鞏艷紅 龐洪偉

【摘要】本文對(duì)國(guó)內(nèi)金融生態(tài)理論相關(guān)研究進(jìn)行了較系統(tǒng)的回顧與梳理，將國(guó)內(nèi)這一領(lǐng)域相關(guān)研究分為三個(gè)主要層次：對(duì)金融生態(tài)概念的界定；金融生態(tài)體系的評(píng)價(jià)與優(yōu)化；區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境相關(guān)研究。

【關(guān)鍵詞】金融生態(tài) 金融理論 評(píng)價(jià)體系

金融生態(tài)屬于仿生學(xué)概念，2004年周小川提出之后，引起了學(xué)術(shù)界的廣泛討論。整體而言，金融生態(tài)是金融活動(dòng)主體與周圍環(huán)境構(gòu)成的一個(gè)相互依存的動(dòng)態(tài)體系。文章在收集整理金融生態(tài)理論研究基礎(chǔ)上，對(duì)國(guó)內(nèi)相關(guān)研究現(xiàn)狀進(jìn)行了綜合與評(píng)述。

一、金融生態(tài)概念界定

金融生態(tài)是個(gè)仿生學(xué)概念，平常所說的生態(tài)環(huán)境，是生物學(xué)上的概念，主要指由生物群體與非生物自然環(huán)境組成的有機(jī)整體。國(guó)內(nèi)白欽先教授（2001）最早提出了“金融生態(tài)環(huán)境”這個(gè)概念。周小川博士（2004）在經(jīng)濟(jì)學(xué)50人論壇上提出金融生態(tài)這個(gè)概念后，學(xué)術(shù)界針對(duì)“金融生態(tài)”進(jìn)行了廣泛討論與研究。2004年至2006年，學(xué)術(shù)界對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的研究主要集中于界定其概念。周小川認(rèn)為（2004）金融生態(tài)是個(gè)系統(tǒng)概念，改善金融生態(tài)需要通過社會(huì)各方面的努力，他強(qiáng)調(diào)從完善法律制度角度來改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境。蘇寧（2005）指出金融生態(tài)環(huán)境是指影響金融業(yè)生存與發(fā)展的各因素總和，它包括五個(gè)方面的基本內(nèi)涵，分別是經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境以及規(guī)范的制度環(huán)境。韓平（2005）認(rèn)為金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展的各種因素的總和，它既包括與金融業(yè)相互影響的政治、經(jīng)濟(jì)、法律、信用環(huán)境等因素，又包括了金融體系內(nèi)部各要素，如金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工業(yè)、金融產(chǎn)品，通過資金鏈條形成的相互作用、相互影響的系統(tǒng)。王松奇（2005）對(duì)金融生態(tài)的概念進(jìn)行了通俗的解釋：金融結(jié)構(gòu)和金融活動(dòng)所面臨的由政治、社會(huì)、文化、意識(shí)形態(tài)、體制條件、政策約束、微觀基礎(chǔ)、法律法規(guī)、傳統(tǒng)習(xí)慣等多種因素構(gòu)成的環(huán)境條件。徐諾金（2006）運(yùn)用生態(tài)學(xué)方法對(duì)金融生態(tài)的概念進(jìn)行了界定，認(rèn)為金融生態(tài)系統(tǒng)是金融生態(tài)主體為了生存與發(fā)展，在適應(yīng)環(huán)境過程中不斷做出調(diào)整，而形成的具有自我調(diào)節(jié)功能的趨于平衡穩(wěn)定的系統(tǒng)。

對(duì)金融生態(tài)內(nèi)涵與概念的討論多種多樣，但均是源于各種不同的生態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)思想，概念界定并沒有太大的分歧。本文在總結(jié)概括前人研究基礎(chǔ)上認(rèn)為，金融生態(tài)環(huán)境是指金融活動(dòng)主體與其周圍社會(huì)環(huán)境通過各種資源的流動(dòng)互相作用、互相依存而形成的動(dòng)態(tài)平穩(wěn)體系，金融生態(tài)環(huán)境由金融金融主體、經(jīng)濟(jì)環(huán)境與社會(huì)環(huán)境構(gòu)成。

二、金融生態(tài)環(huán)境體系評(píng)價(jià)與優(yōu)化

健康有序的金融生態(tài)環(huán)境，能夠促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，從而有力的支撐與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步。宋逢明教授（2005）研究認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境的改善能使經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)建立一套自我調(diào)控機(jī)制。朱德位（2006）從四個(gè)方面論述了改善金融生態(tài)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的積極作用，其一有利于防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)；其二有利于促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；其三有利于完善社會(huì)信用體系；最后能夠改善貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，提高中央銀行調(diào)控的有效性。

就金融生態(tài)體系如何評(píng)價(jià)這一問題，大部分學(xué)者都是通過地區(qū)層面確定標(biāo)準(zhǔn)，并選取指標(biāo)進(jìn)行研究。中國(guó)社科院金融研究所李揚(yáng)主持（2005）完成的《中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)》對(duì)國(guó)內(nèi)50個(gè)城市的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評(píng)價(jià)與排名，是國(guó)內(nèi)第一份對(duì)城市金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)的研究報(bào)告，這一研究所構(gòu)建的指標(biāo)體系相對(duì)比較完善，運(yùn)用范圍也最為廣泛。該課題組分別于2007、2009年對(duì)研究范圍進(jìn)行了進(jìn)一步的擴(kuò)充。人民銀行南充中心支行（2007）通過三個(gè)層次共構(gòu)建了40個(gè)指標(biāo)對(duì)金融生態(tài)體系進(jìn)行評(píng)價(jià)。其中包括經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)信用、交易保障與金融綜合指標(biāo)四個(gè)方面。胡濱（2009）選取四個(gè)一級(jí)指標(biāo)包括政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)量、地區(qū)金融發(fā)展和信用基礎(chǔ)以及基礎(chǔ)建設(shè)，20個(gè)二級(jí)指標(biāo)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)。此外，中國(guó)人民銀行洛陽市中心支行（2006）、西安分行（2009）、湖南大學(xué)金融管理研究中心（2009）等研究機(jī)構(gòu)各自構(gòu)建了相應(yīng)的指標(biāo)體系對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評(píng)價(jià)?？偨Y(jié)國(guó)內(nèi)的相關(guān)研究，關(guān)于金融生態(tài)體系的評(píng)價(jià)，指標(biāo)體系選取主觀性較大，沒有形成系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)體系。

金融生態(tài)體系的優(yōu)化路徑。周小川（2004）提出加強(qiáng)法律制度建設(shè)來優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。要完善企業(yè)破產(chǎn)法；修訂刑法，加大打擊金融詐騙的力度；建立良好的執(zhí)法環(huán)境等。林永軍（2005）提出要綜合圍繞金融生態(tài)主體進(jìn)行改革來改善金融生態(tài)環(huán)境。如進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，建立真正的金融企業(yè)；完善金融業(yè)相關(guān)法律法規(guī)；出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法等，使金融生態(tài)主體成為現(xiàn)代化的“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧”金融企業(yè)。金永紅（2006）提出要建立健全金融機(jī)構(gòu)體系，除信用擔(dān)保體系外，要重點(diǎn)規(guī)范發(fā)展中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。侯連卿（2005）、張紫平（2007）等從社會(huì)信用體系建設(shè)角度提出了優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的建議。

三、區(qū)域金融生態(tài)研究

金融生態(tài)理論的發(fā)展，使得金融理論相關(guān)研究突破了原有視野，為金融理論相關(guān)研究開辟了新的視角。為了使金融生態(tài)理論深入到社會(huì)生活各領(lǐng)域，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)區(qū)域金融生態(tài)問題研究表現(xiàn)出了較濃厚的興趣，并進(jìn)行了相關(guān)研究與探索。蘭州大學(xué)教授高新才（2004）就西部落后地區(qū)如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，縮小和發(fā)達(dá)地區(qū)之間差距這一問題，提出應(yīng)該著手營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。曹紅輝（2005）以政策制定者的角度，通過差異化的改革開放政策、財(cái)政分配政策、區(qū)域稅收政策、區(qū)域投資政策、金融政策等五方面分析區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提出應(yīng)該通過修正地方政府在金融生態(tài)建設(shè)中的非均衡性行為，來提高區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。高小瓊（2005）認(rèn)為中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性與迫切性。敖惠誠(chéng)（2005）運(yùn)用“馬太效應(yīng)”原理表明，欠發(fā)達(dá)地區(qū)更需要關(guān)注金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。金融資源是社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的貨幣化形式，資金流動(dòng)既反映資本要素的再分配，同時(shí)也反映著其他資源的配置。通過資金的合理流動(dòng)來引導(dǎo)資源配置，是促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最有效的手段。

四、簡(jiǎn)要評(píng)述

應(yīng)該說國(guó)內(nèi)關(guān)于金融生態(tài)理論相關(guān)研究還處于起始階段，通過總結(jié)進(jìn)些年的研究，可以發(fā)現(xiàn)已經(jīng)初步形成了一些研究成果，但是，就這一研究問題國(guó)內(nèi)學(xué)者還沒有形成統(tǒng)一的研究范式，缺乏堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，在評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建問題上主觀性較大，沒有形成統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。總體而言，作為一個(gè)新的研究領(lǐng)域，金融生態(tài)理論研究還有待進(jìn)一步充實(shí)與發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：本文得到2013年西藏哲社項(xiàng)目“金融生態(tài)視閾下西藏農(nóng)牧區(qū)跨越式發(fā)展的金融支持研究”（13BJY002）、2012年西藏哲社項(xiàng)目“包容性視閾下西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式研究”（12BJY006）、西藏高校人文社科項(xiàng)目（2013ZJRW56、2013ZJRW32）、西藏大學(xué)青年培育項(xiàng)目（ZDPJSK201205、ZDPJSK201207）的資助。

作者簡(jiǎn)介：鞏艷紅（1984-），女，漢族，山西呂梁人，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院博士生，西藏大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院講師，研究方向：貨幣金融理論與政策。