陳建新

世界銀行所提出過系統(tǒng)的養(yǎng)老保障體系，是多支柱的，並不是完全由政府承擔所有支柱，但政府在各支柱仍會扮演重要角色。第零條支柱是屬於社會救助，而第一條支柱可視為基礎養(yǎng)老體系，而澳門的養(yǎng)老金便可以看成第一條支柱。

近來博彩業(yè)收入連續(xù)十三個月下調(diào)，逼使澳門政府需要檢視澳門各方面開支，當中以“現(xiàn)金分享計劃”會作出對應調(diào)整較為引起澳門居民所關(guān)注，其原因是不少澳門居民已把現(xiàn)金分享計劃看作基層居民生活重要收入，但是也有澳門居民一直建議把現(xiàn)金分享計劃重新定位，這樣才能夠讓這計劃可以持續(xù)發(fā)展。除了現(xiàn)金分享計劃外，澳門政府也多次強調(diào)不會向民生政策的支援作出任何調(diào)整，其實澳門政府過去已經(jīng)向社會保障基金作出很大筆投入（370億元），期望可以把澳門社會保障系統(tǒng)成為一個長效機制。談到社會保障與人口結(jié)構(gòu)的關(guān)係，很容易讓澳門居民想起人口老齡化，而人口老齡化也是各已發(fā)展地方政府所關(guān)注的議題，就以近年備受關(guān)注的希臘的債務問題為例，而這問題的首當其衝卻是希臘養(yǎng)老保障的削減，所以養(yǎng)老政策便更值得我們關(guān)注。究竟澳門養(yǎng)老金的狀況如何，未來的社會保障又如何與人口政策結(jié)合，在賭收下跌與希臘危機的內(nèi)外警示下，結(jié)合世界銀行提出的社會保障的多支柱架構(gòu)建議，此時澳門需要有新的思考。

基礎養(yǎng)老保障：漸成長效機制

其實世界銀行所提出過系統(tǒng)的養(yǎng)老保障體系，是多支柱的，並不是完全由政府承擔所有支柱，但政府在各支柱仍會扮演重要角色。第零條支柱是屬於社會救助，而第一條支柱可視為基礎養(yǎng)老體系，而澳門的養(yǎng)老金便可以看成第一條支柱。合資格領取養(yǎng)老金人士是可以最高每月取得3，350元（澳門幣）（實際可領取金額主要視乎其供款年期和領取養(yǎng)老金年齡而定），而合資格人士每月只需要供款45元（當中30元是雇主供款，15元則是雇員供款，自雇人士則為45元），值得留意是這筆社會保障基金（簡稱“社?；稹保┑谋Ｕ瞎爣恢皇丘B(yǎng)老金，也包括殘疾金、失業(yè)津貼和喪葬津貼等津貼，可見社?；鹂煽闯深惤C合性社會保險，由於長期供款沒有調(diào)整，以致社?；鸬馁Y金主要來自澳門政府。除了養(yǎng)老金外，敬老金卻是所有年滿65歲的澳門居民都可以領取的，而澳門特首崔世安之前在立法會公佈2015年年度施政報告，在賭收下調(diào)的背景下，仍然把敬老金調(diào)升至7，500元。同時澳門政府也會向所有澳門居民的中央公積金戶口注資7，000元，由於中央公積金戶口領取年齡是65歲，所以所有澳門長者便可以即時領取這筆款項。因此澳門長者可以每月領取退休相關(guān)的福利大概有4，500元，較澳門的最低維生指數(shù)（可視為澳門社會救助制度，其救助金額為3，920元）為高，若以香港的類近第一層退休保障（綜援）的金額約有2，350元，看來澳門的第一條支柱是較香港為理想，這亦引起香港坊間不斷爭取成立全民退休保障制度，過去港大周永新教授曾建議由勞資政三方供款，到近期改由政府全數(shù)支持，但是會設限制於預期壽命，所以建議這制度領取年齡設於70歲，從而限制政府在這方面的支出?？梢娺@機制建構(gòu)並不簡單，也需要顧及制度長遠發(fā)展，而且制度只能著眼於長者基本需要。

中央公積金：本土優(yōu)化

澳門的第一層退休保障的相關(guān)金額只佔澳門居民入息中位數(shù)（18，000元）的四分之一，未必可以照顧澳門居民的實際需要，所以澳門政府在2009年透過第31/2009號

2014年10月11日，由社會保障基金主辦、民政總署及澳門社會保障學會協(xié)辦的“積穀防飢退休OK”社保推廣日在祐漢街市公園舉行。

行政法規(guī)《開立及管理中央儲蓄制度個人帳戶的一般規(guī)則》實施中央儲蓄制度，為合資格的帳戶擁有人撥款，而這制度可以視作為世界銀行的第二條支柱（職業(yè)儲蓄計劃）的發(fā)展方向。退休生活是頗為個人化的選擇，所以每個人都有責任去計劃自己的退休安排，這亦是世界銀行建議引入第二條（職業(yè)性儲蓄保障）和第三條（個人儲蓄）支柱的重要原因。而香港早於2000年便引入強制性公積金，在這制度中，香港政府只擔任監(jiān)管角色，而這制度的行政管理、信託和基金投資都主要由市場進行，期望可以透過市場運作來提升制度的效率?？墒窍愀鄣膹姺e金制度仍然招來不少批評，例如管理收費過高、雇員選擇權(quán)限制等，而香港政府和業(yè)界也有作出相對回應，相信這機制仍有不少改善空間。

回望澳門政府在推行類似制度時，也需注意幾點，香港有國際金融市場，香港居民較理解金融市場運作，而且香港的經(jīng)濟規(guī)模也較澳門為大。所以澳門政府在引入這計劃時，是不宜過於完全引入香港的強積金制度，還有需要吸納外地經(jīng)驗來優(yōu)化澳門的中央公積金戶口制度，例如澳門政府在行政管理、信託和基金投資的角色如何，如何教育澳門居民在相關(guān)基金投資和管理等。而供款水平和未來發(fā)展趨勢也是勞資雙方關(guān)注點，這也導致中央公積金發(fā)展仍未能進一步落實。

家庭照顧和社會融合：

養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展趨勢

世界銀行所建議的第四條支柱（第三條是個人儲蓄）是長者的家庭，其實傳統(tǒng)中國觀念是百行以孝為先，所以養(yǎng)老責任傳統(tǒng)是由家庭承擔，可是隨著時代變遷，雙職家庭和少子化不斷削弱澳門家庭功能，所以傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”未必適用了?？墒莻鹘y(tǒng)觀念仍然植根於不少澳門居民，結(jié)果可能導致不少疑似“虐老”案例出現(xiàn)，就以今年六月在澳門網(wǎng)傳的一段虐老片便引起不少澳門居民的關(guān)注?？梢娂彝ト允丘B(yǎng)老保障重要一環(huán)，而過去澳門政府都強調(diào)“家庭照顧，原居安老”，所以澳門政府應該設計一些計劃來扶助家庭去照顧長者，過去長者服務可能過於針對長者的需要，而較為忽略照顧者的需要。所以自從網(wǎng)傳這段虐老片後，便有學者建議政府設立長者照顧者喘息服務，設立機構(gòu)讓長者暫托，令照顧者可以短暫旅行來紓緩壓力。這樣才能夠更具體落實傳統(tǒng)孝道文化。

值得留意是社會較多把長者看成弱者，多是被照顧一群，其實長者傳統(tǒng)被看成“至寶”，俗語有雲(yún)“家有一老如有一寶”。健康長者數(shù)目遠較殘弱長者數(shù)目為多，現(xiàn)在不少家庭都依賴長者照顧，過去澳門長者也實際體現(xiàn)著澳門的歷史，特別是現(xiàn)在澳門政府強調(diào)發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，澳門歷史和文化特質(zhì)或可以從澳門長者身上提煉出來，這樣或可以有助澳門政府發(fā)展文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)。而事實上，澳門政府和民間社團也有積極地推動口述歷史工作，還有根據(jù)一些科學研究，這類誘使長者回憶過去的工作是有助援減長者的腦部退化問題。澳門長期缺乏勞動力，所以不少傳統(tǒng)藍領行業(yè)都由中壯年人士擔任，而這些行業(yè)包括職業(yè)司機等，所以澳門政府也應該檢視現(xiàn)行制度（包括職業(yè)保險、工作安排和健康水平要求等），從而讓長者可以更有效融入澳門的勞動市場上。從而讓澳門長者更有效發(fā)揮他們的價值。