□陸建華

新常態(tài)下構(gòu)建基層行“大運(yùn)營”管理體系淺探

□陸建華

新常態(tài)下基層行運(yùn)營工作不僅僅是履行結(jié)算支付職能，而是賦予了更多的履職范圍和責(zé)任，如大數(shù)據(jù)的分析和運(yùn)用、支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)防和堵截、臨柜操作的制度與法律風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)管理與服務(wù)規(guī)范、前后臺業(yè)務(wù)的組合與優(yōu)化、市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)管控的融合等。本文從基層行運(yùn)營體系現(xiàn)狀分析入手，探索構(gòu)建基層行“大運(yùn)營”管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管控的新方式和新路徑。

一、構(gòu)建“三位一體”的“大運(yùn)營”機(jī)制

銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，但無論是內(nèi)部或者是外部風(fēng)險(xiǎn)最終都是通過網(wǎng)點(diǎn)多個(gè)支付結(jié)算平臺反映，換句話說，各類風(fēng)險(xiǎn)的形成最終是通過柜面支付結(jié)算平臺而產(chǎn)生。因此，要提升基層行運(yùn)營工作質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，必須建立前臺與后臺、內(nèi)部與外部、營銷與管理“三位一體”的“大運(yùn)營”管理體系來聯(lián)防、聯(lián)控、聯(lián)堵運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)。首先，從運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因看，員工操作違規(guī)、客戶操作失誤、內(nèi)部員工人為作案是發(fā)生運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)最直接的原因。其次，從運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式來看，主要集中在“三位一體”聯(lián)動管控缺陷的“組織風(fēng)險(xiǎn)”、產(chǎn)品功能或流程缺陷的“制度風(fēng)險(xiǎn)”、硬件防控和軟件研發(fā)缺陷的“技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)”、員工制度執(zhí)行缺陷的“行為風(fēng)險(xiǎn)”、依法經(jīng)營意識缺陷的“法律風(fēng)險(xiǎn)”。第三，從運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)管控層面看，表現(xiàn)在分管領(lǐng)導(dǎo)的“獨(dú)立性”、部門就柜員抓柜員、就監(jiān)管抓監(jiān)管的條線“單一性”、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重營銷輕管理的“偏離性”等。綜上，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工違規(guī)操作是支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因，但內(nèi)外部諸多主客觀因素越來越滲透、影響、制約操作風(fēng)險(xiǎn)的管控。雖然加強(qiáng)對操作人員理念提升、行為控制、制度約束是有效管控運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)的核心環(huán)節(jié)，只要在支付結(jié)算平臺最后一道防線嚴(yán)防死守，風(fēng)險(xiǎn)幾率將大大降低，但如何防范在經(jīng)營過程中市場、信用以及客戶的操作風(fēng)險(xiǎn)是擺在運(yùn)營管理層面前的現(xiàn)實(shí)問題。因此，面對基層行風(fēng)險(xiǎn)管控的嚴(yán)峻形勢，要將“三位一體”的聯(lián)動管控機(jī)制融入到“大運(yùn)營”中，從外部源頭風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部操作流程規(guī)范運(yùn)營、支付結(jié)算平臺最后有效堵截來提升基層行運(yùn)營工作質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

二、完善“五種機(jī)制”向流程銀行轉(zhuǎn)型

部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)型是構(gòu)建基層行“大運(yùn)營”管理體系的導(dǎo)向，也是新常態(tài)下基層行創(chuàng)新驅(qū)動的基本要求。因此，基層行運(yùn)營工作要加快從部門條線管理向流程管理轉(zhuǎn)型進(jìn)程，以“大合規(guī)、大安全、大數(shù)據(jù)、大監(jiān)管”為抓手構(gòu)建“大運(yùn)營”平臺。

（一）完善“大運(yùn)營”組織推進(jìn)機(jī)制。基層行要實(shí)行行長主責(zé)抓、分管行長直接抓、條線部門全責(zé)抓的“大運(yùn)營”風(fēng)險(xiǎn)管理推進(jìn)機(jī)制，并完善黨委班子成員包片、分管行長抓重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、責(zé)任部門包條線、本部負(fù)責(zé)人包網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)點(diǎn)主任和運(yùn)營主管包平安運(yùn)行的組織推進(jìn)機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，通過建立定期風(fēng)險(xiǎn)排查、定期條線例會、定期“會診”的“三項(xiàng)制度”，定期解決在操作風(fēng)險(xiǎn)管控上重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)崗位存在的重點(diǎn)問題，有效提升組織管理效應(yīng)。

（二）完善崗位履職機(jī)制。推進(jìn)以“雙基”管理為核心內(nèi)容的部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人崗位履職考核辦法，實(shí)行一月一評分，年終加權(quán)得分排名與其薪酬掛鉤。同時(shí)，在每一個(gè)年度中，針對運(yùn)營管理中存在的重點(diǎn)及突出問題，開展專項(xiàng)整治競賽活動，并匹配一定的獎勵(lì)資金與專項(xiàng)競賽結(jié)果掛鉤，力促“常見病、多發(fā)病”逐步得到根治。

（三）完善監(jiān)管機(jī)制。一方面，要加大運(yùn)營條線監(jiān)管力量的配備，著力消除運(yùn)營條線監(jiān)管崗位成為網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管“養(yǎng)老之地”的做法，將有能力、有技術(shù)、有責(zé)任心的運(yùn)營條線人員充實(shí)到監(jiān)管隊(duì)伍中來。另一方面，要加大內(nèi)部監(jiān)管力度，條線部門在定期組織對網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場監(jiān)管和各類檢查外，充分運(yùn)用現(xiàn)有的遠(yuǎn)程監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)加大對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作過程的非現(xiàn)場監(jiān)管，實(shí)施“全日制”非現(xiàn)場監(jiān)管和“7×24”小時(shí)遠(yuǎn)程監(jiān)管制度。同時(shí)要創(chuàng)新“飛行檢查”手段，把針對性開展幫扶、重點(diǎn)問題重點(diǎn)解決、重點(diǎn)人員重點(diǎn)監(jiān)控作為運(yùn)營監(jiān)管員常態(tài)化工作。

（四）完善預(yù)案、預(yù)警、應(yīng)急處置機(jī)制。面對內(nèi)外部案件防控的嚴(yán)峻形勢，基層行在加強(qiáng)運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)管控過程中，要通過預(yù)警核銷系統(tǒng)抓歸類、分析、預(yù)警、糾偏，在此前提下，要按照“一事一預(yù)案”著手完善和建立涉及“大內(nèi)控”各種預(yù)案應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，實(shí)時(shí)對相關(guān)業(yè)務(wù)及操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)報(bào)警，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件按照第一時(shí)間到現(xiàn)場處置的要求把風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度。

（五）完善資源配置機(jī)制。把加強(qiáng)“人防”和“技防”作為管控操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，傾斜人力和技術(shù)資源的配置。在網(wǎng)點(diǎn)一線柜員的配置上要按照“一線員工配備優(yōu)先”的原則配精配強(qiáng)柜員隊(duì)伍；在技術(shù)設(shè)備配置上要按照“網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營設(shè)備投入優(yōu)先”的原則提升技術(shù)鑒別的精準(zhǔn)度，尤其在柜員監(jiān)控探頭高清度、防假識假精密度、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營加速度上加快提升效應(yīng)。

三、堅(jiān)持“六個(gè)聯(lián)動”全覆蓋管控操作風(fēng)險(xiǎn)

基層行在構(gòu)建“大運(yùn)營”體系過程中要集內(nèi)部管理、市場拓展、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、價(jià)值創(chuàng)造、企業(yè)文化等為一體，以管控操作風(fēng)險(xiǎn)為源頭，開展有效的聯(lián)動，用全覆蓋的手段與現(xiàn)代商業(yè)銀行管理要求接軌。

（一）學(xué)業(yè)務(wù)與學(xué)產(chǎn)品聯(lián)動。目前，農(nóng)行向客戶推廣的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)種類有2000多種，員工必須執(zhí)行的操作規(guī)程數(shù)千條，可以說，每一個(gè)產(chǎn)品就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，每一項(xiàng)制度執(zhí)行偏差就會增添一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。因此，基層行必須引領(lǐng)從網(wǎng)點(diǎn)主任和運(yùn)營主管再到市場營銷和柜面操作人員，把學(xué)理論、學(xué)制度、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)產(chǎn)品、學(xué)營銷、提升技能的“五學(xué)一提升”作為是“大運(yùn)營”的基礎(chǔ)性工作抓細(xì)抓實(shí)，這也是防范運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)的核心環(huán)節(jié)?；鶎有幸ㄆ诩袑T工開展“五學(xué)一提升”的教育培訓(xùn)活動，同時(shí)，在每年定期開展員工技術(shù)比賽活動，通過以賽代訓(xùn)的形式不斷向員工灌輸新理念、傳授新知識、提高新技能，把“第一生產(chǎn)力”的紅利最大限度地釋放出來，通過業(yè)務(wù)技能的提升來有效防控操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）制度執(zhí)行與行為管理聯(lián)動。要把運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)的核心放在“梳理”上，一方面，定期對操作風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行梳理，在排查梳理過程中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取針對性措施化解和緩釋風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，要加強(qiáng)對員工行為的管理與監(jiān)督，要充分利用今年實(shí)施的員工行為“責(zé)任區(qū)”管理制度，對員工行為做到天天抓梳理、周周抓點(diǎn)評、旬旬抓教育、月月抓考評，最大限度地控制員工有意或無意觸及“高壓線”。

（三）流程管理與現(xiàn)場監(jiān)督聯(lián)動。基層行要將操作風(fēng)險(xiǎn)的管理重心下沉，實(shí)行行長包片、部門包點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，把基層管理工作質(zhì)量與包點(diǎn)部門履職考核掛鉤，包點(diǎn)人員定期參與條線“六個(gè)一”監(jiān)管工作和運(yùn)營工作的專項(xiàng)活動，齊抓共管操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制聯(lián)動。正確處理好市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系，既不能以制度規(guī)章約束為理由懈怠市場營銷，更不能以市場營銷的名義違規(guī)違章違紀(jì)，基層行要以“違章的業(yè)務(wù)不做、違規(guī)的效益不要”為底線，只有這樣，才能在市場營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制之間找到平衡點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（五）正向激勵(lì)與責(zé)任追究聯(lián)動。一方面，基層行要建立以內(nèi)控管理為主線的正向激勵(lì)機(jī)制，以“比學(xué)趕超”的形式來營造合規(guī)文化氛圍；另一方面，要嚴(yán)格責(zé)任追究制，落實(shí)合規(guī)操作的定期評估機(jī)制、誠信舉報(bào)制度、合規(guī)問責(zé)制度和違規(guī)行為處罰制度，對重大、突發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)疏通應(yīng)急報(bào)告路徑，有效作為化解風(fēng)險(xiǎn)。

（六）日常管理與應(yīng)急處置聯(lián)動。一方面，規(guī)范化、精細(xì)化抓好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常運(yùn)營管理及操作風(fēng)險(xiǎn)控制；另一方面，從支行到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要完善操作風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，從嚴(yán)管控聲譽(yù)及輿情的發(fā)酵，在服務(wù)、營銷、收費(fèi)、保障客戶資金安全以及防搶劫、防詐騙等有可能造成輿情風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)上，第一時(shí)間有效響應(yīng)，將風(fēng)險(xiǎn)降低在可控范圍之內(nèi)。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行鹽城鹽都支行）