俞酈瑤

【摘 要】當(dāng)前，我國(guó)已進(jìn)入產(chǎn)業(yè)升級(jí)和增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變的新的發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)的信息化改造與綠色創(chuàng)新決定著產(chǎn)業(yè)升級(jí)的成敗，也關(guān)乎強(qiáng)國(guó)之路的命運(yùn)。因此本文對(duì)綠色金融創(chuàng)新的措施進(jìn)行了分析，盡可能的開(kāi)辟出一條有利于綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的道路。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；創(chuàng)新；措施

一、綠色金融機(jī)制的發(fā)展概況

隨著信貸相關(guān)政策的出臺(tái)我國(guó)金融業(yè)的綠色金融得以長(zhǎng)久的發(fā)展，2007年國(guó)家環(huán)保部門(mén)、銀行以及銀監(jiān)會(huì)共同頒布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。2010年，針對(duì)債權(quán)、股權(quán)、清潔發(fā)展機(jī)制、募集市場(chǎng)的召開(kāi)以及合資的不斷明確，使得金融構(gòu)想更加的全面。2012年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了相關(guān)金融綠色信貸指引的相關(guān)政策，并要求銀行在各組織、政策以及管理、創(chuàng)新等方面進(jìn)行建設(shè)和加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的管理，將高能耗、高污染的金融業(yè)的命脈阻塞住，有效的做到環(huán)境與社會(huì)的良性結(jié)合，共同為防范風(fēng)險(xiǎn)做出貢獻(xiàn)。由此可見(jiàn)，遵循金融行業(yè)的綠色發(fā)展，是一種服務(wù)于金融業(yè)的一種良好趨勢(shì)，也將逐漸成為越來(lái)越多銀行的發(fā)展目標(biāo)。

二、綠色金融存在的問(wèn)題

1. 綠色金融良性發(fā)展不協(xié)調(diào)

當(dāng)前，我國(guó)現(xiàn)存的金融體系中，政府在其中占有較大比重，針對(duì)財(cái)政資金以及基金的相關(guān)方式進(jìn)行建設(shè)項(xiàng)目與建設(shè)工程，但這種方式下，所覆蓋的層面還不算寬廣，沒(méi)能具體覆蓋到更多的行業(yè)之中，其綠色評(píng)級(jí)的體系不夠完善，使得其性質(zhì)不夠全面，對(duì)于引導(dǎo)行業(yè)的發(fā)展還存在一定的距離。這主要是因?yàn)槲覈?guó)對(duì)金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理問(wèn)題不夠明確?！俺嗟涝瓌t”雖然在我國(guó)廣泛流傳，但是總體上仍然發(fā)展較為緩慢。由此可見(jiàn)，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要政府的大力支持以及相關(guān)政策的出臺(tái)和扶持，然而涉及的關(guān)鍵機(jī)制和技術(shù)，通常情況下所包含的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制、投資基金都能引起政府的相關(guān)引導(dǎo)和支持，并且能夠帶動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)以及政策的全面發(fā)展。

2.信息共享機(jī)制有待完善

目前，我國(guó)的金融行業(yè)綠色信貸較為普遍，這種綠色信貸制度的出現(xiàn)，使得金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)環(huán)保部門(mén)的相關(guān)數(shù)據(jù)得到了進(jìn)一步的提高，其合理性也在逐漸趨于完善。一是，環(huán)保部門(mén)的相關(guān)信息不夠全面，其能力以及水平的發(fā)揮都受到一定的限制，發(fā)布的信息存在一定的不安全性。二是，政府的各階層的介入，造成了環(huán)保監(jiān)控的數(shù)據(jù)以及信息的不準(zhǔn)確性，影響了時(shí)效性的提高。三是，金融機(jī)構(gòu)以及環(huán)保部門(mén)信息的準(zhǔn)確性以及相互交融性等到進(jìn)一步的提高，環(huán)保部門(mén)的環(huán)境監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和征信系統(tǒng)之間的默契還需要提升，金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境監(jiān)測(cè)評(píng)估還需要發(fā)布新的章程。四是，在環(huán)保部門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)下，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其人民銀行以及銀監(jiān)會(huì)的指引，政策的主張以及信貸的審核標(biāo)準(zhǔn)需要制定標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

3. 缺乏約束和激勵(lì)機(jī)制

首先，在法律的制度要求下，其政府的環(huán)保部門(mén)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管行為不當(dāng)，使得企業(yè)所承擔(dān)的污染成本縮小，因此，往往實(shí)行的政策是先污染后治理，這樣嚴(yán)重污染到被關(guān)停企業(yè)占所有比重的比例很小。其次，針對(duì)國(guó)內(nèi)的相關(guān)市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)募s束處理，強(qiáng)調(diào)短期利潤(rùn)卻很少考慮到環(huán)境方面的因素，更加考慮不到發(fā)展的重要性。同時(shí)，政策在激勵(lì)機(jī)制方面并沒(méi)能提供有效的策略，讓企業(yè)關(guān)注到節(jié)能減排和綠色無(wú)污染方面。最后，我國(guó)雖然在2001年就出臺(tái)和頒布了《上市公司環(huán)境審計(jì)公告》，這項(xiàng)公告對(duì)上市公司的要求更加嚴(yán)格，但是國(guó)內(nèi)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告仍然存在不成熟的機(jī)制，造成了投資者和銀行的評(píng)定困擾，成為監(jiān)控污染的導(dǎo)火索。

4.部分商業(yè)銀行仍處于觀望狀態(tài)

在綠色信貸的實(shí)施前提下，雖然有一部門(mén)的銀行已經(jīng)制定了綠色信貸的相關(guān)措施，但是對(duì)于環(huán)境的導(dǎo)向仍缺乏明確的態(tài)度，因此，對(duì)于其他的金融業(yè)務(wù)還存在著不重視的成分，使得銀行開(kāi)始懷疑綠色信貸的盈利問(wèn)題。除此之外，銀行還缺乏對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)意識(shí)，因?yàn)闅v史和相關(guān)政策的存在，大型國(guó)有銀行長(zhǎng)期以國(guó)家重大發(fā)展規(guī)劃為綱領(lǐng)實(shí)施信貸措施的政策傾斜，仍以投資回報(bào)率和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為準(zhǔn)繩實(shí)施借貸，沒(méi)有良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)就不存在優(yōu)秀的信貸措施，同樣也就沒(méi)形成綠色環(huán)保的真正含義，其評(píng)價(jià)體系也就沒(méi)有開(kāi)展全面的“赤道原則”。大型的國(guó)有企業(yè)的部分商業(yè)銀行還在方案面前左右徘徊，在所有城市的各個(gè)商業(yè)銀行唯有北京銀行最具影響力，北京銀行綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)體系已形成包含“五大板塊、十大創(chuàng)新產(chǎn)品”在內(nèi)的綠色金融綜合服務(wù)方案。“五大板塊”包括能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融和綠色裝備供應(yīng)鏈融資?！笆髣?chuàng)新產(chǎn)品”包括國(guó)際金融公司能效貸款、法國(guó)開(kāi)發(fā)署綠色中間信貸、亞開(kāi)行建筑節(jié)能融資以及碳交易（CDM）財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

三、政策建議

1.完善綠色信貸體系

我國(guó)信貸政策的不斷完善，主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面，一是根據(jù)“赤道原則”以及相關(guān)的規(guī)定，已經(jīng)考慮到了包括評(píng)價(jià)在內(nèi)的所有標(biāo)準(zhǔn)性的管理政策，這樣對(duì)進(jìn)一步的優(yōu)化評(píng)估政策做出了貢獻(xiàn)，從而為綠色信貸的技術(shù)要求和法律提供了技術(shù)支持，并在綠色信貸中不斷的充實(shí)內(nèi)容，簡(jiǎn)單明了的規(guī)定了專業(yè)部門(mén)的監(jiān)督行為。二是加強(qiáng)環(huán)保部門(mén)的信息準(zhǔn)確性以及共享性，建立健全企業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)制，通過(guò)全面的對(duì)企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)有的資源管理，提高治理的績(jī)效性水平，提高信息的準(zhǔn)去行和時(shí)效性，同時(shí)增強(qiáng)信息的相關(guān)共享以及兼容性。三是加強(qiáng)參與機(jī)制以及能力的建設(shè)。

2.加強(qiáng)綠色債券制度

針對(duì)中央銀行發(fā)行的金融債券而言，所籌措的資金能夠以貸款的方式提供給企業(yè)更大的優(yōu)惠政策，同時(shí)支持研發(fā)綠色產(chǎn)品，提供更原始生態(tài)的農(nóng)產(chǎn)品加工，開(kāi)展綠色的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等。相對(duì)于地方的銀行來(lái)說(shuō)，所發(fā)行的金融債券，應(yīng)按照所籌措的資金總額進(jìn)行建立相關(guān)的環(huán)境污染保護(hù)和治理的方式。而有些綠色債券則面臨高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力去承擔(dān)綠色技術(shù)的開(kāi)發(fā)，這就需要企業(yè)的綠色債券的支持。當(dāng)前，我國(guó)缺乏優(yōu)秀的債券監(jiān)管體系，面對(duì)債券需要進(jìn)行以下幾個(gè)方面的努力。一是政府應(yīng)該設(shè)立專門(mén)性的綠色債券監(jiān)管部門(mén)，建立健全債券監(jiān)管體系，規(guī)范企業(yè)相關(guān)制度。二是加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管制度，努力扶持企業(yè)的發(fā)行債券的能力，從而對(duì)鑒定合同加以重視，加強(qiáng)監(jiān)管制度。三是設(shè)立擔(dān)保資金補(bǔ)償機(jī)制，引進(jìn)財(cái)政以及國(guó)債的資金和貼息等，使得企業(yè)能夠補(bǔ)償企業(yè)的資金缺口。

3.推動(dòng)完善政府綠色投資基金機(jī)制

當(dāng)前，我國(guó)政府主要以財(cái)政撥款和銀行貸款來(lái)支持產(chǎn)業(yè)的各項(xiàng)發(fā)展，針對(duì)其發(fā)展而言，這些方式并不能有效的改善和滿足環(huán)保事業(yè)的相關(guān)發(fā)展。因此，對(duì)于政策和企業(yè)制度的調(diào)整，一定要掌握好融資的渠道，然后進(jìn)行發(fā)展民間資本、產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老金以及國(guó)外資本等進(jìn)行調(diào)整和發(fā)展多元化的結(jié)構(gòu)。從而加強(qiáng)資金的使用率和評(píng)價(jià)機(jī)制的有效形成和提高，完善綠色投資績(jī)效評(píng)價(jià)體系，為發(fā)展綠色投資做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)，促進(jìn)基金的使用率和循環(huán)發(fā)展的能力。

4.完善綠色產(chǎn)業(yè)投資基金市場(chǎng)

產(chǎn)業(yè)投資基金是對(duì)還未上市的企業(yè)所進(jìn)行投資和經(jīng)營(yíng)的相關(guān)制度，主要是提供相應(yīng)的共享能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力。在我國(guó)，產(chǎn)業(yè)投資基金體現(xiàn)出來(lái)政府對(duì)率產(chǎn)業(yè)的支持，一般都是政府出臺(tái)和制定相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行對(duì)投資者以及其領(lǐng)域進(jìn)行設(shè)立和規(guī)定，同時(shí)針對(duì)投資項(xiàng)目的可行性進(jìn)行發(fā)展目標(biāo)的指定和新型產(chǎn)業(yè)的調(diào)整，使得其科技得到有效的發(fā)展。因此，環(huán)保產(chǎn)業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)以及競(jìng)爭(zhēng)非競(jìng)爭(zhēng)條件下的特性決定了我國(guó)環(huán)保事業(yè)的發(fā)展，其發(fā)展最終是依賴于國(guó)家隊(duì)政策的調(diào)整和監(jiān)管。最后，我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)在投資不足的前提下，政府對(duì)綠色金融市場(chǎng)的調(diào)整是非常必要和重要的決定。具體來(lái)說(shuō)，首先要盡快制定產(chǎn)業(yè)投資基金的宏觀發(fā)展規(guī)劃；其次是加強(qiáng)法律法規(guī)等平臺(tái)建設(shè)，將我國(guó)產(chǎn)業(yè)投資基金的發(fā)展納入法制化軌道；最后，拓寬產(chǎn)業(yè)投資基金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)投資者群體多樣化的目標(biāo)。

四、結(jié)論

可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)今社會(huì)乃至全世界共同發(fā)展的強(qiáng)大目標(biāo)，發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)不但能夠?qū)κ澜缳Y源進(jìn)行改善，還能有利于世界金融的穩(wěn)步發(fā)展，在綠色金融的發(fā)展中占有一席之地，為形成國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提供一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

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