摘 要：我國的銀行業(yè)在改革開放的三十多年來，取得了巨大的成就，在自身發(fā)展壯大的同時，通過銀行的信貸支持了不少企業(yè)的發(fā)展。特別是在當今，經(jīng)社會主義市場經(jīng)濟不斷完善，企業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型升級的時候，銀行業(yè)對企業(yè)的支持就顯得更加的重要。銀行業(yè)在高速發(fā)展的同時，在相關的金融監(jiān)管體制上，也存在著一定的問題。

關鍵詞：銀行業(yè)；金融；監(jiān)管

一、缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

我國銀行業(yè)在1993年以后，采用的是分業(yè)經(jīng)營的方式方法，與之相呼應的金融監(jiān)管方式是分拆監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。國家相應的成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會這樣三個相關的監(jiān)管部門。在這樣的金融監(jiān)管體制之下，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家金融監(jiān)管機構(gòu)，在對金融業(yè)進行監(jiān)管的時候，可以做到各有各自的側(cè)重點，在監(jiān)管工作中，三家監(jiān)管機構(gòu)各司其職。但是，隨著社會主義市場經(jīng)濟的不斷完善，對金融機構(gòu)進行監(jiān)管已經(jīng)成為了一個整體的概念，需要在具體的監(jiān)管工作中，三家金融監(jiān)管機構(gòu)之間采取相互之間進行協(xié)調(diào)和合作的工作。從我國當前金融監(jiān)管的發(fā)展形勢來看，還存在著缺乏監(jiān)管機構(gòu)協(xié)作的制度框架進行有效的保障。對于在合作過程中所采取的合作方式，在合作過程當中，三家金融監(jiān)管機構(gòu)如何對自身的功能進行正確的定位，在監(jiān)管過程當中，三家機構(gòu)如何有效的對所獲取的信息進行交換的機制等等都沒有做出詳細的說明，在合作的時候，往往存在著很大的難度。三家監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管過程當中，也無法進行有效的業(yè)務協(xié)調(diào)和進行相關的合作。我國不少企業(yè)現(xiàn)在都處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品升級換代時期，銀行業(yè)等金融機構(gòu)為了更好的為企業(yè)提供相關服務，自身的業(yè)務也在不斷的擴大。由此所帶來的問題是，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等三家金融監(jiān)管企業(yè)在業(yè)務監(jiān)管方面就會出現(xiàn)一定程度上的職能重疊的現(xiàn)象，對于銀行業(yè)一些新的領域業(yè)務，由于監(jiān)管機構(gòu)還有有注意到，往往也會存在著監(jiān)管盲區(qū)的現(xiàn)象。這樣的話，在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)進行監(jiān)管的時候，就會出現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務重疊和監(jiān)管存在盲區(qū)的現(xiàn)象同時發(fā)生。這不僅僅會造成監(jiān)管資源的分布不均勻的情況，更會造成金融機構(gòu)監(jiān)管資源的及大浪費。就出現(xiàn)了我國政府部門花費大量的人力、物力、財力對銀行業(yè)等金融機構(gòu)進行監(jiān)管，但是卻達不到所預想的監(jiān)管效果。

二、監(jiān)管內(nèi)容和范圍過于狹窄

我國的金融監(jiān)管部門在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的過程當中，監(jiān)管的內(nèi)容涵蓋了包括金融機構(gòu)的成立，金融機構(gòu)的發(fā)展和金融機構(gòu)的退出的全部環(huán)節(jié)?？墒牵趯嶋H的金融監(jiān)督管理工作中，監(jiān)管部門往往把更多的工作重心放在了對銀行業(yè)等金融機構(gòu)在市場準入環(huán)節(jié)上了。往往會對金融機構(gòu)成立的資質(zhì)進行很嚴格的審核，并且對其進行相關的篩選工作，對金融機構(gòu)的審核內(nèi)容往往都局限在了金融機構(gòu)的相關業(yè)務內(nèi)容上，機構(gòu)的資本情況和機構(gòu)的財務報表。很少會想到對金融機構(gòu)的風險預防，在對金融機構(gòu)的風險監(jiān)管上還沒有很好的得到相關的落實。此外，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等相關的監(jiān)管部門偏重的大多為一些國有性質(zhì)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在很大程度上了，忽視了對社會中的民間機構(gòu)以及其他的方式進行投資的機構(gòu)。監(jiān)管往往沒有顧及到。如此狹窄狹窄的金融監(jiān)管內(nèi)容，必然會影響到三大金融監(jiān)管部門所監(jiān)管到內(nèi)容以及監(jiān)管的效果。。

三、監(jiān)管的方式和手段較為單一

在當今較為完善的社會主義市場經(jīng)濟環(huán)境之下，往往金融行業(yè)的發(fā)展更多的是遵循市場的特點，如何更好的發(fā)展，依靠市場對其進行有效的調(diào)節(jié)。在這樣的一個大環(huán)境之下，對銀行業(yè)等金融機構(gòu)最為有效的監(jiān)管方式就應包括了經(jīng)濟、政治和法律三個方面的內(nèi)容，這樣三者之間才可以達到一個有益的補充，三者之間進行相互促進和相互保障，這樣在社會主義市場環(huán)境之下，才可以能提高金融行業(yè)監(jiān)督管理的效果。但是，現(xiàn)實等情況確是，在我國社會主義市場經(jīng)濟的大環(huán)境下，卻沒有這樣一種可以進行金融監(jiān)管的有效手段和方式方法。在實際對金融企業(yè)的監(jiān)管之中，政府部門的行政力量干預的內(nèi)容過多過濫，導致金融監(jiān)管部門在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)在進行金融監(jiān)管之下，監(jiān)管機構(gòu)在工作過程中隨意性比較大，對自我的約束相對較差。當前，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會在對金融機構(gòu)進行監(jiān)管的時候，把監(jiān)管主要分為了現(xiàn)場的監(jiān)管和事后的監(jiān)管，這樣往往無法有效的對金融風險進行相關的預警工作，造成金融機構(gòu)在防范金融風險方面的能力方面相對比較差，金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)事前的監(jiān)管基本上就沒有。

四、缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管，監(jiān)管成本較高

銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會對銀行業(yè)等金融機構(gòu)的監(jiān)管，在一定意義上，是具有對金融機構(gòu)的強制性幫助和指導的，所以，這就需要有相關的法律法規(guī)與監(jiān)管工作進行配套。只有這樣才能進行更有效果的監(jiān)管工作。由于我國的金融機構(gòu)適量龐大而且金融機構(gòu)的性質(zhì)也是各不相同，金融機構(gòu)在工作的過程當中，也會采用各自不同的方式方法，這些都會給金融監(jiān)督管理部門在對其進行監(jiān)管過程中，帶來相應的麻煩。在現(xiàn)實的監(jiān)管工作過程當中，由于監(jiān)管制度的不完善，存在有一定程度上的漏洞，導致了金融機構(gòu)鉆法律法規(guī)空子的現(xiàn)象時有發(fā)生。所以，我國應該設立一套完整的有關金融監(jiān)督的法律法規(guī)和統(tǒng)一的監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方法、監(jiān)管方法，保證金融監(jiān)管部門在進行監(jiān)管的過程中做到，遵守監(jiān)管的相關制度和規(guī)定，按章辦事，這樣就可以在有效的降低監(jiān)管的成本的同時，提高金融監(jiān)管部門的監(jiān)管效果。

五、金融機構(gòu)內(nèi)部控制和行業(yè)自律制度不健全

我們政府相關部門根據(jù)金融機構(gòu)的特點，對銀行業(yè)等金融機構(gòu)也制定了一些相關的有效措施來進行必要的防范工作，但是在實際具體執(zhí)行的過程當中，往往缺乏相關的有效作用，表現(xiàn)出來的就是可有可無，存在的意義并不是很大，產(chǎn)生的效果也并不是很好。

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作者簡介：張家琦（1992.11- ），男，陜西省寶雞市渭濱區(qū)人，陜西國際商貿(mào)學院金融與會計學院財務管理B1101班