陳康

銀行是以貨幣資金為經營產品的特殊企業(yè)，以吸收存款、發(fā)放貸款，通過資金經營獲取利潤。在經營活動中，銀行應保障經營資金安全，經得起重大風險，保證隨時可以取得可用資金，使客戶對銀行保持信任，并在這一過程中盡可能地追求利潤最大化，這也就是經常提到的銀行經營原則：“安全性、流動性、效益性”。

一是堅持合規(guī)文化教育，把道德風險防范作為案件防控工作的重中之重。二是賬戶開立、使用、變更與撤銷。個人存款人和單位存款人在進行各項經濟活動時，都必須通過銀行賬戶進行資金劃轉，如果臨柜人員在開戶時未認真審核相關證明文件，對不法分子利用偽造、變造或過期的營業(yè)執(zhí)照、身份證件進行開立銀行結算賬戶，給不法分子進行詐騙、敲詐勒索、洗錢等違法活動創(chuàng)造了條件，會造成嚴重的后果。三是開展教育警示活動，營造合規(guī)經營、誠實守信氛圍。四是加強規(guī)章制度的完善。應該定期運用問卷調查卷等形式，從人員、臨柜業(yè)務產品、作業(yè)流程、系統(tǒng)等方面變化，把臨柜業(yè)務操作的風險點及漏洞找出來。然后制訂一定的制度加以約束。

面對全方位的金融開放，銀行競爭壓力劇增，必須加快金融改革步伐，才能構建全面的風險管理模式，提高風險管理能力，從而提高自身的競爭優(yōu)勢。

（作者單位：農行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責編：李雪）