王永生

她是“80后”中的另類代表，不喜歡消費，不喜歡四處旅游， “月光族”這3個字幾乎與她沒有半點關(guān)系；她愛好理財，愿意體驗在理財過程中所找到的樂趣，朋友理財全找她；她稱自己是酷摳姐，理財7年，她能從各種理財產(chǎn)品里摸清自己的理財門道，還能從理財產(chǎn)品之外看產(chǎn)品；她嚴(yán)控理財風(fēng)險，每年能夠穩(wěn)賺8%。

她是非典型“8 0后”女孩徐燁。本期，《投資與理財》記者走進(jìn)這位理財達(dá)人的理財生活。

“要紅茶不要咖啡”的理財觀

徐燁供職于北京極速南瓜品牌管理顧問機構(gòu)，擔(dān)任首席戰(zhàn)略官一職。與她約見在三里屯一家咖啡館，記者點了一杯拿鐵，徐燁點了一杯紅茶?！爸牢覟槭裁袋c紅茶嗎？”還沒等記者提問，徐燁便主動問起了記者。“因為紅茶能續(xù)杯，咖啡喝完就完了”。理財達(dá)人徐燁稱自己為酷摳姐，如果從她對咖啡與紅茶的理解來看，她自封的這個名號確實最為合適。這也能看出她的長遠(yuǎn)理財觀。她的“理財三分法”也由此開始。

酷摳姐的理財三分法

徐燁一直從事一級市場投資工作，從天使到VC，從PE到IPO，有著6年多金融工作經(jīng)驗。在極速南瓜品牌管理顧問機構(gòu)，她目前主要負(fù)責(zé)VC項目投資工作。

“我把我的工作看成是一級市場投資，我的理財是二級市場投資，兩者是存在互通的?！毙鞜钫f。 談及二級市場的理財投資，她給自己定義為“理財三分法”。

理財?shù)谝环郑汗潭ㄊ找骖愅顿Y。固定收益類的投資期限為一年，年化收益率8%-10%，徐燁所購買的固定收益類產(chǎn)品包括信托產(chǎn)品和期貨套利基金?！百徺I信托產(chǎn)品至少需要100萬元以上，我目前還沒有投入那么多，需要兩三個朋友一起湊?！?/p>

在她看來，固定收益類的信托產(chǎn)品是最為穩(wěn)定的投資方式，幾個興趣相投并且非常要好的朋友一起共同投資，簽署委托理財合同，不存在信任風(fēng)險。而期貨套利基金產(chǎn)品是與一家期貨公司達(dá)成的內(nèi)部認(rèn)購合作，起步為10萬元，收益也較為固定，年化收益率為8%。

理財?shù)诙郑贺泿呕甬a(chǎn)品?！皞€人也是存在流動性風(fēng)險的，不能把所有的錢都存了定期，”徐燁說。日常生活中，避免不了一些流動性花銷，這些錢如果是在銀行卡里，無疑是休眠狀態(tài)；而選擇貨幣基金，不僅能夠保證隨時方便存取，也能夠帶來不小的收益，此類產(chǎn)品年化收益率為5%-8%左右。

徐燁舉例說，自己購買的華夏貨幣基金，存取非常靈活方便，需要用錢的時候，用手機直接贖回，幾分鐘便可到賬，基本與銀行卡存取款的方便程度沒多少差別。她還給建議，歲末年初時，該類基金會出現(xiàn)資金翹尾，年化收益率能達(dá)到一年當(dāng)中的頂峰，利用好這一時間段，能夠取得非常不錯的穩(wěn)定收益。

理財?shù)谌郑夯ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品剛剛興起的時候，徐燁就開始試水了，她深知互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性，因此在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的時候也是慎之又慎。

“首先一定要精挑細(xì)選，要保證有非常安全的資金托管的平臺?！毙鞜罱ㄗh，一定看細(xì)致，查看資金托管平臺資質(zhì)、有無托管牌照。另外，一定要咨詢清楚P2 P公司是否自有風(fēng)險保障基金。她還說選取P2P公司的小竅門是，最好能夠查到公司的實力，比如公司的股東背景是否雄厚。這樣，即使平臺上有個別借款人可能出現(xiàn)違約，但P2P公司也有實力償還或控制風(fēng)險。與此同時，可從網(wǎng)站設(shè)計布局結(jié)構(gòu)和支付流程等來觀察判斷公司是否規(guī)范化。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的理解，徐燁的觀察、判斷、分析基本來自于一級市場的投資經(jīng)驗，她推薦了兩家P2 P公司的產(chǎn)品，即好貸寶和人人貸。

目前，她所購買的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率大約在10%-15%之間?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險是不容忽視的，所以應(yīng)全方位地去判斷，建議可先拿小額資金試水?！?/p>

以上便是徐燁的“理財三分法”。 采訪過程中，她經(jīng)常提起股神巴菲特，“我對我的投資收益率還是滿足的，巴菲特的年化收益率也才20%”。這是我每年穩(wěn)扎穩(wěn)打的低風(fēng)險收益，其他包括股票投資和天使投資等，也會給我?guī)砀嗟捏@喜，但風(fēng)險也更大。

花錢學(xué)問一籮筐

不僅對理財有自己的獨門秘籍，就連消費也有著自己的獨門秘籍。徐燁的獨門秘籍是什么呢？信用卡。

她告訴記者，每月工資100%用來理財，出門消費均刷信用卡，如果急需用錢，則馬上從貨幣基金賬戶里取出，對流動性風(fēng)險沒有任何影響。那么，如何每月巧刷信用卡呢？

方法 1 ：大件消費。在徐燁看來，大件消費包含了家用電器、手機、高檔服裝等。“大件消費最好趕在節(jié)假日打折促銷的時候進(jìn)行，這個時候降價幅度大，且有些商家為了促銷，免手續(xù)費和免利息，利用信用卡分期付款，能夠獲得最大的資金時間價值和使用價值。

方法 2 ：巧用免息期。信用卡一般有30天到50天的免息期，可以充分利用免息期的時間，讓銀行的錢為自己賺錢。日常消費小額聚餐、購買化妝品等支出盡可能全部使用信用卡透支。到每月還款日的前一天，贖回相應(yīng)金額的基金還款即可。徐燁向記者說：“朋友都覺得我每天活得很累、很麻煩，但我從不這么認(rèn)為，花上幾分鐘，通過電話或者網(wǎng)上，就可以全部完成?！?/p>

方法 3 ：巧累計積分。“大多數(shù)人使用信用卡可能沒有我這么能算計，但長期累計，確實能有不小的收益，在信用卡上省了錢，完全等于增加了理財收益?！?/p>

徐燁向記者介紹了累計積分的好處，說購物、吃飯能刷卡就刷卡。特別是在出差時，如機票、住宿費這種大頭全都用信用卡解決，簡單快捷的同時積攢上萬積分，即使是換取的禮物，也是一筆不小的財富。

方法 4 ：懶人記賬法。徐燁有自己的賬本，不過有時因為忙于工作，便忘了記賬。而在此時，信用卡便被派上了大用場。使用信用卡后，每月信用卡對賬單會逐筆列出消費的日期、商店及金額，賬目一目了然。每月對對自己的消費情況和基本認(rèn)識，從而做到理性消費，減少浪費。

徐燁說， 如果持有多家銀行信用卡，可利用不同信用卡，來做不同類花費的支出管理功能，比如個人消費或是工作支出，就刷不同的信用卡，這樣記賬就更方便了。

記者手記：古靈精怪“80后”酷摳姐的理財精神

采訪過程中，記者不時被這位古靈精怪的“80后”酷摳姐的理財精神所感動。相信多數(shù)讀者會與記者的感受相同，如此事無巨細(xì)的理財與花錢，一年的收益絕不僅僅是有一筆可觀的收入，更是有精神層面的滿足。

徐燁的理財方式和深入淺出的理財分析，或許能夠給理財達(dá)人們一些啟發(fā)，對理財偏好一般的人來說，或許也能夠愛上理財。

采訪最后，記者問這位酷摳姐一年能有多少固定收益。她笑著回答：“今天我們消費的咖啡和紅茶是不應(yīng)該用現(xiàn)金的，如果用信用卡消費是買一贈一的，還累計積分了?！?/p>