劉雷霞 于翠芳

摘 要：近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)信息化的快速發(fā)展，以及日益完善的市場金融體系全球化進(jìn)程的推進(jìn)，電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)走入普通老百姓的生活，電子形式的交易形式已經(jīng)逐漸代替?zhèn)鹘y(tǒng)柜臺交易方式，交易量的大幅度提高，勢必將成為各大商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)。作為國有四大銀行的建設(shè)銀行，為了提升市場的競爭能力，大力推行電子銀行系統(tǒng)的建設(shè)，但暴露出這樣或那樣的問題，確保電子銀行的良好運(yùn)轉(zhuǎn)是建設(shè)銀行亟待解決棘手問題。本文通過對電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，梳理提出相關(guān)的問題，并給出合理化的解決建議。

關(guān)鍵詞：電子銀行；存在問題；解決建議

電子銀行是依托于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子信息技術(shù)作為媒介支撐的新型金融服務(wù)體系。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)尤其是電子銀行業(yè)務(wù)面臨著巨大的壓力和發(fā)展瓶頸，這既是機(jī)遇又是一種挑戰(zhàn)，如何與傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品融合，如何控制電子銀行網(wǎng)絡(luò)平臺的安全性，如何創(chuàng)新迎合企業(yè)和顧客的需求，營造出新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，這些都是電子銀行業(yè)未來所要解決的難點(diǎn)和重點(diǎn)問題，只有跟隨“十八大四中全會”提出的進(jìn)一步加快完善金融體系的要求，才能真正意義上為顧客提供更多的優(yōu)質(zhì)，便捷的服務(wù)，提高電子銀行的利潤增長點(diǎn)。

一、建設(shè)銀行電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

建設(shè)銀行為了提高市場的競爭能力，滿足市場的發(fā)展需求，適應(yīng)新技術(shù)的創(chuàng)新，陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、善融商務(wù)等多種金融產(chǎn)品，不斷挖掘潛在客戶，培養(yǎng)市場發(fā)展空間，加快電子銀行的服務(wù)質(zhì)量，以及服務(wù)增值項(xiàng)目，擴(kuò)寬渠道，提升了建設(shè)銀行在同領(lǐng)域銀行服務(wù)業(yè)競爭實(shí)力。

1.手機(jī)銀行：隨著智能手機(jī)的出現(xiàn)，手機(jī)支付已經(jīng)成為市場顧客交易的首選，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年市場總份額達(dá)到1千億人民幣，移動互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，極大的推動了建設(shè)銀行手機(jī)銀行的發(fā)展。

2.網(wǎng)絡(luò)銀行：隨著科技的發(fā)展網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模巨大膨脹，尤其是每年的淘寶網(wǎng)、京東網(wǎng)的“雙十一”的活動，極大的拉動了電子銀行的發(fā)展，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年網(wǎng)絡(luò)交易額度將達(dá)到3500萬億，巨大的市場份額，對于建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展起著推波助瀾的作用。

3.微信銀行：到2014年末，擁有5億以上注冊用戶的微信已經(jīng)成為新媒體營銷的重要平臺之一，同時成為各大銀行搶灘移動金融服務(wù)的重要陣地。日前。中國建設(shè)銀行全面升級微信公眾平臺，里邊具有在線客服功能，當(dāng)你需要了解你個人賬戶變動與現(xiàn)金金額的支出項(xiàng)點(diǎn)的時候，只要點(diǎn)擊“小微”足不出戶，它就會為你提供最優(yōu)質(zhì)的貼心服務(wù)和金融咨詢服務(wù)。

二、建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)存在的問題

1.戰(zhàn)略規(guī)劃滯后。作為國有四大銀行之一的建設(shè)銀行，在電子銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略規(guī)劃上，沒有明確的目標(biāo)，只是根據(jù)國家相關(guān)部門下達(dá)的指標(biāo)，制定業(yè)務(wù)的規(guī)劃。首先，缺乏市場的調(diào)研與客戶需求調(diào)查，尤其是網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)，已經(jīng)不滿足客戶的使用要求。其次，在科技創(chuàng)新方面，缺乏全面統(tǒng)一性，產(chǎn)品可能周期性，回報(bào)率低，卻急功近利的推向市場，給新業(yè)務(wù)的收益蒙上了一層陰影。

2.安全性存在風(fēng)險。建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)合作多與微軟、惠普等國際巨頭合作，并提供高效優(yōu)質(zhì)的安全解決方案。雖然信譽(yù)度和美譽(yù)度都很好，但網(wǎng)絡(luò)安全隱患依然存在，尤其是銀行監(jiān)管體系的不健全，直接影響到安全風(fēng)險的等級，在客戶確認(rèn)身份時，很難全面保障數(shù)據(jù)的安全性與保密性。

3.資源缺乏整合，結(jié)構(gòu)不合理。建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)從創(chuàng)新的角度看，各部門之間的配合協(xié)調(diào)能力差，主要體現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)有電子銀行業(yè)務(wù)在市場營銷，產(chǎn)品功能服務(wù)手段等方面還存在許多差距，電子銀行和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的顧客各種為戰(zhàn)，很難有互相滲透的能力，強(qiáng)化管理。

4.人才培養(yǎng)機(jī)制不健全。電子銀行的建設(shè)離不開人員的培養(yǎng)，而作為建設(shè)銀行在電子銀行業(yè)務(wù)的建設(shè)上，沒有專職的部門對業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)行統(tǒng)籌安排，各自為戰(zhàn)。另外，人員的素質(zhì)參差不齊，沒有復(fù)合型的人才，尤其是培訓(xùn)機(jī)制匱乏，人才的因素成為影響電子銀行業(yè)務(wù)的一大新的壁壘。

三、建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)建設(shè)問題的解決建議

1.加大電子銀行投入，樹立正確的戰(zhàn)略定位。電子銀行首要解決的是，如何與傳統(tǒng)銀行合作與融合，樹立員工新觀念，把電子銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的核心，一方面降低經(jīng)營成本，另一方面提高企業(yè)的盈余，轉(zhuǎn)變企業(yè)的形象。

另外，在要加大產(chǎn)品的投入，因?yàn)樗c傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，具有先期投入大，產(chǎn)出不明顯，回報(bào)率低的特點(diǎn)。要有計(jì)劃的對科技創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)平臺、資金管理等項(xiàng)目上，花大力氣建設(shè)。用科學(xué)的方面，統(tǒng)籌安排，分析透徹，與市場預(yù)測和產(chǎn)出相結(jié)合，做出合理而精細(xì)的規(guī)劃，提升電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

2.健全電子銀行風(fēng)險防范體系。網(wǎng)絡(luò)安全問題已經(jīng)成為電子銀行發(fā)展的一大頑疾，主要原因是沒有完善的安全風(fēng)險防范體系。首先，加強(qiáng)內(nèi)部防范措施，我們應(yīng)加強(qiáng)員工網(wǎng)絡(luò)安全防范意識，防止數(shù)據(jù)和客戶信息流失，做好職業(yè)操守。其次，提升外部防范措施，應(yīng)該建設(shè)強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)庫網(wǎng)絡(luò)的平臺，防范病毒和漏洞的侵襲。最后，利用網(wǎng)絡(luò)平臺和新聞媒體，對電子銀行的安全防控方法，傳授給顧客，以提高客戶防控風(fēng)險的能力。

3.強(qiáng)化資源整合，實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)互補(bǔ)。第一，整合現(xiàn)有資源，重點(diǎn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的營銷方式、資金管理、產(chǎn)品功能進(jìn)行優(yōu)化，逐步過渡，讓電子銀行業(yè)務(wù)真正意義上走入到每個家庭，實(shí)現(xiàn)更快捷、更方便的用途，滿足用戶的需求。第二，擴(kuò)寬渠道，整合信息資源。增加軟件的投入，對信息資源的反饋和后臺運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行規(guī)劃，讓客戶數(shù)據(jù)更安全的前提下，實(shí)現(xiàn)資源的結(jié)構(gòu)互補(bǔ)。

4.加強(qiáng)電子銀行隊(duì)伍建設(shè)。首先，建設(shè)專業(yè)的電子銀行管理和設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，向社會廣泛召集銀行領(lǐng)域的多面手，能真正意義的緩解電子銀行的工作的壓力。另外，加大培訓(xùn)的力度，按計(jì)劃，分層次的對電子銀行的隊(duì)伍進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，自學(xué)與委派多種形式結(jié)合，最大限度的滿足電子銀行建設(shè)的要求，提升職工的素質(zhì)。

參考文獻(xiàn)：

仲安妮，周星.電子銀行業(yè)務(wù)及發(fā)展的研究報(bào)告[J].中國金融電腦，2005，5.

作者簡介：劉雷霞，女，黑龍江省哈爾濱市人，黑龍江省科技大學(xué)2013級MBA，碩士研究生