廖江斌

隨著加強(qiáng)新型城鎮(zhèn)化縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)政策進(jìn)一步落實，縣級行政區(qū)劃內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村（社區(qū)）經(jīng)濟(jì)活力得到進(jìn)一步釋放，形成了特有的縣域小區(qū)域經(jīng)濟(jì)。它們的經(jīng)濟(jì)屬性、經(jīng)濟(jì)規(guī)模、主體關(guān)系正在發(fā)生積極變化，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)日趨呈現(xiàn)多元化，開始形成獨有的板塊經(jīng)濟(jì)。然而，由于以中心城市開發(fā)與項目投資為重點的發(fā)展慣性仍然在起作用，使得小區(qū)域經(jīng)濟(jì)的積極變化仍然被各方忽視，導(dǎo)致其對政策、資金、環(huán)境方面的合理需求得不到滿足，致使其發(fā)展進(jìn)程受到了抑制。

當(dāng)前對縣級行政區(qū)劃內(nèi)小區(qū)域經(jīng)濟(jì)并無嚴(yán)格界定，在總結(jié)歸納各方認(rèn)識的基礎(chǔ)上，結(jié)合調(diào)研分析，本文作者所描述的小區(qū)域經(jīng)濟(jì)被界定為：歸屬地在縣級行政區(qū)劃，地域相臨、經(jīng)濟(jì)特征相似、發(fā)展模式趨同、生產(chǎn)要素相近的經(jīng)濟(jì)單元。改革開放之前溫州曾經(jīng)屬于經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，其發(fā)展軌跡表明重視和加強(qiáng)小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對實現(xiàn)整個地區(qū)的長遠(yuǎn)發(fā)展意義重大。溫州在相對較小的區(qū)域范圍內(nèi)，形成了多個相對強(qiáng)勢的專業(yè)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，小區(qū)域集群效應(yīng)集聚，促進(jìn)了大區(qū)域增長極的形成。

小區(qū)域?qū)鹑诜?wù)要求很高

過去由于交通、通信閉塞，小區(qū)域經(jīng)濟(jì)遠(yuǎn)離中心城市，基本處于封閉環(huán)境中，經(jīng)濟(jì)難以發(fā)展上去。如今交通、通信等瓶頸問題得到解決，小區(qū)域已經(jīng)再也不是封閉單一的經(jīng)濟(jì)空間，其對整個區(qū)域或者產(chǎn)業(yè)鏈條的主導(dǎo)能力越來越強(qiáng)，融入外部市場的程度不斷深化。隨著移動通訊實現(xiàn)村村通，高等級公路輕而易舉就把小區(qū)域置于了地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前沿，使得小區(qū)域弱勢地位被根本扭轉(zhuǎn)，部分小區(qū)域開始處于整個區(qū)域、產(chǎn)業(yè)鏈的核心位置和重要環(huán)節(jié)。

隨著小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展超越了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)階段，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)越是實現(xiàn)多元化，對金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)種類的需求就越高。如在小區(qū)域中心的貿(mào)易區(qū)域，各經(jīng)濟(jì)主體（包括企業(yè)與個人）對銀行卡支付結(jié)算、國際貿(mào)易結(jié)算、票據(jù)融資的需求特別多。由于小區(qū)域的金融需求較多針對的是存貨管理和資金周轉(zhuǎn)，因此對流動資金貸款、存貨抵押貸款、授信貸款等需求量較大。而在生產(chǎn)加工區(qū)，由于前期資金積累速度跟不上，加之鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級固定資產(chǎn)難以抵押評估，迫切希望金融機(jī)構(gòu)能夠轉(zhuǎn)變信貸營銷方式，針對實際設(shè)計出適合小區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心的大額貸款管理辦法。

總體而言當(dāng)前小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化，對金融資源配置提出了更為宏觀的要求：一是中央銀行在貨幣政策傳導(dǎo)理念上，應(yīng)當(dāng)把貨幣政策傳導(dǎo)的終點從“產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傳導(dǎo)”轉(zhuǎn)為“向產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和區(qū)域并重傳導(dǎo)”，增強(qiáng)貨幣政策對區(qū)域的導(dǎo)向效果。二是改變信貸政策一刀切的體制，在指導(dǎo)思想上強(qiáng)調(diào)“一切市場主體和不同地域范圍內(nèi)的合理信貸需求都應(yīng)得到滿足”。構(gòu)建一套普惠型金融體系，為不同層次、需求多樣的經(jīng)濟(jì)區(qū)域提供金融服務(wù)，促進(jìn)各區(qū)域間協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)互補(bǔ)性；三是摒棄金融資源配置“嫌貧愛富”和“顧大丟小”的思維定式，樹立按需求確定供給的市場理念，加強(qiáng)金融資源配置方式和配置機(jī)制的創(chuàng)新性研究，為金融資源配置切合小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供依據(jù)。

小區(qū)域金融資源配置需求有變

金融是經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)形態(tài)決定金融形態(tài)。從以上對各類小區(qū)域的發(fā)展分析可以發(fā)現(xiàn)，小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化及其對金融資源配置提出的新要求。曾經(jīng)欠發(fā)達(dá)的溫州，在縣域以下經(jīng)濟(jì)形態(tài)發(fā)生積極變化的推動下，非傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、民營私營經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)對金融資源的配置形成了反作用力，要求金融資源配置適應(yīng)小區(qū)域經(jīng)濟(jì)主體，主要表現(xiàn)如下：

1.靠近鏈條末端信貸需求越大

任何小區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈條的延長，也是各利益主體追求更大利潤空間，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)利潤增值的結(jié)果。在實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，利潤的大小往往和同資本投入的多少產(chǎn)生正比。因此小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展在引起產(chǎn)業(yè)鏈延長的同時，也增大了資本投入的需求。以處于農(nóng)副產(chǎn)品種植與加工末端的海寧斜橋榨菜貿(mào)易加工為例，2003年兩者存款規(guī)?；鞠嗤?，貸款投放上前者稍大于后者。但是隨著各自分工角色逐步開始明確，到了2009年6月，后者的存款規(guī)模已是前者的2.9倍，貸款余額則達(dá)到了3.8倍。海寧斜橋所形成的貸款規(guī)模更大，蔬菜脫水、腌制加工企業(yè)的貸款超過10億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過原先產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)的桐鄉(xiāng)縣（市）的融資水平。主要原因就是產(chǎn)業(yè)分工的精細(xì)化以及產(chǎn)業(yè)規(guī)模膨脹，引起的資金需求的擴(kuò)大。

2.經(jīng)濟(jì)發(fā)展主體多元化

主導(dǎo)小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體已經(jīng)形成多元化格局，并非只有單極的農(nóng)業(yè)人口成分，合伙化、企業(yè)（公司）化等聯(lián)合經(jīng)營方式正在走向成熟。隨著小區(qū)域經(jīng)濟(jì)功能和地位的不斷提升，其商品流、資金流活躍程度有所加強(qiáng)，吸引了區(qū)域之外的商戶、企業(yè)、建筑工程團(tuán)體、餐飲業(yè)人員以及中介經(jīng)紀(jì)人參與到其中，市場經(jīng)濟(jì)成分得到不斷豐富。小區(qū)域經(jīng)濟(jì)主體從根本脫離了分散的自然人形態(tài)，當(dāng)前在溫州各個區(qū)域存在的個體工商戶、企業(yè)和協(xié)會，特別是在農(nóng)村或者社區(qū)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織的發(fā)展迅速，會員通常上百人，多的上千人，內(nèi)部分工明確，組織化運作效率更高。據(jù)統(tǒng)計目前僅慶元農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織就已發(fā)展到了455個，擁有會員4.92萬戶，帶動非成員農(nóng)戶10.72萬戶。龍游辣椒專業(yè)合作社就達(dá)到了近200個。

3.板塊經(jīng)濟(jì)特點日益突出

縣域以下小區(qū)域經(jīng)濟(jì)包含了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，但已經(jīng)不再是單純的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)或者是三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)開始多元化，板塊經(jīng)濟(jì)或綜合性區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點日益突出。如上述溫州多個小區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，早已不再局限于種植、養(yǎng)殖、加工領(lǐng)域，產(chǎn)業(yè)鏈條已經(jīng)延伸到貿(mào)易、物流、加工制造、出口貿(mào)易等多個環(huán)節(jié)。而在貿(mào)易集散性質(zhì)明顯的區(qū)域，勞務(wù)經(jīng)濟(jì)、中介經(jīng)濟(jì)等蓬勃興起。部分小區(qū)域則發(fā)展出釀酒業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)、石材開采業(yè)等產(chǎn)業(yè)。部分小區(qū)域依托少數(shù)民族畬族傳統(tǒng)優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢、資源特色，形成板塊經(jīng)濟(jì)單元的特征也日趨明顯，與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)形成明顯的區(qū)別。有的小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然基于農(nóng)業(yè)之上，但是運作已經(jīng)達(dá)到了公司化、產(chǎn)業(yè)化和集約化經(jīng)營程度，且產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了分支產(chǎn)業(yè)，并形成了部分強(qiáng)勢品牌，與傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)有著根本區(qū)別。

改善金融資源政策的建議

從金融資源配置的格局現(xiàn)狀來看，由于對縣域以下區(qū)域仍然一刀切，金融配置方式仍然受限于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，已經(jīng)難以適應(yīng)小區(qū)域經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展要求，需要及時進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)變。

1.輻射帶動與“資源”提振并舉

樹立“金融服務(wù)必須圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)客觀規(guī)律展開”的理念。對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，必須同時依靠“一帶動、一提振”，即依靠中心城市輻射帶動，提振小區(qū)域“資源”活力，兩種缺一不可。從原始的意義上講，后者是前者的根本，兩者在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所扮演的角色和發(fā)揮的功能同等重要。因此金融資源配置過程中，要合理兼顧區(qū)域化發(fā)展規(guī)律和不同發(fā)展階段的內(nèi)在需求。中央銀行在貨幣政策傳導(dǎo)理念上，要增強(qiáng)貨幣政策對區(qū)域的導(dǎo)向效果。信貸政策努力滿足不同區(qū)域范圍內(nèi)所有市場主體合理金融服務(wù)需求，構(gòu)建普惠型金融體系。在管理手段方面要變被動為主動，摒棄“嫌貧愛富”和“顧大丟小”的思維定式，加強(qiáng)創(chuàng)新性研究，因地制宜地建立符合小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際的金融資源配置結(jié)構(gòu)或體制，加速小區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程，增強(qiáng)縣域區(qū)域經(jīng)濟(jì)聚集效應(yīng)。

2.變遷制度 引導(dǎo)社會資本流向

通過制度變遷，引導(dǎo)社會資本流向小區(qū)域經(jīng)濟(jì)。資本永遠(yuǎn)以追逐利潤為首要目標(biāo)，但資本的流動并非不可引導(dǎo)。對農(nóng)特產(chǎn)品等需要以行政的手段加以導(dǎo)向，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的周期性強(qiáng)，強(qiáng)制性制度變遷有利于減少資本的損失。實施制度變遷需要管理部門建立相關(guān)配套設(shè)施，搭建平臺，減少交易環(huán)節(jié)。通過改善交通，建設(shè)發(fā)展所需的基礎(chǔ)環(huán)境，提高市場效率等手段，降低市場生產(chǎn)的成本，引導(dǎo)資本流入小區(qū)域等“資金洼地”。目前地方政府雖然作了有益的探索，但更多層面是宏觀政策方面的引導(dǎo)，在推動各種類型的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面還沒有把建設(shè)市場運行的機(jī)制，引導(dǎo)資金流向作為重點。但對礦產(chǎn)資源具有較高附加值，資本的流動一般不需要引導(dǎo)，基本形成了共識。

3.建立多層次的金融服務(wù)體系

形成多層次的金融服務(wù)體系。完善農(nóng)村金融市場組織體系，形成商業(yè)性、政策性、合作性等多種形式的金融組織，以利于降低市場交易費用，推動更多資本進(jìn)入小區(qū)域。當(dāng)前出現(xiàn)了大商業(yè)銀行開始返回農(nóng)村金融市場的現(xiàn)象，但是在小區(qū)域，遠(yuǎn)水解不了近渴，農(nóng)村信用社仍然需要擔(dān)綱主要任務(wù)。小區(qū)域和縣級地方政府應(yīng)當(dāng)加大力度解放民間資本，使其在法律框架內(nèi)成為推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力。同時加大郵政儲蓄銀行以貸引存、以存促貸的力度，使其成為小區(qū)域農(nóng)村金融市場的重要力量，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更多更便利的資金融通和服務(wù)。

4.依托產(chǎn)業(yè)鏈 完善供應(yīng)鏈金融

發(fā)揮金融資本的作用，不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈促使產(chǎn)業(yè)升級。依托小區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，提供金融服務(wù)（簡稱“供應(yīng)鏈金融”）。金融資本從供應(yīng)鏈金融的角度，為各市場主體提供金融服務(wù)，不僅有助于降低風(fēng)險，更有利于整個供應(yīng)鏈的快速健康發(fā)展。金融資本以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，面向產(chǎn)業(yè)鏈上的各市場主體提供服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)向更高層次的產(chǎn)業(yè)升級，實現(xiàn)資源與資本的共贏。產(chǎn)業(yè)升級之后必然帶來對金融服務(wù)的更多需求，進(jìn)一步促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的融合。

5.加強(qiáng)小區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

為小區(qū)域可持續(xù)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。為小區(qū)域商品流、資金流和信息流的形成和壯大提供服務(wù)。強(qiáng)化政策環(huán)境建設(shè)，放寬信貸門檻、監(jiān)管政策。加強(qiáng)金融電子化建設(shè)，暢通結(jié)算渠道，提高資金周轉(zhuǎn)速度和使用效益。提高金融服務(wù)水平和能力，加強(qiáng)人力資源優(yōu)化配置，擴(kuò)大電子銀行、銀行卡、代理業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，為區(qū)域內(nèi)各經(jīng)濟(jì)主體提供便捷的、全方位的金融服務(wù)。擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，開發(fā)新金融產(chǎn)品，為小區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展，創(chuàng)造寬松的外部環(huán)境。