議題：2013年，金融業(yè)變革加劇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融沖擊傳統(tǒng)金融行業(yè)，百度、阿里、騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，紛紛借助從中央到地方對(duì)新型金融模式的鼓勵(lì)與扶持，向銀行業(yè)發(fā)起了正面挑戰(zhàn)。在十八屆三中全會(huì)后，廣大農(nóng)村又有哪些金融機(jī)會(huì)？未來(lái)的中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)會(huì)建立起怎樣的新生態(tài)？

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)適合給銀行做配套

張愛(ài)莉：未來(lái)銀行有這么幾個(gè)大致的走勢(shì)：第一，未來(lái)銀行競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，會(huì)有銀行破產(chǎn)，兼并重組是大的發(fā)展趨勢(shì)；第二，中國(guó)銀行業(yè)越來(lái)越大，尤其是能夠做投行和信托以后，中國(guó)的銀行可能會(huì)成為世界上最大的銀行；第三，銀行肯定會(huì)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行會(huì)借用先進(jìn)的技術(shù)和渠道發(fā)展用戶；第四，銀行和大企業(yè)的合作，將會(huì)向一體化發(fā)展，銀行和大企業(yè)成立機(jī)構(gòu)，共同服務(wù)上下游的企業(yè)。談到當(dāng)下火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，我認(rèn)為最終競(jìng)爭(zhēng)的是信用和品牌。你有余額寶也好，或者有理財(cái)工具也好，客戶憑什么相信你的平臺(tái)？我認(rèn)為目前做互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的企業(yè)，圍繞著銀行開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)金融做一些輔助的工作，可能是比較正確的選擇。因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融還是相對(duì)有它自己的規(guī)律和特征。比如說(shuō)團(tuán)隊(duì)的成熟，架構(gòu)的科學(xué)，包括一系列的機(jī)制，這不是三五年就能打造成的，尤其是團(tuán)隊(duì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是互聯(lián)網(wǎng)

李明順：傳統(tǒng)的銀行業(yè)如果真的做互聯(lián)網(wǎng)金融，必須用互聯(lián)網(wǎng)思維去做這樣的事。我做了13年的互聯(lián)網(wǎng)，做金融之前從來(lái)沒(méi)有學(xué)過(guò)金融，但是2013年好貸網(wǎng)每個(gè)月可能有幾百億元貸款的申請(qǐng)，我們?cè)?00個(gè)城市，覆蓋了5000家信貸機(jī)構(gòu)合作。做這樣的事只花了一年的時(shí)間。如果不是互聯(lián)網(wǎng)，再?gòu)?qiáng)大的團(tuán)隊(duì)也做不到這樣的成績(jī)。為什么余額寶五個(gè)月的時(shí)間能做到1000億元以上規(guī)模？其實(shí)也反映了互聯(lián)網(wǎng)的速度和傳統(tǒng)金融的速度是不一樣的。包括像廣發(fā)銀行、招商銀行、民生銀行，拼了很多年，效率也很高，為什么拼不過(guò)五大傳統(tǒng)銀行，這幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)最多的就八百多個(gè)，但是傳統(tǒng)的五大國(guó)有銀行，超過(guò)一萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。傳統(tǒng)的布局沒(méi)有辦法超過(guò)，但是余額寶從零做到現(xiàn)在才五個(gè)多月，就是增加一些服務(wù)器。剛開(kāi)始上線的時(shí)候，17臺(tái)服務(wù)器，今天已經(jīng)是500臺(tái)服務(wù)器了，這就是互聯(lián)網(wǎng)的速度和效率。

消費(fèi)金融助推旅游地產(chǎn)

楊君：地產(chǎn)在中國(guó)發(fā)展的時(shí)間很久，住宅地產(chǎn)和商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的經(jīng)驗(yàn)和不足，是我們可以直接拿來(lái)借鑒的。但是我們第一時(shí)間沒(méi)有參與這個(gè)領(lǐng)域，因?yàn)檫@里面有很多不確定性的因素。我們最終選擇旅游地產(chǎn)，因?yàn)闊o(wú)論從國(guó)家的政策，還是大的消費(fèi)環(huán)境，都對(duì)這個(gè)是積極鼓勵(lì)的。旅游地產(chǎn)、旅游行業(yè)，在中國(guó)這么多年的發(fā)展，已經(jīng)從1.0升級(jí)到2.0版本，這時(shí)有很多契機(jī)。每個(gè)行業(yè)都要重視互聯(lián)網(wǎng)，利用好互聯(lián)網(wǎng)。我們結(jié)合旅游地產(chǎn)打造消費(fèi)金融的概念。傳統(tǒng)的旅游地產(chǎn)項(xiàng)目，運(yùn)營(yíng)的過(guò)程當(dāng)中，可能采用純產(chǎn)權(quán)交易的方式，或者出租的形式經(jīng)營(yíng)管理。我們打造自己的四季度假網(wǎng)，做產(chǎn)權(quán)銷(xiāo)售，包括二次交易，以及旅游度假旅居的交換，還有酒店的出租管理，這三種類(lèi)型的產(chǎn)品放到網(wǎng)上交易，后期運(yùn)營(yíng)也是我們把控的。利用互聯(lián)網(wǎng)模式進(jìn)行整合。旅游地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，這算是我們瀚亞資本的心得，未來(lái)會(huì)建一個(gè)交易平臺(tái)，跟同類(lèi)型的資源加以整合。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)要持續(xù)發(fā)展需扼殺土豪經(jīng)濟(jì)

吳克忠：現(xiàn)在上市公司2012年的收益60%來(lái)自于銀行，40%來(lái)自于實(shí)業(yè)。銀行本來(lái)應(yīng)該為實(shí)業(yè)服務(wù)的，但現(xiàn)在是倒過(guò)來(lái)的，實(shí)業(yè)為銀行服務(wù)，我們實(shí)業(yè)為銀行打工，大家都在給銀行打工，這是不合理的現(xiàn)象。說(shuō)明咱們很多體系出現(xiàn)了問(wèn)題。我談兩點(diǎn)體會(huì)：首先，中國(guó)經(jīng)濟(jì)以前就是土豪經(jīng)濟(jì)，政府靠什么賺錢(qián)？賣(mài)地。銀行就是賺利差3%，其他的就不管了。企業(yè)不在乎產(chǎn)業(yè)升級(jí)，只賺快錢(qián)。很多PE投資不是為了將企業(yè)做好，而是為了上市。以前我們的經(jīng)濟(jì)被扭曲了，形成了土豪的經(jīng)濟(jì)，賺快錢(qián)的經(jīng)濟(jì)。土豪的經(jīng)濟(jì)是打獵的，這不具有長(zhǎng)期成長(zhǎng)性。其次，中國(guó)很多企業(yè)做企業(yè)的時(shí)候，更多的是做產(chǎn)品，現(xiàn)在應(yīng)該從產(chǎn)品性經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向服務(wù)性經(jīng)濟(jì)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的手段應(yīng)該是思維上的改變。你給企業(yè)錢(qián)，企業(yè)成長(zhǎng)不了，你先改變企業(yè)的理念，再改變企業(yè)的機(jī)制，然后企業(yè)才能成長(zhǎng)起來(lái)。互聯(lián)網(wǎng)提供互聯(lián)網(wǎng)思維，你的產(chǎn)品服務(wù)化了，打造定制化的東西，這是互聯(lián)網(wǎng)給我們提供的。我們希望培養(yǎng)這樣的企業(yè)發(fā)展。

農(nóng)村金融大有作為

王世渝：其他幾位談的都是城市里的金融創(chuàng)新，我來(lái)談一下農(nóng)村金融的創(chuàng)新。2009年，我們?cè)诤幽弦骊?yáng)做了一個(gè)試點(diǎn)，設(shè)計(jì)中國(guó)農(nóng)村土地信托流轉(zhuǎn)的模式。這涉及到三個(gè)層面：第一，農(nóng)村土地的確權(quán)與信托流轉(zhuǎn)；第二，對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)以后的流轉(zhuǎn)權(quán)益可以進(jìn)行抵押擔(dān)保貸款；第三，流轉(zhuǎn)權(quán)益建立公開(kāi)的土地交易市場(chǎng)，把流轉(zhuǎn)的土地可以用來(lái)交易流通。

三中全會(huì)的報(bào)告，很多人沒(méi)有看明白，通過(guò)農(nóng)村土地信托流轉(zhuǎn)，到底會(huì)帶來(lái)什么？我認(rèn)為這有可能在中國(guó)的農(nóng)村誕生一種既不是城鎮(zhèn)化，也不是農(nóng)村化，而是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，是多種作用綜合金融服務(wù)體系。

這個(gè)綜合金融服務(wù)體系到今天為止，我們?cè)谥袊?guó)看不到一個(gè)樣板，我接下來(lái)的工作，就是在這樣的形勢(shì)下找一個(gè)樣板進(jìn)行新的實(shí)驗(yàn)。大概第一個(gè)項(xiàng)目就要簽約了。一個(gè)項(xiàng)目可能有一萬(wàn)二千畝地，涉及8平方公里。我拿到一萬(wàn)二千畝地，不花錢(qián)，甚至帶來(lái)融資。這樣的創(chuàng)新的模式，涉及到很多方面，涉及農(nóng)村土地性質(zhì)不變，土地的用途不變，站在農(nóng)村利益基礎(chǔ)上，還要協(xié)調(diào)好政府的關(guān)系，在這樣的創(chuàng)新平臺(tái)下面，去開(kāi)展全面的金融服務(wù)，去導(dǎo)入我們的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，導(dǎo)入養(yǎng)老地產(chǎn)，導(dǎo)入第三次工業(yè)革命下新興的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，可能就是一種全新的社會(huì)模式，全新農(nóng)業(yè)社會(huì)運(yùn)營(yíng)模式將會(huì)誕生。這些誕生背后將醞釀大量金融服務(wù)的需求，從信托到保險(xiǎn)，到資產(chǎn)證券化，很多種金融產(chǎn)品，都會(huì)涌現(xiàn)出來(lái)。