王天禹

摘要：融資業(yè)務(wù)的類型有很多種，相對于其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來說國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有一定的優(yōu)勢，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不僅投入相對較少，風(fēng)險(xiǎn)較低，而且回報(bào)率較高，目前已經(jīng)被我國商業(yè)銀行廣泛應(yīng)用。但是自從經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)以來，國際貿(mào)易融資環(huán)境已經(jīng)不如以前那樣平穩(wěn)，為了能夠保證商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展必須采取一些措施控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。本文就商業(yè)銀行國際貿(mào)易存在的問題進(jìn)行了討論，不僅論述了我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀，而且還指出了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資類型及存在的問題，最后文章針對所指出的問題提出了一些建議盡可能控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資

一、我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)步伐的不斷加快，我國對外貿(mào)易取得了一定的突破。自從我國加入WTO之后對外貿(mào)易的發(fā)展速度更快，不僅使我國融資規(guī)模呈擴(kuò)大化趨勢，而且還使我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展前景更加明晰，吸引了越來越多的企業(yè)參與到國際貿(mào)易融資發(fā)展中來。在市場剛性需求不斷增大的同時(shí)，我國商業(yè)銀行為了能夠搶占更多的國際貿(mào)易融資市場份額紛紛拓展自身國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但是08年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)之后我國經(jīng)濟(jì)受到了一定的影響，不僅一些公司在海外的母公司資金鏈斷裂會直接影響到國內(nèi)企業(yè)的正常運(yùn)營，而且還有一些對外貿(mào)易往來頻繁的企業(yè)也由于受到國外經(jīng)濟(jì)蕭條的影響出現(xiàn)業(yè)務(wù)量減少的情況，難以維持企業(yè)正常運(yùn)營。為了保證資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)，一些企業(yè)采取貿(mào)易欺詐的方式套現(xiàn)銀行融資等不法行為，致使我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。

二、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

第一，付款能力風(fēng)險(xiǎn)。首先，在企業(yè)經(jīng)營管理過程中由于種種原因付款責(zé)任人資信出現(xiàn)重大變化直接造成資金流動性出現(xiàn)變化引起的風(fēng)險(xiǎn)；其次，當(dāng)企業(yè)在進(jìn)行對外貿(mào)易過程中商品市場價(jià)格出現(xiàn)波動，銷售貸款無法償還融資款項(xiàng)而引起的風(fēng)險(xiǎn)；最后，進(jìn)口商下游企業(yè)出現(xiàn)流動性無法按時(shí)償還貨款而引起的風(fēng)險(xiǎn)。第二，道德風(fēng)險(xiǎn)。首先，企業(yè)為了騙取銀行信用或融資款項(xiàng)偽造虛假的貿(mào)易背景而引起的風(fēng)險(xiǎn)；其次，企業(yè)為了保證自身資金鏈正常運(yùn)行擅自挪用固定用途的出口貿(mào)易融資款項(xiàng)或進(jìn)口銷售貨款項(xiàng)；最后，企業(yè)由于種種原因無理拒付或拖延付款引起的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理、本外幣融資、結(jié)售匯、國際結(jié)算、代理行合作等操作過程中由于對客戶貿(mào)易相關(guān)材料真實(shí)性以及基礎(chǔ)合同審查不嚴(yán)、沒根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）市場風(fēng)險(xiǎn)

市場是在不斷變化的，市場價(jià)格的變化直接受到市場供求的影響。尤其是國際市場價(jià)格，其波動較國內(nèi)市場更為劇烈，一旦出現(xiàn)一些大宗商品劇烈波動或國際市場區(qū)域選擇不當(dāng)或入市交易時(shí)機(jī)選擇不當(dāng)必然會影響到一些國際貿(mào)易企業(yè)的正常運(yùn)營，致使商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（四）貨幣風(fēng)險(xiǎn)

貨幣風(fēng)險(xiǎn)指的主要是匯率以及利率上的風(fēng)險(xiǎn)。雖然近些年我國對外貿(mào)易企業(yè)地位不斷上升，但是還是有相當(dāng)一部分企業(yè)在國際產(chǎn)業(yè)鏈的中下游。在這種情況下，定價(jià)權(quán)力掌握在其他國家貿(mào)易企業(yè)手中對我國對外貿(mào)易企業(yè)不利，企業(yè)無法通過選擇交易幣種的方式控制和防范貨幣風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。

三、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資所存在的問題

（一）缺乏國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新理念

改革開放以來，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才逐漸開展相對于傳統(tǒng)國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)來說不僅業(yè)務(wù)開展時(shí)間短，而且業(yè)務(wù)占商業(yè)銀行的比重也相對較小。這樣一來，商業(yè)銀行對國際貿(mào)易融資重視程度也不高，一些銀行的負(fù)責(zé)人不重視國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展，不僅沒有向各個(gè)部門貫徹國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性，而且也沒有投入必要的資金發(fā)展國家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，使得其產(chǎn)品較為單一且存在漏洞，在一定程度上限制了商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，一旦銀行失去產(chǎn)品競爭力就難以在這個(gè)競爭激烈的市場中占有一席之地，間接地加大了國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。

（二）缺乏健全的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系

雖然我國商業(yè)銀行內(nèi)部都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范及管理對策，但是在實(shí)際實(shí)施過程中各個(gè)崗位的職責(zé)還不夠明確，一旦出現(xiàn)問題就會出現(xiàn)各個(gè)崗位相互推諉責(zé)任的情況。同時(shí)，上級領(lǐng)導(dǎo)對自身金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度也不夠，為了能夠完成任務(wù)量對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)沒有進(jìn)行深入分析研究就進(jìn)行批準(zhǔn)，這樣無形之中也增加了國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。

（三）我國國際貿(mào)易融資法律法規(guī)有待進(jìn)一步完善

雖然我國政府已經(jīng)在積極完善國際貿(mào)易金融相關(guān)法律法規(guī)，但是我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)推行時(shí)間較短，與此同時(shí)國際貿(mào)易發(fā)展步伐又過快，現(xiàn)有的一些法律法規(guī)不足以指導(dǎo)國內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且還容易造成一些糾紛和矛盾，不能做到具體事情具體分析。

（四）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)高端人才匱乏

目前，一些商業(yè)銀行的融資從業(yè)人員整體素質(zhì)有待提高，一些人員國際結(jié)算、信貸等融資方面的所掌握的知識過于陳舊，專業(yè)知識水平認(rèn)知較低，只了解銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程，沒有對最新國際貿(mào)易融資相關(guān)知識進(jìn)行研究，學(xué)習(xí)主動性較差，不能滿足銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。同時(shí)，商業(yè)銀行也沒有重視對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)高端人才繼續(xù)教育培訓(xùn)，很多從業(yè)人員與社會發(fā)展脫節(jié)，間接地降低了銀行的競爭力，不利于銀行融資業(yè)務(wù)的順利推進(jìn)。

四、對于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的一些建議

（一）建立健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系

商業(yè)銀行在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中應(yīng)當(dāng)制定一套完善的內(nèi)部控制規(guī)章制度，明確業(yè)務(wù)操作流程，要求每個(gè)員工必須按章辦事，明確各個(gè)崗位的職責(zé)，將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，從根本上杜絕相互推諉責(zé)任情況的發(fā)生。同時(shí)，銀行可以采用獎懲分明的形式，對于一些業(yè)務(wù)完成突出的人員給予一定物質(zhì)精神獎勵，對于一些由于自身原因造成銀行利益受損的人員給予一定懲罰，以達(dá)到提高員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識的目的。

（二）加強(qiáng)對客戶資信情況的調(diào)查監(jiān)督力度

商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)加大對自身金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，要充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)建立內(nèi)部控制系統(tǒng)實(shí)時(shí)對業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行管控。同時(shí)，安排專職人員對業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向上級匯報(bào)及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。此外，對于一些存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)各個(gè)部門人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行深入研究探討后做出正確決策，降低融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。

（三）充分結(jié)合客戶需要創(chuàng)新研發(fā)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品

商業(yè)銀行的產(chǎn)品研發(fā)部門和營銷管理部門必須加強(qiáng)溝通交流，營銷部門應(yīng)當(dāng)積極去了解當(dāng)前客戶的需求，統(tǒng)計(jì)不同層次客戶的需求情況并將相關(guān)數(shù)據(jù)提供給產(chǎn)品研發(fā)部門。產(chǎn)品研發(fā)部門可以根據(jù)營銷部門的信息以及現(xiàn)有的產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，并通過反復(fù)測試開發(fā)新型產(chǎn)品吸引客戶。

（四）加大對商業(yè)銀行員工綜合性培養(yǎng)力度，促進(jìn)其整體素質(zhì)的提高

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對融資從業(yè)人員進(jìn)行有針對性的培訓(xùn)，邀請權(quán)威人士為其講授關(guān)于國際結(jié)算、信貸等融資方面的最新知識，優(yōu)化其知識結(jié)構(gòu)。同時(shí)，銀行可以采取定期考核的形式，對工作人員進(jìn)行知識掌握情況考核，促進(jìn)其學(xué)習(xí)主動性的提高，以滿足銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需求。（作者單位：長春工業(yè)大學(xué)人文信息學(xué)院）

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