○張志娟

（黃河科技學院 河南 鄭州 450063）

河南經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的金融支持研究

○張志娟

（黃河科技學院 河南 鄭州 450063）

改革開放以來，河南省經(jīng)濟持續(xù)快速增長，綜合實力不斷增強，人民生活不斷改善，經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大成就。在經(jīng)濟總量迅速擴大的同時，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整和優(yōu)化，但經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理的深層次矛盾和問題仍然存在。金融業(yè)作為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，對地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展做出了重大的貢獻，在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式中具有不可替代的作用。本文針對河南省經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中存在的金融支持弱化現(xiàn)象，結(jié)合河南省金融支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的現(xiàn)狀進行分析，最后為河南省經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的金融支持提供可以參考的政策建議。

河南省 金融支持 經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

一、金融支持在經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的意義

1、金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級

通過金融活動干預產(chǎn)業(yè)選擇是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要手段，依靠金融總量的適度擴張和金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化來促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。金融總量的適度擴張為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供穩(wěn)定的金融環(huán)境，并提供產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化所需要的融資和風險管理工具，通過相關貨幣政策，增加金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的動態(tài)增量。金融活動通過影響資金分配，進而影響其他生產(chǎn)要素的分配，間接作用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。通過以銀行信貸為主導的間接金融和以資本市場為主導的直接金融來支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。針對低效益、“三高”產(chǎn)業(yè)減少信貸支持，加快企業(yè)從層次低、缺乏競爭的產(chǎn)業(yè)向?qū)哟胃摺⒕哂懈偁巸?yōu)勢的新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變；通過商業(yè)銀行實施信貸支持、實施優(yōu)惠利率等措施，對新興優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)提供資本支持，逐步使得產(chǎn)業(yè)比例結(jié)構(gòu)調(diào)整到合理程度。在直接金融市場上，利用資本市場的融資功能和風險定價功能，引導社會閑置資金集中起來，對原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)注入新的生產(chǎn)要素，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化；通過扶持瓶頸產(chǎn)業(yè)，促進結(jié)構(gòu)合理化。

2、金融支持企業(yè)的科技進步和技術(shù)創(chuàng)新

經(jīng)濟發(fā)展到一定階段，技術(shù)創(chuàng)新發(fā)揮著越來越重要的作用。而從事技術(shù)創(chuàng)新具有風險性，對于創(chuàng)新項目的分散投資決策，將降低風險并提高在創(chuàng)新活動上的投資，所以有利于風險分散的金融系統(tǒng)可以加快技術(shù)進步與經(jīng)濟增長。銀行可以通過產(chǎn)業(yè)多樣化的投資分散風險；保險公司可以對高風險、高收益的新興產(chǎn)業(yè)提供保險，以降低其創(chuàng)業(yè)者的風險；證券公司可以風險社會化轉(zhuǎn)移風險，而以風險投資基金為代表的風險投資機構(gòu)，以能更好適應技術(shù)進步投融資的高投入、高風險、高收益的特點，推進產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的升級調(diào)整和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。金融業(yè)還通過提供失業(yè)扣除、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等業(yè)務，解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中資源特別是人力資源閑置可能產(chǎn)生的社會不安定問題，以保證經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的穩(wěn)步推進。

3、金融支持生態(tài)文明建設的發(fā)展

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式要把新能源開發(fā)利用、循環(huán)經(jīng)濟、可再生能源的生產(chǎn)作為重要的經(jīng)濟戰(zhàn)略。金融部門就要成為生態(tài)文明、低碳金融的踐行者、推動者和創(chuàng)新者。通過信貸資金、資本市場融資以及國際資本支持國家新能源體系的形成和完善，給予相關產(chǎn)業(yè)融資和服務支持。加大金融在支持生態(tài)環(huán)境保護、循環(huán)經(jīng)濟、新能源開發(fā)利用等方面的資源配置，引導社會資金流向有利于人與自然協(xié)調(diào)發(fā)展的方向上來。通過金融發(fā)展支持自然資源的均衡發(fā)展，利用金融要素建立支持經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的能源體系。通過建立有效的支持節(jié)能減排的金融體系，為碳排放交易提供金融服務，引進民間資本和國外資源支持落實支持循環(huán)經(jīng)濟和節(jié)能減排的資本建設，特別是加強對碳排量的金融交換市場的建設。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加強國內(nèi)與國際治理污染市場的有機結(jié)合，促使節(jié)能減排市場化和國際化。

4、金融支持城鎮(zhèn)化建設的推進

通過農(nóng)業(yè)政策性銀行全面落實國家各項強農(nóng)惠農(nóng)政策以金融支持農(nóng)村，保障城鎮(zhèn)化建設的加快和推進。積極發(fā)展縣域金融，加大信貸支農(nóng)力度，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎建設。探索多渠道多方式籌資，增強多元化籌資功能，壯大信貸資金實力，解決農(nóng)業(yè)發(fā)展資金供求矛盾。調(diào)整農(nóng)業(yè)信貸投向結(jié)構(gòu)，根據(jù)轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的需求，進一步優(yōu)化配置，把區(qū)域產(chǎn)業(yè)信貸政策、財稅與金融惠農(nóng)政策落到實處。對國家和省級財稅優(yōu)惠配套支農(nóng)重點項目實行信貸傾斜，對投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的企業(yè)實施信貸傾斜，增加有財政補貼的政策性信貸品種及自主經(jīng)營的商業(yè)性信貸品種。通過研發(fā)適合支持開發(fā)性農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品，探索多種信貸服務模式，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和擔保形式，確保支農(nóng)貸款有效安全運行。

二、河南省經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中金融支持存在的問題

1、金融發(fā)展相對落后于經(jīng)濟發(fā)展

金融規(guī)模與發(fā)展速度不理想，不能緊跟經(jīng)濟增長的步伐，處于全國平均發(fā)展水平，在一定程度上制約著河南經(jīng)濟的穩(wěn)定增長及發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。河南省金融機構(gòu)人民幣存貸款余額占同期全國總量的比重、存貸款余額之和與GDP的之比、上市公司數(shù)量占全國上市公司總數(shù)之比都低于同期全國平均水平的。此外，實際利用外商直接投資額更是遠低于全國水平?？梢姡幽鲜〗鹑跇I(yè)的規(guī)模依然偏小，與河南經(jīng)濟總量在全國所占的地位和比例極不相稱。

2、中小企業(yè)融資困難

中小企業(yè)在促進河南省經(jīng)濟增長、科技進步、出口和就業(yè)增長中發(fā)揮著重要作用，但是其融資問題依然沒有得到很好的解決。河南省現(xiàn)有的金融機構(gòu)以銀行業(yè)為主，行信貸在企業(yè)融資總額中占90%左右，非銀行金融機構(gòu)對經(jīng)濟運行的影響不大；銀行組織體系結(jié)構(gòu)中以四大國有銀行為主，四大國有銀行運作效率低下。銀行貸款主要流向國有大中型企業(yè)，很少貸給中小企業(yè)。河南省中小企業(yè)由于資金問題而發(fā)展受到限制，部分經(jīng)營狀況和實力較好的企業(yè)也受到銀行機構(gòu)只“只收不貸”的困擾。為了生存，不少中小企業(yè)只能通過利息較高的民間借貸來維持生產(chǎn)，尤其是在進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級時面臨的融資問題更加嚴重。

3、農(nóng)村金融發(fā)展不健全

與基本完善的城市金融市場相比，河南省農(nóng)村金融市場體系發(fā)展不完善，存在著“市場區(qū)隔”、“市場信息不對稱”、“金融體系與實際經(jīng)濟體系之間的結(jié)構(gòu)性失調(diào)”和“監(jiān)管失效”等缺陷，致使農(nóng)村金融市場機制難以有效發(fā)揮作用，或者說是被實際扭曲，市場效率難以快速提升。由于農(nóng)村金融的弱質(zhì)性，不但城市資金未能有效地流向農(nóng)村，實現(xiàn)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，反而農(nóng)業(yè)資金卻大量流入城市地區(qū)，這成為制約和影響河南省當前農(nóng)村金融政策效應遞減的決定性因素。

4、金融生態(tài)環(huán)境欠佳

金融生態(tài)環(huán)境好壞影響著區(qū)域內(nèi)資本的流入與聚集，進而影響到金融對經(jīng)濟發(fā)展及其方式轉(zhuǎn)變的支持作用。與其他發(fā)達地區(qū)和國家相比，河南省金融生態(tài)環(huán)境還存在不少問題，主要表現(xiàn)在信用環(huán)境差，這也是導致河南省金融生態(tài)環(huán)境欠佳的主要因素。社會信用意識淡薄，部分企業(yè)、個人誠信缺失，導致銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率較高。資本天生帶有逐利、避險的特征，由于河南省金融生態(tài)環(huán)境較差，導致投資風險偏高，所以導致資金大量外流，尤其是流向了發(fā)達的東部地區(qū)，進一步抑制了河南省銀行業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展及其方式轉(zhuǎn)變的支持作用。

三、金融支持河南省經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的對策

1、實施差異化的金融政策

在發(fā)展傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的同時，應當以大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)和推進制造業(yè)、服務業(yè)的融合發(fā)展為重點，著力優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，促進制造業(yè)與服務業(yè)的融合發(fā)展，是有效緩解能源資源瓶頸制約、促進經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的必然選擇。充分發(fā)揮中原區(qū)位優(yōu)勢，積極發(fā)展現(xiàn)代物流、商務服務、文化旅游、信息服務、金融保險等現(xiàn)代服務業(yè)。大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、高成長性關聯(lián)產(chǎn)業(yè)，著力優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。金融業(yè)要逐步調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供金融支持和進行資源傾斜，保證重點項目貸款需要，執(zhí)行差別化信貸政策，著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

2、完善中小企業(yè)金融支持體系

金融業(yè)要緊緊抓住有利時機，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，堅持把服務于中小企業(yè)作為發(fā)展的戰(zhàn)略重點，有效開發(fā)和利用省內(nèi)中小企業(yè)豐富的資源優(yōu)勢，以達到經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏。對中小企業(yè)實施差異化的金融服務，各家商業(yè)銀行應以市場化為導向，以客戶為中心，積極打造適合本土中小企業(yè)需要的特色產(chǎn)品；為適應中小企業(yè)資金需求“時間短、需求急、金額小”的特點，商業(yè)銀行應構(gòu)建起高效快速的授信審批機制，以滿足中小企業(yè)經(jīng)營活動的需要；制定差別化的信貸風險控制措施。河南省通過擔保機制鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構(gòu)以中小企業(yè)為主要服務對象；鼓勵商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行在貸款安全的前提下，建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵和約束機制，在保證貸款質(zhì)量的同時，提高對被擔保中小企業(yè)的貸款比例。

3、加大對農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融投入

“三農(nóng)”是中國的首要問題之一，更是農(nóng)業(yè)和農(nóng)民大省的河南省首要解決的問題之一。金融機構(gòu)要提供持續(xù)的支農(nóng)信貸支持，不斷深化支農(nóng)金融服務。“三農(nóng)”服務需要配套的信用體系和金融體系建設。要積極推進農(nóng)村金融基礎設施建設和金融服務配套體系建設，加強金融生態(tài)環(huán)境建設，完善涉農(nóng)貸款擔保體系，為不斷改善支農(nóng)金融服務提供了有力保障。繼續(xù)完善為“三農(nóng)”提供擔保體系服務的體制和機制，全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，完善農(nóng)村支付環(huán)境，延伸農(nóng)村地區(qū)支付系統(tǒng)覆蓋范圍。

4、提升和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

建立中央、地方金融主管、監(jiān)管部門之間的金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，構(gòu)筑信息交換平臺。建立金融風險預警機制，促進金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展。加快建立金融機構(gòu)風險救助和市場退出機制，完善金融突發(fā)事件應急處理機制，有效防范和控制金融風險。依托全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及其網(wǎng)絡，進一步整合有關部門的信息資源，完善企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。大力推動中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系建設，逐步建立個人聯(lián)合征信系統(tǒng)。建立信用信息共享機制，實現(xiàn)征信系統(tǒng)為金融監(jiān)管部門、政府相關部門、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人提供方便快捷的征信服務。

[1]林憲章：河南加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的金融支持研究[J].中州學刊，2010（6）.

（責任編輯：柯秋萍）