在開展以貧困農(nóng)戶小額信用貸款為主體的金融產(chǎn)業(yè)扶貧實踐中，湖南省扶貧辦積極貫徹精準扶貧戰(zhàn)略思想，遵循政府主導、金融參與、龍頭引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)帶動、風險防控的工作思路和商業(yè)可持續(xù)原則，務(wù)實工作，初步找到了一條符合湖南實際、有利于貧困農(nóng)民增收脫貧的新路子。

堅持政府主導。小額信貸扶貧是扶貧工作新任務(wù)、新要求，既要遵循市場經(jīng)濟運行規(guī)律，也要運用行政手段積極推動。為了把小額信貸扶貧工作落到實處，湖南省扶貧辦主動作為，先后與多家金融機構(gòu)進行銜接溝通。省農(nóng)信社黨組“一班人”思想解放，社會責任感強，認為實施金融產(chǎn)業(yè)扶貧既是農(nóng)信部門的社會責任，也為拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)提供了機遇。雙方經(jīng)過友好協(xié)商，很快達成共識。8月份，由省扶貧辦、省農(nóng)信社、省財政廳及5個市縣扶貧辦負責人組成聯(lián)合考察組奔赴福建、江蘇兩省考察學習小額信貸扶貧經(jīng)驗。在借鑒外省經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，省扶貧辦與省農(nóng)信社迅速形成了《關(guān)于開展金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作的指導意見》，并經(jīng)省領(lǐng)導同意，于去年11月27日正式舉行了金融產(chǎn)業(yè)扶貧試點啟動儀式。

瞄準貧困對象。小額信貸扶貧對象是貧困農(nóng)戶。在政策制定、操作程序等方面，必須依據(jù)貧困農(nóng)戶的特點進行“量體裁衣”。為此，湖南省扶貧辦圍繞“有需求、貸得出、收得回”三個環(huán)節(jié)，緊緊瞄準扶貧對象，打造了具有湖南特色的金融產(chǎn)業(yè)扶貧特惠平臺。其核心內(nèi)容概括為：“一授、二免、三優(yōu)惠、一防控”。 一授，即專門對貧困農(nóng)戶評級授信；二免，即貧困農(nóng)戶小額貸款免抵押、免擔保；三優(yōu)惠，即貸款利率優(yōu)惠、貸款期限優(yōu)惠、貸款貼息優(yōu)惠；一防控，設(shè)立小額信貸風險補償基金。具體講有“六特”：特殊對象、特定條件、特惠利率、特別貼息、特設(shè)風險補償基金、特色產(chǎn)業(yè)。政策明確要求，授信的目的是發(fā)展產(chǎn)業(yè)，貸款不能挪作它用，凡是不用于產(chǎn)業(yè)扶貧的貸款，不能享受相關(guān)優(yōu)惠政策。

引導產(chǎn)業(yè)發(fā)展。金融是經(jīng)濟的血液，是推動產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的核心要素。為促進產(chǎn)業(yè)與金融的有機融合，湖南省扶貧辦進一步理清了產(chǎn)業(yè)扶貧發(fā)展思路，明確提出資金跟著扶貧對象走、扶貧對象跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)項目走、產(chǎn)業(yè)項目跟著市場走的“四跟四走”金融產(chǎn)業(yè)扶貧思路，出臺了《關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)扶貧工作的指導意見》。一方面，引導扶貧經(jīng)濟組織（農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場）與貧困農(nóng)戶建立起有效的利益聯(lián)結(jié)機制；另一方面，改變給錢給物、打卡到戶的幫扶模式為直接幫扶、委托幫扶和股份合作幫扶。直接幫扶，是對既有產(chǎn)業(yè)發(fā)展愿望，又有產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力的貧困農(nóng)戶，在政府的組織和引導下，直接參與區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)，其幫扶資金主要用于貸款貼息。如溆浦縣以春和公司為引領(lǐng)，組織引導1789個貧困農(nóng)戶貸款種植黑木耳3162畝，人均貸款1.04萬元，共8000萬元，扶貧貸款貼息840萬元，7703個建檔立卡貧困人口當年人均增收2381元。委托幫扶，即受貧困對象個人或集團委托，通過購買社會服務(wù)方式，將國家給予特定對象的扶持資金以及金融產(chǎn)業(yè)扶貧優(yōu)惠政策直接委托給有合作意愿的、有社會責任的、講誠信和有實力的扶貧經(jīng)濟組織，實行項目統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一經(jīng)營、統(tǒng)一核算，相互間以契約形式，明確責權(quán)利關(guān)系，項目收益按比例分成。如桃源縣按照貧困人口人均最高貼息1500元的標準，將300萬元財政扶貧資金委托古洞春茶葉公司作為資本金，貸款開發(fā)茶園703畝。茶園由公司管理，貸款由公司擔保，貼息按比例從資本金抵扣，產(chǎn)權(quán)歸公司和扶貧對象所有，債權(quán)由公司承擔。為了監(jiān)管開發(fā)效益和資金使用，由貧困農(nóng)戶成立了監(jiān)事會進行監(jiān)管，正常年份人均可增收1067元。股份合作，即秉承貧困對象個人或集團意愿，將扶貧對象戶的政策扶持資金、土地、林地和水面等生產(chǎn)資料折價入股，由扶貧經(jīng)濟組織統(tǒng)一管理和生產(chǎn)經(jīng)營，結(jié)成聯(lián)股、聯(lián)利的共同體，實現(xiàn)股份到戶，利益到戶。如花垣縣十八洞采取“跳出十八洞發(fā)展十八洞村”的股份合作模式，在村外流轉(zhuǎn)土地1000畝，建設(shè)高標準獼猴桃基地，引入苗漢子果業(yè)有限公司控股51%，評級授信貧困戶占股25%，一般農(nóng)戶和村集體經(jīng)濟占股24%。全村136戶542個扶貧對象項目年人均將增收7000元以上。2014年，全省實施金融產(chǎn)業(yè)扶貧重點項目62個，項目總投資38.3億元，其中安排財政扶貧資金3.17億元，引入信貸資金10.2億元，企業(yè)自籌資金24.93億元，精準幫扶建檔立卡貧困人口38.4萬人。

防范信貸風險。在政策設(shè)計和實踐中，湖南省扶貧辦著力把握三個環(huán)節(jié)：其一，規(guī)范貸款操作管理，降低金融風險。在評級授信過程中，實行貧困農(nóng)戶申請、村組評議，信用社審核發(fā)證，保證授信對象精準；在放貸操作過程中，實行夫妻（父子或父女）共同貸款，規(guī)范貸款支付；同時，實行嚴格的貸后管理和評價，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用貸款的苗頭，及時終止貸款；對與貧困農(nóng)戶結(jié)成利益聯(lián)接機制的扶貧經(jīng)濟組織實行聯(lián)貸聯(lián)保，共同承擔貸款責任。其二，設(shè)立風險補償基金，明確風險責任。所有試點縣扶貧辦都與同級法人銀行協(xié)商制定了產(chǎn)業(yè)扶貧風險補償基金管理使用辦法，明確界定了啟動風險補償金的條件及分擔比例，重點用于化解無法抗拒的自然災(zāi)害及重大疾病等形成的貸款損失。其三，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，預(yù)防金融風險。試點縣廣泛開展誠信觀念教育，成立了縣鄉(xiāng)村三級金融產(chǎn)業(yè)扶貧服務(wù)中心，積極協(xié)助金融機構(gòu)做好評級授信、貸款回收和貼息識別工作；同時，聯(lián)合相關(guān)部門對惡意躲帳、賴帳的典型案例嚴肅懲處，維護農(nóng)村正常金融秩序。

加大試點力度。試點工作啟動以來，湖南省扶貧辦把小額信貸扶貧工作當作整個扶貧工作的重中之重來推動。一是抓認識，統(tǒng)一思想。省委、省政府明確要求，要把金融扶貧作為湖南省扶貧開發(fā)的新亮點和加速貧困農(nóng)民脫貧致富新的增長極，加大金融產(chǎn)業(yè)扶貧推進力度，加快金融產(chǎn)業(yè)扶貧步伐，努力實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)扶貧大突破。根據(jù)省委、省政府的要求，省扶貧辦及時進行了安排部署和宣傳動員，決定調(diào)整打卡到戶幫扶方式，幫扶資金主要用于金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息，做到凡貸必貼，具體貼息標準由各縣根據(jù)扶貧資金情況自行確定，不受總額限制。二是抓配合，統(tǒng)一行動。省扶貧辦與省農(nóng)信社建立了工作交流制度，堅持分管處室每月、分管領(lǐng)導每兩個月、單位主要領(lǐng)導每季度召開一次會議，通報進展情況，研究解決問題，共同推進工作。省農(nóng)信社于3月中旬組織試點縣農(nóng)信社系統(tǒng)負責人在麻陽縣召開座談會，總結(jié)推動試點工作。目前，省扶貧辦與省農(nóng)信社正在研究建立信息共享平臺，以及時掌握各地授信、放貸等情況，實時有效指導。三是抓督查，促進落實。為加速推進試點工作，省扶貧辦于元月中下旬和3月上旬，由辦領(lǐng)導帶隊先后進行了2次全面督查，并及時進行了通報。目前，年度方案中明確的各項規(guī)定性動作已基本落實到位。各地正在加快評級授信步伐并進行產(chǎn)業(yè)摸底，有序地開展放貸工作。同時，為了擴大試點范圍，湖南省扶貧辦正在對金融產(chǎn)業(yè)扶貧試點擴面工作進行研究，預(yù)計年底重點縣可實現(xiàn)全覆蓋，并適當拓展到非重點縣。