宋 瑾

（中國(guó)人民銀行泰安市中心支行，山東 泰安 271000）

近年來，西方國(guó)家的IC卡技術(shù)取得了十分重大的發(fā)展。IC卡的發(fā)展對(duì)于政府財(cái)政管理、減少現(xiàn)金的使用、實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息化等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能起到非常重要的作用。當(dāng)前我國(guó)的IC卡發(fā)展依然處于基礎(chǔ)階段，在十二五期間，我們應(yīng)當(dāng)深入開展IC卡的推廣發(fā)行，全面改善民生并完善我國(guó)社會(huì)公共服務(wù)。

一、金融IC卡在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前我國(guó)發(fā)行的金融IC卡數(shù)量已達(dá)1億多張，關(guān)于其應(yīng)用的拓展工作也正有序的展開。浙江寧波是我國(guó)金融IC卡多應(yīng)用的第一個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，目前階段已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了在城市管理、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通及便民服務(wù)等多個(gè)行業(yè)金融IC卡的應(yīng)用。四川成都實(shí)施了創(chuàng)新，將金融IC卡與“城市一卡通”工程互相結(jié)合，用地鐵口為切入口是成都市的金融IC卡在各類公共服務(wù)領(lǐng)域起到非常重要的作用，首先使其在地鐵上得以應(yīng)用。以此同時(shí)，各個(gè)地方個(gè)分別實(shí)現(xiàn)了其在各個(gè)領(lǐng)域的運(yùn)用，梅州、茂名、湛江等等地區(qū)分別實(shí)現(xiàn)了金融IC卡在公交、食堂、菜市場(chǎng)及加油站等地方的小額支付功能，使其得到了進(jìn)一步的推廣應(yīng)用。廣州大學(xué)采用的是金融聯(lián)名IC卡，實(shí)現(xiàn)了大學(xué)城內(nèi)職工、學(xué)院及各單位的工作人員身份識(shí)別以及日常應(yīng)用，使其成為大學(xué)城內(nèi)的“一卡通”。湖南將金融IC卡應(yīng)用拓展到公共服務(wù)業(yè)，提供給公共汽車、出租車、停車場(chǎng)等相應(yīng)的服務(wù)，如密匙管理、發(fā)卡管理等，為這類公共行業(yè)提供了良好的便利，節(jié)約了其大量的人力、物力及財(cái)力，推動(dòng)了該地區(qū)金融IC卡業(yè)務(wù)的深入推廣。

二、當(dāng)前我國(guó)金融IC卡行業(yè)應(yīng)用中存在的問題

（一）缺乏統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)

金融IC卡能夠得以應(yīng)用的各個(gè)領(lǐng)域均存在較強(qiáng)的獨(dú)立性，不能做到協(xié)調(diào)辦卡，一卡通用。例如軌道交通、公共汽車、高速公路等這些領(lǐng)域，涉及到的企業(yè)主體是不同的。所以許多企業(yè)雖然愿意發(fā)行金融IC卡，但是由于其資源的壟斷性，且各企業(yè)間采取的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不同，存在的資金風(fēng)險(xiǎn)較高，不得不推遲該項(xiàng)工作的進(jìn)行。

（二）缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃

各行業(yè)間沒有統(tǒng)一的管理手段及管理措施，所以在推廣的時(shí)候十分困難。各個(gè)行業(yè)不能夠充分的共享科研成果，針對(duì)金融IC卡項(xiàng)目不同企業(yè)都存在重復(fù)建設(shè)的情況，嚴(yán)重浪費(fèi)了資源。

（三）缺乏統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前我國(guó)頒布的金融IC卡相關(guān)法律法規(guī)，除了《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》，還有國(guó)家各個(gè)部門制定的不同行業(yè)的IC卡相關(guān)條款，其在上述規(guī)范的基礎(chǔ)上有一定的改變。例如支付密匙不相同，各個(gè)行業(yè)的支付標(biāo)準(zhǔn)不相同，這是將金融IC卡在行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域推廣開來的主要障礙。

（四）商業(yè)模式有待完善

金融IC卡的主要發(fā)展方向就是跨行業(yè)應(yīng)用。但是在初期發(fā)展過程中，受到各個(gè)行業(yè)不同利益需求的影響，推廣會(huì)有一定的困難。例如在進(jìn)入銀行領(lǐng)域時(shí)，需要得到人民銀行的支持，與此同時(shí)還需要根據(jù)市場(chǎng)需求，以此為根據(jù)建立良好的商業(yè)模式，才能更好地發(fā)展。

三、金融IC卡的未來發(fā)展途徑

（一）政府加強(qiáng)扶持力度

金融IC卡在當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下存在許多優(yōu)點(diǎn)：保障財(cái)物安全、支付便捷等。在金融IC卡領(lǐng)域推廣跨行業(yè)應(yīng)用對(duì)我國(guó)的居民行業(yè)卡預(yù)付資金能夠起到很好的保護(hù)作用，能夠保護(hù)持卡人的預(yù)付資金安全，且能讓居民在生活中更便捷的出行、購(gòu)物，在一定程度上是一項(xiàng)重要的民生工程。政府應(yīng)當(dāng)站在人民的角度上多思考，給予該行業(yè)更多的支持，在政府的扶持下深入的推廣金融IC卡業(yè)務(wù)，最終使金融IC卡成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下新型產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)行業(yè)。

（二）建立跨行業(yè)管理機(jī)構(gòu)

采取政府牽頭模式，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他金融IC卡應(yīng)用的相關(guān)主管部門互相協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)其跨行業(yè)合作。對(duì)政府、交通以及公共衛(wèi)生等領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)施統(tǒng)一的籌劃，建立相同的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)政府的領(lǐng)導(dǎo)作用，以政策優(yōu)惠或是其他手段調(diào)動(dòng)相關(guān)部門的參與積極性，使金融IC卡在各個(gè)領(lǐng)域得到全面統(tǒng)一的推廣。以政府為主導(dǎo)，帶領(lǐng)各行業(yè)解決金融IC卡目前發(fā)展過程中還存在的重難點(diǎn)問題，推動(dòng)此項(xiàng)民生工程的平穩(wěn)迅速發(fā)展。

（三）建立統(tǒng)一發(fā)展規(guī)劃

在政府的領(lǐng)導(dǎo)下，各行業(yè)根據(jù)自身發(fā)展及具體行業(yè)性質(zhì)制定好未來發(fā)展規(guī)劃。該規(guī)劃要從人民的日?；顒?dòng)著手，為改善居民的生活便利性為基礎(chǔ)出發(fā)點(diǎn)，將金融IC卡的跨行業(yè)應(yīng)用深入的推廣。還可以根據(jù)預(yù)估的情況，制定金融IC卡項(xiàng)目發(fā)展的三年五年規(guī)劃，并在應(yīng)用過程中不斷完善金融IC卡的穩(wěn)定性、安全性以及便捷度。

（四）加強(qiáng)金融IC卡的應(yīng)用廣度

各銀行在發(fā)行金融IC卡之后，應(yīng)當(dāng)致力于完善金融IC卡未來發(fā)展前景。以降低金融IC卡發(fā)卡成本、增強(qiáng)應(yīng)用領(lǐng)域來實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)于金融IC卡的依賴性。并在金融IC卡相關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域不斷開發(fā)研究，不斷更新其應(yīng)用領(lǐng)域，改善消費(fèi)者的應(yīng)用體驗(yàn)，讓自身的產(chǎn)品更加具有競(jìng)爭(zhēng)力，最終使用戶自發(fā)的實(shí)現(xiàn)金融IC卡項(xiàng)目的推廣。

（五）采用多手段宣傳營(yíng)銷

金融IC卡在推廣過程中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身的宣傳營(yíng)銷力度，通過多種手段的宣傳手法及營(yíng)銷模式向外推廣該項(xiàng)業(yè)務(wù)，在營(yíng)銷過程中以快捷、安全為宣傳點(diǎn)，引起社會(huì)各界對(duì)金融IC卡的關(guān)注。再通過后續(xù)一定了解之后，由于金融IC卡其自身具備的多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，能使金融IC卡在各行各業(yè)得到廣泛的應(yīng)用。

四、結(jié)束語

在各行業(yè)內(nèi)全面推廣金融IC卡，能全面降低我國(guó)的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)。與磁條卡相比，金融IC卡存在多方面的優(yōu)勢(shì)。所以我們?cè)谌蘸蟮耐茝V過程中要逐步拓寬金融IC卡的設(shè)計(jì)領(lǐng)域，使其更具時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)力。

[1]丁彩虹.實(shí)施多行業(yè)應(yīng)用戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)金融I C卡發(fā)展[J].金融科技時(shí)代，2012(7).

[2]李冬梅.對(duì)金融I C卡推廣應(yīng)用情況的調(diào)查與思考[J].理論觀察，2012(6).