劑謝媚
作者簡介:謝媚,單位:西南財經(jīng)大學(xué),保險學(xué)院13級研究生。
摘要:我國社會現(xiàn)在正面臨著兩個形式:一是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型(由重量轉(zhuǎn)為重質(zhì)),二是經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變(由靠投資、出口轉(zhuǎn)為靠內(nèi)需),而面對這些挑戰(zhàn),城鎮(zhèn)化和老齡化就必須受到重視。而城鎮(zhèn)化的關(guān)鍵就是要解決社會保障、養(yǎng)老保險等問題。要想使得城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略順利實施,必然要求建立社會公平保障體系,而保險業(yè)在幫助轉(zhuǎn)移市場化的風(fēng)險和促進社會互助方面發(fā)揮了重要作用,能夠促進城鄉(xiāng)平衡發(fā)展、建立健全的社會保障、提高人民生活水平,為緩解社會就業(yè)壓力、維護社會穩(wěn)定、保障人民安居樂業(yè)作出了積極貢獻。
關(guān)鍵詞:城鎮(zhèn)化;社會保障;人口老齡化
一、新型城鎮(zhèn)化阻擋了我國社會保險的發(fā)展
為了實現(xiàn)十八大的目標,政府對新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展給予了很大的關(guān)注,并將其作為未來一段時間的發(fā)展方向。我國實行的是城鄉(xiāng)差別的社會保障制度,而新型城鎮(zhèn)化的核心是人口城市化,這使得我國社會保障體系面臨著新型城鎮(zhèn)化帶來的諸多挑戰(zhàn)。
(一)傳統(tǒng)的農(nóng)村保障模式弱化,現(xiàn)代保障機制未得到有效發(fā)揮
隨著城鎮(zhèn)化進程的加快,我國農(nóng)村傳統(tǒng)的保障模式出現(xiàn)了明顯的功能弱化趨勢。一方面隨著新型城鎮(zhèn)化推進,土地作為重要的生產(chǎn)資料所承載的就業(yè)、健康、養(yǎng)老等保障功能逐漸喪失。另一方面,在農(nóng)村家庭小型化、轉(zhuǎn)移就業(yè)人口分散化趨勢下,傳統(tǒng)的以家庭為紐帶的保障的功能已明顯弱化。我國農(nóng)村地區(qū)商業(yè)保險滲透率和保險密度仍然偏低,保險保障功能未得到充分發(fā)揮。
(二)新型城鎮(zhèn)化可能在城市引發(fā)二元結(jié)構(gòu)矛盾,社會保障并不能實現(xiàn)真正的公平與平等
我國的社會保障體系存在城鄉(xiāng)分割、群體分立、分散管理、區(qū)域獨立的制度特征。這種管理屬地化、制度碎片化的社保體系與城鎮(zhèn)化初期農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口正規(guī)就業(yè)率低、職業(yè)流動性強、就業(yè)方式靈活的特點不相適應(yīng),導(dǎo)致農(nóng)民工群體參保率低、社保關(guān)系轉(zhuǎn)接困難,成為阻礙農(nóng)民工在城鎮(zhèn)安居樂業(yè)的重要因素。大量農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口雖實現(xiàn)了從農(nóng)村到城鎮(zhèn)的地域轉(zhuǎn)移、職業(yè)轉(zhuǎn)換,卻沒有在社保、醫(yī)療等基本公共服務(wù)方面享受到與城鎮(zhèn)居民平等的對待,難以徹底實現(xiàn)從農(nóng)民到市民的身份轉(zhuǎn)變。而這一問題將可能形成城市內(nèi)部新的二元結(jié)構(gòu)矛盾,或?qū)⒊蔀橛绊懮鐣€(wěn)定的隱患。
(三)新型城鎮(zhèn)化使職工基本養(yǎng)老保險制度面臨嚴峻形勢
一方面,人口老齡化的加速發(fā)展趨勢沖擊了我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度,我國已經(jīng)進入了人口快速老齡化的階段,由于人口平均壽命的延長與人口老齡化的加速改變了人口結(jié)構(gòu)和社會結(jié)構(gòu),使得勞動力和城鎮(zhèn)在職職工負擔老年人的比例不斷提高,嚴重沖擊了現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度,進一步加大了基本養(yǎng)老保險基金的支付壓力。
另一方面,基本養(yǎng)老保險基金存在較大的收支缺口,個人賬戶基本上是空賬運轉(zhuǎn),預(yù)籌積累沒有得到很好的實現(xiàn),動搖了以社會統(tǒng)籌與個人賬戶的相結(jié)合為基石的基本養(yǎng)老保險制度。
(四)城鄉(xiāng)間醫(yī)療差異顯著
我國城鄉(xiāng)之間和地區(qū)之間的社會保障水平存在著明顯的差距,農(nóng)村的保障水平比城市要低得多,并且隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展越來越快,城市發(fā)展速度比農(nóng)村要快得多,使得兩者之間距離進一步變大。長此以往,城市的醫(yī)療衛(wèi)生環(huán)境的優(yōu)越使醫(yī)學(xué)人才紛紛涌向城市,農(nóng)村精英人口也往城市遷移,并且城鄉(xiāng)醫(yī)療費用投入非常不均衡。
二、新型城鎮(zhèn)化加快了社會保障的發(fā)展
(一)社會保障覆蓋率低,未來投資空間大
現(xiàn)在,我國社會保障還遠遠不能達到全民覆蓋的水平,盡管參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人數(shù)在不斷增加。如果簡單按照我國目前的人均國民收入對應(yīng)的社會保障支出比率分析,如果到2020年我國財政支出每年的增長率為10%,且財政支出中有40%是社會保障支出計算,到2020年,我國社會保障的總支出水平大概是93672億元,相比2011年的11151億元,年均增長27%,因此我國社保支出存在非??捎^的投資空間。
(二)社會保障需求強烈,發(fā)展空間廣闊
1.農(nóng)村醫(yī)療保障需求增加
隨著我國人口進入快速老齡化時期,社會對醫(yī)療和社保的需求越來越強烈。一方面,因為隨著年齡增長,人體的抵抗力和機能逐漸衰退,對疾病的抵抗力越來越弱,疾病的多發(fā)使得人們對醫(yī)療保障的要求變得更高。分析表明,隨著年齡達到65歲,醫(yī)療費用會急劇上升,一般是65歲以下人口的醫(yī)療費用的3—5倍。另一方面,老人的更容易患慢性病,其患病率一般是普通人的2—3倍,這也會導(dǎo)致老年人的醫(yī)療費用增加,從而提高對社會保障的需求。
2.養(yǎng)老保險發(fā)展空間廣闊
我國的養(yǎng)老保險的保障水平較低,只包含老年保障,而不像其他國家將老年生活保障、殘疾保障等都包括在養(yǎng)老保險之中。農(nóng)村的社會養(yǎng)老保險分為從2到20元不等的繳費檔次,并按照自愿參保、自主選擇繳費檔次的原則,因此在一些比較落后的農(nóng)村地區(qū),許多農(nóng)民并不會參加養(yǎng)老保險,或者就算參保也會選擇繳費檔次最低的標準,導(dǎo)致其養(yǎng)老保障非常的低。由此可以看出,我國養(yǎng)老保險體系的發(fā)展空間廣闊。
3.失業(yè)保險潛力巨大
我國的失業(yè)保險制度產(chǎn)生是由于1978年開始的國有企業(yè)勞動用工制度的改革,隨著越來越多的農(nóng)民工進城和大學(xué)生的失業(yè)現(xiàn)象越來越嚴重,對失業(yè)保險需求潛力增大。一項由西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)教授甘犁主持的對1200多戶農(nóng)民工家庭的調(diào)查顯示,到2012年6月份城鎮(zhèn)人口失業(yè)率達到8.05%,農(nóng)民工失業(yè)率就達到了6%,中國農(nóng)民工數(shù)量約為1.66億人,這意味著農(nóng)民工總失業(yè)人數(shù)上升到了1000萬,農(nóng)民工就業(yè)狀況堪憂。而在失業(yè)后再就業(yè)問題上,統(tǒng)計分析表明,34歲以下年輕農(nóng)民工屬于短期失業(yè),34到43歲以下的農(nóng)民工屬于中長期失業(yè),而超過43歲的農(nóng)民工失業(yè)后很難再就業(yè),因此:失業(yè)保險制度存在非常大的潛在需求,發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
三、結(jié)論
保險業(yè)要更好地促進社會保障體系的建設(shè),提高服務(wù)城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的水平,就一定要圍繞國家新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)目標,進一步完善和發(fā)展社會保障體系,尋找其發(fā)展的關(guān)鍵點,使保險的功能和優(yōu)勢得到充分發(fā)揮。而目前對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會保障模式最合理的是整合模式——統(tǒng)籌二元社會保障制度和分期實施公共服務(wù)均等化策略。(作者單位:西南財經(jīng)大學(xué))
參考文獻:
[1]汪國華.城鎮(zhèn)化與城鄉(xiāng)社會保障制度統(tǒng)籌發(fā)展研究.天府新論,2013(02)
[2]新型城鎮(zhèn)化助社會保障進入“黃金時期”.向日葵保險網(wǎng),2012 http://www.xiangrikui.com/shehuibaoxian/yiliaobaoxian/20121213/283539_4.html
[3]周延禮.城鎮(zhèn)化中的社會公平保障體系建設(shè)(1).中國金融,2013
[4]盛和泰.新型城鎮(zhèn)化建設(shè)亟需完善保險保障機制.學(xué)習(xí)時報,2013