藍(lán)色雨

年輕父母都希望自己的寶寶在成長(zhǎng)過(guò)程中能得到很好的生活保障。面對(duì)保險(xiǎn)公司針對(duì)兒童開(kāi)發(fā)的形形色色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，究竟該如何投，投哪些更合適呢？保險(xiǎn)專家為此提供三點(diǎn)建議。

建議一：要先為大人投保

很多父母都愿為自己的寶寶買保險(xiǎn)，卻忽略自身的保險(xiǎn)。大人是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，也是寶寶最好的“保護(hù)傘”。如果大人不購(gòu)買保險(xiǎn)，一旦自己發(fā)生重大意外，那么，這個(gè)家庭即使給寶寶投了保險(xiǎn)，也會(huì)讓家庭一時(shí)陷入困境。當(dāng)然，寶寶的保險(xiǎn)也會(huì)中斷，讓寶寶無(wú)“險(xiǎn)”可保。

專家建議：父母在為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮到先為自身購(gòu)買保險(xiǎn)。在投保時(shí)，一定要選擇那些有投保人豁免的保險(xiǎn)，即使寶寶的父母發(fā)生意外，寶寶的投保中斷，但作為受益人，寶寶仍能享受保險(xiǎn)保障。

建議二：先為寶寶投意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

正常情況下，當(dāng)寶寶出生1個(gè)月后，父母就可以為他們選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品了?？晒┻x擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。很多父母往往把大量資金先投在教育類保險(xiǎn)上，對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)卻疏于購(gòu)買。其實(shí)，這是一種錯(cuò)誤選擇。一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)先為寶寶購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，再考慮購(gòu)買教育類保險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，我國(guó)每年都會(huì)有10%～20%的幼兒因意外傷害事故、殘疾等進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。同時(shí)，寶寶還比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等類型疾病，住院概率要比大人高出很多。因此，先為寶寶投醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是最重要的。

專家建議：為寶寶投保，要遵循合理原則，“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”。對(duì)于易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先進(jìn)行投保。一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)按照意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序進(jìn)行安排。

建議三：不可不保但也不要過(guò)量保

很多父母在為寶寶投意外險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)為給寶寶投得越多越好，越多越有保障。其實(shí)，就目前來(lái)說(shuō)，一般保險(xiǎn)公司都規(guī)定，兒童險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬(wàn)元，超出10萬(wàn)元的部分無(wú)效。如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險(xiǎn)公司。同時(shí)，還規(guī)定，只要一家保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)行了理賠，第二家保險(xiǎn)公司則不再做理賠的賠付。過(guò)多為寶寶購(gòu)買意外險(xiǎn)，就等同于多花了冤枉錢。當(dāng)然，有的保險(xiǎn)公司在意外理賠上條件會(huì)松一些，但畢竟很少。

專家建議：如果確實(shí)想為寶寶買幾份不同的保險(xiǎn)，在購(gòu)買之前必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，看這些產(chǎn)品在理賠程序上是不是有沖突。無(wú)沖突則買，有沖突則放棄。保險(xiǎn)也是一種消費(fèi)，自身?xiàng)l件隨時(shí)都在發(fā)生著變化。所以，還是根據(jù)家中具體變化情況為寶寶買保險(xiǎn)好一些。例如，有些家庭經(jīng)濟(jì)條件本來(lái)很好，但后來(lái)家中發(fā)生了變故，經(jīng)濟(jì)條件變差了，而多數(shù)寶寶保險(xiǎn)都是以期繳形式來(lái)完成的。如果出現(xiàn)這種情況，寶寶的保險(xiǎn)就不能繼續(xù)續(xù)保了，就會(huì)形成前面過(guò)量、后面斷檔的情形。因此，為寶寶投保，不可不保，也不要過(guò)量保。[]