姚鳳閣+王天航

文章編號：1001-148X（2014）05-0055-07

摘要：本文以探究農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的研究進展和前沿動態(tài)為出發(fā)點，運用不同方法對CNKI在2001-2013年之間收錄的相關(guān)文獻進行分類總結(jié)，并結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村金融環(huán)境和背景對文獻內(nèi)容進行深入剖析。從2002年起，有學(xué)者開始對農(nóng)村金融機構(gòu)效率的相關(guān)問題進行關(guān)注與研究，其中金融學(xué)、宏觀經(jīng)濟管理與可持續(xù)發(fā)展、投資學(xué)這三門學(xué)科是對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題研究的引領(lǐng)學(xué)科；農(nóng)業(yè)有效資金投入不足、資本運轉(zhuǎn)效率低下、金融組織缺失是造成我國農(nóng)村金融機構(gòu)效率偏低的主要原因，影響我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的法律體系、農(nóng)村信用體系等要素均在很大程度上影響著我國農(nóng)村金融機構(gòu)效率的整體提升。我國需要進一步采取措施來規(guī)范和完善農(nóng)村金融組織體系，從而有效提高我國農(nóng)村金融機構(gòu)的效率。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融機構(gòu)；效率；文獻分類統(tǒng)計

中圖分類號：F83034文獻標(biāo)識碼：A

收稿日期：2013-12-28

作者簡介：姚鳳閣（1971- ），男，黑龍江鶴崗人，哈爾濱商業(yè)大學(xué)商業(yè)經(jīng)濟研究院教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)村金融理論；王天航（1989- ），男，哈爾濱人，哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院研究生，研究方向：金融效率評價。

基金項目：國家社科基金項目，項目編號：11BJY080；國家自然科學(xué)基金項目，項目編號：71340022；教育部人文社科青年項目，項目編號：10YJC790338。一、研究的現(xiàn)狀和存在的問題

我國作為世界上最大的發(fā)展中國家，全國六成以上人口為農(nóng)村人口，是典型的農(nóng)業(yè)大國，因此農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的問題即“三農(nóng)問題”關(guān)乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。解決“三農(nóng)問題”關(guān)鍵是要處理好農(nóng)村金融效率低下的問題。多年來，農(nóng)村金融機構(gòu)作為農(nóng)村金融主體之一，在促進我國“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)村資源配置，彌補農(nóng)村金融市場缺陷等方面作用明顯。但隨著我國農(nóng)村金融改革的不斷深化，我國農(nóng)村金融機構(gòu)所處的社會環(huán)境與經(jīng)濟環(huán)境都發(fā)生了翻天覆地的變化。一方面，農(nóng)村金融機構(gòu)在一些資金流通領(lǐng)域的市場化程度不斷提高，這些領(lǐng)域逐漸成為商業(yè)機構(gòu)謀取利益的必爭之地，農(nóng)村金融機構(gòu)面臨是否與之相競爭的抉擇；另一方面，農(nóng)村金融機構(gòu)自身暴露出的問題越來越多，很多問題都到了必須解決的關(guān)鍵時刻。因此，當(dāng)前農(nóng)村金融機構(gòu)的首要任務(wù)就是通過改革和轉(zhuǎn)型提高自身經(jīng)營效率，從而有效提高自身競爭力。

由于西方國家的金融體系結(jié)構(gòu)明顯區(qū)別于我國的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，因此其相關(guān)的研究文獻主要是針對一些國家的經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村金融機構(gòu)。這一研究角度問題，導(dǎo)致國際知名學(xué)者對于農(nóng)村金融機構(gòu)效率這一專項問題的研究比較少，研究方法與結(jié)論也大相徑庭，絕大多數(shù)文獻是從宏觀經(jīng)濟資源的有效配置、商業(yè)銀行的運行方式及農(nóng)村金融機構(gòu)效率的影響因素分析等幾個角度進行研究和分析的。而國內(nèi)學(xué)者的研究重點則集中于我國農(nóng)村金融體制改革問題，從效率角度對農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村金融市場進行深入的探究。但從金融機構(gòu)效率評價體系來看，我國有關(guān)農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題研究的文獻所涉及的內(nèi)容還不夠全面，研究的方向和側(cè)重點還比較分散，大部分文獻僅在學(xué)術(shù)層面分析問題，對于現(xiàn)實層面的指導(dǎo)意義并不是很強。這就需要我們通過對已有的研究文獻進行總結(jié)，以此來探究當(dāng)前學(xué)術(shù)界對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題研究的最新進展。同時，本文利用文獻計量方法對現(xiàn)有研究農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的文獻做進一步的挖掘，力求對所有高水平文獻進行深入細(xì)致的整理與分析，以此來展示我國農(nóng)村金融機構(gòu)效率研究的最新進展；并在此基礎(chǔ)上適當(dāng)總結(jié)與展望，從而發(fā)現(xiàn)我國目前在農(nóng)村金融機構(gòu)效率研究領(lǐng)域的空白點和薄弱點，有利于制定更加準(zhǔn)確的學(xué)術(shù)研究方案來彌補當(dāng)前研究在農(nóng)村金融機構(gòu)效率方面的不足。本文的研究結(jié)果也力求促進農(nóng)村金融機構(gòu)實現(xiàn)資源的最有效配置和農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

二、基于相關(guān)文獻的統(tǒng)計分析

為了全面而系統(tǒng)地分析和梳理我國在“農(nóng)村金融機構(gòu)效率”研究中存在的問題，明確未來發(fā)展的趨勢，并確定今后研究的側(cè)重點，本文以中國權(quán)威數(shù)據(jù)庫CNKI作為數(shù)據(jù)源，采用以“農(nóng)村+金融機構(gòu)+效率”為關(guān)鍵詞的檢索策略，對2001-2013年的CNKI期刊、博碩士論文、報紙、圖書和會議論文全文數(shù)據(jù)庫進行檢索，并經(jīng)以下統(tǒng)計分析得出相應(yīng)結(jié)論。

（一）基于文獻數(shù)量的統(tǒng)計分析

通過對文獻檢索方式及關(guān)鍵詞的多次試驗，共篩選出344篇符合要求文獻。表1為2001年1月到2013年9月份有關(guān)農(nóng)村金融機構(gòu)效率文獻的統(tǒng)計結(jié)果的逐年顯示，可以看到，2002年開始有少部分的涉及農(nóng)村金融機構(gòu)效率的文獻進行發(fā)表，從2006年起文獻的數(shù)量增長幅度較大?？偟?45期姚鳳閣：我國農(nóng)村金融機構(gòu)效率研究的現(xiàn)狀與趨勢????商 業(yè) 研 究2014/05

表12001-2013年農(nóng)村金融機構(gòu)下來研究文獻比較年度2001200220032004200520062007200820092010201120122013文獻量055672537296055555547

為了更直觀地反映農(nóng)村金融機構(gòu)效率文獻數(shù)量隨時間序列的變化趨勢，我們運用EXCEL軟件，對年度文獻量數(shù)據(jù)進行擬合，將年度文獻量曲線看作趨勢線。進而得到相關(guān)文獻數(shù)量的增長規(guī)律：y=00622x2+53209x-97045，R2=08862。從文獻增長趨勢來看，2013年發(fā)表的文獻數(shù)量預(yù)計在70篇左右。結(jié)合統(tǒng)計結(jié)果，可以把我國對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的研究進展分為兩個階段：2006年以前為第一階段，即農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的初步探索階段，在5年內(nèi)共有相關(guān)文獻的產(chǎn)出48篇，為全部文獻產(chǎn)出的14%，平均每年文獻發(fā)表量為9篇。2006年之后的第二階段，可定義為是學(xué)術(shù)界對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題關(guān)注度快速增長的一個階段，在這8年中，共有296篇相關(guān)文獻發(fā)表，占全部統(tǒng)計文獻的86%，平均每年有416篇文獻發(fā)表。與之前的第一階段文獻規(guī)模相比，文獻發(fā)表總數(shù)量翻了6倍，而年均文獻發(fā)表數(shù)量的增長也達到了近5倍。

之所以從2006年開始，有關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的文獻數(shù)量的增長幅度開始明顯增大，主要原因是：2006年為中共中央執(zhí)行建設(shè)社會主義新農(nóng)村方針政策的第一年，這必將農(nóng)村金融改革帶入一個嶄新的階段。通過總結(jié)前一階段具體實踐工作的開展，銀監(jiān)會制定和實施了很多重大的改革措施，特別是決策層對農(nóng)村金融企業(yè)改制方面進行了很多的相關(guān)研究，這在客觀上造成了學(xué)術(shù)界對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的研究顯著增多。

（二）基于期刊分布的統(tǒng)計分析

在文獻統(tǒng)計范圍內(nèi)，共有15種期刊在刊載農(nóng)村金融機構(gòu)效率文獻數(shù)量方面表現(xiàn)突出，共刊載相關(guān)文獻91篇，為全部統(tǒng)計文獻的276%，平均影響因子為0815168，處于較高的影響力水平。刊載量居前6位（含并列）的期刊共有15種。這15種期刊共刊載相關(guān)文獻91篇，占全部農(nóng)村金融機構(gòu)效率文獻的近三成，這15種期刊的影響因子平均數(shù)為0815168，總體影響力處于較高水平。其中刊載文獻數(shù)量最多的期刊是《農(nóng)村經(jīng)濟問題》和《金融理論與實踐》，分別有10篇文章刊載。《農(nóng)村經(jīng)濟問題》為影響因子排在首位的期刊，共載有文章10篇。在15種期刊中有三本期刊的影響因子排名較高，在1以上，共載有文章28篇。占全部期刊載文量的368%。學(xué)者可以重點對載文比較活躍的以上三種期刊上關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)效率的高水平進行研究和分析。

（三）基于研究機構(gòu)的統(tǒng)計分析

本文對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的主要研究機構(gòu)進行了相關(guān)統(tǒng)計分析，表2顯示了總共有22個研究機構(gòu)發(fā)文量在3篇以上，總發(fā)文110篇，占全部研究文獻量的3198%。

表2農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題研究發(fā)文3篇以上的

研究機構(gòu)研究機構(gòu)名稱發(fā)文量

（篇）研究機構(gòu)名稱發(fā)文量

（篇）四川大學(xué)10山東大學(xué)4湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)10華南農(nóng)業(yè)大學(xué)4中南大學(xué)9安徽財經(jīng)大學(xué)4南京農(nóng)業(yè)大學(xué)6重慶大學(xué)4湖南大學(xué)6湖北經(jīng)濟學(xué)院3華中農(nóng)業(yè)大學(xué)6中共江蘇省南通市委黨校3中南財經(jīng)政法大學(xué)6南京師范大學(xué)3山東經(jīng)濟學(xué)院5天津財經(jīng)大學(xué)3中央財經(jīng)大學(xué)5云南財經(jīng)大學(xué)3西北農(nóng)林科技大學(xué)5中共江西省委黨校3西南財經(jīng)大學(xué)5南開大學(xué)3合計110注：一般情況下，以第一作者所在機構(gòu)，以及獨著作者署有2個及以上單位的，均作研究機構(gòu)進行統(tǒng)計。

全部文獻中，1541%的文章為4家研究單位貢獻，文章數(shù)量為53篇。在全部共22個發(fā)文機構(gòu)的文獻總數(shù)中占據(jù)近5成的比例。發(fā)文量并列第一位的四川大學(xué)和湖南大學(xué)的發(fā)文數(shù)量均占22個研究機構(gòu)發(fā)文量的909%。這些數(shù)據(jù)也可以從某種角度說明四川大學(xué)與湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)等7個研究機構(gòu)在農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題研究領(lǐng)域具有較強的綜合實力。

表3為所統(tǒng)計的所有文獻發(fā)表機構(gòu)的地區(qū)分布情況。從研究機構(gòu)地區(qū)分布來看，22個研究機構(gòu)中，湖南省、湖北省、四川省、江蘇省均以3個研究機構(gòu)共同位居第一位；其次是山東省和天津市，為并列第二多的研究機構(gòu)。排在前兩位的省和直轄市的科研單位數(shù)量在22個研究機構(gòu)所在比例達到了7273%，共發(fā)文86篇，占22個研究機構(gòu)發(fā)文量的7818%。

根據(jù)表3可以看出，湖南省共發(fā)有相關(guān)文獻25篇，位居第一；位居第二位的是四川省，發(fā)文19篇，占22個研究機構(gòu)發(fā)文量的1727%；位居第三位的是湖北省，發(fā)文量為15篇，占22個研究機構(gòu)發(fā)文量的1364%；位居第四位的是江蘇省，發(fā)文量為12篇，占22個研究機構(gòu)發(fā)文量的1091%。

表3 發(fā)文3篇以上研究機構(gòu)地區(qū)分布省份機構(gòu)數(shù)

（個）發(fā)文量

（篇）省份機構(gòu)數(shù)

（個）發(fā)文量

（篇）湖南省325北京市15四川省319陜西省15湖北省315廣東省14江蘇省312安徽省14山東省29云南省13天津市26江西省13合計22110

（四）基于基金項目的統(tǒng)計分析

在我國，各類科研項目的基金資助均由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一處理與把控，國家管理層對于各個科研項目的重視程度將直接體現(xiàn)在科研基金的贊助規(guī)模上，通過對相關(guān)文獻的統(tǒng)計分析后發(fā)現(xiàn)，27類項目基金對70篇農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的研究進行了贊助，占全部文獻的2035%。其中，向所統(tǒng)計文獻提供贊助基金最多的項目為國家社會科學(xué)基金，國家自然科學(xué)基金所提供的次數(shù)排在第二位，第三位是湖南省軟科學(xué)研究計劃的資助基金項目。全部基金資助研究文獻4571%的資助項目為國家級基金，有多達32篇的文獻贊助來自于包括國家自然科學(xué)基金、國家社會科學(xué)基金、教育部基金和中國博士后科學(xué)基金等四類基金。這一統(tǒng)計數(shù)據(jù)也在一定程度上說明了我國對農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題研究和解決的重視，從區(qū)域角度來分析贊助項目的地域特征，則發(fā)現(xiàn)湖南省的科研基金資助項目最多，占受資助文獻的近兩成，山東省和河南省分列二三位，各占5%左右。這說明以上三省的當(dāng)?shù)卣蛯W(xué)者更關(guān)注農(nóng)村金融機構(gòu)效率問題的研究。此外，黑龍江省、江蘇省和陜西省等省各類基金資助也相對較多。

（五）基于研究人員的統(tǒng)計分析

農(nóng)村金融機構(gòu)效率領(lǐng)域發(fā)文量居前30位的作者共發(fā)表相關(guān)文獻68篇，達到了全部統(tǒng)計文獻的近兩成。共有7位作者總發(fā)文量排名比較靠前，分別來自中南大學(xué)、湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)、陜西省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟信息研究所、湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)、中共江蘇省南通市委黨校，華中農(nóng)業(yè)大學(xué)和四川大學(xué)，這7名作者的發(fā)文量已經(jīng)超過前30位作者發(fā)文量的三成。這也與之前對研究機構(gòu)的分析結(jié)果相呼應(yīng)，從側(cè)面反映了以上機構(gòu)和作者在農(nóng)村金融領(lǐng)域具有較強的科研實力。

（六）基于引文的統(tǒng)計分析

其他學(xué)者引用文獻次數(shù)的多少在一定程度上是對論文的學(xué)術(shù)水平和影響力的客觀評價。通過統(tǒng)計分析在中國學(xué)術(shù)期刊數(shù)據(jù)庫中關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)效率領(lǐng)域中被引用次數(shù)在前20位的學(xué)者的論文情況，能夠反映出學(xué)者主要關(guān)注的研究領(lǐng)域。從論文的被引用情況來看，被引用次數(shù)最高的前2篇論文分別發(fā)表在《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題》、《金融研究》上，被引用次數(shù)都在100次以上。被引用次數(shù)在50次以上的有5篇文章。從文章被引用頻率高低來看，共有16種期刊在被引用頻率中居前20位。這16種期刊影響因子的平均水平為2201。其中農(nóng)村經(jīng)濟問題刊載4篇，金融研究刊載2篇，金融理論與實踐刊載2篇，其他期刊被引用文章均為1篇。經(jīng)濟研究是影響因子排名第一的期刊，影響因子為1155，同時還有13種期刊的影響因子在1以上，占全部所統(tǒng)計期刊的8成。從被引用次數(shù)較高的文章作者來看，他們來自18個研究機構(gòu)，研究機構(gòu)比較分散，中央財經(jīng)大學(xué)和中國人民銀行分別有兩篇，在此領(lǐng)域處在較為領(lǐng)先的地位。其他的研究機構(gòu)都只有一篇。表4 關(guān)于涉及“農(nóng)村金融機構(gòu)效率”研究學(xué)科的文獻數(shù)量分布學(xué)科文獻量文獻量百分比（%）學(xué)科文獻量文獻量百分比（%）金融16148.20359281基礎(chǔ)科學(xué)133.892215569宏觀經(jīng)濟管理與可持續(xù)發(fā)展4914.67065868經(jīng)濟體制改革102.994011976投資3711.07784431證券51.497005988農(nóng)業(yè)經(jīng)濟308.982035928財政與稅收30.898203593市場研究與信息236.886227545保險30.898203593合計---334100表5 關(guān)于“農(nóng)村金融機構(gòu)效率”熱點研究主題的發(fā)文量分布主題發(fā)文量主題發(fā)文量主題發(fā)文量主題發(fā)文量結(jié)構(gòu)64金融支持12制度9三農(nóng)6農(nóng)村信用社46規(guī)模12金融需求9路徑4改革23風(fēng)險11多元化7普惠金融3農(nóng)村經(jīng)濟23意義10現(xiàn)狀6監(jiān)督2創(chuàng)新12收入10融資6服務(wù)體系2（七）基于學(xué)科的統(tǒng)計分析

參照中國知網(wǎng)對學(xué)科進行分類的方法，將研究農(nóng)村金融機構(gòu)效率的文章按學(xué)科進行分類。表4顯示了農(nóng)村金融機構(gòu)效率方面涉及學(xué)科的前10位。共有334篇文獻包含在這10個學(xué)科之內(nèi)，發(fā)文量排在前5位的學(xué)科依次是金融學(xué)、宏觀經(jīng)濟管理與可持續(xù)發(fā)展、投資、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、市場研究與信息、這些學(xué)科的文獻總量占到了前10大學(xué)科的近九成。其中所涉及金融學(xué)科的文獻數(shù)量最多，文獻量是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟文獻量的537倍多；宏觀經(jīng)濟管理與可持續(xù)發(fā)展次之，占147%；投資學(xué)第三，占111%。可見，金融，宏觀經(jīng)濟管理與可持續(xù)發(fā)展和投資學(xué)是農(nóng)村金融機構(gòu)效率發(fā)展的引領(lǐng)學(xué)科。

（八）基于研究主題的統(tǒng)計分析

通過對論文的研究內(nèi)容進行主題分類，統(tǒng)計出農(nóng)村金融機構(gòu)效率領(lǐng)域的研究熱點問題，詳情見表5。前20位的熱點主題發(fā)文量為277篇，占全部文獻量的805%。前10位的主題分別是結(jié)構(gòu)、農(nóng)村信用社、改革、農(nóng)村經(jīng)濟、創(chuàng)新、金融支持、規(guī)模、風(fēng)險、意義、收入，共發(fā)文223篇，占熱點主題發(fā)文量的805%。從表5可以看出學(xué)者在研究農(nóng)村金融機構(gòu)效率時注重農(nóng)村金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)，對農(nóng)村經(jīng)濟的支持。這些問題都是國務(wù)院關(guān)于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)村金融的重要方面。

三、當(dāng)前研究中的問題剖析與未來發(fā)展的重點取向通過對目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)所處宏觀經(jīng)濟環(huán)境及面臨的主要問題進行梳理，并結(jié)合現(xiàn)有文獻的研究結(jié)論進行分析，我們發(fā)現(xiàn)：提高農(nóng)村金融機構(gòu)效率尤其是提高農(nóng)村金融機構(gòu)的資本配置效率是農(nóng)村金融體制改革的重中之重，也是改革能否取得階段性成功的標(biāo)志性內(nèi)容。農(nóng)村金融機構(gòu)效率的提高是以農(nóng)村金融機構(gòu)市場化改革為前提的，在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)以商業(yè)利潤最大化為目標(biāo)的經(jīng)營，必將對農(nóng)村金融機構(gòu)整體效率的提高起到至關(guān)重要的作用。但由于歷史的和體制的原因，農(nóng)村金融機構(gòu)在支農(nóng)意愿方面還存在一些不可避免的問題，同時由于政府在其中起到的作用還不夠積極，因此農(nóng)村金融機構(gòu)的支農(nóng)手段還不夠多樣，支農(nóng)理念也比較落后，這些都是影響農(nóng)村效率配置的重要因素。但根本上，農(nóng)村金融機構(gòu)作為明顯區(qū)別于城市商業(yè)銀行的、專門為農(nóng)村金融市場服務(wù)的金融機構(gòu)，還是要重點考慮農(nóng)村市場的金融配置效率，來區(qū)別于普通商業(yè)金融機構(gòu)，以達到將農(nóng)村金融服務(wù)納入到特有的農(nóng)村金融服務(wù)效率框架中來?？傮w來講，當(dāng)前體制下的農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)效率是聯(lián)通政府與農(nóng)民的金融紐帶，不能將農(nóng)村金融只單純看做是農(nóng)村信貸問題，如此才能更加合理和客觀地評價農(nóng)村金融效率，這就要求我們從金融服務(wù)的角度去結(jié)合農(nóng)村金融與效率配置的關(guān)系。因此，眾多文獻提出如何在金融服務(wù)層面將提高農(nóng)村金融機構(gòu)效率水平納入到農(nóng)村金融效率的框架中來，更好地解決我國農(nóng)村金融大背景下需要重點注意的問題。