耿傳輝

（1.吉林大學(xué)馬克思主義學(xué)院，吉林 長(zhǎng)春 130012；2.吉林省科技金融研究中心，吉林 長(zhǎng)春 130028）

一、緒論

全面建成小康社會(huì)是“兩個(gè)一百年”宏偉目標(biāo)之一，也是“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局的重要內(nèi)容。全面建成小康社會(huì)，基礎(chǔ)在農(nóng)業(yè)，難點(diǎn)在農(nóng)村，關(guān)鍵在農(nóng)民。“三農(nóng)”發(fā)展離不開金融支撐，解決農(nóng)村金融問題，對(duì)解決我國“三農(nóng)”問題意義重大。但是，由于農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制難、交易成本高、回報(bào)率低，與資本逐利性具有天然的矛盾，致使資金在“三農(nóng)”領(lǐng)域成為稀缺資源，農(nóng)村金融成為了世界性難題。特別是我國目前出現(xiàn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)加快的趨勢(shì)，而城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)矛盾依然突出，農(nóng)村金融環(huán)境亟待改善，呈現(xiàn)出典型的金融壓抑特征，使這種矛盾更具有長(zhǎng)期性和復(fù)雜性。

金融壓抑最早由羅納德·麥金農(nóng)在《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣和資本》中提出，是指市場(chǎng)機(jī)制作用沒有得到充分發(fā)揮的發(fā)展中國家所存在的金融管制過多、利率限制、信貸配額以及金融資產(chǎn)單調(diào)等現(xiàn)象。也就是金融市場(chǎng)發(fā)展不完善、金融產(chǎn)品較少、居民儲(chǔ)蓄率偏高。其表現(xiàn)為利率管制、實(shí)行選擇性的信貸政策、對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格管理以及人為高估本國匯率，提升本國幣值等。該理論認(rèn)為，傳統(tǒng)的貨幣理論基礎(chǔ)只適用于發(fā)達(dá)國家，而對(duì)發(fā)展中國家貨幣金融問題的研究，必須分析發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的歷史階段和制度特征。［1］總的看來，許多發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)存在著以下特征：（1）貨幣化程度低；（2）金融的二元性；（3）缺乏完善的金融市場(chǎng)；（4）規(guī)模的不經(jīng)濟(jì)性；（5）貨幣與實(shí)際資本無法相互替代。這些特征表明，發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家的市場(chǎng)存在著重大差別，因此，適用于發(fā)達(dá)國家的貨幣理論并不一定適用于發(fā)展中國家。［2］

經(jīng)歷了三十多年的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革，我國開始從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)跨越，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)不斷加快，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為重要的農(nóng)村組織和制度創(chuàng)新，必然發(fā)展成為建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的“主力軍”，是農(nóng)村先進(jìn)生產(chǎn)力和先進(jìn)文化的主導(dǎo)力量。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)地流轉(zhuǎn)不斷加快，微觀經(jīng)濟(jì)主體的變化對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高要求，倒逼農(nóng)村金融模式創(chuàng)新。無論在理論層面還是實(shí)踐層面，認(rèn)真研究農(nóng)村金融模式創(chuàng)新，對(duì)于加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和全面建成小康社會(huì)都具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

二、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的特征

新中國成立六十多年來，以土地改革和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體變遷為基礎(chǔ)，經(jīng)歷了建國之初的“土改”、“合作化”和改革開放伊始的“大包干”等重大變革，進(jìn)入上世紀(jì)80年代中后期，農(nóng)民市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)增強(qiáng)，逐漸成為多元化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體。大量的農(nóng)民脫離土地，有的進(jìn)入城市成為農(nóng)民工或者個(gè)體經(jīng)營業(yè)者，有的農(nóng)民開始從事農(nóng)產(chǎn)品銷售和加工，大量的農(nóng)民成為種養(yǎng)殖大戶或者成立專業(yè)合作社。農(nóng)民的分化反過來又進(jìn)一步加速了農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)，使農(nóng)村土地出現(xiàn)集約生產(chǎn)、集中經(jīng)營的特征。

上世紀(jì)九十年代中期以來，在農(nóng)戶分化的基礎(chǔ)上，大量農(nóng)村勞動(dòng)力向第二、第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，提高了農(nóng)村土地的集約度，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深度調(diào)整，出現(xiàn)了大量的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、龍頭企業(yè)等逐步發(fā)展成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)力量。種養(yǎng)殖大戶是指經(jīng)營規(guī)模比傳統(tǒng)的農(nóng)戶大，從事某一品種或某一行業(yè)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營者。農(nóng)民合作社是農(nóng)民按照自愿的原則，實(shí)行民主管理的互助性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織。家庭農(nóng)場(chǎng)是以家庭成員為主要?jiǎng)趧?dòng)力，從事標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、集約化的大規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)業(yè)收入是主要收入來源。產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是以訂單、合同等為載體，以推動(dòng)農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)、加工、銷售、物流一體化為目標(biāo)的綜合企業(yè)。當(dāng)前，上述四種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體正在或已經(jīng)形成。［3］

黨的十八屆三中全會(huì)作出了全面深化改革的戰(zhàn)略決策，隨著新一輪農(nóng)村土地制度改革等農(nóng)村改革措施的推進(jìn)，新型農(nóng)村經(jīng)營體系將進(jìn)一步完善發(fā)展，在一大批職業(yè)農(nóng)民、家庭農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)業(yè)經(jīng)紀(jì)人和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的推動(dòng)下，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)將進(jìn)一步加快，農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式必將發(fā)生重大而深刻的變革。其主要特點(diǎn)是：

1.經(jīng)營規(guī)模化。隨著農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的改善和生產(chǎn)技術(shù)水平的提高，特別是大量農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移后釋放出土地資源，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠有效整合資源優(yōu)勢(shì)，著力擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、提高規(guī)模效益。

2.主體多元化。農(nóng)戶是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系以多元化主體為基本特征，既有產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)較大規(guī)?？蛻?，又有種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民專業(yè)合作社等中等客戶，還有數(shù)量龐大且非常分散的農(nóng)戶。

3.模式產(chǎn)業(yè)化。隨著農(nóng)村生產(chǎn)力水平的提高和分工分業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈向產(chǎn)前和產(chǎn)后延伸，各類經(jīng)濟(jì)主體分工分業(yè)更加明顯，利益聯(lián)結(jié)更加緊密。

4.經(jīng)營市場(chǎng)化。根據(jù)市場(chǎng)需求發(fā)展商品化生產(chǎn)是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)育的內(nèi)生動(dòng)力。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體緊緊圍繞提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)組織開展生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，商品化率和經(jīng)濟(jì)效益明顯高于傳統(tǒng)農(nóng)戶。

5.區(qū)域特色化。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)緊緊依托區(qū)位資源優(yōu)勢(shì)，具有明顯的區(qū)域特點(diǎn)，形成了如糧食經(jīng)濟(jì)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)、牧業(yè)經(jīng)濟(jì)、水產(chǎn)經(jīng)濟(jì)特色和生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)等模式。

6.渠道信息化。隨著科技信息手段的推廣應(yīng)用，農(nóng)業(yè)經(jīng)營將融合和依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息科技渠道，實(shí)現(xiàn)區(qū)位農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)與更廣泛領(lǐng)域接軌，如農(nóng)產(chǎn)品電商。［4］

三、新形勢(shì)下農(nóng)村金融需求與金融供給的矛盾

經(jīng)濟(jì)決定金融，農(nóng)村改革的每一項(xiàng)突破，必然帶來農(nóng)村金融體制和模式的重大改變。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的興起，催生出新的農(nóng)村金融服務(wù)需求。一是規(guī)?；鹑谛枨?。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模較大，資金需求總量由過去的小額逐漸向規(guī)?；鹑谛枨筠D(zhuǎn)變。特別是隨著生產(chǎn)集約化、機(jī)械化水平的提高，對(duì)農(nóng)田水利、倉儲(chǔ)設(shè)施和信息化設(shè)備等投入增多，產(chǎn)生大量固定資產(chǎn)融資需求，且融資期限由周期性生產(chǎn)貸款向中長(zhǎng)期貸款轉(zhuǎn)變。二是特色化金融需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型豐富，經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)業(yè)縱深、法人地位存在較大差異，多元化的金融主體要求特色化金融服務(wù)。單一的貸款和結(jié)算服務(wù)難以滿足需求，融資、理財(cái)、保險(xiǎn)、金融租賃等多元化服務(wù)需求明顯增多。三是產(chǎn)業(yè)鏈金融需求。產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要產(chǎn)業(yè)鏈金融予以支持和對(duì)接。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，使傳統(tǒng)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸需求向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的加工、流通、銷售多個(gè)環(huán)節(jié)延伸。特別是“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、農(nóng)超對(duì)接、訂單農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈合作模式成為常態(tài)，為金融機(jī)構(gòu)開展全流程產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。如吉林省大力推進(jìn)大米產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，加工企業(yè)與農(nóng)民結(jié)成利益共同體，企業(yè)按市場(chǎng)需求下訂單，農(nóng)民按照企業(yè)的要求種植水稻，形成由龍頭企業(yè)主導(dǎo)水稻生產(chǎn)的“倒逼機(jī)制”。四是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和抵補(bǔ)保障。農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)和自然再生產(chǎn)相互交織，承擔(dān)市場(chǎng)波動(dòng)和自然災(zāi)害雙重風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)農(nóng)戶規(guī)模較小，受自然災(zāi)害或市場(chǎng)波動(dòng)影響小，損失不是很大。對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，一旦出現(xiàn)自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，打擊可能是毀滅性的，健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制十分重要。［5］

與新農(nóng)村建設(shè)的金融需求相比，現(xiàn)實(shí)的金融供給尚有很大差距，金融需求與金融供給的矛盾突出。一是金融服務(wù)體系建沒滯后。雖然近年來新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加較多，但金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營模式、服務(wù)手段、產(chǎn)品體系、專業(yè)團(tuán)隊(duì)等方面的建設(shè)上仍然落后。二是金融供給總量不足。金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化取向和企業(yè)化經(jīng)營，以農(nóng)信社為主體、“一農(nóng)支三農(nóng)”的農(nóng)村金融格局沒有根本改變，導(dǎo)致信貸供給總量不足，不能滿足促進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款需求。三是客戶缺乏分層。沒有真正樹立“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的理念，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體目標(biāo)客戶定位不清，缺乏有效客戶分層、營銷和維護(hù)。四是產(chǎn)品服務(wù)適用性較差?，F(xiàn)行農(nóng)貸產(chǎn)品體系主要圍繞農(nóng)戶建立，沒有針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融產(chǎn)品，按生產(chǎn)和銷售周期約期的方式難以滿足中長(zhǎng)期融資需求。擔(dān)保方式?jīng)]有突破，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品缺失。五是風(fēng)控措施匱乏。保險(xiǎn)、擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，缺乏有效風(fēng)控措施和手段，影響信貸支持可持續(xù)性。六是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏。地方財(cái)政缺少面向農(nóng)村金融主體的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，一定程度地影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)積極性。

四、農(nóng)村金融模式創(chuàng)新的路徑選擇

推進(jìn)農(nóng)村金融模式創(chuàng)新，需要立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，從戰(zhàn)略的高度進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，同時(shí)，也需要各金融主體立足自身，從滿足市場(chǎng)客戶需求角度擔(dān)當(dāng)責(zé)任，打造新模式，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（一）基于農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的商業(yè)模式創(chuàng)新

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要新的金融服務(wù)模式予以支撐。從農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)看，需要建立“普惠制+大零售+鏈金融”的商業(yè)模式。普惠制，重點(diǎn)解決面向傳統(tǒng)農(nóng)戶的基本金融服務(wù)的全覆蓋問題，主要通過基礎(chǔ)金融產(chǎn)品、窗口規(guī)范流程服務(wù)、自助銀行設(shè)備等實(shí)現(xiàn)；大零售，重點(diǎn)面向農(nóng)村各類新型微觀經(jīng)濟(jì)主體，從產(chǎn)品組合、融資理財(cái)服務(wù)等多方面進(jìn)行專業(yè)的金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)，滿足差異化、特色化的金融需求；鏈金融，重點(diǎn)是圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈等，對(duì)上下游各節(jié)點(diǎn)實(shí)行全流程的金融服務(wù)。同時(shí)，要融合區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)特色，發(fā)展土地金融、林業(yè)金融、糧食金融、牧業(yè)金融等金融模式。各農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)如農(nóng)信社、農(nóng)商行，要積極推進(jìn)總部轉(zhuǎn)型，實(shí)行事業(yè)部制改革，對(duì)內(nèi)部資源、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、電子渠道等統(tǒng)籌規(guī)劃，在農(nóng)村金融服務(wù)提升上進(jìn)行配套建設(shè)。

（二）基于農(nóng)村金融產(chǎn)品和渠道的建設(shè)服務(wù)模式創(chuàng)新

一方面，國家大力推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，目的是賦予農(nóng)民更多的財(cái)產(chǎn)權(quán)，使農(nóng)民成為真正的微觀經(jīng)濟(jì)主體。因此，必須緊抓農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革機(jī)遇期，用足用好農(nóng)村有限擔(dān)保資源，增加政府配套支持下的有效抵（質(zhì)）押，逐步建立以農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的農(nóng)貸產(chǎn)品體系。一是優(yōu)化“直補(bǔ)保”貸款產(chǎn)品。擴(kuò)大擔(dān)保倍數(shù)，鎖定傳統(tǒng)農(nóng)戶等基礎(chǔ)客戶，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。二是增加農(nóng)戶綜合授信產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)戶研發(fā)“集中授信、隨用隨貸、循環(huán)使用、守信獎(jiǎng)勵(lì)”的農(nóng)戶綜合授信產(chǎn)品，采用多種組合擔(dān)保方式，額度內(nèi)循環(huán)使用。三是創(chuàng)新抵（質(zhì)）押方式。配合農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)改革進(jìn)程，大力推進(jìn)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。慎重穩(wěn)妥地開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)，推廣以大型農(nóng)業(yè)機(jī)械、運(yùn)輸工具、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)等為標(biāo)的新型抵押擔(dān)保方式。四是大力發(fā)展“鏈金融”產(chǎn)品。以龍頭企業(yè)為切入點(diǎn)，開展網(wǎng)絡(luò)化、綜合化金融服務(wù)，為基地農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、上游生產(chǎn)資料經(jīng)銷商、下游農(nóng)產(chǎn)品銷售商以及物流、倉儲(chǔ)、宣傳等配套服務(wù)企業(yè)提供金融服務(wù)，將農(nóng)村金融的服務(wù)滲透到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)。另一方面，在服務(wù)渠道和手段上，隨著農(nóng)村地區(qū)寬帶網(wǎng)絡(luò)的普及、終端智能產(chǎn)品的下鄉(xiāng)，積極利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、銀行電子服務(wù)設(shè)備等，打造電子化、智能化的服務(wù)渠道和平臺(tái)。

（三）基于激勵(lì)約束機(jī)制和專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的管理模式創(chuàng)新

一要建立圍繞業(yè)務(wù)營銷的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行科學(xué)的業(yè)績(jī)考評(píng)和薪酬分配制度，推行客戶經(jīng)理制，對(duì)客戶經(jīng)理實(shí)行等級(jí)管理，實(shí)施差異化薪酬，充分調(diào)動(dòng)機(jī)構(gòu)人員服務(wù)“三農(nóng)”特別是服務(wù)新型農(nóng)村經(jīng)營主體的積極性。二要融合對(duì)客戶的服務(wù)流程和對(duì)內(nèi)的管理流程，在提升服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)，管控好風(fēng)險(xiǎn)，比如開展“陽光信貸工程”、網(wǎng)絡(luò)申貸等多種方式。三要對(duì)責(zé)任貸款按照“盡職免責(zé)、失職追究”原則，嚴(yán)格責(zé)任追究，保持道德風(fēng)險(xiǎn)“零容忍”高壓勢(shì)頭。嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”制度，農(nóng)戶貸款要以做“真”為基本前提，做到真人、真事、真信息。加強(qiáng)貸款責(zé)任追究，實(shí)行貸款損失責(zé)任包賠制度。四要打造專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，按照行業(yè)、客戶和產(chǎn)品等不同維度為區(qū)域內(nèi)的客戶提供專業(yè)化金融服務(wù)。

（四）基于構(gòu)建完善農(nóng)村金融體系和提升綜合金融服務(wù)的農(nóng)村金融改革模式創(chuàng)新

繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制改革，特別是立足地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)要求的角度，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和其他金融組織分工合作、相互補(bǔ)充的多層次農(nóng)村金融組織體系，不同金融主體間避免無序競(jìng)爭(zhēng)和資源浪費(fèi)，形成農(nóng)村金融服務(wù)合力。在具體安排上，要堅(jiān)持中國特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制框架，堅(jiān)持股份制、市場(chǎng)化改革取向，由省級(jí)政府或相關(guān)部門主導(dǎo)，組建地方金融集團(tuán)或控股公司，整合包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等地方金融資源，全面深化地方農(nóng)村金融改革，融合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，龍頭帶動(dòng)，集群發(fā)展，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供有力的金融支撐。堅(jiān)持和完善“大平臺(tái)、小法人”的體制，把省聯(lián)社打造成農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)，采取市場(chǎng)化手段為農(nóng)商行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行提供科技、結(jié)算等服務(wù)。本著“權(quán)責(zé)對(duì)等”原則，中央政府將地方金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)下放給省級(jí)政府，賦予省聯(lián)社對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能。健全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制，增加地方金融機(jī)構(gòu)繳納稅金的地方留成比例，通過地方財(cái)政出資建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或?qū)ｍ?xiàng)財(cái)政貼補(bǔ)資金，對(duì)農(nóng)村銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)償，確保資金在地方經(jīng)濟(jì)實(shí)體內(nèi)良性循環(huán)。

［1］楊禹.中國政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管研究［D］.沈陽：遼寧大學(xué)，2011.

［2］耿傳輝.金融一體化模式比較與長(zhǎng)吉金融一體化發(fā)展路徑研究［J］.東北師大學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2014，（11）.

［3］宋洪遠(yuǎn)，趙海.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的概念特征和制度創(chuàng)新［J］.新金融評(píng)論，2014，（6）.

［4］宋洪遠(yuǎn).培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體 發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營［N］.21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，2014－05－12.

［5］李麗生.金融支持“三農(nóng)”面臨的困難及對(duì)策思考［J］.北方金融，2014，（12）.