閆雷

【摘 要】近些年來，隨著我國經(jīng)濟的增長與國際地位的日益提高，我國對各行各業(yè)都進行了一定的改進與發(fā)展。商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟發(fā)展的重點行業(yè)之一。是國民經(jīng)濟的命脈之一。但是這并不代表商業(yè)銀行沒有風險。在市場運作的過程中，商業(yè)銀行應該如何應對利率市場化是一個值得思考的問題。本文將對這方面的內(nèi)容進行介紹。

【關鍵詞】商業(yè)銀行；利率市場化；策略選擇

商業(yè)銀行在運行的過程中是由許多的風險的。它時刻面臨著機遇與風險。在市場調節(jié)的作用下，商業(yè)銀行必須要做出一些適應性的改變，并且做出一些策略來應對利率市場化的發(fā)展。

一、研究商業(yè)銀行應對利率市場化策略選擇的意義

研究商業(yè)銀行應對利率市場化的策略是一件非常有意義的事情，它的意義主要包含以下幾個方面：第一，研究商業(yè)銀行應對利率市場化下的策略選擇，可以使得商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中保有一席之地。商場如戰(zhàn)場，一不小心就會全盤皆輸。在市場大環(huán)境變化的情況下，商業(yè)銀行要想得到長期的發(fā)展，必須應對市場變化做出一些戰(zhàn)略性的決策；第二，研究商業(yè)銀行應對利率市場化下策略有助于商業(yè)銀行更好的發(fā)展。商業(yè)銀行也是需要不斷的發(fā)展的，也是需要隨著市場的行情做出一些適應性的改變。在利率市場化的前提下，商業(yè)銀行做出一些戰(zhàn)略決策，有利于商業(yè)銀行更好的發(fā)展；第三，研究商業(yè)銀行應對利率市場化下的策略選擇有利于保障市場的調控地位。商場對各行各業(yè)都是有一定的調控能力的，商業(yè)銀行應對利率市場化下做出的策略也是為了對市場的調控能力做出的一定的反應。

二、利率市場化的含義

所謂的利率市場化是指將中央銀行用計劃手段確定的受管制的利率變?yōu)橛山鹑跈C構依據(jù)自身的資金供求情況、盈利及風險等因素自行調節(jié)、自行控制的利率，并使其成為引導資金配置的基本指標。利率市場化是市場調節(jié)的一種重要的手段，它可以保障市場經(jīng)濟下的金融業(yè)務逐漸的走向成熟。但是，從某種情況下來說，利率市場化對商業(yè)銀行也是有一些的消極作用的。比如利率市場化會很大程度上加強銀行之間的競爭，使得一些商業(yè)銀行在激烈的競爭中面臨倒閉的危險。

三、商業(yè)銀行在利率市場化下應該做出的策略選擇

1.深化內(nèi)部運行機制改革

商業(yè)銀行在應對利率市場化下可以做出的決策有很多。在眾多的決策中，比較突出的決策之一就是深化內(nèi)部運行機制。商業(yè)銀行之所以在利率市場化下面臨著一定的風險，很大程度上是因為商業(yè)銀行內(nèi)部運行機制出現(xiàn)了一些問題。比如說內(nèi)部運行機制過于陳舊，無法適應時代的發(fā)展，或者內(nèi)部運行機制不健全，給了一些人或者競爭對手可趁之機等等。因此，深化商業(yè)銀行內(nèi)部運行機制是非常有效的一種戰(zhàn)略決策。商業(yè)銀行可以對以往的內(nèi)部運行機制進行必要的分析與總結，找出機制中存在漏洞的地方和不適應時代發(fā)展的地方，然后對內(nèi)部機制進行必要的修改與完善。

2.增強以收益為基礎的缺口管理

增強以收益為基礎的缺口管理也是商業(yè)銀行在應對利率市場化的時候可以采取的有效策略之一。那么什么是缺口管理呢？介紹缺口管理首先就需要給大家介紹一下資金缺口。所謂的資金缺口是指商業(yè)銀行在考察期內(nèi)確定利率的資產(chǎn)與銀行負債的差額。商業(yè)銀行在運轉的過程中會經(jīng)常產(chǎn)生資金缺口的現(xiàn)象，如何對資金缺口的管理就是所謂的缺口管理。如果能有效的開展缺口管理工作，將會為商業(yè)銀行帶來一定的資金利益。因此，增強以收益為基礎的缺口管理可以有效的增強商業(yè)銀行的資金收入，從而應對利率市場化。

3.建立科學高效的貸款定價體系

建立科學高效的貸款定價體系也是商業(yè)銀行可以采取的有效措施之一。貸款是商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一。貸款的利潤雖然大，但是所承受的風險也是非常大的。因此然后對商業(yè)銀行的貸款體系制定一套有效的管理時非常重要的措施。在貸款的過程中根據(jù)不同的客戶類型，商業(yè)銀行應該制定不同的定價體系。因為每一個客戶的經(jīng)濟能力是不同的。如果采用一套相同的貸款定價體系，那么商業(yè)銀行所面臨的風險將會增加一倍。因此，建立科學高校的貸款定價體系，能夠有效的減少商業(yè)銀行所面臨的風險。從而更加容易應對利率市場化危機。

4.內(nèi)外結合實施戰(zhàn)略聯(lián)盟

商業(yè)銀行在應對利率市場化的時候，還可以內(nèi)外結合實施戰(zhàn)略聯(lián)盟。所謂的戰(zhàn)略聯(lián)盟是指商業(yè)銀行可以與一些企業(yè)相互合作求雙贏。在面對利率市場化這個機遇與危機的時候，商業(yè)銀行完全可以選擇不孤軍奮戰(zhàn)，與當?shù)氐囊恍┢髽I(yè)或者機構進行合作。不但可以增加企業(yè)的業(yè)務，還能在利率市場化下脫穎而出，給商業(yè)銀行一個更好、更快的發(fā)展打下一個夯實的基礎。

5.建立健全商業(yè)銀行風險管理、財務管理硬約束機制

建立健全商業(yè)銀行風險管理、財務管理硬性約束機制也是一個有效的措施。商業(yè)銀行在應對利率市場化的時候，可以將利率市場化看成是一種運行的風險。在應對風險的時候，商業(yè)銀行便可以建立一套完善的、健全的風險管理機制，完善的風險管理機制是銀行正常運行的重要保障，如果沒有一套完善的風險管理機制，那么商業(yè)銀行很可能面臨著倒閉。只有建立一套完善的風險管理機制，這樣在應對風險的時候便更加的有把握；與此同時，利率市場化也是一場機遇，商業(yè)銀行可以把它看成是一種挑戰(zhàn)，這樣商業(yè)銀行就應該建立完善的財務管理，讓自身以最好的狀態(tài)去迎接這次機遇。這樣就可以在利率市場化中脫穎而出，獲得更好發(fā)展的機會。

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