作者簡介：張艷鵬（1985.3-），女，漢族，籍貫：河北，單位：海南軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院，職稱：助教，學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向：金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)方向，主要從事經(jīng)濟(jì)法、金融學(xué)、國際貿(mào)易學(xué)、市場營銷等方面的研究。

摘要：在我國比較薄弱的金融體系是農(nóng)村金融的環(huán)節(jié)。由于農(nóng)村金融的效率弱化和農(nóng)村信用社的壟斷，知識農(nóng)村金融市場長期處于低效、失衡的情況。本文從我國農(nóng)村金融市場實施市場營銷的重要性入手，簡述了農(nóng)村金融市場營銷中存在的問題，給出加強(qiáng)我國農(nóng)村金融市場營銷工作的方法。

關(guān)鍵詞：我國農(nóng)村；金融市場；市場營銷農(nóng)村金融一直是世界性的難題，主要的因素是由于農(nóng)村的金融成本過高。風(fēng)險性太大、收益極低這些情況不能滿足可持續(xù)的需求。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國一個基礎(chǔ)性的問題，我國的三農(nóng)問題一直是國家高度關(guān)注和重視的問題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場的支持有著莫大的關(guān)系，農(nóng)村金融市場的不足會嚴(yán)重阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國金融市場營銷手段的改進(jìn)是為適應(yīng)農(nóng)村多元化的服務(wù)要求而產(chǎn)生。農(nóng)村的金融服務(wù)的缺失成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，對農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有嚴(yán)重的影響。如何依據(jù)農(nóng)村金融市場的實際情況，分析研究使其運用自身的優(yōu)勢充分發(fā)揮其功效，為客戶帶來更好的服務(wù)是有待解決的問題。

一、我國農(nóng)村金融市場實施市場營銷的重要性

農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)是一個較為特殊的體系，金融市場的經(jīng)營是給客戶提供金融服務(wù)為基礎(chǔ)，滿足市場需求的同時獲取自身的經(jīng)濟(jì)效益。采用市場營銷是農(nóng)村金融市場的明智選擇。由于金融市場的劇烈競爭，多種金融機(jī)構(gòu)開始引入市場營銷的手段，運用種類的多樣化、手段的現(xiàn)代化等各個方面加入到競爭的隊伍中。金融環(huán)境特別是基層的金融市場必須改變過去的經(jīng)營形式，運用市場營銷的手段滿足客戶的最新需求。市場營銷的實施在很大程度上提升了其綜合競爭的能力。由于我國金融體制的不斷改革，金融市場傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已經(jīng)不能滿足客戶的需求。運用高效的營銷管理機(jī)制是我國農(nóng)村金融市場加強(qiáng)競爭力的依據(jù)。采用高效的市場營銷活動，把農(nóng)村金融市場的產(chǎn)品及服務(wù)營銷給客戶，進(jìn)一步提升農(nóng)村金融市場的競爭優(yōu)勢。

二、農(nóng)村金融市場營銷中存在的問題

從目前的情況來看，我國金融市場的競爭力和盈利能力在很大程度上受到市場營銷所出現(xiàn)的問題而制約著，市場營銷存在的問題有以下三個部分：

（一）營銷意識淺薄，不能滿足市場發(fā)展的需求

從我國農(nóng)村金融市場長期的情況進(jìn)行分析，得出我國金融市場的管理機(jī)制存在很大的弊端，有些金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中依賴上級的指示和要求進(jìn)行工作，沒有開拓經(jīng)營的理念，致使金融市場的營銷意識淺薄，市場營銷工作沒有真正、高效的展開。等候客人上門、有求助才回應(yīng)是目前多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題。有些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖已注重營銷工作的實施，但因為對市場營銷沒有足夠的了解和認(rèn)識，一部分傳統(tǒng)的錯誤理念在人們心中根深蒂固的存在著，致使市場營銷的工作只停留在表面或淺層次上。因為營銷意識的淺薄，營銷理念的落后，致使市場營銷不能滿足市場發(fā)展的需求，嚴(yán)重的阻礙著農(nóng)村金融市場營銷工作的展開，制約著金融市場的競爭力和盈利能力加以提高。

（二）市場定位不準(zhǔn)，貸款所選對象不當(dāng)

現(xiàn)今。我國農(nóng)村的金融市場調(diào)研和細(xì)分的工作研究不深，在市場定位上出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的情況。某些金融機(jī)構(gòu)注重工商業(yè)看輕種植業(yè)，看重企業(yè)輕視農(nóng)戶，注重公有形式的經(jīng)濟(jì)組織看輕私營企業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織，一味的注重集約化、大規(guī)模的經(jīng)營，在貸款領(lǐng)域的擴(kuò)張方面，注重生產(chǎn)經(jīng)營貸款的發(fā)放，忽視農(nóng)村的投資貸款、助學(xué)貸款等新形勢的貸款領(lǐng)域。還有一些金融機(jī)構(gòu)盲目跟風(fēng)其它商業(yè)機(jī)構(gòu)，服務(wù)的對象不再是農(nóng)民、轉(zhuǎn)型商業(yè)化的管理，和商業(yè)機(jī)構(gòu)爭奪市場和資金，背棄了自己原來的服務(wù)群體，使得農(nóng)村的服務(wù)不斷弱化。

（三）金融市場經(jīng)營品種單一，營銷方法陳舊

金融市場的經(jīng)營品種，傳統(tǒng)的經(jīng)營種類局限在原有的存款、貸款等業(yè)務(wù)上，在服務(wù)功能上有很大的局限性，不能滿足金融市場快速發(fā)展的需求。在市場營銷的方式上，還限制在微笑待人、廣告宣傳黨的淺層服務(wù)上，沒有對營銷做出深層次的研究和規(guī)劃，只注重形式不曾制定針對性的措施，這種營銷方式不僅會出現(xiàn)資源浪費的情況，也不能很好的達(dá)到營銷的目標(biāo)。

三、加強(qiáng)我國農(nóng)村金融市場營銷工作的方法

營銷戰(zhàn)略指的是依據(jù)整體對市場營銷活動做出合理的規(guī)劃和約束。農(nóng)村金融市場實施市場營銷是確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在激烈的競爭環(huán)境中生存、發(fā)展的依據(jù)。隨著我國加入WTO之后，農(nóng)村的金融環(huán)境出現(xiàn)了很大的變化，各個行業(yè)間的競爭也更加激烈。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)較大的改觀，基于突變的經(jīng)營環(huán)境，農(nóng)村金融市場必須改變傳統(tǒng)的觀念，運用市場作為導(dǎo)向展開市場的營銷活動。觀念的改變，營銷意識的不斷加強(qiáng)，可以采用經(jīng)典的營銷意識開展?fàn)I銷，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（一）產(chǎn)品營銷策略

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所提供的產(chǎn)品服務(wù)和資金，在對產(chǎn)品進(jìn)行策略制定的時候，可以采用新穎的形式來引起顧客的注意，進(jìn)而很好的為顧客所服務(wù)。從目前的情況來說，農(nóng)村金融市場要想穩(wěn)固地位，就必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，組織開展不同形式的金融服務(wù)項目，進(jìn)而擴(kuò)大市場的占有度。農(nóng)村期待什么樣的服務(wù)形式，金融機(jī)構(gòu)就提供怎樣的服務(wù)，把各個銀行辦成金融超市，可以滿足不同情況、不同層次客戶的需求。在對產(chǎn)品策略進(jìn)行制定的時候，必須依據(jù)實際的市場情況，分析各個同行業(yè)的競爭狀況，建造出各自獨特的市場形象，進(jìn)而招攬大量的顧客，發(fā)揮產(chǎn)品營銷策略的優(yōu)勢。

（二）價格營銷的策略

金融市場中各個產(chǎn)品的價格主要反應(yīng)在服務(wù)項目和利率之上，因為農(nóng)村的金融服務(wù)項目不多。這里所指的策略是以不違背利率的規(guī)定為基礎(chǔ)，采用上下浮動的利率政策，開展各種利率檔次的不同業(yè)務(wù)。金融市場中個銀行進(jìn)行產(chǎn)品價格確定的方式也要多樣化，依據(jù)成本、種類、盈利能力等多個方面為依據(jù)制定價格。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品價格，不只要把成本考慮在內(nèi)，也必須考慮法規(guī)權(quán)限、市場變化等多方面的問題。

（三）服務(wù)營銷的策略

農(nóng)村金融市場必須加強(qiáng)服務(wù)的意識，在服務(wù)上下苦功夫，可以量化服務(wù)并進(jìn)行考核?？梢圆捎孟迺r服務(wù)、掛牌服務(wù)等形式來提升服務(wù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。必須要求金融機(jī)構(gòu)的職工在工作時文明用語，加強(qiáng)職業(yè)道德的學(xué)習(xí)，以便快捷高效的為顧客所服務(wù)，使顧客在金融機(jī)構(gòu)辦理各項業(yè)務(wù)時具有安全、溫暖、舒適的感覺。

（四）人才策略

農(nóng)村金融市場必須以人力資源的培養(yǎng)為主導(dǎo)，加強(qiáng)員工的整體素質(zhì)和競爭意識?？梢砸罁?jù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)要求來選用和培養(yǎng)各方面的人才，選擇有膽識、有謀略、實踐經(jīng)驗豐富的高層管理人才，還有掌握不同業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，熟練掌握新知識的專業(yè)人才。

結(jié)束語：從大量的實際經(jīng)驗可知，健全良好的農(nóng)村金融市場可以高效的加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了很好地解決我國農(nóng)村金融市場競爭力不足、低效率等各方面的問題，本文從我國農(nóng)村金融市場存在的問題進(jìn)行分析，提出了合理高效促進(jìn)農(nóng)村金融市場營銷的方法，提升農(nóng)村金融市場的競爭力和運行的效率。（作者單位：海南軟件職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

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