李迎旭

所謂綠色信貸，即是商業(yè)銀行著力于對(duì)金融產(chǎn)品采取符合低碳經(jīng)濟(jì)的信貸安排。早在1947年，德國(guó)便率先發(fā)展綠色信貸認(rèn)定，成立了全球第一家環(huán)保銀行——“生態(tài)銀行”，由此，綠色信貸認(rèn)定逐漸成為國(guó)際金融行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)，引起了各國(guó)的重視與支持。隨著低碳經(jīng)濟(jì)理念的提出，全球金融一體化格局的形成，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行綠色信貸認(rèn)定或發(fā)展綠色信貸也成為一種必然的發(fā)展趨勢(shì)。在此背景下，本文對(duì)國(guó)際綠色信貸認(rèn)定的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行相關(guān)研究，對(duì)我國(guó)發(fā)展綠色信貸中存在的問(wèn)題及如何借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了分析。

一、國(guó)際綠色信貸認(rèn)定的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）對(duì)綠色信貸認(rèn)定采用嚴(yán)厲的“赤道原則”

“赤道原則”被稱(chēng)為綠色信貸的行動(dòng)指南。隨著低碳經(jīng)濟(jì)的提出，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)、轉(zhuǎn)型的背景下，為統(tǒng)一綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)，“赤道原則”于2002年應(yīng)運(yùn)而生，隨后更是針對(duì)環(huán)境保護(hù)要求經(jīng)過(guò)多次修訂，愈加嚴(yán)厲?！俺嗟涝瓌t”已成為金融機(jī)構(gòu)的行為慣例，旨在對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。所謂赤道原則，即按照融資項(xiàng)目對(duì)環(huán)境、社會(huì)的影響程度，國(guó)際上分為三類(lèi)：A類(lèi)為高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，B類(lèi)為一般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，C類(lèi)為低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。據(jù)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)2014年公布數(shù)據(jù)顯示，目前全球已有68家金融機(jī)構(gòu)采納赤道原則對(duì)綠色信貸進(jìn)行認(rèn)定，且對(duì)融資項(xiàng)目的認(rèn)定占到整個(gè)融資市場(chǎng)份額的80%以上。這68家金融機(jī)構(gòu)主要分布于發(fā)達(dá)國(guó)家，如美國(guó)的花旗銀行（Citibank）、英國(guó)的渣打銀行（Standard Chartered Bank）、日本的瑞穗實(shí)業(yè)銀行（Mizuho Corporate Bank）等。在亞洲采納赤道原則的金融機(jī)構(gòu)僅有6家，其中有我國(guó)的興業(yè)銀行。據(jù)英國(guó)金融服務(wù)管理局（FSA）2014年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，英國(guó)商業(yè)銀行推出的綠色信貸產(chǎn)品多達(dá)57種，綠色信貸業(yè)務(wù)在融資項(xiàng)目中占比達(dá)75.3%

（二）構(gòu)建了科學(xué)的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)衡量機(jī)制

商業(yè)銀行的綠色信貸，所面臨的主要是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，即貸款者的行為造成了環(huán)境污染或違背了環(huán)境保護(hù)法，進(jìn)而導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境遭到破壞、不符合持續(xù)發(fā)展的理念。由此，世界各國(guó)尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家，以商業(yè)銀行為中心，已逐步構(gòu)建了科學(xué)的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)衡量機(jī)制或規(guī)則，以督促與引導(dǎo)貸款者做出綠色投資決策、走低碳經(jīng)濟(jì)之路。如美國(guó)是全球最早從立法高度約束與制裁非綠色信貸的國(guó)家，要求商業(yè)銀行對(duì)貸款者造成的環(huán)境污染承擔(dān)連帶責(zé)任，并承擔(dān)修復(fù)義務(wù)。據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)達(dá)到全部信貸業(yè)務(wù)的70%以上。如美國(guó)花旗銀行主要從環(huán)境、社會(huì)影響兩個(gè)方面對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其近年綠色信貸項(xiàng)目融資情況見(jiàn)表1?；ㄆ煦y行在開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)，主要以B類(lèi)企業(yè)為主，占到了80%，而A類(lèi)企業(yè)僅為8.1%，作為綠色信貸業(yè)務(wù)的B、C兩類(lèi)合計(jì)高達(dá)91.9%。另外，據(jù)《2014年花旗中國(guó)企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，中國(guó)有32項(xiàng)融資項(xiàng)目，其中2項(xiàng)因被證明為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)最高等級(jí)A而遭到否決。由此可見(jiàn)美國(guó)花旗銀行在發(fā)展綠色信貸時(shí)，非常注重企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建了較為科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)衡量機(jī)制或規(guī)則。

（三）以低碳、環(huán)保為出發(fā)點(diǎn)，積極進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新

商業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新，既是信貸綠色轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，又順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳化發(fā)展戰(zhàn)略，由此，發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行紛紛以低碳、環(huán)保作為出發(fā)點(diǎn)，積極進(jìn)行綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新，履行其環(huán)境、社會(huì)責(zé)任。如日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行為居民購(gòu)買(mǎi)節(jié)能環(huán)保的太陽(yáng)能電力系統(tǒng)提供便捷的融資渠道，同時(shí)與夏普公司合作，為居民提供安裝等便民服務(wù)，將居民省電、省水等節(jié)能指標(biāo)納入到信用評(píng)價(jià)體系中，設(shè)立可再生能源私募基金等，通過(guò)這一系列舉措，瑞穗實(shí)業(yè)銀行在日本掀起了綠色環(huán)保經(jīng)濟(jì)的熱潮，帶動(dòng)其他企業(yè)、社會(huì)民眾紛紛參與到節(jié)能環(huán)保的戰(zhàn)略中。又如英國(guó)的巴克萊銀行（Barclays Bank）與零售企業(yè)合作，響應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)，推出了綠色信用卡產(chǎn)品，即持卡者在合作企業(yè)購(gòu)買(mǎi)綠色產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，可享受到比較高的折扣，且借款利率較低。許多發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行均以低碳、環(huán)保作為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)綠色信貸產(chǎn)品進(jìn)行積極的創(chuàng)新，促進(jìn)綠色信貸占整體融資項(xiàng)目比重的提升。據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)商業(yè)銀行近幾年大力拓展綠色信貸認(rèn)定，并推出了綠色信貸的組合產(chǎn)品，僅2014年創(chuàng)新推出的綠色信貸產(chǎn)品就達(dá)45種，且拓展到各個(gè)領(lǐng)域，如綠色農(nóng)業(yè)、環(huán)保旅游、生態(tài)建設(shè)等。

（四）政府積極引導(dǎo)，擁有健全的綠色信貸認(rèn)定政策激勵(lì)機(jī)制

從國(guó)外商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸認(rèn)定的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，政府的積極倡導(dǎo)是促進(jìn)其健康發(fā)展不可或缺的關(guān)鍵性因素。政府統(tǒng)籌全局，重視并倡導(dǎo)走低碳、環(huán)保的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路，并制定了健全的綠色信貸認(rèn)定政策激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)、引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸。如英國(guó)政府為鼓勵(lì)企業(yè)走低碳之路，鼓勵(lì)清潔能源的發(fā)展，在2010年頒布了《能源稅收法》，對(duì)于企業(yè)購(gòu)買(mǎi)太陽(yáng)能、風(fēng)能能源設(shè)備，可抵扣所得稅的20%-30%；同時(shí)，還出臺(tái)了一系列配套性的貸款政策：由政府出面為環(huán)保企業(yè)擔(dān)保，鼓勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)先貸款，并在保證盈利的前提適當(dāng)降低貸款利率。在英國(guó)，只要是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合格的企業(yè)，即使規(guī)模小、資金實(shí)力不足，也可獲得政府的擔(dān)保，從商業(yè)銀行處獲得高達(dá)7.5萬(wàn)英磅貸款。又如德國(guó)政府鼓勵(lì)商業(yè)銀行為節(jié)能建筑提供貼息貸款，僅環(huán)境部便提供高達(dá)30%的貼息，除此之外，每年政府還給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，正是政府的鼓勵(lì)與積極引導(dǎo)，為商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了有力支持。

二、我國(guó)綠色信貸認(rèn)定發(fā)展存在的差距分析

（一）綠色信貸認(rèn)定的門(mén)檻較低

綠色信貸認(rèn)定推出的初衷在于提高企業(yè)貸款的門(mén)檻，促進(jìn)低碳化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)施力度不夠，甚至出于利益的考慮，忽視了門(mén)檻設(shè)置，或者對(duì)綠色信貸認(rèn)定門(mén)檻較低，例如我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)鋼鐵、電力等項(xiàng)目審批貸款時(shí)，一般只要求在近期內(nèi)未受到環(huán)保部門(mén)的處罰，對(duì)綠色信貸認(rèn)定很低，甚至不作認(rèn)定。與此同時(shí)，由于企業(yè)的環(huán)保意識(shí)不強(qiáng)，也造成沒(méi)有有效地遏制高污染、高消耗的“雙高”項(xiàng)目獲得銀行資金的支持。據(jù)2014年銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，“雙高”貸款多為中長(zhǎng)期貸款，約占貸款總額的46.1%，其中電力、鋼鐵行業(yè)占據(jù)比重較大，分別占“雙高”行業(yè)貸款總額的58.2%、27.3%。從商業(yè)銀行的角度而言，這些項(xiàng)目是其主要利潤(rùn)源泉，減少這部分貸款，其短期內(nèi)利潤(rùn)必須受損。由此，商業(yè)銀行如何尋找到利潤(rùn)與社會(huì)責(zé)任之間平衡點(diǎn)，對(duì)于其未來(lái)持續(xù)發(fā)展有著重要意義。

（二）銀行違法成本低，守法銀行甚至存在利益嚴(yán)重受損情況

銀監(jiān)會(huì)在2013年對(duì)《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）進(jìn)行了修訂后，商業(yè)銀行的社會(huì)、環(huán)保責(zé)任意識(shí)得到空前增強(qiáng)，并著力于發(fā)展綠色信貸。我國(guó)五大銀行均表示要嚴(yán)格把關(guān)高污染、高消耗項(xiàng)目，將發(fā)展低碳、環(huán)保經(jīng)濟(jì)作為自身責(zé)任，嚴(yán)格遵照《意見(jiàn)》執(zhí)行，如中國(guó)工商銀行對(duì)一家鋼鐵企業(yè)的貸款戶(hù)從2009年的206戶(hù)降至2014年的23戶(hù)，降幅接近九成，貸款余額也由106億降至52億，收縮50%之多。然而，地方一家商業(yè)銀行卻采取了大相徑庭的融資政策，出于利益的考慮，迅速占領(lǐng)中國(guó)工商銀行退出的市場(chǎng)，同期為這家鋼鐵企業(yè)的貸款從146億增至648億，增幅達(dá)到344%，這使得鋼鐵企業(yè)獲得貸款的數(shù)額不降反升。由于目前銀監(jiān)會(huì)并未對(duì)違反《意見(jiàn)》的行為做出明確的處罰規(guī)定，違法成本低，也使得部分企業(yè) “利”字當(dāng)頭，成為了環(huán)境污染的幫兇。

（三）民間融資、P2P平臺(tái)發(fā)展繁榮，但是“雙高”項(xiàng)目造成的環(huán)境問(wèn)題難以得到遏制

近兩年來(lái)，受銀監(jiān)會(huì)《意見(jiàn)》的影響，商業(yè)銀行紛紛提高了“雙高”項(xiàng)目的融資門(mén)檻，提升了綠色信貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，造成很多中小型的“雙高”企業(yè)無(wú)法從商業(yè)銀行處獲得資金的支持。然而，隨著民間融資、P2P平臺(tái)的繁榮，這些“雙高”企業(yè)仍舊能夠從其他渠道獲得資金的支持，使得綠色信貸認(rèn)定政策無(wú)法有效地解決落實(shí)問(wèn)題。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而新生出的P2P借貸形式，即“Peer-to-Peer”，如紅嶺創(chuàng)投、陸金所、招財(cái)寶等。很多中小“雙高”企業(yè)，尤其是諸如煤礦、火電、造紙等企業(yè)，借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下交易，從而獲得一定貸款支持。據(jù)我國(guó)山西、內(nèi)蒙兩省的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前民間資本、P2P平臺(tái)已成為“雙高”企業(yè)融資的主力軍。以山西省呂梁市“雙高”行業(yè)貸款為例，該市2014年銀行余額為68億元，民間資本總額為90億元，P2P平臺(tái)總額為16億元。民間資本、P2P平臺(tái)的貸款已超過(guò)了商業(yè)銀行，難以有效地切斷“雙高”項(xiàng)目的資金來(lái)源。換個(gè)視角來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《意見(jiàn)》，在一定程度上給民間資本、P2P平臺(tái)帶來(lái)了機(jī)會(huì)，促成其在“雙高”項(xiàng)目中的發(fā)展，從而使得綠色信貸無(wú)法遏制“雙高”項(xiàng)目造成的環(huán)境問(wèn)題。

（四）綠色信貸缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

與發(fā)達(dá)國(guó)家綠色信貸認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)化相比，我國(guó)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)項(xiàng)目滯后，未進(jìn)行統(tǒng)一的界定。另外對(duì)環(huán)保、低碳的標(biāo)準(zhǔn)不明確、不科學(xué)，造成可操作性低。對(duì)“雙高”的標(biāo)準(zhǔn)，僅對(duì)行業(yè)進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)定，而未對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行區(qū)別對(duì)待。例如，電力行業(yè)屬于“雙高”行業(yè)，自2015年起，環(huán)保部門(mén)對(duì)汞及其化合物污染物排放限值，以燃煤鍋爐為例，對(duì)其二氧化硫限值為100mg/m3，重點(diǎn)地區(qū)限值為50mg/m3，但并未對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行準(zhǔn)確界定，使商業(yè)銀行在審批綠色信貸時(shí)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，可操作性大。另外，就電力行業(yè)來(lái)說(shuō)，其生產(chǎn)與輸配所造成的環(huán)境污染不同，電力發(fā)電模式不同，對(duì)環(huán)境的影響也不盡相同；有國(guó)家鼓勵(lì)的風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電，也有國(guó)家嚴(yán)令限制的火力發(fā)電，但環(huán)保部門(mén)并未對(duì)綠色信貸政策進(jìn)行細(xì)致劃分，也未及時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出適當(dāng)調(diào)整，造成商業(yè)銀行在具體的實(shí)施過(guò)程中，操作性不強(qiáng)，隨意性大。同時(shí)，由于信息溝通不暢，使得商業(yè)銀行無(wú)法準(zhǔn)確、及時(shí)獲得企業(yè)的環(huán)境信息，缺乏判斷依據(jù)，甚至可能存在為一些已受到環(huán)保部門(mén)處罰的“雙高”企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目融資、貸款的現(xiàn)象。

（五）信息溝通機(jī)制不完善

由于信息溝通機(jī)制的不完善，使商業(yè)銀行在提供綠色信貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)增大，阻礙了綠色信貸的健康發(fā)展。據(jù)國(guó)家發(fā)改委最新公布的數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間我國(guó)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的總投入將超過(guò)8000億美元，節(jié)能減排行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)高速成長(zhǎng)期，在2011-2015年間，每年碳減排交易額可高達(dá)22.5億美元。面對(duì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)這一巨大“蛋糕”，各商業(yè)銀行并無(wú)熱情，據(jù)2014年銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去的四年間（2011-2014年），節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的總額呈現(xiàn)出逐年上漲的趨勢(shì)，而占據(jù)金融機(jī)構(gòu)的總貸款比重卻很低，2014年僅為3.21%。進(jìn)一步分析，金融機(jī)構(gòu)與環(huán)保部門(mén)之間存在著信息溝通障礙，加大了綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)際綠色信貸發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示

（一）構(gòu)筑綠色信貸激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新盈利模式

借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，環(huán)保部門(mén)、銀監(jiān)會(huì)等應(yīng)聯(lián)合出臺(tái)相關(guān)的配套政策，鼓勵(lì)并提升商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。首先，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定科學(xué)的綠色信貸績(jī)效評(píng)估體系，將定量化的評(píng)價(jià)定期予以公布，對(duì)發(fā)展綠色信貸做出突出成績(jī)的商業(yè)銀行給予精神與物質(zhì)上的雙重獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)加大懲罰對(duì)“雙高”企業(yè)、項(xiàng)目貸款比例高的商業(yè)銀行。其次，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)模式，拓展并創(chuàng)新綠色信貸的服務(wù)，在履行環(huán)境、社會(huì)責(zé)任的同時(shí)，促進(jìn)綠色金融的健康、持續(xù)發(fā)展，積極探索研發(fā)“碳金融”產(chǎn)品，促進(jìn)商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸的盈利模式。最后，政府在鼓勵(lì)、引導(dǎo)企業(yè)走低碳、環(huán)保之路時(shí)，也應(yīng)出臺(tái)了一系列的激勵(lì)政策，除了傳統(tǒng)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免外，還應(yīng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行以?xún)?yōu)惠利率支持環(huán)保企業(yè)的融資需求。如對(duì)于從事3R（再利用、再循環(huán)、減排）項(xiàng)目的中小企業(yè)，除了能夠獲得稅收上的優(yōu)惠外，在進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目研發(fā)、投資時(shí)，還可以?xún)?yōu)先從商業(yè)銀行處獲得有優(yōu)惠利率的資金支持。

（二）制定綠色信貸統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，完善績(jī)效監(jiān)督機(jī)制

政府部門(mén)要鼓勵(lì)、倡導(dǎo)發(fā)展綠色信貸認(rèn)定，必須要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，為商業(yè)銀行的實(shí)踐提供充分、可操作性的環(huán)保依據(jù)。制定綠色信貸的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)充分考慮行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)等相關(guān)要素，構(gòu)建定性與定量相結(jié)合的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系?？梢越梃b赤道原則，將項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)分為A、B、C、D四個(gè)等級(jí)。A為優(yōu)先貸款，B為正常貸款，C為謹(jǐn)慎貸款，D為拒絕貸款。商業(yè)銀行在審核貸款時(shí)，依據(jù)貸款項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行發(fā)放，簡(jiǎn)化了操作流程，也有效地降低了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，商業(yè)銀行能夠定量化地了解貸款項(xiàng)目的環(huán)境、環(huán)保信息，從而減輕其放貸顧慮。使資金既能夠公平地流向環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)升級(jí)，同時(shí)也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)資金的綠色配置，履行環(huán)境與社會(huì)責(zé)任。另外，國(guó)家、政府在倡導(dǎo)發(fā)展綠色信貸的同時(shí)，還應(yīng)充分發(fā)揮社會(huì)輿論與公眾的力量，使全社會(huì)、全員性地參與到環(huán)境保護(hù)的事業(yè)中。尤其是加大非政府組織的監(jiān)督作用，提升社會(huì)公眾的參與度，從而推動(dòng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部的綠色信貸認(rèn)定的監(jiān)管

商業(yè)銀行通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部綠色信貸的監(jiān)管，能夠有效地解決當(dāng)前綠色信貸認(rèn)定門(mén)檻低的問(wèn)題，同時(shí)也促進(jìn)企業(yè)向低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)環(huán)保意識(shí)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)際赤道銀行的交流與協(xié)作，并借鑒其在綠色信貸認(rèn)定業(yè)務(wù)上的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。由此，商業(yè)銀行必須從其內(nèi)部入手，加強(qiáng)對(duì)綠色信貸認(rèn)定的事前、事中、事后監(jiān)管。事前監(jiān)管方面，對(duì)綠色信貸認(rèn)定的從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，對(duì)綠色信貸認(rèn)定的審批流程嚴(yán)格把關(guān)。事中監(jiān)管方面，必須要與政府部門(mén)加強(qiáng)合作，尤其是環(huán)保部門(mén)，對(duì)綠色信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)、嚴(yán)格的評(píng)估。事后監(jiān)管方面，對(duì)申請(qǐng)綠色信貸的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)進(jìn)行分析，加強(qiáng)對(duì)綠色信貸發(fā)放后的管理，加強(qiáng)與環(huán)保部門(mén)的溝通，一旦違反了環(huán)保法、排污超標(biāo)等規(guī)定，及時(shí)采取暫停新增融資等措施。

（四）加強(qiáng)我國(guó)綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新

國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家在借鑒赤道原則的基礎(chǔ)上，紛紛展開(kāi)了綠色信貸認(rèn)定的創(chuàng)新，并對(duì)發(fā)展社會(huì)低碳經(jīng)濟(jì)起到了一定的作用。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的模式、借鑒先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，拓展并創(chuàng)新綠色信貸認(rèn)定的服務(wù)與產(chǎn)品。在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行必須從國(guó)家政策與實(shí)際國(guó)情出發(fā)，并結(jié)合本行實(shí)際，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。如為綠色設(shè)備購(gòu)買(mǎi)方提供便捷的貸款服務(wù)、創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保車(chē)貸款產(chǎn)品、嘗試天然衍生品的開(kāi)發(fā)和交易等。同時(shí)，在創(chuàng)新綠色信貸認(rèn)定產(chǎn)品時(shí)，可以針對(duì)不同行業(yè)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，如生態(tài)建設(shè)、節(jié)能建設(shè)、清潔能源、環(huán)保旅游等。提升綠色信貸認(rèn)定產(chǎn)品的創(chuàng)新，將為我國(guó)商業(yè)銀行在更加廣泛的領(lǐng)域獲得利潤(rùn)源泉，也為我國(guó)綠色信貸的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

（五）完善信息溝通機(jī)制，構(gòu)建共享平臺(tái)

金融機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)與環(huán)保部門(mén)必須完善信息溝通機(jī)制，構(gòu)建共享平臺(tái)，從而有效地推動(dòng)綠色信貸認(rèn)定在我國(guó)的發(fā)展。一方面，環(huán)保部門(mén)與商業(yè)銀行要各司其職。所謂術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，環(huán)保部門(mén)要完善對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的搜集、加強(qiáng)監(jiān)督力度，將準(zhǔn)確、可靠的信息提供給商業(yè)銀行；商業(yè)銀行也要完善對(duì)企業(yè)貸款信息的搜集、加大審查力度、加強(qiáng)資金的跟蹤管理。作為“內(nèi)行”的環(huán)保部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，將企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)境、環(huán)保信息準(zhǔn)確、及時(shí)公布，作為“外行”的商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)環(huán)保部門(mén)提供的信息，對(duì)資金嚴(yán)格把關(guān)，確保資金的安全與效益。另一方面，環(huán)保部門(mén)與商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建信息共享平臺(tái)，從而確保信息能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地進(jìn)行傳遞，環(huán)保部門(mén)通過(guò)構(gòu)建完善的企業(yè)環(huán)保數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)央行完善與各家商業(yè)銀行的信息溝通機(jī)制，逐步將環(huán)保信息納入到企業(yè)征信系統(tǒng)中。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行在提供貸款時(shí)，信息不對(duì)稱(chēng)已成為制約其健康發(fā)展的瓶頸問(wèn)題，由此，可由央行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)牽頭，聯(lián)合環(huán)保、稅務(wù)、工商等部門(mén)，構(gòu)建信息共享平臺(tái)，多視角地完善企業(yè)的征信系統(tǒng)，為商業(yè)銀行的綠色信貸認(rèn)定決策提供真實(shí)、可靠依據(jù)，徹底解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。另外，金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)與非政府組織的溝通，適時(shí)聽(tīng)取一定的環(huán)保意見(jiàn)與建議，以有效減少地方政府的干預(yù)。