員工離職，把他的網(wǎng)店所有照片全部刪光了，雖然實(shí)體的貨物還在，但在網(wǎng)上看來，這家店可能一兩千件商品都消失了，一天20萬(wàn)的營(yíng)業(yè)額，積累的客戶量、信用度，全都受到影響，那么商家對(duì)于這種保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求就產(chǎn)生了，眾安會(huì)針對(duì)這樣的需求去設(shè)定保險(xiǎn)產(chǎn)品。

新有新的難處?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)問題正是監(jiān)管沒能打掃到的“衛(wèi)生死角”。“IT風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、客戶身份識(shí)別，這些都是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亟待防范的風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在還并沒有專門適用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管條例?！币晃槐ｋU(xiǎn)監(jiān)管人士坦言，“眾安的這種模式，對(duì)系統(tǒng)安全設(shè)置及風(fēng)險(xiǎn)防范要求極高。做好了是完善的系統(tǒng)化管理，否則一個(gè)環(huán)節(jié)沒考慮到可能就不是一兩單業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題的事。”

記者查閱保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，只有《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》42條等寥寥幾款涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的字眼，但適用主體并不完全契合，條款規(guī)定較寬泛，并不完全涵蓋當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)需求。

“公司內(nèi)部會(huì)做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范，也會(huì)配備專門的精算、法律人員進(jìn)行重點(diǎn)把控。雖然沒有分支機(jī)構(gòu)，但公司內(nèi)部的部門是齊全的，這點(diǎn)和所有保險(xiǎn)公司是一樣的，也是監(jiān)管對(duì)我們的要求?！北姲矁?nèi)部人士稱。