付新強

（首都經濟貿易大學，北京 100070）

一、北京市綠色信貸發(fā)展狀況

2010 年銀監(jiān)會出臺了《關于進一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》，《意見》中明確要求商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構要嚴格審核高耗能、高排放企業(yè)的貸款申請，對產能過剩、落后產能以及不符合環(huán)境保護政策的產業(yè)，要合理上收授信權限。對于一些不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定以及國家明令要求淘汰的落后產能等的違規(guī)在建項目，原則上不得再提供任何形式的新增授信支持。

目前北京市政府及相關部門對加快北京市綠色信貸的發(fā)展非常重視，也采取了一系列措施來促進綠色信貸在北京市的發(fā)展。2008 年中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市發(fā)改委和環(huán)保局、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局4 部門近日聯(lián)合發(fā)布了《關于加強“綠色信貸”建設支持首都節(jié)能減排工作的意見》，提出了“綠色信貸”支持節(jié)能減排的措施?！兑庖姟贩Q，北京市將通過加快建立并完善“綠色信貸”信息體系，逐步將北京市節(jié)能環(huán)保信息納入中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，對不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)審慎發(fā)放貸款，甚至停止貸款。2010 年，以“綠色金融與可持續(xù)發(fā)展”為主題的“地壇論壇”在北京召開，北京市東城區(qū)啟動“北京綠色金融商務區(qū)”，東城區(qū)將成為“北京綠色金融中心”建設的重要試點基地。這些措施的實施都將進一步的推動北京市綠色信貸的發(fā)展，并在理論上為北京市綠色信貸體系的創(chuàng)建起到加速器的作用。

二、北京市在發(fā)展綠色信貸過程中存在的若干問題

目前，雖然北京市政府和金融業(yè)機構等在發(fā)展“綠色信貸”方面已經開展了一系列工作，并收到了一些成效，但同時我們必須清醒地認識到，北京市在發(fā)展綠色信貸的過程中仍然存在著許多問題。

首先，實施綠色信貸政策將會給銀行業(yè)等金融機構的效益帶來顯著影響。現(xiàn)有高耗能高污染企業(yè)中有很大一部分是商業(yè)銀行的重要客戶，它們構成了這些金融機構相當重要的業(yè)務支撐和收入來源。綠色信貸政策的實施，必然會使得金融機構減少或中斷信貸資金流向這些“兩高”領域，進而會導致金融機構的信貸業(yè)務出現(xiàn)一定程度的萎縮，同時，由于缺少銀行信貸資金的支持，可能會導致“兩高”企業(yè)的生產經營產生困難，進而給銀行帶來“壞賬”的風險。

其次，實施綠色信貸政策的相關數(shù)據(jù)收集和處理存在一定困難。目前由于我國的綠色信貸政策還處于起步階段，還沒有建立起有效的企業(yè)環(huán)保信用數(shù)據(jù)庫，導致與綠色信貸相關的信息收集和處理等都存在相當大的難度，不能為金融機構提供參考，從而影響了綠色信貸的發(fā)展。

最后，綠色信貸業(yè)務的風險評估標準和程序不完善。一方面有些金融機構對綠色信貸業(yè)務不夠重視，對其效益存有疑慮，有些甚至把綠色信貸業(yè)務當成是公益活動；另一方面當前我國關于綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的，缺乏有針對性的評級標準和指導目錄，同時由于缺乏具有環(huán)保技術知識的相關專業(yè)人才，以上各種種都使得金融機構對于企業(yè)環(huán)境風險的識別、計量和監(jiān)測能力嚴重不足，這些都給北京市開展綠色信貸業(yè)務帶來了一定的障礙和困難。

三、促進北京市綠色信貸發(fā)展的對策研究

（一）政府政策的支持

要想有效的實行綠色信貸，離不開政府的支持。比如，德國政府在充分落實政府補貼資金的同時，還出臺了一系列的環(huán)保政策，如“貸款擔保計劃”等；美國將稅收政策作為政府調節(jié)環(huán)保經濟的有效政策；加拿大政府定期會在《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志上以及網絡上公布環(huán)境報告信息，發(fā)布最新的環(huán)境動態(tài)，鼓勵廣大公眾來監(jiān)督政府的環(huán)境治理行為，通過建立一定的監(jiān)督檢查制度，把環(huán)境治理結果準時向媒體公開。

（二）銀行的激勵機制與內部管理

是否具有一個良好的銀行激勵機制是銀行對綠色信貸實施內部管理的重要手段。良好的激勵機制應該是銀行或企業(yè)在實施“赤道原則”后仍然有利可圖。只有在強有力的銀行信貸激勵機制的指導下，企業(yè)與銀行才會通過合作，自覺并互相監(jiān)督地遵守赤道原則。

（三）金融產品的創(chuàng)新支持

一個典型的例子就是德國復興信貸銀行的綠色信貸，其在綠色信貸的金融創(chuàng)新產品開拓方面更具有突出貢獻。復興銀行一直致力于產品的開發(fā)，無論是節(jié)能環(huán)保金融產品，還是創(chuàng)新開發(fā)金融產品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各項信貸金融產品的開發(fā)活動都通過透明的公開招標形式展開，開發(fā)出的產品也要得到環(huán)保部門的審批與認可，這樣即確保了資金的有效利用，也保證綠色信貸產品開發(fā)過程的公平公正。

（四）盡快建立并完善相關法律法規(guī)制度

要想有效的實施綠色信貸，必須需要法律體系強有力的支持。這也是從上述國家成功實施綠色信貸的一個共同點。明確的法律體系對企業(yè)行為的引導與規(guī)范有著十分重要的作用。清楚的條文規(guī)定、明確的責任界定、清晰的處罰措施都是必不可少的。只有如此，才能將政府權力、銀行與企業(yè)責任及利益有機地結合在一起，使政府有法可依，銀行有動力和壓力去踐行綠色信貸之路，企業(yè)有激勵以保護環(huán)境為前提發(fā)展生產，從而保證環(huán)保事業(yè)的順利進行。

[1]巴曙松，嚴敏，吳大義.后金融危機時代中國綠色金融體系的發(fā)展趨勢[J].金融管理與研究，2010(2).

[2]閻慶民.構建以“碳金融”為標志的綠色金融服務體系[J].中國金融，2010(4).

[3]周紀昌.國外金融與環(huán)境保護的理論與實踐.金融理論與實踐，2004(10)