倪雅楠

【摘 要】隨著國民經(jīng)濟的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大提高，社會的保障制度也越來越完善，保障性住房建設越來越普及，住房公積金作為保障性住房的一種也越來越被人們所接受。在房價日益飛升的當代社會，充分發(fā)揮住房公積金的作用，支持保障性住房建設，是提高人民住房水平的最直接、最有效的途徑。

【關(guān)鍵詞】住房公積金；保障性住房；作用

社會的進步與經(jīng)濟的發(fā)展帶給了人們較高的生活水品，同時也提升了人們對物質(zhì)生活的要求。在衣食住行等最基本的物質(zhì)需求中，住是最重要的，也是最難滿足的。當今社會，房價不斷上漲，有的人一輩子都在為買一套房子奮斗，有的人辛辛苦苦一輩子也沒能買上一套房子，住房問題壓得人們喘不過氣。國家住房公積金政策的實施為保障性住房建設提供了有力支撐，也給被住房問題困擾的人們帶來了希望的曙光。本文對住房公積金進行了簡要探討。

一、保障性住房概述

社會保障性住房是我國城鎮(zhèn)住宅建設中較具特殊性的一種類型住宅，它通常是指根據(jù)國家政策以及法律法規(guī)的規(guī)定，由政府統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌，提供給特定的人群使用，并且對該類住房的建造標準和銷售價格或租金標準給予限定，起社會保障作用的住房。

二、住房公積金概述

住房公積金制度是我國城鎮(zhèn)住房的一種福利政策，是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

三、住房公積金作用

1.保障性。住房公積金制度的實施，使得個人、單位、國家共同承擔居民住房費用，為城鎮(zhèn)居民有效地解決住房問題提供了保障。

2.互助性。建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性。

3.長期性。住房公積金的繳納是一個長期的過程，每一個城鎮(zhèn)企業(yè)及職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關(guān)系的這一段時間內(nèi)，都必須繳納個人住房公積金。

4.普遍性。城鎮(zhèn)在職職工，無論其工作單位性質(zhì)如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規(guī)定繳存住房公積金。

5.強制性。單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金的管理中心有權(quán)力責令限期辦理。

6.福利性。除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業(yè)性貸款，單位要定期定量提供職工一部分資金，該項資金屬職工所有。

7.返還性。職工離休、退休，或完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將連本帶利悉數(shù)返還給職工個人。

四、現(xiàn)行住房公積金存在的問題

1.覆蓋范圍較窄。目前我國還存在相當一部分在職員工沒有繳納住房公積金，在一些經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)沒有執(zhí)行公積金制度，還有我國的私營企業(yè)以及民辦單位中很少有住房公積金福利，住房公積金政策面向的對象僅限于城鎮(zhèn)居民，對于非城鎮(zhèn)居民，是無法享受到這一政策的。這使得我國的住房公積金制度不能實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的覆蓋。

2.管理制度不完善。目前，我國基本上都建立了住房公積金制度，也建立了相應的管理中心，但是在住房公積金制度的實施過程中，由于管理制度不夠完善，管理的結(jié)果不夠理想，局面較為混亂。這樣為系統(tǒng)性的住房公積金管理帶來了阻礙，不僅影響公積金工作的展開，還影響公積金運行的效率，結(jié)果也不盡如人意。

3.缺乏配套的政策法規(guī)。住房公積金的健康運行不僅需要有健全的管理機制作為支撐，還需要有法律的強制力作為保證。當前的公積金政策缺乏配套的政策法規(guī)加以支持與約束，這在一定程度上增加了公積金政策執(zhí)行的難度。

五、住房公積金的發(fā)展建議

1.擴大公積金覆蓋范圍。住房公積金作為城鎮(zhèn)居民的保障性住房政策，必須覆蓋到所有城鎮(zhèn)居民，確保每一位城鎮(zhèn)居民都享受到這一惠民政策。然而住房公積金政策僅限于城鎮(zhèn)居民的在職員工，對于非城鎮(zhèn)居民、城鎮(zhèn)里的個體工商戶、 自由職業(yè)者、 進城務工人員等來說，是享受不到這一政策的，這是我國的全民保障性住房建設的一大弊端，所以要擴大公積金的覆蓋范圍，從全體城鎮(zhèn)居民擴大到全國公民，使之成為全國公民都能享有的保障性住房政策，這對于保障人們的基本生活需求，提高人民生活質(zhì)量具有劃時代的意義。

2.加大宣傳力度。有的單位的職工由于對住房公積金政策了解不夠或存在誤區(qū)，認為這是國家變相的征收個人財產(chǎn)，而不愿繳納公積金。一些企業(yè)管理者也由于為自身利益考慮，不愿意拿出一部分資金為職工繳納住房公積金，這使得住房公積金政策的實施遇到阻礙，針對這一現(xiàn)象，基層的住房公積金管理中心應加大對住房公積金制度的宣傳力度，做好相關(guān)政策的普及，讓企業(yè)及職工認識到公積金的益處，使公積金在社會上形成持久、 有效、 正面的影響。確保公積金工作的順利進行。

3.完善管理制度針對管理制度不夠完善而引起的管理混亂現(xiàn)象，相關(guān)部門應盡快完善管理制度，確保住房公積金政策的實施在有效的管理體系下進行，使公積金有效地展開，順利地進行，達到理想的目標。

4.建立配套的政策法規(guī)。建立配套的政策法規(guī)對公積金政策的實施加以支持和約束，這樣在公積金運行的過程中出現(xiàn)任何問題都有相應的法律法規(guī)作為保障，大大增加了公積金制度實施的便利性，為我國保障性住房的建設提供了政策保護，推進保障性住房政策的有效實施。

總之，住房公積金的推廣使得城鎮(zhèn)居民的住房條件得到了實質(zhì)性的保障，極大地減輕了廣大民眾的生活壓力，有效地提高了人們的生活水平。同時也有效地推動了城鎮(zhèn)住房改革，為建立完善的住房保障體系提供了有力的支撐。如何能有效地解決住房公積金在實施過程中出現(xiàn)的問題，使之更好地為保障性住房服務，解決人們的住房問題，是值得政府深思的問題。

參考文獻：

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