張春其

摘要：“財(cái)商（Financial Quotient）”一詞最早由全球投資教育家羅伯特·清崎（Rbort T.Kiyosaki）提出。他曾說(shuō)：“財(cái)商與你掙了多少錢沒(méi)關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的指標(biāo)。”換句話說(shuō)，如果隨著年齡的增長(zhǎng)，你的錢仍然不斷地給你買來(lái)更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話，那么意味著你的財(cái)商在增加。如果你真正理解了這些定義，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)孩子財(cái)商的目的絕不是想讓他們成為拜金主義者，而是讓他們懂得正確認(rèn)識(shí)金錢以及如何運(yùn)用金錢的規(guī)律，去創(chuàng)造財(cái)富，使自己能夠過(guò)上富足、自由的生活。財(cái)商的概念進(jìn)入中國(guó)為時(shí)未久，而財(cái)商教育在我國(guó)更是一片空白，尤其是對(duì)青少年的財(cái)商教育甚至被看作一片禁區(qū)。因此，我國(guó)青少年的財(cái)商教育亟待加強(qiáng)！

關(guān)鍵詞：青少年財(cái)商財(cái)商教育必要性

2014下半年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融屆最引人關(guān)注的事件是9月19日，阿里巴巴正式登陸紐交所，意味著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的初步崛起。

時(shí)代每天都以光速在變換，社會(huì)本能的在向前邁進(jìn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代，風(fēng)云變幻莫測(cè)，只需一個(gè)眨眼的瞬間，原來(lái)熟悉的一切都將變成陌生的事物。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，便是典型的例子。社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮風(fēng)起云涌，給每個(gè)人提供了下海一搏的機(jī)會(huì)。許多人在商海里摸爬滾打，有人財(cái)源滾滾，有人則是傷痕累累......

經(jīng)濟(jì)發(fā)展是現(xiàn)代社會(huì)的基礎(chǔ)，伴隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，“財(cái)商”一詞繼智商、情商之后而出現(xiàn)。什么是財(cái)商呢？馬云一生下來(lái)就財(cái)商過(guò)人，就知道該怎么創(chuàng)建阿里巴巴嗎？答案絕對(duì)是：“No！”那么有人教馬云怎么經(jīng)商，怎么實(shí)現(xiàn)今天的成功嗎？答案還是：“No！”我們不妨問(wèn)問(wèn)自己，為什么我國(guó)的經(jīng)濟(jì)不及美國(guó)？因?yàn)槲覀円呀?jīng)輸在了起跑線上。起跑線不是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的起跑線也不是指國(guó)家整體發(fā)展的起跑線，而是財(cái)商教育的起跑線。

目前，我國(guó)介于12歲至18歲的青少年超過(guò)2.4億。然而，我國(guó)對(duì)青少年的財(cái)商教育存在著嚴(yán)重的缺失，致使青少年在理財(cái)、消費(fèi)理念上產(chǎn)生許多誤區(qū)和不良后果，這既違背了馬克思主義科學(xué)發(fā)展觀關(guān)于人的全面發(fā)展的要求，也與我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)。因此，培養(yǎng)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要、懂得如何理財(cái)和消費(fèi)的具有高素質(zhì)的青少年人才就顯得尤為重要。

一、 解讀“財(cái)商”和“財(cái)商教育”

中國(guó)財(cái)商教育第一人，有“富爸爸”之稱的湯小明將“財(cái)商”定義為：一個(gè)人與金錢“財(cái)富”打交道的能力。財(cái)商實(shí)質(zhì)上包括有兩個(gè)方面的能力，一方面是要具有能夠正確認(rèn)識(shí)財(cái)富以及財(cái)富增長(zhǎng)規(guī)律的能力，也就是要能夠建立起正確的價(jià)值觀；另外一方面能力就是要能夠具備應(yīng)用財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富的能力。

財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)?？梢赃@樣的理解，智商反映人作為一般生物的生存能力；情商反映人作為社會(huì)生物的生存能力；而財(cái)商則是人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的生存能力。

孩子總是要獨(dú)立生活的，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，讓他們從小就了解錢的來(lái)源、用途以及如何支配，這就是對(duì)他們必須進(jìn)行的生存能力訓(xùn)練。青少年財(cái)商教育是一種在生活中引導(dǎo)孩子體驗(yàn)金錢的實(shí)踐，不僅可以直接改變孩子的財(cái)務(wù)狀況，使孩子在成年后就能迅速適應(yīng)社會(huì)的要求，更重要的是，可以引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)規(guī)劃夢(mèng)想和管理人生，引導(dǎo)孩子感恩父母、建立責(zé)任感、獲得獨(dú)立、自尊和健全的人格。正確的財(cái)富觀念、健全的財(cái)商意識(shí)和良好的理財(cái)習(xí)慣，可以幫助孩子逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人事業(yè)和生活的完滿，將讓他們終身受益。

在猶太人的教育中，財(cái)商教育是他們最重要的教育，也是他們比其它民族更為成功的關(guān)鍵因素。在世界各國(guó)培養(yǎng)出1000多名CEO的美國(guó)教育基金會(huì)會(huì)長(zhǎng)夏保羅先生也指出了美國(guó)人成功的原因：“美國(guó)人有一個(gè)共識(shí)：在諸多成功中，賺錢最能培養(yǎng)人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財(cái)，培養(yǎng)他們的財(cái)商?！痹诿馈⒂⒌劝l(fā)達(dá)國(guó)家，財(cái)商教育作為它們中小學(xué)的必修課。

二、 我國(guó)青少年財(cái)商教育現(xiàn)狀

1、 國(guó)內(nèi)青少年財(cái)商教育幾乎為空白

整個(gè)社會(huì)把財(cái)商教育視如視覺(jué)中的盲點(diǎn)，雖然在人們視野范圍內(nèi)，卻怎么也看不見。一些孩子雖然通過(guò)日常生活對(duì)錢有一些粗淺的認(rèn)識(shí)，但不能形成一個(gè)系統(tǒng)，也不能形成正確的價(jià)值觀。一個(gè)大老板在公司管理著數(shù)千名員工，卻管不住年僅十歲的孩子的現(xiàn)象在我國(guó)并不少。

2、教育模式存在弊端，財(cái)商素質(zhì)教育缺失

從教育培養(yǎng)模式來(lái)看，我們沒(méi)有把對(duì)青少年的財(cái)商教育作為一個(gè)重要的教育內(nèi)容，更沒(méi)有對(duì)青少年的財(cái)商素質(zhì)提出明確的要求，財(cái)商素質(zhì)教育的缺失說(shuō)明我們的素質(zhì)教育存在缺陷和不足。調(diào)查顯示，我國(guó)小學(xué)和初中階段沒(méi)有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)教育內(nèi)容，初中僅在初二“公民在經(jīng)濟(jì)生活中的權(quán)利和義務(wù)”中涉及經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，升入高中后青少年才可以接受經(jīng)濟(jì)教育，但內(nèi)容也相當(dāng)簡(jiǎn)單和淺顯，即使在大學(xué)階段，青少年對(duì)財(cái)商的理解也知之甚少，更談不上系統(tǒng)科學(xué)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。

3、家庭教育欠缺，財(cái)商教育存在誤區(qū)

歷史對(duì)現(xiàn)在有決定性作用。中國(guó)傳統(tǒng)的育人理念中對(duì)“財(cái)”的鄙視與不屑。“萬(wàn)般皆下品，唯有讀書高”、“君子喻于義，小人喻于利”等教育觀念致使父母覺(jué)得讓孩子過(guò)早的接觸“財(cái)”“商”等概念會(huì)使孩子變得市儈，變得利欲熏心，被錢財(cái)所迷住雙眼。當(dāng)然這其中也有一定的道理，但是正因?yàn)槿绱?，我們更有必要?duì)孩子進(jìn)行正規(guī)的財(cái)商教育。因?yàn)榍嗌倌暾幱谌松狞S金時(shí)期，成長(zhǎng)階段，求知欲望強(qiáng)烈，同時(shí)區(qū)分是非好壞的能力還不夠，如果不加以正確的指導(dǎo)，他們便容易通過(guò)其他一些不正規(guī)的渠道來(lái)了解，反而誤入歧途。

4、 一直沒(méi)有系統(tǒng)完善專業(yè)的財(cái)商教育

國(guó)外專業(yè)的財(cái)商教育體系已成熟，在英國(guó)發(fā)源至今已經(jīng)有超過(guò)200年的歷史，也具有超過(guò)200年的成功經(jīng)驗(yàn)和成熟課程體系。他們通過(guò)財(cái)富和金錢的本質(zhì)看世界，與社會(huì)責(zé)任、家族責(zé)任以及個(gè)體責(zé)任相結(jié)合，在財(cái)富的基礎(chǔ)上造就同樣卓越的頭腦，培養(yǎng)真正的下一代精英！

而在國(guó)內(nèi)，專業(yè)的財(cái)商教育機(jī)構(gòu)還在起點(diǎn)上。

三、 關(guān)于國(guó)內(nèi)孩子財(cái)商教育情況調(diào)查

《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合數(shù)字100市場(chǎng)研究公司展開了一系列在線調(diào)查，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：“逾7成的受訪家庭的孩子每月都有零花錢，其中有不到1成的家長(zhǎng)從來(lái)不過(guò)問(wèn)孩子零花錢的用途；而對(duì)于用不完的零花錢，44%的家長(zhǎng)則主張孩子把錢存放在家中；面對(duì)孩子的理財(cái)教育，大部分受訪家長(zhǎng)覺(jué)得有必要，但問(wèn)及有沒(méi)有開始對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的時(shí)候，幾乎沒(méi)有家長(zhǎng)表示有；而對(duì)于孩子早期的財(cái)商教育，71.7%的家長(zhǎng)仍以幫助孩子樹立正確的金錢觀為主要目的。"

在給孩子多少零花錢方面，近60%的兒童每月零花錢在50元以下，每月零花錢在100元以上的“大款”則有10.5%"。而且家長(zhǎng)學(xué)歷越高，每月給孩子100元以上零花錢的比例也越高。

另外，40.4%的家長(zhǎng)會(huì)主動(dòng)給孩子零用錢；34.8%的家長(zhǎng)或長(zhǎng)輩會(huì)在孩子生日或者節(jié)日的時(shí)候給錢；26%的家長(zhǎng)會(huì)遷就孩子，孩子要就給；只有不到30%成的家長(zhǎng)會(huì)以學(xué)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)或與孩子勞動(dòng)所得的方式而給予零花錢。相對(duì)來(lái)說(shuō)，爸爸主動(dòng)給予或者孩子要了就給的比例偏高，方式比較隨意，而媽媽則會(huì)有所控制。在問(wèn)及“家長(zhǎng)是否會(huì)問(wèn)孩子零花錢的用途”時(shí)，38.6%的家長(zhǎng)經(jīng)常會(huì)問(wèn)，11.9%的家長(zhǎng)一直都會(huì)過(guò)問(wèn)，42.4%的家長(zhǎng)則偶爾會(huì)問(wèn)，僅有7.1%的家長(zhǎng)從來(lái)不問(wèn)。

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的家長(zhǎng)仍然處于重視提高孩子智商和情商的階段，財(cái)商教育則處于起步階段，但父母?jìng)円呀?jīng)意識(shí)到這一問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)80%的家長(zhǎng)認(rèn)為理財(cái)教育非常重要，超過(guò)10%的家長(zhǎng)則認(rèn)為一般重要，僅有0.4%的家長(zhǎng)反對(duì)進(jìn)行理財(cái)教育。

其次，家長(zhǎng)對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育最主要的目的：

在對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的內(nèi)容方面，家長(zhǎng)也有不同的想法：

在財(cái)商教育的主體上：

在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，越來(lái)越多的成年人陷入經(jīng)濟(jì)困境。這更提醒我們，早教育、早進(jìn)行系統(tǒng)性的財(cái)商教育，將成為孩子一生的財(cái)富。

四、 國(guó)外青少年財(cái)商教育現(xiàn)狀

法國(guó)家長(zhǎng)給10歲孩子就建立一個(gè)獨(dú)立賬戶，法國(guó)孩子的“家庭理財(cái)課程”從3——4歲就已經(jīng)開始。

美國(guó)孩子花錢必須自己掙。在美國(guó)，不管多么富裕的家庭，男孩子12歲以后就會(huì)給鄰居或父母剪草、送報(bào)賺些零用錢，女孩子做小保姆去賺錢。

比較國(guó)內(nèi)外的財(cái)商教育情況，我們可以看出我國(guó)財(cái)商教育平臺(tái)還有很大的完善和提升的空間。實(shí)際上，中國(guó)也是一個(gè)理財(cái)傳統(tǒng)很悠久的國(guó)度，只是一直沒(méi)有形成完整的體系。從古代的范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，即使在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的時(shí)代，亦不缺少投資高手與理財(cái)明星。

那既然理財(cái)文化原本就有悠久的歷史傳承，如今提倡財(cái)商教育與普及是否還有現(xiàn)實(shí)意義？答案顯然是肯定的。

所以，要想我們的投資者更成熟更理智，必須從現(xiàn)在開始普及財(cái)商教育。青少年是國(guó)家未來(lái)的棟梁，少年興則國(guó)興，少年強(qiáng)則國(guó)強(qiáng)，青少年的財(cái)商教育勢(shì)在必行！財(cái)商教育是獲得持續(xù)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在，是國(guó)富民強(qiáng)的必由之路。

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