秦濤+李唯睿

發(fā)揮信貸資金的資源配置作用，引導(dǎo)和扶持地方特色農(nóng)業(yè)走上產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展道路，直至其成長為地方經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)，是一個地方金融機構(gòu)肩負的責(zé)任與使命。

湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行所扶持的客戶群里，呈現(xiàn)并記錄了一個逐步發(fā)展壯大的群體和產(chǎn)業(yè)：從茶農(nóng)，到茶葉加工戶，再到茶葉企業(yè);從小面積種植，到規(guī)?；?，再到產(chǎn)業(yè)化。

如今的湄潭，茶葉已是一大特色農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。而這，也恰好是湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行成就的目標(biāo)與業(yè)績。

與全省其他市（區(qū)、縣）農(nóng)村信用合作聯(lián)社一樣，湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)歷了60年的風(fēng)雨歷程。尤其近10年間，其改革發(fā)展的步伐更加快速：2005年8月，湄潭縣18家農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人組建為貴州湄潭農(nóng)村合作銀行;2013年4月，改制為貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行的成立，標(biāo)志農(nóng)村信用社由合作社向股份合作制再向股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，邁向市場化、商業(yè)化的改革深水區(qū)。

圍繞發(fā)展理念

全力支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展

湄潭是久負盛名的“黔北小江南”，又是遠近聞名的“中國西部茶鄉(xiāng)”，更是典型的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，也是全國重點產(chǎn)茶縣，茶產(chǎn)業(yè)是湄潭農(nóng)村經(jīng)濟中最重要的支柱產(chǎn)業(yè)。近年來，湄潭縣秉承茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展理念，加大投入扶持茶葉基地建設(shè)和茶葉加工企業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)縣情，湄潭縣委、縣政府始終把茶葉產(chǎn)業(yè)定位于民生產(chǎn)業(yè)、富民產(chǎn)業(yè)，定位于可持續(xù)發(fā)展、建設(shè)和諧富裕社會主義新農(nóng)村的優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)。因此，扶持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展一直是湄潭農(nóng)商行支持三農(nóng)發(fā)展的重要業(yè)務(wù)。

湄潭農(nóng)商行把思想統(tǒng)一到縣委、政府“優(yōu)勢在茶、特色在茶、出路在茶、希望在茶、成敗在茶”的發(fā)展理念上來，全力支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極配合縣委縣政府產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整部署，加大對茶葉產(chǎn)業(yè)的信貸投入。截至2014年，全縣茶園面積已達48萬畝，投產(chǎn)茶園36.5萬畝，涉及15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)8萬戶茶農(nóng)30萬人，茶葉總產(chǎn)量3.01萬噸，產(chǎn)值達到21.1億元，茶業(yè)綜合收入41.2億元，茶農(nóng)茶青收入13.71億元，成為貴州茶業(yè)第一縣和中國名茶之鄉(xiāng)。

創(chuàng)新產(chǎn)品方式

有力助推茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展

圍繞對茶產(chǎn)業(yè)的信貸支持，湄潭縣農(nóng)商行進一步解放思想，探索創(chuàng)新服務(wù)方式。

為解決農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款抵押難的問題，針對茶農(nóng)單戶信用貸款額度不能滿足自家茶葉生產(chǎn)資金需求的實際，湄潭農(nóng)商行制定了《貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司“致富通”農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法（暫行）》，由3～5戶農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組，小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，有效解決了茶農(nóng)大額資金的需求。

“‘致富通農(nóng)戶小額信用貸款是指以農(nóng)戶的信譽為條件，結(jié)合農(nóng)戶的實際還款能力，通過評定農(nóng)戶信用等級合理確定農(nóng)戶授信額度，在農(nóng)戶授信額度內(nèi)發(fā)放不需要提供擔(dān)保的信用貸款。”湄潭農(nóng)商行工作人員介紹道，今年他們對“致富通”農(nóng)戶小額信用貸款品牌業(yè)務(wù)大膽創(chuàng)新，在農(nóng)戶建檔評級中將茶葉種植戶的茶園進行估價，作為農(nóng)戶資產(chǎn)納入建檔評級范圍，以此擴大授信額度，合理滿足信貸資金需求。

此外，湄潭農(nóng)商行通過采用擔(dān)保公司擔(dān)保的方式解決經(jīng)營戶不能提供有效擔(dān)保的問題。依據(jù)在茶青收購季節(jié)資金需求“短、頻、急”的特點，農(nóng)商行通過與大眾信用擔(dān)保公司、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作，解決了部分茶葉企業(yè)和種植、加工、經(jīng)營戶的資金需求。

“今年3月開始，我們對茶葉加工企業(yè)在春茶收購高峰期間推行信用貸款?！惫ぷ魅藛T介紹，現(xiàn)在湄潭農(nóng)商行正積極穩(wěn)妥推行小微企業(yè)信用貸款，對陸圣康源公司、茗茶公司、栗香茶葉公司、四品君茶葉公司等小微企業(yè)發(fā)放3000萬元春茶收購信用貸款，及時解決了茶葉加工企業(yè)季節(jié)性收購資金的困難，取得很好的社會效應(yīng)和經(jīng)濟效益。

“在現(xiàn)階段經(jīng)濟下行壓力加大、資金鏈緊張的形勢下，農(nóng)商行始終做到‘不壓貸、不抽貸，這給了我們充分的信心和保證?！痹谡劶芭c湄潭農(nóng)商行合作的感受時，陸圣康源公司總經(jīng)理感慨道。“最贊的是農(nóng)商行創(chuàng)新的貸款服務(wù)，最高額抵押、庫存商品抵押有效緩解了我們規(guī)模較大企業(yè)回籠資金的壓力，為企業(yè)大大節(jié)省了融資時間和融資成本?！变靥掇r(nóng)商行對部分龍頭企業(yè)采取最高額抵押、庫存商品抵押、商標(biāo)質(zhì)押的方式，拓寬了企業(yè)融資渠道。對蘭馨茶業(yè)公司、南方嘉木公司、遵義陸圣康源公司、栗香茶業(yè)公司等企業(yè)的貸款，均采用了最高額抵押循環(huán)使用以及庫存商品抵押的方式，有效解決了企業(yè)資金需求。同時，制定《貴州湄潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》，推出商標(biāo)質(zhì)押貸款，發(fā)放給四品君茶葉企業(yè)、伏瑩食品企業(yè)商標(biāo)質(zhì)押貸款650萬元。

針對各環(huán)節(jié)

全方位支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展

作為支持“三農(nóng)”主力軍的湄潭農(nóng)商行，立足縣域，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為導(dǎo)向，充分發(fā)揮農(nóng)商行貸款“靈活、方便、快捷”覆蓋面廣的優(yōu)勢，針對茶葉種植農(nóng)戶、個體加工經(jīng)營戶及生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)，從茶葉種植、生產(chǎn)加工到銷售各環(huán)節(jié)，全方位積極支持茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“全縣有茶農(nóng)8萬戶30萬余人，湄潭農(nóng)商行每年通過農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等方式，發(fā)放茶農(nóng)貸款1.5萬戶，金額4億余元”。湄潭農(nóng)商行始終以茶農(nóng)為主體，以推廣無性系良種優(yōu)化升級為前提，積極做好信貸支持工作。

在湄潭整個縣城有茶葉生產(chǎn)、加工和營銷企業(yè)及個體商戶、加工大戶467家，其中注冊企業(yè)152家，重點龍頭企業(yè)52家（國家級龍頭企業(yè)5家，省級龍頭企業(yè)12家，市級龍頭企業(yè)22家、縣級13家）。農(nóng)商行為加大對茶葉企業(yè)的信貸支持力度，提高茶葉的生產(chǎn)加工能力，每年對茶葉企業(yè)發(fā)放流動資金貸款超過1億元，其中累計對湄潭蘭馨茶業(yè)有限公司貸款4050萬元、貴州黔風(fēng)生態(tài)實業(yè)有限公司貸款290萬元、湄潭縣栗香茶業(yè)有限公司貸款2600萬元、湄潭茗茶有限公司貸款3570萬元、南方嘉木公司貸款2000萬元、陸圣康源科技開發(fā)有限公司3800萬元、陽春白雪茶業(yè)有限公司貸款750萬元、四品君茶業(yè)有限公司貸款3150萬元、盛心茶業(yè)有限公司貸款600萬元、蕓香茶業(yè)公司貸款200萬元、百道茶業(yè)公司貸款150萬元、湄江磚茶廠貸款80萬元，使這些企業(yè)獲得快速發(fā)展。

茶葉經(jīng)營戶、超市、專營點等個體工商戶，甚至連茶青經(jīng)紀人都是促進茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵平臺，為促進茶葉生產(chǎn)與銷售的有效銜接，湄潭農(nóng)商行加強了信貸支持，每年對個體工商戶發(fā)放的茶葉經(jīng)營貸款超3.8億元，對1000多戶茶青經(jīng)紀人，每年發(fā)放貸款超6.7億元。

“湄潭鎮(zhèn)核桃壩村有‘西部生態(tài)茶葉第一村的美譽”，提到核桃壩村，負責(zé)下鄉(xiāng)檢查貸款的李主任眼里充滿了驕傲。核桃壩村共有826戶農(nóng)戶，全部種植茶葉，每年湄潭農(nóng)商行對該村發(fā)放茶葉貸款近1億元，惠及全村農(nóng)戶，基本覆蓋了所有有資金需求的茶葉種植農(nóng)戶及加工戶。

“沒有湄潭農(nóng)商行，我們不會有今天這么好的房子住?！焙颂覊未宕迕駝煾抵钢h處的二層樓房說到。劉師傅原來一直在外打工，因父親身體不好需要照顧回到家鄉(xiāng)，看見鄉(xiāng)親們都在種植茶葉，他也很動心，但苦于沒有錢買茶樹苗和進行日常維護。湄潭農(nóng)商行得知這一情況后，立即幫他申請到5萬元貸款，劉師傅憑著勤勞的雙手，很快讓日子富裕起來。

劉師傅并不是孤例，核桃壩村兩次被貴州省委、省政府評為“小康村”，又被中央文明委評為“全國先進文明村”，通過政府、農(nóng)戶、農(nóng)商行三方合力打造，村民用勤勞的雙手過上了小康生活。（責(zé)任編輯/哈文麗）