隋士叁

摘要：本文主要是通過對銀行業(yè)務(wù)外包的特點及種類的概括，闡述了業(yè)務(wù)外包的重要性，同時隨著業(yè)務(wù)的外包出現(xiàn)了很多風(fēng)險，從而制定應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險的管理，完善外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：銀行；外包業(yè)務(wù)；風(fēng)險管理.

一、銀行業(yè)務(wù)外包的種類

（一）計算機技術(shù)資源的外包。計算機技術(shù)資源外包它主要指的是銀行通過尋找一個專業(yè)的企業(yè)或者外包服務(wù)公司對本銀行的需要新系統(tǒng)的開發(fā)與技術(shù)支持、信息系統(tǒng)的維護和管理、系統(tǒng)的備份并不重要的業(yè)務(wù)外包出去。使其能更好的為銀行提供安全和技術(shù)上的保障。

（二）專業(yè)性服務(wù)的外包。專業(yè)性服務(wù)外包是指銀行將服務(wù)性的工作承包出去為銀行和客戶提供更好更專業(yè)的服務(wù)。專業(yè)性的服務(wù)外包主要包括稅務(wù)顧問、現(xiàn)金的取送業(yè)務(wù)、銀行金庫監(jiān)視系統(tǒng)、營業(yè)大廳客戶安危的服務(wù)等。隨著經(jīng)融產(chǎn)品和服務(wù)在專業(yè)性的不斷加強，面對這類需要專業(yè)的設(shè)備和技能要做支撐的服務(wù)。銀行專業(yè)性的服務(wù)外包模式可以使得銀行在獲得外來服務(wù)承包商提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗的同時，還可以使銀在其他的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)渠道得到擴寬，也可使銀行的職員在業(yè)務(wù)的繁瑣上得到可以逐步精簡，從而減輕繁瑣業(yè)務(wù)膨脹后為銀行所帶來的反應(yīng)遲鈍和創(chuàng)新缺乏等一系列的問題及麻煩。提高組織的靈活性和服務(wù)能力。

（三）后勤事物的外包。我國銀行后勤事物外包主要是指將銀行的貿(mào)易性經(jīng)融服務(wù)的后勤處理作業(yè)及憑證保存等外部出去。減少銀行工作人員的工作，提高銀行工作人員的工作效率。

二、銀行內(nèi)外部的存在的相應(yīng)的風(fēng)險

（一）銀行員工在業(yè)務(wù)方面操作產(chǎn)生的風(fēng)險。銀行員工在業(yè)務(wù)方面操作產(chǎn)生的風(fēng)險主要是指銀行的工作人員在業(yè)務(wù)的處理上按銀行的相關(guān)操作規(guī)定，而出現(xiàn)錯誤性操作和失誤行操作從而使銀行在業(yè)務(wù)方面產(chǎn)生不必要的風(fēng)險。這種風(fēng)險主要體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)執(zhí)行人員和執(zhí)行部門的主要負(fù)責(zé)人對銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險所要面臨的處理執(zhí)行力不足和對預(yù)防風(fēng)險制度的不了解及有章不循等方面。

（二）銀行業(yè)務(wù)外包在法律方面存在著一定的風(fēng)險。一是銀行本身與外部服務(wù)商在業(yè)務(wù)合作期滿后，還尚未續(xù)簽協(xié)議的時間段，銀行和外部服務(wù)商還是以合約未滿時的相關(guān)操守規(guī)則及相關(guān)的處理方法，而并沒有在確定沒有在續(xù)簽的時間段內(nèi)雙方該如何處理和繼續(xù)合作的相關(guān)事項及權(quán)限，使得一些缺乏職業(yè)道德及操守的承包商利用這一漏洞超權(quán)和越權(quán)，一旦出現(xiàn)不利的后果，將導(dǎo)致銀行承擔(dān)民事責(zé)任。二是外包業(yè)務(wù)在與外包服務(wù)商簽訂合約時，因?qū)ο嚓P(guān)法律法規(guī)無法做到規(guī)范性的了解，從而使合約存在很多的隱性漏洞，一旦外包業(yè)務(wù)服務(wù)商在處理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)了問題。容易造成客戶無法避免的損失，最終銀行有可能要對客戶負(fù)全責(zé)。三是外包服務(wù)商的存在技能、財力、人力資源等方面的能力不足，導(dǎo)致無法按照銀行的要求在其合同規(guī)定的時間內(nèi)完成，嚴(yán)重的影響銀行和客戶之間業(yè)務(wù)往來的的順利展開，產(chǎn)生不必要的糾紛。

（三）銀行外部在客戶方面的風(fēng)險。外部客戶風(fēng)險主要是因銀行在對業(yè)務(wù)外包時選擇不當(dāng)，而這一類不合格的承包服務(wù)商它們?nèi)狈I(yè)的技能知識和職業(yè)素養(yǎng)，它們往往會對所承包的業(yè)務(wù)因無法做到規(guī)范性處理，對于有些無法處理的業(yè)務(wù)，不及時與銀行交流，往往草草了事，從而引發(fā)一系列的風(fēng)險和危機。

三、做好銀行業(yè)務(wù)外包時要提前預(yù)防的風(fēng)險管理

（一）重點做好外包服務(wù)商的風(fēng)險管理。銀行在選擇外包服務(wù)商時，外部服務(wù)商的好壞往往關(guān)系到銀行整個外包流程是否能夠順利完成的重要因素，所以銀行在防范這種對外包的風(fēng)險時，應(yīng)對外包服務(wù)商進(jìn)行綜合性的分析及預(yù)測，該服務(wù)承包商是否符合銀行需要外包業(yè)務(wù)的工作，運用科學(xué)手段的來評價和服務(wù)商。既要在簽訂合約時明確供應(yīng)商的權(quán)限和事項，還應(yīng)將服務(wù)商在對業(yè)務(wù)處理時各方面都需要做到監(jiān)督和管理。密切的關(guān)注服務(wù)商在業(yè)務(wù)處理時是否存在敷衍了事的情況，并隨時了解服務(wù)商在提供服務(wù)的同時存在損銀行聲譽情況。

（二）加強銀行外包業(yè)務(wù)日常監(jiān)督和監(jiān)管。銀行可以根據(jù)與外包服務(wù)商在簽訂合約時制定的相關(guān)規(guī)定及要求，銀行可以履行監(jiān)督職能，加強對外包服務(wù)商日常業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)督檢查。對涉及到重要的事項，應(yīng)及時安排相關(guān)的外包質(zhì)量監(jiān)督人員，履行合同監(jiān)督職能，以確保各項條款條例的合法順利的完成。

（三）銀行在外包業(yè)務(wù)時應(yīng)同時建立和完善的外包服務(wù)商

考評機制。銀行在外包業(yè)務(wù)時應(yīng)同時建立和完善外包服務(wù)商考評機制，這樣做可以規(guī)范外包服務(wù)商的職業(yè)操守，同時也可以隨時了解外部服務(wù)上的工作處于什么樣的狀態(tài)，為其在業(yè)務(wù)合同履行完成后支付費用時提供主要的參考依據(jù)。

（四）建立業(yè)務(wù)外包應(yīng)急預(yù)案。銀行在密切關(guān)注外包服務(wù)商各項工作時，還需隨時關(guān)注應(yīng)急預(yù)案要求所制定相關(guān)的外包業(yè)務(wù)處理時的應(yīng)急預(yù)案，以備銀行在面對出現(xiàn)突發(fā)狀況時能夠及時變迅速的處理，而使外部業(yè)務(wù)不會受到影響。

（五）建立銀行外包業(yè)務(wù)退出機制。當(dāng)銀行的外包業(yè)務(wù)的外包服務(wù)商在經(jīng)營條件，財務(wù)狀況出現(xiàn)異變的時候，導(dǎo)致外包業(yè)務(wù)服務(wù)商無法繼續(xù)提供符合標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，或者是外包服務(wù)商在合同規(guī)定履行期間發(fā)生了重大事故及工作質(zhì)量在檢查時且多次不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)和要求的情況下，銀行對于這一些的情況應(yīng)該及時做出退出機制處理，以確保外包業(yè)務(wù)的開展不受其影響。而為銀行帶來不必要的麻煩，從而導(dǎo)致銀行的服務(wù)水平，和客源下降。影響銀行的盈利。

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