劉宏博 唐青生 袁天昂

【摘要】2013年11月26日國務(wù)院正式批復(fù)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，這是國家戰(zhàn)略層面的支持我省金融橋頭堡建設(shè)的重大舉措。在《總體方案》中，跨境金融合作已成為其中一項重要內(nèi)容。本文重點分析了云南省沿邊金融開放中跨境金融合作的發(fā)展現(xiàn)狀和當前存在的主要問題，并提出了大力發(fā)展的措施建議。

【關(guān)鍵詞】沿邊開放 跨境金融合作 問題與對策

一、云南省金融開放中的跨境金融合作背景與意義

（一）云南省跨境金融合作背景

云南省與越南、老撾、緬甸接壤，是中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作（簡稱GMS）、南亞次區(qū)域經(jīng)濟合作、泛珠流域區(qū)域合作的交匯點和結(jié)合部，在中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)、中國與南亞各國的合作中占有重要的地位。云南省作為立足我國西南，面向東盟、南亞重要沿邊開放門戶，是中國在東盟，南亞進行區(qū)域經(jīng)濟合作的橋頭堡。

近些年來中國與東盟國家的貿(mào)易增長迅速，自2012年雙邊貿(mào)易額已達到4000.93億美元，中國已成為東盟國家的第一大貿(mào)易伙伴，東盟已成為中國的第三大貿(mào)易伙伴。2013年中國對東盟進出口總值為3589.5億美元，同比增長10.9%。①金融作為支持貿(mào)易的重要支撐部分，建立健全完善跨境金融合作機制是實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟合作，對外貿(mào)易合作中的一項重要內(nèi)容。

云南作為我國最早與周邊國家開展跨境金融合作的省份，沿邊金融獨具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開放發(fā)展迅速。2008年末，國務(wù)院常務(wù)會議決定對廣東和長三角地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易開展人民幣結(jié)算試點。2010年7月，中國人民銀行銀函〔2010〕第85號原則同意建設(shè)昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心。2011年5月，《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。2011年8月，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于服務(wù)云南橋頭堡建設(shè)相關(guān)事宜的復(fù)函》，支持云南大力發(fā)展銀行業(yè)金融機構(gòu)，為橋頭堡建設(shè)提供金融支撐和服務(wù)保障。中國證監(jiān)會、保監(jiān)會以及金融機構(gòu)總部都積極支持橋頭堡建設(shè)。2012年11月6日，《云南省人民政府關(guān)于加快推進昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)的意見》正式發(fā)布。近年來，云南金融逐漸形成了以昆明為核心，河口、版納、瑞麗、騰沖等次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢。2013年底國務(wù)院正式批復(fù)的《總體方案》中強調(diào)“健全跨境金融合作交流機制。打造沿邊地區(qū)跨境金融合作交流的平臺。支持與周邊國家共同建立金融合作信息交流機制和會商機制，鼓勵雙邊人員互訪，開展貨幣管理模式、防偽技術(shù)與反假貨幣培訓(xùn)等，加強對跨境人民幣業(yè)務(wù)政策宣傳。加強與周邊國家的金融監(jiān)管協(xié)作和信息共享，完善金融管理當局的協(xié)商溝通機制，加強市場準入、審慎監(jiān)管和維護區(qū)域金融穩(wěn)定等方面的協(xié)調(diào)與配合?！雹?/p>

據(jù)統(tǒng)計，2014年1～7月，云南省累計實現(xiàn)人民幣跨境結(jié)算422億元，同比增長49%。其中，69%集中在昆明地區(qū)，達291.18億元。自2010年7月啟動跨境人民幣結(jié)算以來，已累計結(jié)算1729.83億元。人民幣跨境業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，為跨境貿(mào)易投資便利化提供了有效的金融支撐，為云南推動跨境金融合作、沿邊金融改革創(chuàng)新和昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。

（二）云南省跨境金融合作的意義

沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)需要加強金融的開放性、包容性、國際化和多層次的跨區(qū)域支持服務(wù)，積極開展跨境金融合作，就是充分發(fā)揮金融效用的重要體現(xiàn)，是金融促進邊疆民族地區(qū)經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展，是建立云南面向西南沿邊開放的金融橋頭堡的重要組成部分。

1.跨境金融合作有利于加快云南泛亞區(qū)域國際金融中心地位的形成，尤其是昆明作為區(qū)域性國際金融中心的建設(shè)。伴隨云南省在中國對東南亞，東盟，南亞開放格局中的戰(zhàn)略地位不斷提高，云南省將逐漸成為立足中國大西南，面向東南亞，東盟，南亞的經(jīng)濟合作的關(guān)鍵。在這種發(fā)展的機遇下，跨境金融合作一方面作為云南進行國際貿(mào)易關(guān)鍵支撐，另一方面也為昆明成為區(qū)域性國際金融中心奠定了基礎(chǔ)。

2.跨境金融合作將進一步體現(xiàn)云南區(qū)位優(yōu)勢。2010年7月，云南省成為第二批跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點地區(qū)。2013年11月出臺《總體方案》將跨境金融合作列為沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)的重要的一項工作。這意味著云南的跨境金融合作將從邊境貿(mào)易擴大到一般貿(mào)易，地域不僅在以往的沿邊八個邊境地州的跨境金融合作效率得到提高，而且昆明作為區(qū)域性國際金融中心的區(qū)位優(yōu)勢更加明顯。由之前的對緬甸、老撾、越南、泰國4國延伸至，云南對東盟10國以及東南亞、南亞等更多的國家和地區(qū)。進一步加強云南立足西南面向東盟、南亞對外開放的區(qū)位優(yōu)勢，擴展到云南在其他國家和地區(qū)的影響力，增強云南的經(jīng)濟、金融和社會發(fā)展的競爭力。

3.跨境金融合作有助于云南擴大對外貿(mào)易與投資規(guī)模。由于進一步加強了跨境金融合作，對外投資的成本降低和風險減小，對外貿(mào)易的規(guī)模不斷擴大，對外投資規(guī)模也逐年擴大，如圖1所示。2011年至2013年的云南省對外實際投資逐年增加③?？缇辰鹑诤献鞑粌H有利于云南省經(jīng)濟社會發(fā)展，而且有助于推進我國東部、中部面向東盟市場的外向型企業(yè)向云南省的梯度轉(zhuǎn)移，吸引外省企業(yè)到云南省注冊登記，促進云南的貿(mào)易和對外投資規(guī)模。以2014年1～8月為例，云南省進出口總額完成1098.6億元，同比增長42.9%（全國進出口169819.4億元，同比增長0.6%）。其中：出口完成617.5億元，同比增長49.5%（全國出口91068.9億元，同比增長2.1%）；進口完成481.1億元，同比增長35.3%（全國進口78750.5億元，同比下降1.1%）。云南省進出口總額完成178.9億美元，同比增長45.2%。其中：出口完成100.5億美元，同比增長51.7%；進口完成78.4億美元，同比增長37.6%。④

4.跨境金融合作有助于推動人民幣國際化?？缇辰鹑诤献魍晟屏死ッ髯鳛閰^(qū)域性國際金融中心的地位，人民幣國際化實現(xiàn)需要建設(shè)沿邊性，區(qū)域性的國際金融中心作為依托，并逐步擴大和延伸。從我國的人民幣國際化的進程來看。近些年來，我國先后與周邊國家開展跨境金融合作，簽署了邊境貿(mào)易本幣協(xié)定。但是由于受到雙方貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易結(jié)構(gòu)以及國情的影響，經(jīng)過多年實踐，我國北部、東北、西北方向的邊境貿(mào)易本幣結(jié)算成效并不顯著。人民幣向南的戰(zhàn)略應(yīng)運而生，東盟是中國第三大貿(mào)易伙伴，而中國是東盟的第一大貿(mào)易伙伴，人民幣在越南、緬甸、老撾等東南亞國家作為支付貨幣和結(jié)算貨幣獲得廣泛的接受。東盟各國是云南省最主要貿(mào)易伙伴和對外投資首要選擇地，它們相應(yīng)地推動了跨境金融業(yè)務(wù)迅速的發(fā)展。經(jīng)過多年實際運行，云南與周邊國家的跨境金融合作形成了特色模式，并開始向整個云南金融市場。因此發(fā)展跨境金融合作有助于人民幣國際化的進程?？缇辰鹑诤献鞯脑谠颇系拈_展，不僅讓云南人民幣邊境化與區(qū)域化的先行試驗，進而推動人民幣國際化。

5.跨境金融合作有助于云南全方位金融市場形成，將全面提升云南金融服務(wù)質(zhì)量和水平?？缇辰鹑诤献鲗⒃颇辖ㄔO(shè)成面向東南亞，南亞的區(qū)域性跨境合作中心，形成云南全方位的金融市場。開展跨境金融合作，堅持云南省金融機構(gòu)走出去的同時，吸引國內(nèi)外金融融機構(gòu)到云南發(fā)展，發(fā)展各類民間資本機構(gòu)，繼而從貨幣市場擴展到信貸、資本、保險、外匯等市場。從而形成云南全方位的金融市場。推動與周邊國家的跨境金融合作就是要利用好沿邊金融綜合改革優(yōu)惠政策，提升云南省金融服務(wù)質(zhì)量和水平，通過跨境金融合作，可以學(xué)習到國外先進的金融管理經(jīng)驗，從而完善自身。

二、2000年以來云南省跨境金融發(fā)展現(xiàn)狀

云南省對外開放的潛力巨大，是我國最早開展跨境金融合作的省份之一，跨境金融合作尤以邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算為核心，邊境貿(mào)易中以人民幣結(jié)算的比例長期在90%以上，與周邊國家服務(wù)貿(mào)易中以人民幣作為支付結(jié)算貨幣的比例、跨境投資等也呈現(xiàn)出快速增長的勢頭，人民幣在周邊國家已經(jīng)形成較大流通規(guī)模，為云南開展跨境金融合作奠定了堅實基礎(chǔ)。

自從上世界80年代云南邊境口岸開放，跨境金融合作的發(fā)展逐年壯大，以人民幣跨境為例，在跨境金融合作的帶動下，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算額逐年增加，如表1所示。2004年10月，國家在云南試行邊境貿(mào)易出口人民幣結(jié)算退稅政策，云南省跨境金融合作有了取得了突破性的發(fā)展。多年來云南省積極展開跨境金融合作，2010年別列為全國第二批“跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點”，這意味著云南跨境金融合作中人民幣結(jié)算范圍將從邊境貿(mào)易擴大到一般貿(mào)易，地域上從沿邊八個地州市擴至全省，由之前的對緬甸、老撾、越南、泰國4國擴大到東盟十國甚至更多國家和地區(qū)。

2011年，國務(wù)院正式下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》，云南的跨境金融合作邁出了關(guān)鍵的一步。2013年11月26日國務(wù)院正式批復(fù)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。截至2013年年底云南省與東盟貿(mào)易實現(xiàn)進出口總額109億美元，較上年（下同）增長61%，再創(chuàng)歷史新高，高于全省外貿(mào)整體增速38.1個百分點，占全省外貿(mào)總額的比重達42%，東盟市場的貿(mào)易重心地位進一步凸現(xiàn)。其中，對東盟出口67.5億美元，增長83.5%；自東盟進口41.5億美元，增長34.3%。進出口均保持了快速增長態(tài)勢。貿(mào)易順差26億美元，同比擴大3.5倍。截至2013年底，云南省完成跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算591億元，是2010年的7倍多，預(yù)計到2014年底云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將達到800億元?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算地域范圍由2010年的9個國家擴大到實際涵蓋26個國家和地區(qū)，2013年，云南與東盟主要伙伴貿(mào)易均保持了較快增速，但國別集中度較高。與緬甸貿(mào)易額41.7億美元，增長83.6%，占與東盟貿(mào)易額38.2%的絕對比重；與馬來西亞貿(mào)易額15.2億美元，增長49.2%，占全省與東盟貿(mào)易額比重14%，成為全省東盟第二大貿(mào)易伙伴；與越南和印度尼西亞分別實現(xiàn)貿(mào)易額13.3億美元和12.3億美元，分別增長27.4%和8.1%；與泰國、老撾貿(mào)易額相當，均達到10.5億美元，分別增長50%和202.2%；尤其與新加坡貿(mào)易額增幅顯著，達到3.9億美元，增長2.8倍。⑤云南省跨境金融合作主要是以跨境人民結(jié)算也為主，其中主要一通過境外企業(yè)在云南省內(nèi)開立人民幣賬戶辦理為主。以跨境金融合作的為依托的行業(yè)主要一資源類和輕工業(yè)為主。云南省出口產(chǎn)品主要以機電產(chǎn)品、工程設(shè)備、農(nóng)業(yè)機械為主。2013年機電產(chǎn)品繼續(xù)保持云南省對東盟出口的優(yōu)勢地位，且呈現(xiàn)成倍增長態(tài)勢，出口額24.4億美元，是去年同期的2.4倍，其中以電器及電子產(chǎn)品出口規(guī)模最大、增速最快，出口額22.2億美元，同比增長295.5%，占機電產(chǎn)品出口額的53%。全省對東盟出口農(nóng)產(chǎn)品13.6億美元，增長23.9%；出口紡織品及服裝8.6億美元，增長102%；出口電力2.2億美元，增長27.9%；出口有色金屬8851萬美元，增長1.7倍。而化肥出口3.7億美元，下降6.6%。⑥從各金融機構(gòu)業(yè)務(wù)情況來看，中行、農(nóng)行、國開行、建行4家銀行跨境人民幣結(jié)算量較大。

云南省與越南、老撾、緬甸接壤，與東南亞、南亞多國鄰近，具有溝通太平洋和印度洋，連接中國、東南亞、南亞三大市場的區(qū)位優(yōu)勢。通過中國—東盟自貿(mào)區(qū)全面建成、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作不斷深入，為中越、中緬、中老邊境地區(qū)跨境金融合作合作提供了新的平臺。2005年，云南省就先行啟動了中越河口—老街、中緬瑞麗—木姐、中老磨憨—磨丁3個跨境經(jīng)濟合作區(qū)的相關(guān)工作，從省及州、市政府層面與合作國建立了初步的合作關(guān)系和機制。中國河口—越南老街跨境經(jīng)濟合作區(qū)。在大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作中，中越雙方積極推進跨境經(jīng)濟合作區(qū)的全面建設(shè)，河口—老街口岸被定為GMS貿(mào)易投資便利化戰(zhàn)略行動框架下“一站式”通關(guān)試點口岸。以德宏州為例，2007年起，德宏州就開展了建立跨境金融合作的研究。2012年7月，國務(wù)院批復(fù)云南瑞麗重點開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)實施方案，跨境金融合作在基礎(chǔ)設(shè)施、人民幣結(jié)算及“境內(nèi)關(guān)外”等對外合作方面進入了新的發(fā)展階段。2013年底國務(wù)院正式批復(fù)了《總體方案》，《總體方案》中跨境金融合作的建設(shè)將進一步加強云南與周邊國家、地區(qū)的聯(lián)系，鞏固云南在中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)、中國與南亞各國的合作中的重要地位。目前已經(jīng)形成了以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區(qū)域的跨境金融合作中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢。

銀行業(yè)是跨境金融合作的重要載體，從云南省銀行業(yè)來看，跨境金融合作各有特色。以中國建設(shè)銀行云南省分行為例，其跨境金融合作業(yè)務(wù)主要以跨境人民幣業(yè)務(wù)輻射整個區(qū)域，并且大力拓展與周邊國家的跨境金融合作渠道，目前已成功搭建了云南省與周邊4個國家11家銀行的多方位的金融渠道，輻射東南亞和南亞周邊國家和地區(qū)，成為當?shù)赝瑯I(yè)中搭建境外合作渠道輻射國家最廣、合作銀行最多的銀行。如與越南，該行對越南辦理了全國首筆一般貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，并現(xiàn)為當?shù)赝瑯I(yè)中搭建對越境外合作銀行渠道最多的銀行；與緬甸，該行是國內(nèi)首家與緬甸銀行建立人民幣清算渠道的銀行，并持續(xù)實現(xiàn)多項業(yè)務(wù)突破的領(lǐng)先優(yōu)勢；與泰國，該行已完成泰銖掛牌，并打通對泰國的泰銖/人民幣雙向清算渠道；依托建行境內(nèi)龐大的客戶群體和覆蓋全球的海外分支機構(gòu)和代理行網(wǎng)絡(luò)，建行在跨境金融合作中占據(jù)了重要的市場地位，形成了品種齊全的跨境人民幣金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)。

三、目前云南省跨境金融合作中存在的主要問題

近些年來，云南省積極與周邊國家相關(guān)地區(qū)進行跨境金融合作，分別與越南、老撾、緬甸建立了河口—越南老街、磨憨—老撾磨丁、瑞麗—緬甸木姐三個跨境經(jīng)濟合作區(qū)，跨境金融合作也取得了一定成效，但仍然存在一些制約跨境金融合作的因素。我們認為，跨境金融合作不僅需要地方政府的積極作為，也需要國家層面及其他相關(guān)方面的共同推動?？偟膩碚f，當前云南省跨境金融合作還存在存在著以下一些問題：

（一）溝通協(xié)調(diào)難度較大，跨境金融合作缺乏國家層面不同部門的聯(lián)動機制

在積極推動跨境金融合作上我們往往大多采取自上而下的方式，而橫向的聯(lián)系較少。地方政府、人民銀行、各類金融機構(gòu)、海關(guān)、公安等缺乏較好的聯(lián)系機制。由此存在著各自為政的局面，溝通協(xié)調(diào)難度較大，部分業(yè)務(wù)無法正常推進。比如，“民間貨幣兌換”市場規(guī)范問題，人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運，個人攜帶人民幣出境限額的問題。

（二）合作機制亟待完善

云南與周邊國家的跨境金融合作中真正的貨幣結(jié)算體系還沒有真正建立起來，跨境人民結(jié)算業(yè)務(wù)，雖然由國有商業(yè)銀行提供的服務(wù)在于資金雄厚、信用好，但是成本高，辦理程序復(fù)雜。就云南省與周邊國家的跨境金融合作特點來看，邊境貿(mào)易和旅游購物具有小額、快速、靈活的特點。而大型金融機構(gòu)在注重盈利和安全的情況下，這些跨境金融無法形成商業(yè)銀行的規(guī)模效益。開展人民幣結(jié)算的動力不足，這就造成了“地下銀行”泛濫，人民幣交易量驚人，而且涉及走私、洗錢、賭博等違法行為。這都是云南與周邊國家的金融機構(gòu)之間的合作機制缺失所造成的。

（三）貨幣結(jié)算體系缺失

云南與進行周邊國家跨境金融合作中，在推進跨境人民幣結(jié)算時，人民幣尚無法自由兌換。就目前來看人民幣尚無法與主要貨幣進行自由兌換。一方面東盟比較發(fā)達國家，如新加坡已經(jīng)習慣于通過美元結(jié)算，人民幣在國際金融市場中的認可度比較狹窄。云南周邊國家的企業(yè)持有人民幣除了用于支付中國客戶，只能存放于銀行。人民幣在云南跨境金融合作中僅限于小規(guī)模的邊境貿(mào)易。另一方面人民幣結(jié)算的回流機制也還存在問題。這都是由于人民幣貨幣結(jié)算體系缺失造成的，從而影響到云南跨境金融深度合作。

（四）投資貿(mào)易成本較高

一方面是運輸成本高。目前云南與周邊國家的貿(mào)易運輸主要依靠陸上公路和內(nèi)河水運，鐵路網(wǎng)絡(luò)還未形成，物流成本較高，導(dǎo)致在全國沿邊7個省區(qū)中云南進出口貨值規(guī)模較小。不少企業(yè)認為，跨境經(jīng)濟合作區(qū)投資環(huán)境不好，主要問題是交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的問題。另一方面中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)建成后，由于大部分一般貿(mào)易關(guān)稅取消，云南、廣西等沿邊地區(qū)原來依靠邊貿(mào)優(yōu)惠政策得以大規(guī)模開展的邊境貿(mào)易優(yōu)勢受到明顯削弱。另外，貿(mào)易通道便利化尤其是境外通道便利化仍是企業(yè)反映的重要問題之一。企業(yè)普遍反映目前的通關(guān)手續(xù)仍然繁雜，辦理緩慢。

（五）自身實力不足亦需加強

正所謂“打鐵還需自身硬”，云南省經(jīng)濟發(fā)展較慢，產(chǎn)業(yè)支撐力度不夠，一產(chǎn)不優(yōu)、二產(chǎn)不強、三產(chǎn)不快，精深加工產(chǎn)品少、產(chǎn)業(yè)配套條件差，尤其是跨境經(jīng)濟合作區(qū)內(nèi)絕大多數(shù)入駐企業(yè)以物流、商貿(mào)等第三產(chǎn)業(yè)為主且規(guī)模效益不夠。云南邊境80%的進口貨物銷往省外，80%的出口貨物來自云南省外⑧，是典型的“過境貿(mào)易”，境內(nèi)外多邊和雙邊貿(mào)易沒有體現(xiàn)云南產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，跨境經(jīng)濟合作缺乏產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)的強力支撐。

四、云南省跨境金融合作對策與建議

云南省應(yīng)將跨境金融合作同沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作、中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)、“一帶一路”等重大戰(zhàn)略項目作為依托，大幅度提升邊境貿(mào)易投資自由度、投資便利化。積極推進人民幣國際化，完善跨境人民幣的兌換體系。同時，云南自身要在多方面積極努力，不斷進行產(chǎn)業(yè)優(yōu)化，不斷提升金融服務(wù)水平。

（一）建立國家層面的不同部門聯(lián)動機制，建立多部門的聯(lián)席會議制度

從國家層面來看，應(yīng)該以《總體方案》為契機，探索不同部門聯(lián)動機制，建立多部門的聯(lián)席會議制度。云南省政府，人民銀行，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，海關(guān)，公安等多部門加強聯(lián)系，積極進行溝通。不斷推動跨境金融合作，在現(xiàn)有的跨境金融合作合作機制上，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不同機構(gòu)，整合云南省省內(nèi)的各方力量，并且積極向國家要政策，要優(yōu)惠，在國內(nèi)形成統(tǒng)一的指揮協(xié)調(diào)機構(gòu)和機制，全面推進跨境金融合作，并最終推動云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的建設(shè)。

（二）進一步完善云南與周邊國家之間的合作機制

不斷完善云南與周邊國家之間的合作機制，推動貿(mào)易投資便利化，積極探索在經(jīng)常項目下的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，建立定期合作會晤機制，及時溝通信息、交流情況、增進互信，協(xié)商解決跨境金融合作中出現(xiàn)的問題與困難；從地方層面，積極推動我國央行與周邊國家央行的合作機制。積極搭建交流平臺，不斷拓展跨境金融合作。以德宏州為例，德宏中支行在2014年3月5日牽頭組織開展了“中國瑞麗—緬甸木姐”銀行機構(gòu)交流座談會，會議確立了中國瑞麗—緬甸木姐銀行機構(gòu)合作交流定期會晤機制。

（三）建立與周邊國家跨境金融合作中的貨幣結(jié)算體系

探索貨幣結(jié)算體系，以國有商業(yè)銀行為主體與周邊國家簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議并為其開立跨境單邊結(jié)算賬戶，實現(xiàn)云南與周邊國家貨物貿(mào)易人民幣劃轉(zhuǎn)結(jié)算。開展人民幣跨境調(diào)運，積極探索人民幣回流機制。擴大人民幣在大額邊境貿(mào)易的使用，建立完善的人民幣，小幣種清算體系。同時積極打擊洗錢等跨境金融犯罪。

（四）降低跨境金融合作中的投資貿(mào)易成本

積極推進交通、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)合作，降低跨境金融合作運輸物流成本，形成高效的物流網(wǎng)絡(luò)體系。建立與國際慣例接軌的具有云南省特色的政策法規(guī)體系，解決各類企業(yè)的退稅、融資擔保、人員和物資出入境、風險防范及安全保障等問題。簡政放權(quán)，賦予沿邊金融綜合改革試驗區(qū)內(nèi)各州市更大限度的行政管理權(quán)，行政審批權(quán)。對于沿邊金融綜合改革試驗區(qū)內(nèi)的進行跨境金融合作的企業(yè)在貸款、土地、工商管理、出入境管理等諸多方面試行實行更為靈活高效的政策。建立專用通道，實行簽證互免、互認免檢、司法合作等高效邊檢管理體系。

（五）加快云南經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)建設(shè)，積極承接中東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，積極探索合作

金融發(fā)展必須更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，只有發(fā)達的經(jīng)濟基礎(chǔ)和產(chǎn)業(yè)集群，才能更好地推動跨境金融合作。云南應(yīng)立足實際，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級換代，通過政府搭建平臺，市場培育環(huán)境，吸引國內(nèi)外人流、物流、資金流、技術(shù)流、信息流等各種生產(chǎn)要素在此聚集，將云南沿邊地區(qū)打造成我國金融開放的“新高地”和“試驗田”。

注釋

①來源于商務(wù)部2013年統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

②選自《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》。

③數(shù)據(jù)來源：云南省商務(wù)廳歷年統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

④數(shù)據(jù)來源：商務(wù)部駐昆明特派員辦事處2014年1月～8月統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

⑤數(shù)據(jù)來源：根據(jù)云南省海關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)報道收集、計算和整理。

⑥數(shù)據(jù)來源：根據(jù)云南省海關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)報道收集、計算和整理。

⑦數(shù)據(jù)來源：根據(jù)《云南統(tǒng)計年鑒》及相關(guān)報道收集、計算和整理。

⑧2014年數(shù)據(jù)為預(yù)計數(shù)。

⑨數(shù)據(jù)來源：根據(jù)云南省商務(wù)廳資料整理。

基金項目：本文為國家社科基金“滇桂沿邊金融開放中的農(nóng)村金融發(fā)展問題研究”〔批準號：14XMZ048〕和云南財經(jīng)大學(xué)研究生創(chuàng)新基金“云南省沿邊金融開放中的農(nóng)村金融創(chuàng)新研究”（批準號：云財研創(chuàng)〔2014〕22）的階段性研究成果。

作者簡介：劉宏博（1990-），男，天津人，云南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融專業(yè)研究生，研究方向為農(nóng)村金融；唐青生（1964-），男，湖南人，云南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向為農(nóng)村金融；袁天昂（1960-），男，昆明人，中國人民銀行昆明支行，高級經(jīng)濟師，研究方向為經(jīng)濟金融、區(qū)域金融。