青島理工大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院 汪艷濤 中國海洋大學(xué)管理學(xué)院 高 強 金煒博

一、引言

培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已成為當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略目標。中共十八大提出，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，發(fā)展多種規(guī)模經(jīng)營，構(gòu)建集約化、專業(yè)化、組織化、社會化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。2013年中央一號文件指出，在保障農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營主體地位的基礎(chǔ)上，培育和發(fā)展壯大新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織，充分激發(fā)農(nóng)村生產(chǎn)要素潛能。2014年中央一號進一步強調(diào)，扶持和發(fā)展多種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率進一步提高。但我國當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力較低，培育總成本消耗較高，培育過程亟需大量金融支持。

二、培育技術(shù)創(chuàng)新的金融支持困境

（一）金融機構(gòu)的逐利行為導(dǎo)致農(nóng)村金融配置扭曲 從縣域經(jīng)濟來看，國有金融機構(gòu)為了自身的營利性和風(fēng)險規(guī)避，會把金融支持重點放在高利潤項目和高端客戶上，這種行為在很大程度上導(dǎo)致有限的金融資源脫離了農(nóng)村和農(nóng)戶，造成金融配置的扭曲。同時，隨著國有金融機構(gòu)的退出，農(nóng)村金融只能靠農(nóng)村信用社支持，由此造成農(nóng)村信用社在農(nóng)村形成壟斷，使其缺乏競爭性，造成其治理結(jié)構(gòu)不完善、結(jié)算能力較差、信貸規(guī)模較小，工作效率偏低的體制性問題，這在很大程度上制約支農(nóng)效果。

（二）金融市場的信息不對稱抑制金融支持功能實現(xiàn) 自家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制實施以來，農(nóng)村金融機構(gòu)面對的是具有金融支持需求的2億多農(nóng)戶，因其服務(wù)規(guī)模大、難度高，極易產(chǎn)生信貸風(fēng)險。因此，金融機構(gòu)需花費大量時間了解農(nóng)戶的償還能力和信譽程度，從而判別貸款的風(fēng)險程度。但由于農(nóng)村金融市場上農(nóng)戶數(shù)量多、貸款規(guī)模小、居住分散且沒有合適的資產(chǎn)作抵押，因此，大多數(shù)金融部門不愿為農(nóng)戶提供更多的金融支持服務(wù)，這在很大程度上抑制了農(nóng)村金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育的支持。

（三）金融產(chǎn)權(quán)變異扭曲金融支持的運營與配置職能 農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融支持的主要金融機構(gòu)，其制度基礎(chǔ)是合作制，但我國農(nóng)村信用社的實際運營卻違背了合作制產(chǎn)權(quán)的原則，形成產(chǎn)權(quán)變異現(xiàn)象。具體表現(xiàn)為：一是地方政府干預(yù)農(nóng)村信用社的運營，形成外部人控制的局面；二是委托人的外部監(jiān)管失效，代理人產(chǎn)生非理性的尋租行為；三是農(nóng)村信用社風(fēng)險負債管理制度導(dǎo)致金融支持“審慎”行為產(chǎn)生，降低了農(nóng)村信用社的經(jīng)營績效，形成不合理的信貸配置。

（四）金融運行機制設(shè)計缺陷造成金融支持效率低下 第一，農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)避風(fēng)險行為導(dǎo)致行為異化，出現(xiàn)“慎貸”、“惜貸”現(xiàn)象。第二，農(nóng)村金融機構(gòu)的代理人容易滋生投機主義行為，造成逆向選擇、道德風(fēng)險、內(nèi)部人控制等問題的產(chǎn)生。第三，農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)運行監(jiān)管低效。一是地方政府極易與農(nóng)信社利益共謀，從而使監(jiān)管流于形式；二是中國人民銀行的監(jiān)管重點在于國有商業(yè)銀行的運行上，無暇顧及對農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管。由此造成對農(nóng)村信用社監(jiān)管缺失，導(dǎo)致農(nóng)村金融支持效率低下。

三、培育技術(shù)創(chuàng)新與金融需求關(guān)系理論模型

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育成本可以分為兩部分：一部分是培育學(xué)習(xí)成本，主要用于學(xué)習(xí)先進培育技術(shù)、管理經(jīng)驗；另一部分是培育運行成本，主要是培育過程中組織、實踐運行所需成本。這兩種成本都包含“硬件”和“軟件”兩方面的成本?！坝布狈矫娴某杀局饕信嘤O(shè)備的購置成本、培育設(shè)施的建設(shè)成本、培育管理系統(tǒng)的構(gòu)建成本等；“軟件”方面的成本主要包括培育農(nóng)業(yè)人才的培訓(xùn)成本和管理成本，以及各種培育政策法規(guī)的制定和實施成本等。為了清晰地說明新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升與金融支持之間的關(guān)系，從經(jīng)濟學(xué)的基本模型出發(fā)，建立培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升過程中的成本曲線（見圖1）。

圖1 培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升與培育總成本關(guān)系模型

圖1中橫軸表示新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力，向右代表培育技術(shù)創(chuàng)新能力的提升?？v軸表示新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育總成本，即培育過程中的行為學(xué)習(xí)成本和行為運行成本之和，向上代表培育總成本增加。隨著城鎮(zhèn)化進程加快以及農(nóng)業(yè)人口老齡化的發(fā)展，誰來種地的問題越來越嚴重，迫切需要提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的培育技術(shù)創(chuàng)新能力。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力要想持續(xù)提升，必須連續(xù)投入培育學(xué)習(xí)資金，用來學(xué)習(xí)先進的培育模式和管理經(jīng)驗，所以培育學(xué)習(xí)成本曲線隨著培育技術(shù)創(chuàng)新能力增強向右上方傾斜，用曲線C1表示；同時，由于培育學(xué)習(xí)成本不斷增強，培育技術(shù)創(chuàng)新能力得到不斷完善和優(yōu)化，培育效率不斷增強，所需的培育運行成本越來越少，用向下傾斜的曲線C2來表示。這樣就可以構(gòu)建由培育學(xué)習(xí)成本曲線C1和培育運行成本曲線C2構(gòu)成的培育總成本曲線C。C1和C2相交于點Z1，此時對應(yīng)的培育技術(shù)創(chuàng)新能力為X1，對應(yīng)的總創(chuàng)新成本曲線C上的X1點的成本是最小的，此時總成本為Y1。從經(jīng)濟學(xué)角度來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力在X1點是最經(jīng)濟的，此時的金融支持力度為Y1?？梢?，要想培育技術(shù)創(chuàng)新能力持續(xù)提升，必須一直加大培育學(xué)習(xí)成本資金的投入力度，培育運行成本隨著培育技術(shù)創(chuàng)新能力的提升可以適度減少金融支持，金融支持總力度呈現(xiàn)先減少后增加的趨勢。

四、培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升前后金融需求的變動

（一）培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升前金融需求分析 我國傳統(tǒng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育模式呈現(xiàn)出“重資源投入應(yīng)用，輕培育技術(shù)創(chuàng)新”的特點。培育過程中一般是將有限的培育資源大部分用于培育學(xué)習(xí)和實驗運行上，通過資源的大量投入和實踐應(yīng)用來提升綜合培育技術(shù)創(chuàng)新能力，而不是通過技術(shù)創(chuàng)新來提升培育技術(shù)創(chuàng)新能力，在培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升的過程中，隨著資源的投入，成本大量消耗，造成培育學(xué)習(xí)成本曲線C1向上移動（見圖2）。

圖2 傳統(tǒng)培育模式下培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升與培育總成本關(guān)系模型

由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新不強，造成培育運行成本越來越大，從而導(dǎo)致培育運行成本曲線C2向右移動。這樣在傳統(tǒng)培育模式?jīng)r下，培育學(xué)習(xí)成本曲線C1和培育運行成本曲線C2相交于新點Z2，對應(yīng)的政府培育技術(shù)創(chuàng)新能力為X2，對應(yīng)的總培育成本為Y2。比較圖1和圖2可知，Y2＞Y1，Z2＞Z1，X2＜X1，這就意味著傳統(tǒng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升的模式，即依靠“重資源投入應(yīng)用，輕培育技術(shù)創(chuàng)新”來提升培育技術(shù)創(chuàng)新能力的做法需要很大的總成本，即需要更多的金融支持，并且此時的培育技術(shù)創(chuàng)新能力較為低下。這說明傳統(tǒng)培育模式培育效果并不理想，在較多的金融支持下，培育技術(shù)創(chuàng)新能力反而得不到提升。

（二）培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升后金融需求分析 傳統(tǒng)培育模式需要較多的金融支持，且培養(yǎng)技術(shù)提升并不理想，因此需要創(chuàng)新模式。新模式改進了傳統(tǒng)的輕技術(shù)創(chuàng)新的做法，采用“重培育技術(shù)創(chuàng)新、兼顧資源整合應(yīng)用”的模式。本文繼續(xù)應(yīng)用培育技術(shù)創(chuàng)新能力與培育總成本關(guān)系經(jīng)濟學(xué)模型來分析新培育模式下二者間的關(guān)系（見圖3）。

圖3 新培育模式下培育技術(shù)創(chuàng)新能力提升與培育總成本關(guān)系模型

新的培育模式能盡可能地把有限的培育資源科學(xué)合理地分配到培育過程中，提高培育效率，在相同培育技術(shù)創(chuàng)新能力下消耗的成本減少，從而有利于培育技術(shù)創(chuàng)新升級，培育創(chuàng)新體系的創(chuàng)新能力相對較強，此時，培育學(xué)習(xí)成本曲線C1向下移動；由于新模式重視培育技術(shù)創(chuàng)新，對培育技術(shù)創(chuàng)新體系投入多，培育技術(shù)創(chuàng)新體系的創(chuàng)新功能較強，這樣造成培育運行成本越來越少，從而使得體系運行成本曲線C2向左移動。新培育模式使得培育學(xué)習(xí)成本曲線C1和培育運行曲線C2相交于新點Z3，此時對應(yīng)的培育技術(shù)創(chuàng)新能力為X3，培育總成本為Y3。比較圖2和圖3可知：X3＞X1＞X2，Y2＞Y1＞Y3，這就意味著新培育模式的技術(shù)創(chuàng)新能力增強了，同時培育總成本減少。新模式能夠?qū)⑴嘤械娜肆Y源、物質(zhì)資源、資金資源等整合應(yīng)用到培育技術(shù)創(chuàng)新上，以較低成本提升培育技術(shù)創(chuàng)新能力，是當(dāng)前我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育的模式選擇。

五、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育創(chuàng)新能力提升對策

（一）轉(zhuǎn)變培育技術(shù)觀念 提升農(nóng)戶自身素質(zhì)和培育技術(shù)，轉(zhuǎn)變我國當(dāng)前“重資源投入應(yīng)用，輕培育技術(shù)創(chuàng)新”的傳統(tǒng)培育觀念，大力推廣“重培育技術(shù)創(chuàng)新，兼顧資源整合與應(yīng)用”的做法，構(gòu)建科學(xué)高效的培育技術(shù)創(chuàng)新體系，提升綜合培育技術(shù)創(chuàng)新能力。此外，對新的培育模式加以政策化和法制化。政府要將新培育觀念在培育的相關(guān)法律法規(guī)中體現(xiàn)出來，促使新的培育模式科學(xué)化、規(guī)范化和法制化，促進培育技術(shù)創(chuàng)新體系的快速建設(shè)與高效運行。

（二）加大金融支持力度 一方面，加大政府金融支持力度。不僅加大政府在農(nóng)具、良種、水利、交通等基礎(chǔ)設(shè)施的補貼制度，而且增加其對科研機構(gòu)和高校培育技術(shù)創(chuàng)新體系建設(shè)、管理、培訓(xùn)等配套設(shè)施的金融支持力度；另一方面，加大金融組織的支持力度。首先，促進農(nóng)村金融市場化運作，充分發(fā)揮市場在金融配置的作用；其次，推行農(nóng)業(yè)小規(guī)模貸款，促進非正規(guī)金融的支持；最后，放松金融市場準入，實現(xiàn)公平競爭，逐漸取消金融產(chǎn)品的市場準入限制。

（三）深化金融體制改革 第一，界定農(nóng)村信用社合作產(chǎn)權(quán)，哪些是所有權(quán)，哪些是控制權(quán)，哪些是收益權(quán)，對一些產(chǎn)權(quán)不明的資本歸為國有。第二，建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸等級評定制度。建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的統(tǒng)計、分析和報告制度，不僅統(tǒng)計新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資產(chǎn)、負債和損益情況，還要統(tǒng)計其融資數(shù)量、結(jié)構(gòu)、類型及來源，抵押和擔(dān)保情況、貸款償還情況等融資的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)。第三，健全多元化金融支持機制，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的支農(nóng)作用。建立以農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國發(fā)展銀行為輔助的中國特色金融支持模式，農(nóng)村金融形成集合作制、商業(yè)性和政策性一體化的體制新格局。

［1］黃祖輝、俞寧：《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體:現(xiàn)狀、約束與發(fā)展思路——以浙江省為例的分析》，《中國農(nóng)村經(jīng)濟》2010年第10期。

［2］孫勇智、孫啟明：《信貸模式創(chuàng)新、金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展:以黑龍江省為例》，《當(dāng)代經(jīng)濟研究》2013年第7期。