代祥月

摘要：城鎮(zhèn)化內(nèi)涵和動(dòng)力是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要方面。資金作為現(xiàn)代社會(huì)資本，掌控區(qū)域經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)資源合理配置及區(qū)域一體化等咽喉命脈，使金融中介在城鎮(zhèn)化進(jìn)程渠道中扮演著重要角色，同時(shí)對(duì)優(yōu)化城鎮(zhèn)化起著巨大的推動(dòng)作用。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化 金融約束 對(duì)策建議

1 概述

結(jié)合目前各大城市的城鎮(zhèn)化發(fā)展現(xiàn)狀，廣東省城鎮(zhèn)化已經(jīng)是發(fā)展的比較迅速的，但是離高質(zhì)量、高水平還有一段距離。國(guó)家在“十二五”規(guī)劃綱要中提出要優(yōu)化城鎮(zhèn)化布局和形態(tài)，因此，較高質(zhì)量和較高城鎮(zhèn)化水平的城鎮(zhèn)化工作就成為我國(guó)現(xiàn)階段的核心工作之一。對(duì)于廣東省來(lái)說(shuō)城鎮(zhèn)化是廣東省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要方面，然而在實(shí)際的發(fā)展中受到很多方面的約束，尤其是在金融支持方面。在城鎮(zhèn)化發(fā)展的過(guò)程中金融方面的支持對(duì)優(yōu)化城鎮(zhèn)化起著巨大的推動(dòng)作用。但如若不重視金融約束方面的影響也會(huì)讓金融阻礙城鎮(zhèn)化的發(fā)展。所以研究城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的金融約束就變得十分有意義。

2 金融約束與城鎮(zhèn)化概述

2.1 金融約束是指由政府通過(guò)制訂一系列的金融政策，然后在金融部門(mén)和生產(chǎn)部門(mén)創(chuàng)造租金機(jī)會(huì)，這樣做的目的是為了取得超過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)所能產(chǎn)生的收益的機(jī)會(huì)，這種租金可以促進(jìn)金融業(yè)的快速發(fā)展，從而進(jìn)一步推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。以防止金融壓抑的危害同時(shí)又能夠達(dá)到讓銀行主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的，其中隱含的前提條件是政府可以有效地管理金融業(yè)，也可以說(shuō)是政府可以解決市場(chǎng)失靈的問(wèn)題。

2.2 城鎮(zhèn)化是指農(nóng)村人口不斷地轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)，同時(shí)第二、三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集，從而使城鎮(zhèn)數(shù)量增加，城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大是一種歷史過(guò)程，這種歷史不僅是一個(gè)城鎮(zhèn)數(shù)量與規(guī)模擴(kuò)大的過(guò)程，同時(shí)也是一種城鎮(zhèn)結(jié)構(gòu)和功能轉(zhuǎn)變的過(guò)程。這一歷史過(guò)程包括四個(gè)方面：第一，城鎮(zhèn)化是農(nóng)村人口和勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的過(guò)程；第二，城鎮(zhèn)化是城鎮(zhèn)發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè)聚集的過(guò)程；第三，城鎮(zhèn)化是地域性質(zhì)和景觀轉(zhuǎn)化的過(guò)程；第四，城鎮(zhèn)化包括城市文明、城市意識(shí)在內(nèi)的城市生活方式的擴(kuò)散和傳播過(guò)程。

3 廣東省城鎮(zhèn)化進(jìn)程中面臨的金融約束問(wèn)題

3.1 部分區(qū)域金融發(fā)展良好使其他地區(qū)的金融差距較大。在廣東省的一些地區(qū)金融發(fā)展比較良好，其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也較快。以珠三角地區(qū)為例，珠三角地區(qū)相對(duì)于其他地區(qū)，吸收外資的數(shù)量比較多，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高。加之珠三角地區(qū)在位置上占有主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)，自然條件相對(duì)較好。以水到渠成的外在環(huán)境促使珠三角地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)也蓬勃發(fā)展，以點(diǎn)代圈的有利趨勢(shì)加大外資經(jīng)濟(jì)的招商引渡，潛移默化的慢慢形成了城鄉(xiāng)一體化的格局。從金融資源方面來(lái)看，廣東省大部分的金融資源也源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的向珠三角地區(qū)流入，且流入的趨勢(shì)越來(lái)越強(qiáng)。到2012年，珠三角地區(qū)各項(xiàng)存、貸款的余額在全省所占的比重已經(jīng)超過(guò)了85%，廣州、深圳兩市所占的比重僅僅為51.27%。

3.2 中小企業(yè)融資相對(duì)較難，尤其是貸款方面難。中小企業(yè)正是吸納農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的重要力量，對(duì)廣東省大量的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)得到的金融資源和金融支持是嚴(yán)重不夠的，最為突出的是貸款難。貸款的審批時(shí)間太長(zhǎng)。

據(jù)計(jì)算中小企業(yè)向商業(yè)銀行第一次成功申請(qǐng)貸款大約需要28天，就算是老客戶(hù)也要20天左右，如果中間因?yàn)橐恍?quán)限問(wèn)題，需要上級(jí)的審批，那么申請(qǐng)貸款大概需要43天左右。同時(shí)貸款的利率較高，提高了融資成本。中小企業(yè)的融資成本與大中型企業(yè)相比較要高很多，這是因?yàn)橹行∑髽I(yè)的貸款利率相對(duì)于基準(zhǔn)利率又被提升了，提升的幅度平均為18.4%，就算有擔(dān)保也不例外，而且還需要自身?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)支付2%-3%的擔(dān)保費(fèi)用。這樣一對(duì)比，中小企業(yè)的融資成本就變得很高了。

3.3 農(nóng)村金融服務(wù)落后。由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來(lái)越快，這樣的發(fā)展速度對(duì)相關(guān)農(nóng)村金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，其要求也只會(huì)越來(lái)越高。但農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)機(jī)制還處于比較僵化的狀態(tài)，金融服務(wù)手段也比較落后，服務(wù)水平也顯得較低。從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類(lèi)型來(lái)看，農(nóng)村信用社仍然是以傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)為主，票據(jù)、電子匯兌、銀行卡等高新科技的新業(yè)務(wù)才剛剛起步，有的還沒(méi)開(kāi)通，而這些也正好影響了農(nóng)村金融服務(wù)的水平。且經(jīng)營(yíng)機(jī)制的落后，加上資金不足，在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，這直接導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度減慢，從而阻礙城鎮(zhèn)化發(fā)展。

3.4 制度的缺陷阻礙金融市場(chǎng)體系的完善。一個(gè)地區(qū)的制度對(duì)其各方面的發(fā)展有明顯的作用，尤其是金融方面。廣東省的現(xiàn)行制度存在很多的缺陷。如金融監(jiān)管體系的獨(dú)立性不夠。如今，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)并不是獨(dú)立存在的，金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)操作由監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行，最高領(lǐng)導(dǎo)是政府，所以金融機(jī)構(gòu)的各種任務(wù)必須聽(tīng)從政府指揮。就拿我們最熟悉的銀行來(lái)說(shuō)，只要政府下令要求支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行就會(huì)紛紛增加信貸的投放；如果是政府要求采取措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)，那么銀行又紛紛收縮信貸，國(guó)有控股銀行表現(xiàn)的最為突出。這樣做無(wú)疑是促進(jìn)“一放就脹，一控就死”局面出現(xiàn)。

4 廣東省城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融約束的對(duì)策及建議

4.1 協(xié)調(diào)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)施金融宏觀調(diào)控。廣東省每個(gè)地區(qū)之間城鎮(zhèn)化有著十分明顯的差異，原因是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。因而，要推動(dòng)整個(gè)廣東省的城鎮(zhèn)化，必須努力協(xié)調(diào)好各地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先在金融方面，實(shí)施金融宏觀調(diào)控政策，通過(guò)一個(gè)中間水平的差別區(qū)域金融調(diào)控政策，實(shí)施結(jié)構(gòu)性調(diào)整。其次從信貸的總量、利率和其他金融服務(wù)方面提供優(yōu)惠和便利，盡可能的改善資金大量枯竭的現(xiàn)狀；最后不斷地向東西兩翼地區(qū)和北部地區(qū)輸入更多的金融服務(wù)，使其擁有一定量的資金支持，這樣才有利于技術(shù)的改造，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，全面發(fā)展交通運(yùn)輸業(yè)、通訊業(yè)等。

4.2 加大中小企業(yè)金融支持。在廣東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有很多因素支撐著，但是中小企業(yè)是最重要支撐。中小企業(yè)的發(fā)展受到了金融的嚴(yán)重制約，所以應(yīng)加大對(duì)其金融支持力度。首先各個(gè)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)融資給予幫助和支持，用平等的眼光去看待每個(gè)企業(yè)。

其次建立中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)資產(chǎn)重組、產(chǎn)權(quán)交易提供一個(gè)健全的平臺(tái)；鼓勵(lì)中小企業(yè)直接融資，充分合理利用深圳交易所開(kāi)通的中小企業(yè)板塊的融資平臺(tái)，最后引導(dǎo)中小企業(yè)吸收社會(huì)上閑置資金，為壯大優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)發(fā)展提供資金。endprint

4.3 加快科技金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新?？偨Y(jié)已有科技金融服務(wù)存在的問(wèn)題，結(jié)合時(shí)代的要求，創(chuàng)新融資工具。在創(chuàng)新中更多的觸及體制性因素，以廣東省企業(yè)融資需求為中心。為不同的企業(yè)不同階段打造出滿足其資金需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，打破單一融資服務(wù)，提供股權(quán)與債券相結(jié)合的多種融資服務(wù)。同時(shí)開(kāi)展多層次的合作，加大客戶(hù)理財(cái)、融資咨詢(xún)等業(yè)務(wù)力度，為廣東省科技企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

4.4 合理利用政府引導(dǎo)，充分發(fā)揮財(cái)政資金的作用。政府在城鎮(zhèn)化發(fā)展中占有舉足輕重的地位，發(fā)揮著十分有影響力的作用，且政府投資是推動(dòng)城鎮(zhèn)化快速穩(wěn)定發(fā)展的重要資金來(lái)源。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中應(yīng)合理利用政府平臺(tái)，安排專(zhuān)項(xiàng)資金支持廣東省重點(diǎn)城鎮(zhèn)、重點(diǎn)項(xiàng)目的規(guī)劃建設(shè)，充分發(fā)揮以點(diǎn)帶面的作用促進(jìn)廣東省各地區(qū)和諧發(fā)展。加強(qiáng)財(cái)政安排專(zhuān)項(xiàng)資金為符合條件的企業(yè)提供貸款貼息和保費(fèi)補(bǔ)貼，通過(guò)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制來(lái)保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸投放。

4.5 提高資產(chǎn)質(zhì)量，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。在金融發(fā)展中，不良資產(chǎn)比例太高，會(huì)阻礙金融發(fā)展。為了避免這一現(xiàn)象的繁衍，應(yīng)該營(yíng)造一個(gè)良好的信用環(huán)境，把廣東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的不良資產(chǎn)予以正?；?，科學(xué)清理不良資產(chǎn)，針對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量差，有較大金融風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，利用資產(chǎn)管理公司對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行清理，拓展不良資產(chǎn)的處置市場(chǎng)。選擇經(jīng)營(yíng)管理狀況良好，資產(chǎn)質(zhì)量較好的商業(yè)銀行作為廣東省城市試點(diǎn)，以此引進(jìn)境外投資者。

5 結(jié)論

綜上所言，城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型具有重要意義，高質(zhì)量、高水平的城鎮(zhèn)化是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的手段之一，而金融在城鎮(zhèn)化發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中扮演著重要角色，金融的支持是城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的堅(jiān)實(shí)后盾，加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的重要路徑。在發(fā)展中合理有效的解決金融方面的約束是發(fā)展城鎮(zhèn)化的前提條件。在城鎮(zhèn)化的發(fā)展過(guò)程中不僅反映出了金融的合理化。而且城鎮(zhèn)化可以解放和發(fā)展消費(fèi)力、刺激投資增長(zhǎng)，加速產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展。在提升城鎮(zhèn)化水平及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，如何解決城鎮(zhèn)化過(guò)程中的金融問(wèn)題就顯得十分重要。

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