羅梅芳

當(dāng)然，獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中也有很多頗具特色、競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)的優(yōu)秀機(jī)構(gòu)。2013年11月28日，《投資有道》雜志主辦“第二屆全國(guó)獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)TOP10頒獎(jiǎng)典禮暨榜單發(fā)布會(huì)”通過(guò)專業(yè)評(píng)選，集中了目前國(guó)內(nèi)最具實(shí)力、最有獨(dú)特性的理財(cái)機(jī)構(gòu)。其中，宜信財(cái)富因其對(duì)國(guó)內(nèi)財(cái)富管理和互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的全盤(pán)布局，走出了一條獨(dú)具特色的財(cái)富管理發(fā)展之路。獲得“最具競(jìng)爭(zhēng)力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)”特別獎(jiǎng)項(xiàng)。活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，宜信財(cái)富接受了本刊專訪，在他們看來(lái)，隨著泛資管和互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的來(lái)臨，財(cái)富管理已經(jīng)從“天下一統(tǒng)”時(shí)代走向了“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”。

逐步走向細(xì)分市場(chǎng)的“戰(zhàn)國(guó)時(shí)代”

“‘戰(zhàn)國(guó)時(shí)代的到來(lái)，直接受益者是廣大理財(cái)者。同時(shí)，這種變化也不會(huì)損害任何人的利益，因?yàn)閮H僅是大眾富裕階層的可投資資產(chǎn)就多達(dá)16萬(wàn)億元。每個(gè)機(jī)構(gòu)僅僅是占據(jù)了其中的一小部分，面對(duì)這樣龐大的市場(chǎng)，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要做的，不是競(jìng)爭(zhēng)，而是合作?！币诵咆?cái)富理財(cái)產(chǎn)品部總經(jīng)理侯琳說(shuō)。

宜信財(cái)富2013年實(shí)現(xiàn)了突破，年資產(chǎn)管理總量近400億。事實(shí)上，無(wú)論是風(fēng)生水起的余額寶，還是飛速發(fā)展的宜信財(cái)富，走的都是和傳統(tǒng)理財(cái)不同的道路，前者一度被人稱為“屌絲理財(cái)”，后者則著眼于社會(huì)中堅(jiān)—大眾富裕階層。

這些機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品的出現(xiàn)，標(biāo)志著財(cái)富管理行業(yè)正在出現(xiàn)分級(jí)，走向細(xì)分化。在目標(biāo)客戶、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)提供等方面，不再拘泥于傳統(tǒng)偏于死板的模式，而是出現(xiàn)更多的變化。這些變化，則正是中國(guó)廣大理財(cái)者所需要的，這也是為什么余額寶、P2P類固定收益理財(cái)這些此前還沒(méi)有多少人知道的新名詞，在2013年得到爆發(fā)性增長(zhǎng)的根本原因所在，一切由市場(chǎng)需求決定。

在捧回《投資有道》“最具競(jìng)爭(zhēng)力財(cái)富管理機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)項(xiàng)后不久，宜信財(cái)富的3名理財(cái)師又在12月5日的“2013福布斯.富國(guó)優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選”活動(dòng)中打破了上一屆大賽被銀行系選手大包大攬的局面，擠入了全國(guó)TOP50。而大賽的最高榮譽(yù)—2013財(cái)富管家金獎(jiǎng)獲得者是來(lái)自宜信財(cái)富的理財(cái)師何彬，這讓現(xiàn)場(chǎng)大跌眼鏡，頒獎(jiǎng)人驚呼“黑馬”。福布斯·富國(guó)優(yōu)選理財(cái)師評(píng)選已有5年歷史，因此，從銀行圈中“殺出重圍”的3名來(lái)自獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的理財(cái)師顯得尤其可貴，尤其吸引眼球。

從多產(chǎn)品到多服務(wù)的個(gè)性化蛻變

《2013中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》顯示，中國(guó)的大眾富裕階層在2013年年底將達(dá)到1200萬(wàn)人，但是目前服務(wù)于這一階層的機(jī)構(gòu)卻少之又少。

侯琳認(rèn)為，財(cái)富管理行業(yè)在中國(guó)還屬于一個(gè)新興行業(yè)，目前市場(chǎng)上多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)都是注重財(cái)富的保值增值，在競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的情況下，未來(lái)的財(cái)富管理行業(yè)將從多產(chǎn)品向多服務(wù)逐步轉(zhuǎn)型，除了在市場(chǎng)上更加細(xì)分外，服務(wù)也會(huì)更加多元。大資管時(shí)代的來(lái)臨將會(huì)使財(cái)富管理更加注重用戶體驗(yàn)，不僅僅是為客戶提供產(chǎn)品，還提供以客戶為中心的財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)富管理，通過(guò)稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老計(jì)劃、債務(wù)管理、遺產(chǎn)計(jì)劃、投資管理等多種方式為理財(cái)客戶提供綜合的財(cái)富管理服務(wù)。“真正的財(cái)富管理不僅僅是讓財(cái)富增值，還要能夠提升自己的生活品質(zhì)。”

比如，對(duì)很多有錢(qián)人來(lái)說(shuō)，錢(qián)并不是目的，他們希望獲得更多的社會(huì)認(rèn)同，通過(guò)慈善公益來(lái)體現(xiàn)社會(huì)價(jià)值，但是在中國(guó)，民間公益組織總是讓位于政府機(jī)構(gòu)，而政府慈善總是面臨信任危機(jī)，這讓個(gè)人做慈善難上加難，而財(cái)富管理行業(yè)中個(gè)性化的服務(wù)卻能夠滿足客戶這一需求，諾亞財(cái)富、宜信財(cái)富等國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)均提供了此類服務(wù)。宜信財(cái)富自推出公益理財(cái)計(jì)劃“宜農(nóng)貸”以來(lái)，通過(guò)將富余資金出借給那些遠(yuǎn)在中西部地區(qū)需要資金支持的農(nóng)村借款人，很大程度地滿足了個(gè)人的微公益心愿。

今天，當(dāng)被問(wèn)到如何理財(cái)?shù)臅r(shí)候，恐怕越來(lái)越少的人會(huì)像20年前一樣，毫不猶豫地說(shuō)“存銀行”！在嚴(yán)重的通貨膨脹下，個(gè)人工資的增長(zhǎng)速度很難跑贏通貨膨脹的速度。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局報(bào)告，2011年全年，我國(guó)CPI比上年上漲5.4%，而最新調(diào)整的銀行一年定期存款利率為3.5%，百姓實(shí)際存款利息收益為-1.9%。也就是說(shuō)，把錢(qián)存一年定期，一萬(wàn)元會(huì)“縮水”近190元。

在這個(gè)信息高度發(fā)達(dá)的時(shí)代，高科技和金融的結(jié)合也使金融行業(yè)變得更加平民化、個(gè)性化，更加能體現(xiàn)每個(gè)理財(cái)者的價(jià)值觀。傳統(tǒng)的金融服務(wù)有比較高的門(mén)檻，而互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端等高新科技降低了這個(gè)門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)了從線下到“線下線上相結(jié)合”的成功轉(zhuǎn)換，面向的受眾更加廣泛，也更能全面滿足理財(cái)者的個(gè)性化需求。

如今，阿里巴巴、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融，先后推出余額寶、百付通、財(cái)付通等理財(cái)產(chǎn)品，越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)開(kāi)始參與到瓜分蛋糕的行列中，跨領(lǐng)域的參與無(wú)疑會(huì)給財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)深刻變革，并將助推行業(yè)朝規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展，服務(wù)更加精細(xì)化、人性化。不專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)會(huì)面臨市場(chǎng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重考驗(yàn)，而越來(lái)越多的客戶會(huì)選擇專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)打理自己的資產(chǎn)，這給財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)了更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。