杜東為 程攀

【摘 要】 隨著我國(guó)國(guó)民的經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，綜合國(guó)力的不斷增強(qiáng)，金融業(yè)也蓬勃發(fā)展起來，我國(guó)的金融業(yè)已全面對(duì)外開放，各大銀行的出現(xiàn)成為了商業(yè)銀行的發(fā)展，在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)代，商業(yè)銀行為了贏得競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行加大金融創(chuàng)新能力變得十分必要。因?yàn)椋挥袑?shí)現(xiàn)了金融創(chuàng)新，才能夠加快商業(yè)銀行的發(fā)展，才能夠適應(yīng)時(shí)代的要求。因此，本文旨在探討分析現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新策略，從而更好的促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行；金融業(yè)；策略創(chuàng)新

當(dāng)前，我國(guó)的商業(yè)銀行正處在經(jīng)濟(jì)和金融體制全面改革的關(guān)鍵過渡時(shí)期，商業(yè)銀行面臨著嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)體制變革以及發(fā)展策略改變的挑戰(zhàn)，還有承受來自市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊以及同業(yè)之間殘酷的競(jìng)爭(zhēng)，為了能夠更好的發(fā)展下去，商業(yè)銀行需要的是變革，需要特定的發(fā)展戰(zhàn)略來面對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，因此，我們需要同過商業(yè)銀行的現(xiàn)狀對(duì)其進(jìn)行金融創(chuàng)新，并充分考慮外部環(huán)境變化帶給商業(yè)銀行的各種影響，從而嘗試提出符合我國(guó)國(guó)情，符合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展變革的金融創(chuàng)新策略。

一、商業(yè)銀行的發(fā)展史

我國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)生可追溯到1000多年前的唐代，在當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了一些類似于現(xiàn)代銀行的機(jī)構(gòu)，如邸店、質(zhì)庫等；隨后在宋代有錢館、錢鋪，在明代發(fā)展成為錢莊、錢肆，清代有票號(hào)、匯票莊等。這些機(jī)構(gòu)雖還稱不上是真正的銀行，但已具備了銀行的某些特征。1845年在上海出現(xiàn)了我國(guó)的第一家銀行，但是這所銀行是由英國(guó)人創(chuàng)辦的，名字為東方銀行。隨后，銀行業(yè)在我國(guó)蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行也作為銀行的分支出現(xiàn)在我們的生活當(dāng)中?，F(xiàn)代資本主義國(guó)家的銀行結(jié)構(gòu)和組織形式種類繁多包括中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和各種專業(yè)信用機(jī)構(gòu)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模龐大，市場(chǎng)份額相對(duì)較高，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有壟斷地位，但是真是由于其規(guī)模龐大，因此國(guó)有化程度過高，導(dǎo)致其產(chǎn)權(quán)性質(zhì)相對(duì)單一，這樣與其他的銀行相比，其功能模式單一、缺乏靈活性，使其盈利效率不高，只有全身心為百姓服務(wù)的行業(yè)才能夠更好地提高銀行的效率效能。由于商業(yè)銀行創(chuàng)建的歷史非常久遠(yuǎn)，因此難免具有傳統(tǒng)的保守思想，長(zhǎng)期以來以層級(jí)授權(quán)的方式作為經(jīng)營(yíng)管理和信息傳遞的紐帶，但是由于層級(jí)設(shè)置具有復(fù)雜性，一層又一層的管理不僅浪費(fèi)人力資源而且會(huì)大大增加成本，總公司對(duì)人員的調(diào)配不合適，使可利用的資源不能夠充分的得到發(fā)揮，因此在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中就會(huì)形成決策滯后的不良反應(yīng)，即使總行能夠正確且及時(shí)的下達(dá)分行所要執(zhí)行的命令，分行在接受過程中也會(huì)懶散拖延，不具有時(shí)效性，這樣會(huì)對(duì)工作的實(shí)施造成很大的影響。還是由于傳統(tǒng)思想的引導(dǎo)，商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)單一，經(jīng)營(yíng)范圍較窄，無法滿足高端客戶快捷、多樣、高效的金融服務(wù)需求，因此這會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。我國(guó)商業(yè)銀行主要從事的都是大型的企業(yè)借貸，企業(yè)借貸就存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)性，企業(yè)倒閉、資金周轉(zhuǎn)不靈就會(huì)直接導(dǎo)致商業(yè)銀行的資金運(yùn)作不靈活，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該多發(fā)展業(yè)務(wù)，通過債券的方式通過人們?nèi)谫Y。商業(yè)銀行需要一套有效的自我調(diào)節(jié)的機(jī)制，在管理控制失效、資金周轉(zhuǎn)不足的情況下要有自己調(diào)節(jié)的能力。

三、商業(yè)銀行存在的發(fā)展困難

首先，人們對(duì)金融創(chuàng)新的重要性的認(rèn)識(shí)還不到位，許多商業(yè)銀行的管理人員認(rèn)為商業(yè)銀行現(xiàn)在的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)很好，不需要進(jìn)行大刀闊斧的改革，他們從來沒把金融創(chuàng)新作為銀行未來發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，也沒有意識(shí)到周邊銀行給商業(yè)銀行帶來的威脅，并且他們也沒有認(rèn)識(shí)到轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，改善收入結(jié)構(gòu)的重要性。其次，商業(yè)銀行可能會(huì)為了適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展進(jìn)行創(chuàng)新，但是由于創(chuàng)辦的年代久遠(yuǎn)，而且商業(yè)銀行主要從事的對(duì)象是國(guó)有企業(yè)，始終走不出傳統(tǒng)方式的那個(gè)圈子，因此自主創(chuàng)新動(dòng)力不足，普遍缺乏創(chuàng)新的內(nèi)生動(dòng)力。第三，金融創(chuàng)新的可持續(xù)能力較低，總是按照傳統(tǒng)思想對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行管理，缺乏一套完整的、統(tǒng)一的組織管理體系，管理層次為一層一層的管理，既浪費(fèi)人力物力財(cái)力，又不能保證總公司下達(dá)的命令能夠有效的實(shí)施。最后，也是最重要的一點(diǎn)，商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)的金融創(chuàng)新人才，使商業(yè)銀行未來的發(fā)展岌岌可危。

四、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略

首先，商業(yè)銀行應(yīng)重塑其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，我國(guó)商業(yè)銀行原有的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模式單一，管理模式為層層管理，這很不利于商業(yè)銀行的發(fā)展，因?yàn)槠髽I(yè)的借貸存在著風(fēng)險(xiǎn)，因此，資金周轉(zhuǎn)方面不是很靈活，商業(yè)銀行應(yīng)該多多發(fā)展更加適合人們?nèi)罕姷耐顿Y形式。第二，商業(yè)銀行還應(yīng)變革其組織架構(gòu)，我國(guó)商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的高端部分整體條理與常規(guī)呈現(xiàn)的不是很清晰，組織的低端部門設(shè)置則不夠靈活多變，因此，為了使總公司和分公司之間的聯(lián)系更加緊密，信息傳遞更加暢通，公司應(yīng)改變其單一的組織架構(gòu)。第三，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化其核心業(yè)務(wù)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)主要是國(guó)有企業(yè)，其業(yè)務(wù)模式單一，不能符合市場(chǎng)的要求，因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加快步伐，對(duì)現(xiàn)如今的市場(chǎng)導(dǎo)向以及客戶需求做出詳細(xì)的分析，根據(jù)市場(chǎng)以及客戶需求重新創(chuàng)建適合于商業(yè)銀行自身發(fā)展、更加高效率、高強(qiáng)化的核心業(yè)務(wù)。最后，商業(yè)銀行要建立其信用體系，一個(gè)人的信用是人們?cè)谏鐣?huì)交際圈中交往最重要的基礎(chǔ)，一個(gè)國(guó)家的信用是世界各國(guó)相互溝通的平臺(tái)，而一家銀行的信用則代表著這家銀行的未來。銀行的信用度高，企業(yè)或者是個(gè)人投資數(shù)量就會(huì)變大，就會(huì)為商業(yè)銀行解決資產(chǎn)不足的問題，因此，商業(yè)銀行應(yīng)建立良好的商業(yè)信用體系。

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