潘慶達

【摘 要】當前，網絡保險迅速發(fā)展，其現(xiàn)在所呈現(xiàn)出的發(fā)展勢頭也使得一部分人認為網絡保險會完全替代保險中介人的位置，但是網絡保險在發(fā)展和運行的過程中也存在著一定的缺陷和不足，所以它是沒有辦法完全替代保險中介人的位置的，它可以成為傳統(tǒng)保險行業(yè)非常好的一種輔助，我們必須要將二者合理的結合在一起，從而促進我國保險行業(yè)的健康發(fā)展。

【關鍵詞】網絡保險；傳統(tǒng)保險營銷；保險中介人

最近幾年，我國的網絡技術在不斷的普及和發(fā)展，在世界范圍內也有很多比較知名的保險公司試圖跨入到網絡保險行業(yè)當中，很多公司在發(fā)展的過程中也不斷的擴大自己的規(guī)模，發(fā)展自己的業(yè)務，在我國保險行業(yè)發(fā)展的過程中也開始建立保險網站，最早的保險網站在上個世紀末建立，從其向公眾敞開之后，很多保險公司也開始建立屬于自己的保險網站，這對網絡保險的發(fā)展起到了非常重要的促進作用。

一、網絡保險的優(yōu)勢

當前，網絡保險發(fā)展的速度非?？?，這也證明網絡保險在發(fā)展的過程中存在著十分明顯的優(yōu)勢，第一是其使得保險業(yè)務開展的過程中實踐和空間的限制越來越少。第二是網絡保險在運行和維護方面所需要的成本也在不斷的減少，這樣也就使得保險公司自身的競爭力在不斷的提升。第三是網絡保險在發(fā)展的過程中其信息資源更加的多樣，同時也更加的全面，從而使得客戶的選擇也更加的寬泛。第四是網絡保險投保的過程中更加的公正，這樣也就使得客戶需要承擔的風險大大降低。第五是網絡保險的發(fā)展使得整個保險市場的競爭更加的激烈。

二、網絡保險在發(fā)展中存在的局限

1.保險產品是一種非剛性需求的產品

在現(xiàn)實生活中，保險產品是一種非剛性需求的產品，在實際的生活中，每個人都有可能會出現(xiàn)一些意外狀況，但是人們對信息的掌握并不是非常的全面。此外人們還存在著一定的僥幸心理，總是認為那些危險根本就不會發(fā)生在自己的身上，所以根本就沒有想過要買保險。雖然一些人也對保險有需求，但是這種需求并不大，所以在實際的工作中，工作人員必須要對保險的潛在客戶挖掘出來，讓人們知道保險對自己的益處，購買保險產品。

2.保險產品的無形性

保險產品實際上就是對消費者的一種承諾，這些承諾只能發(fā)生在約定的時期之內，保險只是一張紙質協(xié)議，它主要是代表著保險公司自身的信用，但是對于保險者而言，其是不能立即就見到收益的。

3.保險產品的復雜性

如果從一般的形式上來看，保險產品是一種類似法律文件的約定，很多保險公司都希望在工作的過程中對保險合同中條款的內容進行簡化處理，但是法律上的一些內容還是比較晦澀難懂。當前保險產品的品種在不斷的豐富，而保險產品的種類也在不斷的增多，所以各類產品之間的差異也越來越難以區(qū)分，這樣也就給保險業(yè)務的正常開展帶來了很大的障礙。

4.網絡用戶的結構不利于保險網絡

當前，比較推崇網絡保險的一些專家學者基本上都提到了促進網絡保險高速發(fā)展的兩個非常重要的因素，一個就是我國的網民數量越來越多；另一個就是我國的保險市場還有待挖掘。經過對上網購買保險的客戶區(qū)分析，他們基本上存在著兩種重要的特征：一種是上網的頻率較高；一種是他們對網絡保險產品已經有所了解。

目前在我國網民中，年輕人和中低收入者占了絕大多數，年輕人和中低收入者對保險的需求較低，即使他們有保險的需求，經濟上也難以支付。這些群體都是保險營銷中困難的潛在客戶群，對網絡保險發(fā)展不利。

三、對網絡保險與傳統(tǒng)保險營銷關系的認識

1.網絡保險是傳統(tǒng)保險營銷的一個重要的補充

傳統(tǒng)的保險營銷業(yè)務當中，很多保險人員自身的業(yè)務素質都無法達到相應的要求，所以使得很多客戶已經對傳統(tǒng)的保險營銷方式失去了信心和耐心，但是這些客戶實際上對保險還是存在著一定需求的，也正是由于這樣的原因使得他們涉足了網絡保險營銷，比較前衛(wèi)的人群一般都會選擇網絡保險營銷的方式，而網絡保險和傳統(tǒng)的保險營銷模式處在一個并行不悖的關系當中。因此網絡保險就成了傳統(tǒng)保險營銷模式的一種非常重要的補充，它能夠體現(xiàn)出傳統(tǒng)保險營銷工作無法體現(xiàn)出的優(yōu)勢，而且我國的科技發(fā)展水平在不斷的提高，所以人們對保險的需求也在不斷增加，社會進步的過程中，這一部分人群的數量也會有所提升。

2.網絡保險應提高保險公司的工作效率

網絡保險在運行和發(fā)展的過程中存在著一定的局限性，而也正是因為其存在著這樣的局限性才使得保險公司擴大市場的過程中會受到一定的限制，但是網絡保險在發(fā)展的過程中可以幫助傳統(tǒng)保險營銷更好的發(fā)展，我們現(xiàn)在發(fā)展的過程中一定要積極的去實施橫向比較法，只有這樣，才能更好的提高保險公司自身的競爭實力。這樣也使傳統(tǒng)的保險方式可以獲得更加全面的信息，保險公司的整體經營水平在這一過程中也得到了十分顯著的提升。

3.網絡保險和保險中介人共同提高居民的保險意識

保險中介人的主動推銷是提高居民保險意識的主要方式，而網絡保險的最大的局限就是無法吸引大部分居民主動來投保。只能通過保險中介人向潛在的客戶主動宣傳保險產品，在配合網絡保險空間和時間上的優(yōu)勢宣傳保險知識和產品，一同來提高居民保險意識。

4.網絡保險和傳統(tǒng)保險營銷有機結合共同擴大保險市場

在網絡保險迅猛發(fā)展的同時，網絡保險不但不會代替?zhèn)鹘y(tǒng)保險中介人，而且還能提供更優(yōu)秀、更精良的保險中介人隊伍，保險中介人和保險公司也可以通過網絡保險增加自身競爭力，這種互動關系對擴大保險市場是一種有益的幫助。

四、結語

當前，我國的網絡技術不斷發(fā)展，同時保險行業(yè)在這種情勢之下也產生了非常大的轉變，所以在這樣的情況下，我們要對傳統(tǒng)的保險營銷和網絡保險營銷方式的關系予以全面的科學的認識，促進兩者的協(xié)調發(fā)展，只有這樣，才能更好地保證我國保險行業(yè)的健康發(fā)展。

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