周依群

[摘 要] 出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。但中國(guó)的出口信用保險(xiǎn)起步較晚、壟斷性質(zhì)嚴(yán)重。本文通過(guò)出口信用保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究，指出了其在我國(guó)壟斷性質(zhì)的出口信用保險(xiǎn)發(fā)展中的若干問(wèn)題，并針對(duì)如何降低出口信用的壟斷性促使出口信用保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題提出了一些政策建議。

[關(guān)鍵詞] 出口信用保險(xiǎn)；出口信用保險(xiǎn)滲透率；壟斷

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 12. 043

[中圖分類號(hào)] F842.6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2014）12- 0069- 03

出口信用保險(xiǎn)是政府為鼓勵(lì)出口而實(shí)行的出口信貸擔(dān)保的政策性金融工具，對(duì)企業(yè)出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)可以起到一定的規(guī)避作用，可以使企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中的支付方式更靈活，減輕企業(yè)融資壓力，促使我國(guó)企業(yè)更好地與國(guó)際接軌，促進(jìn)外向型經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。出口信用保險(xiǎn)世界各國(guó)都有廣泛的應(yīng)用，目前全球貿(mào)易額的12%～15%是在出口信用保險(xiǎn)的支持下完成的，發(fā)達(dá)國(guó)家達(dá)到20%～30%左右，日本、英國(guó)等國(guó)家能達(dá)到近50%。在我國(guó)出口信用保險(xiǎn)為支持出口做出了一定貢獻(xiàn)，但壟斷性使得其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和發(fā)展水平與出口貿(mào)易的需要尚有很大差距，與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展水平相比還十分落后。

1 我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)起步較晚，從 1989 年開(kāi)始中國(guó)人民保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)是以短期業(yè)務(wù)為主。從1994年開(kāi)始中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。到 2001年，中國(guó)加入 WTO 之后中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司出口信用部的相關(guān)業(yè)務(wù)合并，2001 年中國(guó)唯一的專業(yè)性出口信用保險(xiǎn)公司中國(guó)信保成立。

從圖1中看出我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入自2005年以來(lái)逐年增加，呈遞增趨勢(shì)，從2005年的224 109萬(wàn)元增長(zhǎng)到2012年的1 426 007萬(wàn)元。2010年，出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模是過(guò)去9年（2002-2010年）出口信用保險(xiǎn)承?？傤~的67%。特別是在2008年以后增幅比以往有了明顯的增加，這與2008年發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》已經(jīng)明確提出的對(duì)出口信用保險(xiǎn)的支持有著密切的聯(lián)系，也與金融危機(jī)后投保觀念的加強(qiáng)息息相關(guān)。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)額在速度上保持了一定的發(fā)展速度，但我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的規(guī)模與我國(guó)貿(mào)易大國(guó)的地位還很不相稱，與其他貿(mào)易大國(guó)相比，我們的差距還很大。

2013年1月4日，財(cái)政部已同意人保財(cái)險(xiǎn)自2013年1月1日起試點(diǎn)開(kāi)展短期出口信用保險(xiǎn)。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)了11年的國(guó)內(nèi)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)，終于向其他競(jìng)爭(zhēng)者慢慢敞開(kāi)，中信保獨(dú)家經(jīng)營(yíng)壟斷開(kāi)始破冰。但是中國(guó)出口信用保險(xiǎn)壟斷氣息依然很?chē)?yán)重。首先到目前為止人保財(cái)險(xiǎn)雖然其已經(jīng)在系統(tǒng)架構(gòu)、人員培訓(xùn)、流程設(shè)計(jì)等方面開(kāi)展相應(yīng)工作，但目前該產(chǎn)品還在設(shè)計(jì)過(guò)程中，推向市場(chǎng)還需要一段時(shí)間。而且短期出口信用保險(xiǎn)只是對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)放，并沒(méi)有向其他保險(xiǎn)市場(chǎng)主體開(kāi)放。其次中國(guó)出口信用保險(xiǎn)承保的不同的險(xiǎn)種只有短期出口信用保險(xiǎn)允許人保財(cái)險(xiǎn)參加到業(yè)務(wù)受理中來(lái)，其他的包括延長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、特定的出口信用保險(xiǎn)依然還是中信保一家壟斷經(jīng)營(yíng)?？偟膩?lái)說(shuō)人保財(cái)險(xiǎn)的加入對(duì)出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響不會(huì)太大，對(duì)中國(guó)信保也不構(gòu)成直接威脅，中信保在出口信用保險(xiǎn)的壟斷地位依然穩(wěn)固。

2 我國(guó)壟斷性出口信用保險(xiǎn)帶來(lái)的問(wèn)題

2.1 壟斷性的出口信用保險(xiǎn)滲透率低

出口信用保險(xiǎn)滲透率即出口信用保險(xiǎn)承保金額占總的出口額的比例，是反映一國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

雖然數(shù)據(jù)表明我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)滲透率在逐年上升，從2002年的 0.85% 增長(zhǎng)到2012年的15.53% 。以年均48.7%的速度增長(zhǎng)。特別是從 2008 -2012 年之間，以50%以上的速度快速增長(zhǎng)，但是我國(guó)出口信用保險(xiǎn)滲透率并不高，還沒(méi)有達(dá)到伯爾尼協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱OECD）成員國(guó)20%的平均水平。而據(jù)OECD的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，部分發(fā)達(dá)國(guó)家的滲透率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)我國(guó)現(xiàn)有的水平，如法國(guó)達(dá)60%，日本為50%，英國(guó)為45%。這主要是因?yàn)橹袊?guó)信保經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)的絕對(duì)的壟斷地位，使得市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品供給規(guī)模與我國(guó)巨大的出口貿(mào)易所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模不匹配。

2.2 壟斷的出口信用保費(fèi)和適保額較高，辦事效率低下

我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)平均費(fèi)率基本上在0.8%～1%之間，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家和地區(qū)平均費(fèi)率高達(dá)2%，而發(fā)達(dá)國(guó)家的平均費(fèi)率在1%以下，尤其是法國(guó)3年期的出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率也不過(guò)在0.1%～1%之間。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率為 4.9%。中信保成立12年來(lái)費(fèi)率只有過(guò)兩次普遍下調(diào)以及數(shù)次個(gè)別險(xiǎn)種的微調(diào)。壟斷性的出口信用保險(xiǎn)造成出口信用保險(xiǎn)沒(méi)有自己獨(dú)立的利益和不斷發(fā)展壯大的內(nèi)在動(dòng)力。由于缺乏競(jìng)爭(zhēng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)本身難以形成市場(chǎng)化的價(jià)格形成機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管控能力無(wú)法得到很好的提高，使得出口信用保險(xiǎn)的成本比較高，從而導(dǎo)致較高保險(xiǎn)費(fèi)率的產(chǎn)生。偏高的費(fèi)率將擠走低風(fēng)險(xiǎn)的投保人，如此循環(huán)保險(xiǎn)制度不能良好地發(fā)展下去，偏高的費(fèi)率會(huì)增加企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，廣大中小出口企業(yè)在經(jīng)營(yíng)前景不是很好的情況下，只會(huì)對(duì)出口信用保險(xiǎn)望而卻步。高保費(fèi)帶來(lái)的低參與率使得中國(guó)信保2013年前10月保費(fèi)收入同比下滑9.68%，這一增速在所有財(cái)險(xiǎn)公司中排名倒數(shù)第三。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)不但保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高而且適保額過(guò)高。例如短期特定合同保險(xiǎn)的適保額不低于50萬(wàn)美元， 短期出口信用保險(xiǎn)統(tǒng)保保額不低于100萬(wàn)美元。

壟斷現(xiàn)象較為嚴(yán)重的出口信用保險(xiǎn)辦事效率低、推諉扯皮、審批效率低，一般項(xiàng)目審批要經(jīng)過(guò)好幾個(gè)部門(mén)，使得我國(guó)出口信用保險(xiǎn)實(shí)踐中整個(gè)保險(xiǎn)辦理過(guò)程較長(zhǎng)。一般情況下，中國(guó)出口企業(yè)從申請(qǐng)短期出口信用保險(xiǎn)到實(shí)際承保，大約要經(jīng)歷一個(gè)月以上的審核時(shí)間，而中長(zhǎng)期項(xiàng)目的保險(xiǎn)申請(qǐng)審核期更長(zhǎng)。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，理賠的時(shí)間也很長(zhǎng)，不利于企業(yè)及時(shí)獲得賠償，無(wú)法滿足出口企業(yè)盡快獲得賠付款額的要求。例如，新洲集團(tuán)百億資產(chǎn)俄羅斯蒸發(fā)，董事長(zhǎng)試圖通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償損失，但億元保險(xiǎn)理賠又陷入追索僵局，且長(zhǎng)達(dá)7年。長(zhǎng)達(dá)7年的時(shí)間都沒(méi)有將一份有關(guān)于出口信用保險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)的理賠事件處理清楚，可見(jiàn)我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的理賠工作的效率是相當(dāng)?shù)拖碌摹?/p>

2.3 壟斷性的出口信用保險(xiǎn)阻礙新產(chǎn)品的研發(fā)

中信保在出口信用保險(xiǎn)方面具有絕對(duì)壟斷優(yōu)勢(shì)，通常情況下壟斷者更愿意維持現(xiàn)狀，不會(huì)主動(dòng)推進(jìn)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，壟斷地位讓中信保沒(méi)有開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的動(dòng)力，對(duì)于出口信用保險(xiǎn)這種“舶來(lái)品”來(lái)說(shuō)很多產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟不上國(guó)際平均水平的步伐，同時(shí)由于經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)較高的門(mén)檻使得一些開(kāi)發(fā)出來(lái)的新產(chǎn)品也沒(méi)有用武之地。雖然中信保成立多年中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司不斷嘗試推出各種新型保險(xiǎn)產(chǎn)品如對(duì)外勞務(wù)合作經(jīng)營(yíng)公司海外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)（銀行）保險(xiǎn)單、出口信用保險(xiǎn)（福費(fèi)廷）保險(xiǎn)、中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)2.0版。但是相對(duì)于一些發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)新產(chǎn)品的研發(fā)程度完全不夠，沒(méi)有形成多種新產(chǎn)品相互組合以滿足不同企業(yè)多樣化需求的局面。

3 完善我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的建議

3.1 降低本國(guó)準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)加強(qiáng)國(guó)際合作

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司能夠維持可持續(xù)發(fā)展，一定要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)大的政策性業(yè)務(wù)由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司辦理為主，同時(shí)鼓勵(lì)一批經(jīng)營(yíng)狀況良好的商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加入到出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中來(lái)，在自負(fù)盈虧的基礎(chǔ)上進(jìn)行商業(yè)性業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營(yíng)。

引進(jìn)一些發(fā)展完善的國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)，合資經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，管理技術(shù)和服務(wù)經(jīng)營(yíng)策略形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，迫使中信保不斷提高內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理效率，引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)方式和管理理念，積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，可以利用國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家，如法國(guó)已經(jīng)形成的龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，并在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中逐步建立自己的資信數(shù)。實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在陌生領(lǐng)域的快速發(fā)展，形成有利于消費(fèi)者的競(jìng)爭(zhēng)模式。但在加強(qiáng)國(guó)際合作引進(jìn)國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)要把握好開(kāi)放的度，不能將中國(guó)出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)權(quán)被別人掌控。這樣一來(lái)可以使中信保被迫實(shí)行有利于出口企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)率，二來(lái)可以使中信保在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下全力尋求開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品以滿足不同出口企業(yè)的需求。

3.2 擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)性

市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大可以促使壟斷的破除，目前出口信用保險(xiǎn)行業(yè)的壟斷性與市場(chǎng)容量的狹小性或有限性往往有一定的關(guān)系，市場(chǎng)規(guī)模越大存在壟斷的可能性就越小，比如以移動(dòng)電話為例，短短10年，我國(guó)大陸手機(jī)用戶從0.85億戶到8億戶，擴(kuò)張近10倍。 在如此巨大的市場(chǎng)容量面前，只能出現(xiàn)多家公司相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此我們可以從以下幾方面來(lái)擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模：首先加強(qiáng)對(duì)出口貿(mào)易公司防范出口風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)進(jìn)行宣傳和普及，使信用保險(xiǎn)做到經(jīng)?；?，因?yàn)榻刂沟?009年在我國(guó)出口總額中，只有9.7%投保了出口信用保險(xiǎn)，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險(xiǎn)的存在，因此提高出口貿(mào)易公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投保積極性可以大幅擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模。其次精簡(jiǎn)獲賠程序，降低理賠難度，簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié)，減少業(yè)務(wù)單證，縮短理賠期限，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保，確實(shí)給企業(yè)以合理理賠，贏得企業(yè)的信任和尊重以吸引更多企業(yè)持續(xù)參保的積極性，增加出口信用保險(xiǎn)的需求量。

4 結(jié) 語(yǔ)

目前我國(guó)出口規(guī)模已經(jīng)比較大，出口創(chuàng)匯的能力已經(jīng)比較強(qiáng)，外匯儲(chǔ)備規(guī)模也已經(jīng)比較大，國(guó)際收支呈長(zhǎng)期順差時(shí)，對(duì)出口信用保險(xiǎn)的壟斷性已經(jīng)不能滿足當(dāng)前對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的需求，壟斷性的政策性保險(xiǎn)必須破冰變?yōu)檎咝耘c商業(yè)性結(jié)合的保險(xiǎn)，那么其市場(chǎng)潛力巨大?？梢灶A(yù)見(jiàn)，隨著我國(guó)出口信用保險(xiǎn)政策的不斷完善，出口信用保險(xiǎn)必將為推進(jìn)我國(guó)的貿(mào)易發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

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