“以房養(yǎng)老”新的條例尚未出臺(tái)，不過根據(jù)以前試點(diǎn)時(shí)使用的條款，以《廣州日?qǐng)?bào)》報(bào)道的林老師家為例，粗略地進(jìn)行估算，可以對(duì)今后具體操作中將要面臨的問題，有個(gè)大致的了解。

林老師60歲，以前是廣州某中學(xué)的老師，退休之后每月將領(lǐng)到約3300元的退休金；老伴孔女士58歲，退休3年了，原來是某國有企業(yè)的普通職員，退休金為2500元。目前兩人住在廣州天河區(qū)一套價(jià)值300萬元的舊住宅中，無其他房產(chǎn)；家庭流動(dòng)資產(chǎn)約有41萬元。女兒已經(jīng)結(jié)婚生子，在某事業(yè)單位工作。

第一種方法，林老師和老伴可以采取穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞?，多元化投資養(yǎng)老。他們可以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金和黃金等風(fēng)險(xiǎn)較小、可期待收益率中等的產(chǎn)品。貨幣基金充當(dāng)家庭“應(yīng)急準(zhǔn)備金”，4～5萬元為宜，以應(yīng)對(duì)“突然住院”等急事；平時(shí)退休金的結(jié)余部分，也可直接在銀行卡上購買成貨幣基金，增加收益率。41萬元的流動(dòng)資產(chǎn)中，除了10萬元的黃金資產(chǎn)外，剩下的31萬元每年獲得4%以上的年收益并非難事，年利息至少為1.24萬元。這樣算下來，每月增加1000元的收入，生活更加游刃有余。不過，這種方法的弊端是難以對(duì)抗通脹，流動(dòng)資產(chǎn)有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

第二種方法是“以房養(yǎng)老”，等到在70～75歲之間，將價(jià)值300萬元（假設(shè)如此，便于參考；具體操作時(shí)，要請(qǐng)專門機(jī)構(gòu)對(duì)房價(jià)進(jìn)行評(píng)估）的房產(chǎn)“倒按揭”給銀行，按照6成抵押、基準(zhǔn)利率扣除還款利息粗略估算，每月可以領(lǐng)取1～1.2萬元左右的按揭養(yǎng)老金（不同金融公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)可能存在差異，因此每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金也會(huì)存在差異）。這筆錢可使林老師老兩口的生活得到質(zhì)的飛躍。等10年的“反按揭”期限到期之后，如果兩人依然健在，80多歲的林老師和老伴可以有兩個(gè)選擇：一是用手中的流動(dòng)資金償還“倒按揭”貸款剩下的余額，房產(chǎn)依然歸自己；二是根據(jù)房價(jià)波動(dòng)的情況，讓房產(chǎn)歸銀行，自己再購買或租賃新住宅住宿。

第三種方法是和女兒女婿一起居住，照顧外孫，把自己在天河區(qū)的房子出租，每月能夠獲得3000～4000元的租金，再加上他們的養(yǎng)老金，這樣每個(gè)月的收入能夠達(dá)到9000～10000元。如果不和女兒女婿一起住，可以自己租小房子住，然后把自己的大房子出租，這樣每月的收入盡管要低一些，但賺的房租差額加上兩人的養(yǎng)老金，每月還是能夠有8000多的收入。

第四種方法是林老師直接把房子賣了，自己租房子或者和女兒女婿一起住，300萬元不進(jìn)行其他投資，直接存到銀行，“整存整取”和“存本取息”都可以考慮。如果手上的流動(dòng)資金能夠安排好，采用“整存整取”的話，按照現(xiàn)在3年期的存款利息，每年也能有12.5萬元左右的利息收入。平均算下來，每月的收入并不比“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”低多少；而且300萬的本金，若今后用不完，可以留給女兒。但這需要征求女兒女婿的意見，以及考慮今后房價(jià)上漲的空間等因素。