劉永剛

法國巴黎銀行因為違反了美國的游戲規(guī)則而被罰了近90億美元，雖然法國央行行長諾亞對此表示了不滿，但仍然無法逃脫處罰。

作為同行，法國興業(yè)銀行中國區(qū)（下稱“法興中國”）首席執(zhí)行官張永光不愿評價此事，但其坦言，到一地，熟悉和遵守當?shù)氐囊?guī)則至關重要，法興中國在中國快速發(fā)展正是得益于此。

此時，正值這家創(chuàng)建于拿破侖時代、經歷過兩次世界大戰(zhàn)并最終成為法國金融支柱之一的銀行成立150周年之際。“我們的確經歷過很多危機，但最終都平穩(wěn)度過?！睆堄拦馓寡裕F(xiàn)在重要的是，法興銀行如何在中國繼續(xù)全能業(yè)務的拓展。

計劃未來5年企業(yè)客戶數(shù)量翻番

2013年8月，法興銀行CEO吳棣言（Frédéric Oudéa）表示，該行將繼續(xù)強化財務狀況，實施在2015年前節(jié)約9億歐元的成本削減計劃，有信心到2015年末實現(xiàn)10%的股本回報率。

面對成本削減的總體規(guī)劃，對于法興中國來說，最重要的無疑是尋找新的利潤增長點。從2013年9月開始，法興中國開始在三大業(yè)務板塊進行梳理，分別是國內零售業(yè)務、國際零售和金融服務業(yè)務以及環(huán)球銀行和投資服務部門，之后的主要業(yè)務也都圍繞這三部分展開。

其中，環(huán)球銀行和投資服務部門包括公司金融、投行、私人銀行、資產管理和證券業(yè)務。伴隨整體業(yè)務轉型而來的是，法興中國于2013年推出了一項“投資增長計劃”，即在未來三年增加對重點企業(yè)業(yè)務的投資，其投資的重點涵蓋法興中國投資銀行下屬的優(yōu)勢業(yè)務。

這是法興銀行進入中國之后第一次如此大規(guī)模的戰(zhàn)略調整，這一調整旨在加強法興銀行在中國的投入。目標是以“個人財富管理”和“企業(yè)金融服務”兩方面作為未來銀行在中國的發(fā)展重點，差異化服務爭奪目標客戶，優(yōu)化銀行作業(yè)流程，實現(xiàn)全能銀行模式下協(xié)同效應的發(fā)展。

張永光希望借該計劃，配合內部結構調整，在未來3～5年，法興中國企業(yè)和個人客戶數(shù)量實現(xiàn)翻番。

“盡管中國金融市場競爭十分激烈，但法興銀行的優(yōu)勢也很明顯，尤其隨著越來越多的中國企業(yè)走出去，法興銀行在跨境業(yè)務，尤其是能源、自然資源、大宗商品，以及利率、匯率風險管理等方面都有突出優(yōu)勢?！睆堄拦獗硎?。

外資銀行做中小企業(yè)貸款風險很大

雖然外資銀行在中國發(fā)展迅速，但其資產規(guī)模仍不能和國內的金融機構匹敵。在一份 《中國金融機構500強》排名中，多數(shù)外資銀行的資產規(guī)模還不及一家中國的城市商業(yè)銀行。

“這是現(xiàn)實情況?！睆堄拦馓寡?，但也應當看到，各種類型的金融機構在服務定位和優(yōu)勢方面是不同的，城商行主要是服務當?shù)亟洕推髽I(yè)，而外資銀行的優(yōu)勢則是利用海外資源為企業(yè)提供高端金融產品和服務，而這些都不容易在資產規(guī)模上體現(xiàn)。

據(jù)悉，目前法興中國的體量不大，在2008年轉為外資本地法人銀行并取得人民幣牌照之前，在中國市場的業(yè)務主要是投資銀行，此后，法興銀行把“全能銀行”模式引入中國市場，其企業(yè)銀行、個人零售、私人銀行和投資銀行等業(yè)務在中國全面發(fā)力。

在復雜的監(jiān)管環(huán)境和穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略指導下，至2014年初，法興中國在國內7個城市開設了7家分行和8家零售網(wǎng)點，業(yè)務規(guī)模上也基本完成了全面布局。

2013年6月，法興銀行中國區(qū)在東北地區(qū)的第一家分行——哈爾濱分行成立。

張永光稱：“我們對于設置分行機構的標準雖然要看當?shù)氐慕洕?，但更重要的是我們能為當?shù)乜蛻籼峁┠男┓?。開設哈爾濱分行的目標之一是憑借法興銀行在俄羅斯的強大優(yōu)勢，介入蓬勃發(fā)展的中俄經貿合作?！?/p>

在外界看來，法興銀行一直基于低調與激進中間，雖然沒有放棄個人銀行業(yè)務，但也沒有大規(guī)模擴張。目前，法興中國的網(wǎng)點同在華擁有100多家分支機構的花旗、匯豐、東亞銀行等外資銀行相比，規(guī)模確實還比較小。

值得關注的是，不同于其他一些外資行，法興中國很少做對中小企業(yè)的融資業(yè)務。對此，張永光認為，關鍵要認清自己的優(yōu)勢和劣勢在哪兒?！霸谥袊鳛橐患彝赓Y銀行去做中小企業(yè)貸款非常難，一方面是需要大量的成本投入，另一方面由于信息不透明，作為一家外資銀行要真的掌握它的情況很難，風險很大。不過法興銀行在中國有另外一家融資租賃公司——法興融資租賃有限公司，專門做中小企業(yè)融資?！?/p>

成為中企海外投資的橋梁

法興中國的優(yōu)勢，很明顯在于其母公司法興銀行的海外分支機構，尤其在東歐、非洲等地。據(jù)了解，法興銀行在全球77個國家擁有分支機構。在非洲地區(qū)，擁有逾40年的經驗和超過870家分行的網(wǎng)絡優(yōu)勢，遍布在15個非洲國家和地區(qū)。

“法興銀行在東歐、西非、北非是當?shù)刈畲蟮耐赓Y銀行，這是其他外資銀行不能跟我們相比的。”張永光表示，因此，法興中國的差異化路徑就在于，幫助中國的大型企業(yè)到這些地區(qū)拓展業(yè)務。

法興銀行“希望成為客戶的橋梁”，這個橋梁體現(xiàn)在，成為在海外跨國企業(yè)投資中國的橋梁，幫助他們在中國的投資和業(yè)務；與此同時，也希望成為中國企業(yè)走出去的橋梁，比如幫助中企在歐洲、美洲、非洲的貿易、投資、并購，在當?shù)卦O立分支機構等。

近年來，中國企業(yè)往非洲的拓展越來越多。“不過，中國的企業(yè)往往還不了解非洲當?shù)氐氖袌銮闆r，面臨諸多風險因素，包括政治風險、商業(yè)風險、人身風險、金融風險等多個方面?！睆堄拦獗硎?，另外，既然是在境外投資，匯率風險總是難以避免，在非洲可能更要注意這方面的風險，需要當?shù)氐慕鹑跈C構提供全方位的服務。

而中國的銀行受限于分支機構，對于中國企業(yè)境外投資支持力度參差不齊，總體水平較低。 “這給我們帶來了機會。法興銀行在當?shù)氐姆种C構可以為前來投資的中國公司提供從咨詢到融資的各種銀行服務?！?/p>

經過多年對市場的研判，張永光認為，中國企業(yè)在非洲的金融服務需求大多集中在貿易融資和資金管理上。貿易支持上的需求主要表現(xiàn)為提供企業(yè)貸款幫助其開具信用證、保函等，確保工程順利進行。而現(xiàn)金管理則指幫助企業(yè)資金管理并為企業(yè)提供控制匯率風險等金融工具。

據(jù)悉，法興中國非洲業(yè)務數(shù)據(jù)顯示，自2009年以來，通過法興銀行作為中介產生的中非貿易總額增長了4倍。其中，將近60%的企業(yè)客戶為國企，行業(yè)涉及汽車、電信、火電、路橋。

對話張永光：

積極協(xié)助中國國企產業(yè)升級

《中國經濟周刊》：目前，單純的商業(yè)銀行模式是否還有競爭力？

張永光：中國企業(yè)的需求日益國際化和多元化，單純的商業(yè)銀行模式或者是純粹的投行已不能滿足企業(yè)的需求。因此法興中國也在順應這一趨勢，調整公司銀行的業(yè)務，目的是結合商行和投行等不同領域的產品，依靠銀行的海內外優(yōu)勢，如國際網(wǎng)絡、業(yè)務經驗等為企業(yè)提供量身定制的全面金融方案。

我認為投行優(yōu)勢業(yè)務包括出口融資、大宗商品、海外并購、海外發(fā)債、結構融資、能源業(yè)務等，再配合一般企業(yè)所需的基本銀行服務、貿易融資、現(xiàn)金管理、市場風險管理等業(yè)務。

其中，出口融資業(yè)務是法興銀行最具優(yōu)勢的業(yè)務之一，資助企業(yè)出口技術和設備。法興銀行是第一家與中國出口信用保險公司合作的外資銀行，將重點放在發(fā)展出口融資業(yè)務上，預計此業(yè)務在未來幾年將有快速發(fā)展。

《中國經濟周刊》：今年以來，“經濟下行、利率上行”的現(xiàn)象困擾著銀行業(yè)，銀行普遍面臨著資產重新定價的難題，法興中國采取了什么措施來應對？

張永光：目前中國的銀行業(yè)面臨經濟下滑和息差收窄的雙重壓力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正助推存貸兩端的傳統(tǒng)業(yè)務脫媒，這令傳統(tǒng)的商業(yè)銀行感受到越來越多的沖擊，但同時也將進一步推動傳統(tǒng)銀行轉型。

為了應對這一系列的挑戰(zhàn)，法興銀行去年推出的投資增長計劃，明確提出了“增加對重點業(yè)務的投資、通過市場細分來開拓新客戶和收入來源”的應對策略。其中，明確了以個人財富管理和企業(yè)金融服務兩方面的發(fā)展與投資為未來銀行發(fā)展重點。

在“十二五”規(guī)劃中，國家發(fā)改委和國務院國資委均大力倡導加快國有企業(yè)技術進步和產業(yè)升級。在此環(huán)境下，我們正積極協(xié)助中國大型國有企業(yè)的產能升級，包括相關的設備進口融資，如從國外進口新設備，淘汰低效率高能耗的設備。endprint