杜奕璇

摘 要：近年來，隨著我國貿(mào)易經(jīng)濟迅猛發(fā)展，貿(mào)易融資已逐漸成為商業(yè)銀行市場競爭的重點業(yè)務(wù)。本文探討了我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題，并借鑒發(fā)達國家貿(mào)易融資經(jīng)驗針對性的提出了對策建議。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資；存在問題；發(fā)展對策

一、研究背景與意義

近年來，我國對外貿(mào)易發(fā)展很快，貿(mào)易融資作為國際結(jié)算的派生業(yè)務(wù)，已逐步成為各家銀行競爭的重要范疇。銀行發(fā)展基本客戶、增加結(jié)算、創(chuàng)造利潤和提升綜合競爭力都日益依靠貿(mào)易融資這一重要手段。同時，隨著國際經(jīng)濟金融局勢的不斷變幻，貿(mào)易融資方式也將呈現(xiàn)出亙古未有的多樣性、復(fù)雜性和專業(yè)化，其潛在的風(fēng)險也在不斷地增加。

我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對較晚，業(yè)務(wù)操作管理較粗放，缺乏風(fēng)險管理的經(jīng)驗和規(guī)范的操作程序，導(dǎo)致其存在一系列問題。探討借鑒國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗，并提出針對性的建議來推動我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展就是本文的研究意義。

二、我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題

1.對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的理解存在偏差

雖然國內(nèi)商業(yè)銀行加深了對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作用和地位的認(rèn)識，但對其提高銀行盈利能力、優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量及可能產(chǎn)生的風(fēng)險認(rèn)識卻還不夠。貿(mào)易融資經(jīng)常被理解為從客戶押信用證或出借單據(jù)那賺取融資利息、手續(xù)費和開拓國際結(jié)算市場的途徑，對利用貿(mào)易融資業(yè)務(wù)詐騙也缺乏警惕。

2.缺乏高素質(zhì)的業(yè)務(wù)人才

國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實踐相對起步晚，只有極少數(shù)專業(yè)貿(mào)易融資人才，且主要在管理層中。這個特點進一步減少了銀行與客戶的業(yè)務(wù)溝通，縮窄了對客戶營銷的渠道，貿(mào)融業(yè)務(wù)拓展帶來阻力。

3.銀行內(nèi)部管理防范體系不夠健全

現(xiàn)今我國商業(yè)銀行處理貿(mào)易融資金業(yè)務(wù)，操作獨立，缺乏統(tǒng)一的管理和資源共享。要想提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作效率，防范各種內(nèi)部風(fēng)險，必須擁有一個健全的內(nèi)部管理體系，科學(xué)地規(guī)范和監(jiān)督每一個業(yè)務(wù)流程。

4.規(guī)范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律不夠完善

在我國的金融法律上，目前關(guān)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)術(shù)語和處理方式還沒有得到相關(guān)論證，缺乏界定清晰的法律標(biāo)準(zhǔn)。比方在金融法律上還沒有規(guī)定銀行在押匯業(yè)務(wù)中對貨物單據(jù)與貨物的權(quán)利。顯然，缺乏金融法律的規(guī)范，一旦出現(xiàn)糾紛，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨較大的風(fēng)險。

三、解決我國商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問題的相關(guān)對策

1.借鑒西方經(jīng)驗創(chuàng)新貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

（1）將辛迪加組織形式與福費廷業(yè)務(wù)相結(jié)合。對于金額較大的包買票據(jù)協(xié)議，可考慮幾家包買商用辛迪加形式，共同提供貿(mào)易融資，旨在對分散風(fēng)險和加強信用額度的限制。

（2）在交易市場上提供可變利率融資。為應(yīng)對利率變化，少許包買商最先在包買票據(jù)上提供可變利率融資這種方式，但只是限于交易市場進行。銀行在發(fā)行市場一般不提供可變利率融資，因為這會違背出口商需做包買票據(jù)業(yè)務(wù)的主要目的。

（3）約請多家銀行風(fēng)險參與。初級包買商為了消除業(yè)務(wù)的風(fēng)險性，通常會約請一家或者幾家銀行對自己打算敘做或者已經(jīng)敘做的包買票據(jù)業(yè)務(wù)提供風(fēng)險擔(dān)保，這叫做風(fēng)險參與。風(fēng)險參與實質(zhì)等同于購買出口信用保險單，以使初級包買商享有雙重保障。

（4）加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，開發(fā)貿(mào)融系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)可視化。利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢，以電子監(jiān)管技術(shù)代替部分或者全部人工監(jiān)管，有效規(guī)避現(xiàn)場監(jiān)管人員的道德風(fēng)險；商業(yè)銀行可與大型公共倉庫建立合作聯(lián)盟，以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，打造符合安全監(jiān)管要求的貨押業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)公共平臺，加快實現(xiàn)全電子化辦公和管理，爭取達到數(shù)據(jù)可視化的效果。

2.加強產(chǎn)品政策層面的業(yè)務(wù)優(yōu)化

（1）存貨類業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在確保押品真實、貨權(quán)可控的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)簡化監(jiān)管操作。對于個性化押品，在確?；刭徢赖幕A(chǔ)上，可進行個性化審批支持。另外，可考慮引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建物流監(jiān)控信息數(shù)據(jù)庫，支持探索基于倉儲物流大數(shù)據(jù)的存貨融資業(yè)務(wù)。

（2）預(yù)付類業(yè)務(wù)。要積極優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，借鑒同業(yè)間產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方案設(shè)計和風(fēng)控理念，結(jié)合客戶需求，進行適應(yīng)性改造，集成一套完善的預(yù)付類業(yè)務(wù)整體解決方案，以滿足借款人在采購環(huán)節(jié)的多樣化需求。針對優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，借助其提供的數(shù)據(jù)信息支持，可適度簡化風(fēng)控措施。

（3）應(yīng)收類業(yè)務(wù)。要大力推進商業(yè)保理業(yè)務(wù)，重點圍繞優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)開展應(yīng)收類業(yè)務(wù)；積極探索在醫(yī)療衛(wèi)生等行業(yè)開展融資租賃業(yè)務(wù)，拓展對優(yōu)質(zhì)市級平臺的工程保理業(yè)務(wù)。

3.提升全面風(fēng)險管理能力

（1）落實全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略，嚴(yán)防系統(tǒng)性風(fēng)險?？蓮膸讉€方面入手：①加強集約化、專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)和標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險管理；②要堅持進行全流程風(fēng)險管理，兼顧資本管理和價值管理；③要有主動經(jīng)營管理的理念，綜合看待金融風(fēng)險，嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

（2）理順風(fēng)險管理組織架構(gòu)，吸引人才。商業(yè)銀行應(yīng)加快貿(mào)易融資風(fēng)險管理專業(yè)團隊建設(shè)，落實各級貿(mào)易融資風(fēng)險管理人員職責(zé)、職級以及人員配置要求；總行針對確定的風(fēng)險管理方案要推進落實到各支行貿(mào)易融資風(fēng)險組織架構(gòu)建設(shè)中；要提供較好的職業(yè)發(fā)展通道，吸引充實貿(mào)易融資的風(fēng)險管理人才隊伍，建立符合專業(yè)化、集約化經(jīng)營要求的風(fēng)險團隊。

（3）做好貸后資產(chǎn)質(zhì)量管理工作，防止發(fā)生重大風(fēng)險。主要通過厘清貿(mào)易融資操作平臺的職能、系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)、人員考核等方面，加強貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作規(guī)范性和服務(wù)效率，做到對貿(mào)易融資操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，重點防范重大惡性風(fēng)險案例的發(fā)生。

另外，也要做好對影響貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險信息的提示工作，針對客戶可能的違約要及時預(yù)警信息，并向上級分管機構(gòu)進行風(fēng)險提示，防止風(fēng)險擴散。

參考文獻：

[1]鄭海源.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀與分析[J].時代金融，2014.

[2]呂香茹.商業(yè)銀行貿(mào)易融資[M].中國金融出版社，2009.

[3]?；?我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].山西財經(jīng)大學(xué)，2013.

[4]宋炳方.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)[M].經(jīng)濟管理出版社，2008.