王璐

[摘要]勞動經(jīng)濟學與消費金融學在當今的金融和經(jīng)濟學中屬于前沿學科，它們涉及多個經(jīng)濟學范疇的交叉領(lǐng)域，涵蓋了經(jīng)濟生活的方方面面。本文通過對勞動經(jīng)濟學和消費金融學的簡介，進而對勞動經(jīng)濟學下的消費金融學的發(fā)展策略進行淺析，分析并提出了在我國國情下，依據(jù)勞動經(jīng)濟學理論如何促進和發(fā)展我國消費金融的策略。

[關(guān)鍵詞]勞動經(jīng)濟學；消費金融；經(jīng)濟發(fā)展

[中圖分類號]F832 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）17-0101-02

1引言

改革開放三十多年來，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)逐年上升的態(tài)勢，但是卻隱含著很多不穩(wěn)定的因素，比如中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中長期存在的不合理，經(jīng)濟增長嚴重依賴投資和出口而忽略消費的作用。在金融危機爆發(fā)后，這一問題尤為凸顯。為了更快更好地發(fā)展經(jīng)濟，需要從理論上加以創(chuàng)新，從經(jīng)典的勞動經(jīng)濟學角度出發(fā)，對消費金融加以分析和研究，提出一些相應(yīng)的對策。

2勞動經(jīng)濟學簡介

勞動經(jīng)濟學作為經(jīng)濟學的一個重要組成部分，與政治經(jīng)濟學、部門經(jīng)濟學和生產(chǎn)經(jīng)濟學密切相關(guān)。并且勞動經(jīng)濟學也涉及如人類學、倫理學、社會學和心理學等學科，因此說勞動經(jīng)濟學涉及社會經(jīng)濟生活的方方面面。

在中國國情下，勞動經(jīng)濟學的研究主要針對以下幾個方面：

勞動力的擴大再生產(chǎn)和簡單再生產(chǎn)；勞動力的短期平衡、長期平衡結(jié)構(gòu)以及人口基礎(chǔ)；就業(yè)、待業(yè)的類型及培訓；對勞動者工資的研究，消費能力的研究；影響勞動效率的要素等。

勞動經(jīng)濟學長期以來都是經(jīng)濟學研究中的重點領(lǐng)域。由于這一學科涵蓋廣，成果具有直接性，因此勞動經(jīng)濟學的發(fā)展帶動了經(jīng)濟學理論的發(fā)展。又因為勞動經(jīng)濟學的交叉學科廣泛，其中的部分學科的新成果，新理論對勞動經(jīng)濟學都具有促進作用，因此這一學科也經(jīng)常與時俱進。中國由于國情的原因，發(fā)展相對起步較晚，所以在研究水平上與發(fā)達國家還有一定的差距。但正因為這個原因，我們更要從勞動經(jīng)濟學的角度來分析研究我國的各種經(jīng)濟形式，尤其是勞動經(jīng)濟學下的消費金融發(fā)展問題。

3消費金融的概念

消費金融也稱為消費者金融或者是居民金融，其研究包含消費者或者居民的資產(chǎn)配置問題，涉及居民的收入、投資和消費多個方面，并不是簡單的消費問題。單一的消費者這一詞匯過于強調(diào)消費者個人，但是使用消費者金融學則更能反映出消費者個人的投資和儲蓄行為，并能包含家庭的金融行為和資產(chǎn)配置問題。消費金融是當前金融學和經(jīng)濟學新興的一個研究領(lǐng)域。中國近年來的消費金融快速發(fā)展，消費空間不斷拓展，研究消費金融將對促進我國經(jīng)濟發(fā)展具有重要的意義。

4勞動經(jīng)濟學角度下的消費金融發(fā)展策略分析

中國的經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢充分反映出消費金融的存在有其客觀性及必然性。消費者在追求消費效用最大化的過程中，不斷地優(yōu)化消費路徑。在消費高價值商品時，則產(chǎn)生了對消費金融的自發(fā)需求。因此，從勞動經(jīng)濟學的視角來分析和研究中國的消費金融發(fā)展，并提出相應(yīng)的策略具有重要的應(yīng)用意義。

4.1消費金融具有豐富信貸結(jié)構(gòu)的作用

消費金融貸款具有覆蓋面廣泛的特點，但也存在著額度小、成本高，分散等弱點。不過消費金融的出現(xiàn)仍然為信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來了新的血液。伴隨著個人信用貸款制度的完善，消費金融貸款可以有效地削弱信貸風險，優(yōu)化金融信貸的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。并且消費金融的貸款方成為金融機構(gòu)可以很方便地通過向消費金融的貸款方推薦產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，發(fā)展其為新的客戶。

4.2消費金融具有供需平衡的作用

中國的改革開放取得了巨大的成就，國內(nèi)的市場經(jīng)濟制度正在不斷地完善。然而資本集中和擴大化生產(chǎn)帶來的生產(chǎn)過剩問題時常出現(xiàn)。根據(jù)經(jīng)典的勞動經(jīng)濟學理論，生產(chǎn)過剩時，必須擴大需求，否則產(chǎn)品堆積過多會影響再生產(chǎn)的過程，從而形成惡性循環(huán)，遏制經(jīng)濟的發(fā)展。為了維持市場經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，必須要不斷地發(fā)展消費金融，拉動需求，強化消費能力，達到供需平衡。

4.3消費金融具有平衡消費水平的作用

勞動者具有這樣的特點，在年少與年老時消費多，但生產(chǎn)力低，中年則相反。這就需要通過發(fā)展消費金融，使收入相對穩(wěn)定的青年人預(yù)消費，并通過適當?shù)谋壤峙?，在不影響未來生活質(zhì)量的前提下，提高目前的生活質(zhì)量。相對于消費者的整個生命周期來說，消費金融可以平衡消費者在不同階段的消費水準，從而有效保障消費者的生活水平。

4.4消費金融具有促進消費者的全面發(fā)展的作用

消費金融具有提高居民消費能力的作用。這里的消費能力是廣義的消費能力，包含了消費者為了滿足自身的知識、才能而進行的物質(zhì)消費。隨著消費金融的發(fā)展，消費者的消費習慣和理念逐漸提高，并且消費時也更加的科學。人們在消費的過程中，整體的素質(zhì)逐漸提高，因而勞動技能也相應(yīng)地提高，從而在社會整體層面上，勞動力的整體能力不斷提升。這在很大程度上促進了整個社會的發(fā)展。

5勞動經(jīng)濟學角度下的消費金融發(fā)展策略與分析

由于中國的國情，我國的消費金融起步較西方發(fā)達國家晚一些，因此很多方面還有待完善。但是我們可以根據(jù)我國的國情，借鑒國外已有的研究成果，將優(yōu)秀的研究經(jīng)驗進行本土化的轉(zhuǎn)化，并基于國內(nèi)的實踐，創(chuàng)造出具有中國特色的發(fā)展策略。這個過程中，如何從勞動經(jīng)濟學的角度來分析和研究消費金融發(fā)展的策略至關(guān)重要。本文基于上述的討論分析，提出以下幾個方面的策略。

5.1提高居民消費水平

以勞動經(jīng)濟學的視角觀察，金融消費發(fā)展的關(guān)鍵在于不斷地提高居民的消費水平與能力。為了達到這一目的，可以通過很多宏觀調(diào)控的措施，從政府的層面來做到，比如可以對企業(yè)減稅等方法。同時，還需要通過健全社會保障體系，提高居民消費信心。除此之外，對消費金融貸款制度的創(chuàng)新也可以促進居民的提前消費意識，這將有助于全面擴大內(nèi)需，從而促進社會經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。

5.2創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)消費環(huán)境

保障良好的消費環(huán)境對于增強消費雙方的信心至關(guān)重要。為了達到這一點，需要政府完善相應(yīng)的金融法律法規(guī)。當前我國在消費金融方面的法律法規(guī)仍然有待補充和完善，這需要不斷地從金融實踐中總結(jié)和完善。同時還需要進一步地提高金融消費的透明度和保證度，逐漸培養(yǎng)消費者合理的現(xiàn)代消費觀，促進居民消費的良性循環(huán)。

5.3完善消費金融制度

中國的消費金融體系結(jié)構(gòu)過于簡單。盡管近年來我國的銀行和金融機構(gòu)發(fā)展勢頭很猛，但是這一問題卻逐漸顯現(xiàn)出來。從勞動經(jīng)濟學的視角觀察，多層次的金融體系結(jié)構(gòu)是保障經(jīng)濟穩(wěn)定增長、抵抗風險的必然趨勢。因此，中國需要大力扶持消費金融公司、社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行等小型金融機構(gòu)。同時，還要大力發(fā)展消費金融，從體制上創(chuàng)新，不斷開發(fā)出滿足國情的消費金融產(chǎn)品。中國人口基數(shù)大，人口結(jié)構(gòu)復雜，區(qū)域間發(fā)展不平衡，收入差距大等都是我國當前的國情，這就需要多層次的金融消費產(chǎn)品來滿足不同消費者的需求。

在我國，農(nóng)村居民作為消費者基數(shù)中比例最大的一部分消費者經(jīng)常被輕視，然而從勞動經(jīng)濟學的角度來觀察，這一部分消費者的消費金融發(fā)展不容小覷。農(nóng)村居民人口多，潛在消費能力沒有完全開發(fā)，因此可以通過完善消費金融制度，迎合農(nóng)村消費者的消費需求，在城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民間合理分配消費金融資源，從而獲得最大化利益。這從另一方面也可以有效提高農(nóng)村居民的生活水平。在完善消費金融制度的同時，需要大膽地借鑒西方發(fā)達國家已有的先進經(jīng)驗，并做好本地化工作，結(jié)合中國國情，進行制度上的創(chuàng)新，這樣才能更好地完善消費金融的制度，開發(fā)出符合我國消費者需求的消費金融產(chǎn)品。

6結(jié)論

本文在簡介了勞動經(jīng)濟學和消費金融的基礎(chǔ)上，從勞動經(jīng)濟學的角度分析了我國國情下的消費金融發(fā)展，并結(jié)合我國的國情和消費金融發(fā)展的狀況，論證了消費金融在我國發(fā)展的必要性，即消費金融具有完善金融結(jié)構(gòu)，平衡供需，平衡消費者的消費水平和生活水平等作用。與此同時，本文也提出了一些相應(yīng)的促進消費金融發(fā)展的策略，這些策略將對改善我國的消費金融環(huán)境，完善消費金融制度具有良好的建設(shè)性作用。如何從勞動經(jīng)濟學的角度進行消費金融發(fā)展的分析并提出相應(yīng)的策略是一個長期而艱巨的任務(wù)，但在這一領(lǐng)域的創(chuàng)新將對我國經(jīng)濟的發(fā)展具有重要的意義，在今后工作中，筆者將會對這些策略進行更加深入的分析和實踐，也期待各行各業(yè)的人提出意見，共同努力。

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