沈燕

摘要：現(xiàn)代生活離不開(kāi)理財(cái)，理財(cái)能力應(yīng)從小培養(yǎng)，本文探討了中小學(xué)生理財(cái)教育的定義，觀察描寫(xiě)了目前中小學(xué)理財(cái)教育的現(xiàn)狀，并在此基礎(chǔ)上提出了將品德教育與理財(cái)教育結(jié)合起來(lái)，聯(lián)系生活實(shí)際培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，對(duì)理財(cái)教育的探索有一定的意義。

關(guān)鍵詞：理財(cái)教育；小學(xué)生；德育

中圖分類(lèi)號(hào)：G621 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）04-0259-02

現(xiàn)代生活離不開(kāi)理財(cái)，理財(cái)能力應(yīng)從小培養(yǎng)，并應(yīng)貫穿于孩子的整個(gè)教育過(guò)程。近幾十年，中小學(xué)的教育將主要的精力放在了文化課的學(xué)習(xí)上，顧不上培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，僅有極少數(shù)學(xué)校開(kāi)設(shè)了專(zhuān)門(mén)的理財(cái)教育課程，如我校的“家長(zhǎng)進(jìn)課堂”活動(dòng)，就請(qǐng)相關(guān)家長(zhǎng)給學(xué)生們講合理消費(fèi)，做他們的理財(cái)顧問(wèn)。好在小學(xué)的《品德與生活》、《品德與社會(huì)》等課程中涉及到金錢(qián)、消費(fèi)等內(nèi)容，雖然有些是抽象的理論，與學(xué)生現(xiàn)實(shí)生活的聯(lián)系不太緊密，但是如果教師創(chuàng)造性地使用教材，教學(xué)中盡量為學(xué)生安排充實(shí)、豐富的體驗(yàn)活動(dòng)，讓學(xué)生充分地體驗(yàn)，引領(lǐng)學(xué)生主動(dòng)、獨(dú)立地思考，并努力給學(xué)生創(chuàng)造機(jī)會(huì)去實(shí)踐，發(fā)揮學(xué)生的主體作用，讓他們?cè)谧灾魈骄恐邪l(fā)現(xiàn)問(wèn)題，明辨是非，促進(jìn)良好品德和行為習(xí)慣的形成。教師對(duì)學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)有了正確引導(dǎo)，學(xué)生在學(xué)校教育中自然地獲得了理財(cái)知識(shí)、發(fā)展了理財(cái)技能，理財(cái)觀念漸漸地形成，理財(cái)教育應(yīng)有的水準(zhǔn)也就慢慢地達(dá)到了。

下面筆者就以北京師范大學(xué)版《品德與社會(huì)》三年級(jí)（下）第四單元“購(gòu)物的學(xué)問(wèn)”為例，初步談?wù)勅绾蝿?chuàng)造性地使用教材，并引領(lǐng)學(xué)生聯(lián)系生活實(shí)際操作，自然滲透理財(cái)觀念，從而形成健康的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀，在此基礎(chǔ)上，逐漸掌握理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能。

一、明確定義，有的放矢地備課

理財(cái)教育的定義是什么？生活中，我們常常提到金錢(qián)教育、財(cái)富教育、消費(fèi)教育，它們貌似與理財(cái)教育相聯(lián)系，其實(shí)各有側(cè)重點(diǎn)。金錢(qián)教育側(cè)重于對(duì)金錢(qián)本身的認(rèn)識(shí)；財(cái)富教育側(cè)重于形成創(chuàng)造財(cái)富的觀念以及創(chuàng)造財(cái)富的技能；消費(fèi)教育側(cè)重于培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)。與以上定義相比，理財(cái)教育涉及到的范圍更廣、內(nèi)容更多。

小學(xué)生理財(cái)教育怎么定義呢？筆者閱讀了一些資料，王衛(wèi)東[1]認(rèn)為“‘中小學(xué)生理財(cái)教育要從中小學(xué)生身心發(fā)展的特點(diǎn)出發(fā)，由學(xué)校有目的地實(shí)施，培養(yǎng)中小學(xué)生正確的財(cái)富觀、明確的理財(cái)意識(shí)、基礎(chǔ)性的理財(cái)知識(shí)、初步的理財(cái)能力和良好的理財(cái)習(xí)慣，以使他們?cè)谖磥?lái)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中成為社會(huì)的主體，具有較高的生活質(zhì)量，并有效地推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展”。關(guān)穎[2]認(rèn)為“未成年人的理財(cái)教育是為了提高人才的素質(zhì)，從幼年開(kāi)始的與‘錢(qián)有關(guān)的教育活動(dòng)。對(duì)未成年人的理財(cái)教育也不僅僅是學(xué)校的事，而是學(xué)校、家庭、社會(huì)各個(gè)方面都應(yīng)參與其中的教育”。喬曉麗[3]認(rèn)為“理財(cái)教育是指根據(jù)中小學(xué)生身心發(fā)展的特點(diǎn)，由學(xué)校主導(dǎo)，家庭、社會(huì)密切配合所進(jìn)行的培養(yǎng)中小學(xué)生正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，促進(jìn)中小學(xué)生掌握基礎(chǔ)性的理財(cái)知識(shí)、形成初步的理財(cái)能力和良好的理財(cái)習(xí)慣的影響活動(dòng)，促進(jìn)中小學(xué)生個(gè)性能力的全面發(fā)展”。上述幾個(gè)定義大都認(rèn)識(shí)到了學(xué)校、家庭和社會(huì)在中小學(xué)生理財(cái)教育中相互配合的重要性，但忽略了理財(cái)教育與品德教育的關(guān)系。

綜上所述，小學(xué)生理財(cái)教育初步定義為：小學(xué)生理財(cái)教育是指在家庭、學(xué)校、社會(huì)的共同參與和共同配合下，結(jié)合小學(xué)生的身心發(fā)展特點(diǎn)，自然地滲透理財(cái)意識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、掌握理財(cái)技能，并與德育等其他教育同步發(fā)展，最終達(dá)到促進(jìn)小學(xué)生個(gè)性能力的全面發(fā)展的目標(biāo)。定義明確了，備課就可以有針對(duì)性地進(jìn)行了?！百?gòu)物的學(xué)問(wèn)”這一單元包括“價(jià)格的秘密”、“合理購(gòu)物ABC”、“買(mǎi)賣(mài)中的道德”、“試試看”（模擬買(mǎi)和賣(mài)）、“貨幣天地”、“認(rèn)識(shí)人民幣”（還有有關(guān)外國(guó)貨幣和信用卡的內(nèi)容）?！皟r(jià)格的秘密”、“合理購(gòu)物ABC”、“買(mǎi)賣(mài)中的道德”可與德育結(jié)合，逐漸滲透理財(cái)觀念，讓學(xué)生親身體驗(yàn)到，原來(lái)在不同的場(chǎng)所購(gòu)物，相同的商品價(jià)格可能是不同的，購(gòu)物時(shí)要多比較、想清楚，確實(shí)需要再購(gòu)買(mǎi)，盡量買(mǎi)實(shí)用的、性?xún)r(jià)比高的商品，形成健康的金錢(qián)觀和消費(fèi)觀?！柏泿盘斓亍薄ⅰ罢J(rèn)識(shí)人民幣”讓學(xué)生在自主、合作、探究中學(xué)會(huì)識(shí)別真幣和假幣，了解外國(guó)貨幣和信用卡，提升對(duì)貨幣的認(rèn)識(shí)，有金錢(qián)的概念，獲得積極、健康的價(jià)值取向，同時(shí)初步掌握一些理財(cái)知識(shí)?！霸囋嚳础笨膳c實(shí)際操作相結(jié)合，從不同的角度體驗(yàn)買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)，學(xué)生從中體會(huì)到商家與顧客的不同心理，以親身實(shí)踐的方法感知“制作—銷(xiāo)售—購(gòu)買(mǎi)”的整個(gè)過(guò)程，自然地讓學(xué)生將所學(xué)到的商品常識(shí)運(yùn)用到實(shí)際生活中，逐漸實(shí)現(xiàn)理財(cái)技能的培養(yǎng)。

二、面對(duì)現(xiàn)狀，有的放矢地實(shí)施

當(dāng)前我國(guó)中小學(xué)生在理財(cái)方面的現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，主要表現(xiàn)有：對(duì)金錢(qián)沒(méi)概念、家長(zhǎng)包辦購(gòu)物、攀比消費(fèi)、無(wú)儲(chǔ)蓄與節(jié)約意識(shí)、理財(cái)意識(shí)淡薄、理財(cái)行為缺失等。這些問(wèn)題說(shuō)明中小學(xué)迫切需要理財(cái)教育，也必須做好理財(cái)教育。

盡管理財(cái)教育體系中的家庭教育非常重要，但很多家長(zhǎng)不認(rèn)可理財(cái)教育，有些家長(zhǎng)認(rèn)為理財(cái)是大人的事，與孩子無(wú)關(guān)，孩子只要好好學(xué)習(xí)就行了；有些家長(zhǎng)意識(shí)到了理財(cái)教育的重要性，但因?yàn)椴恢撊绾螌?duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，也就忽略不提；還有些家長(zhǎng)用自己錯(cuò)誤的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀誤導(dǎo)孩子，對(duì)孩子的世界觀、人生觀的形成以及理財(cái)能力的發(fā)展都產(chǎn)生了消極負(fù)面的影響。此時(shí)學(xué)校教育就要發(fā)揮正面引導(dǎo)的作用了。

大多數(shù)的小學(xué)課堂是以授課為主，可理財(cái)是一種綜合能力，師講生聽(tīng)的授課形式不太適合，而且品德教育未納入考試體系，難免會(huì)有部分學(xué)生不重視，對(duì)此無(wú)興趣。這時(shí)教師就得用豐富多彩的教學(xué)形式來(lái)吸引學(xué)生的注意力，使其對(duì)此感興趣，從而自主學(xué)習(xí)。在課堂實(shí)踐中，“價(jià)格的秘密”可以采用師生互動(dòng)、小組學(xué)習(xí)等形式，制作一張商品價(jià)格調(diào)查表，學(xué)生親自調(diào)查填表，揭示價(jià)格的秘密，之后小組討論研究“商品的價(jià)格為什么會(huì)發(fā)生這樣的變化”，說(shuō)說(shuō)自己的發(fā)現(xiàn)，展示總結(jié)之后引導(dǎo)學(xué)生利用“價(jià)格的秘密”買(mǎi)到物美價(jià)廉的商品?！昂侠碣?gòu)物ABC”、“買(mǎi)賣(mài)中的道德”可將辯論、演講、競(jìng)賽等形式引入課堂，開(kāi)展豐富多彩的課堂活動(dòng)。講授“認(rèn)識(shí)人民幣”時(shí)，針對(duì)三年級(jí)學(xué)生的水平，設(shè)立合理的目標(biāo)，在課堂上開(kāi)展理財(cái)規(guī)劃大賽。講授“試試看”時(shí)，安排角色扮演的活動(dòng)，先引導(dǎo)學(xué)生設(shè)計(jì)出新穎獨(dú)特的背心，然后舉辦一個(gè)“小小產(chǎn)品推介會(huì)”，讓學(xué)生試著當(dāng)老板，把自己的產(chǎn)品推銷(xiāo)出去。這時(shí)學(xué)生們的興趣倍增，有的忙著為自己的小組準(zhǔn)備廣告，宣傳產(chǎn)品；有的精心設(shè)計(jì)廣告詞；有的根據(jù)產(chǎn)品的成本制定合理的價(jià)格……各組輪流推介完產(chǎn)品之后，再把教室變成服裝超市，大家一起試試怎樣當(dāng)受歡迎的老板，合理賺錢(qián)，或者試試怎樣當(dāng)聰明的顧客，用合適的價(jià)格買(mǎi)到滿(mǎn)意的商品。讓學(xué)生在調(diào)查實(shí)踐、自由買(mǎi)賣(mài)等活動(dòng)中體驗(yàn)感悟顧客、老板的不同心理，學(xué)會(huì)買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)中的技巧，這樣既體現(xiàn)了《品德與社會(huì)》課程的開(kāi)放性、活動(dòng)性和生活性，又深化了學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的理解，加強(qiáng)了學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)與理財(cái)實(shí)踐的聯(lián)系。endprint

三、聯(lián)系生活，有的放矢地實(shí)踐理財(cái)

在學(xué)校教育的同時(shí)，也要?jiǎng)訂T家庭教育的參與。家庭是中小學(xué)生在生活中進(jìn)行理財(cái)?shù)淖罴褕?chǎng)所，因此要?jiǎng)訂T家長(zhǎng)積極地配合與支持。比如“居家生活講節(jié)約”一課，課堂上先提出問(wèn)題：生活中，我們可以從哪些方面進(jìn)行節(jié)約？小組討論后用多種形式進(jìn)行匯報(bào)，比如漫畫(huà)展示、動(dòng)手實(shí)踐、圖片展示、實(shí)物展示等。學(xué)生在討論、匯報(bào)中懂得：只要我們做個(gè)有心人，日常生活中做到勤儉節(jié)約并不難。此時(shí)趁熱打鐵，為學(xué)生設(shè)計(jì)一個(gè)可操作的表格，課后開(kāi)展“爭(zhēng)當(dāng)勤儉小當(dāng)家”的活動(dòng)，建議家長(zhǎng)讓孩子當(dāng)一周的小管家，通過(guò)自評(píng)、家長(zhǎng)評(píng)、互評(píng)，每日爭(zhēng)星，一周后爭(zhēng)章。在日復(fù)一日的生活中，學(xué)生自己學(xué)會(huì)了合理消費(fèi)，節(jié)約與儲(chǔ)蓄的意識(shí)也漸漸地形成了。

為了讓孩子學(xué)會(huì)跟錢(qián)打交道，可推薦家長(zhǎng)和孩子共讀理財(cái)童話——《小狗錢(qián)錢(qián)》[4]，讓孩子在閱讀中學(xué)習(xí)理財(cái)?！缎」峰X(qián)錢(qián)》講述了12歲的女孩吉婭救助了一只受傷的小狗，并給它取名錢(qián)錢(qián)。會(huì)說(shuō)話的理財(cái)高手錢(qián)錢(qián)告訴我們，學(xué)會(huì)和錢(qián)打交道其實(shí)是一件很容易的事。書(shū)中還有錢(qián)錢(qián)語(yǔ)錄：語(yǔ)錄一：人們總會(huì)想要很多東西，可是你必須清楚自己心里最想要的是什么。語(yǔ)錄二：很多事情不能“實(shí)驗(yàn)”，你只有兩個(gè)選擇——做或者不做。當(dāng)你決定做一件事的時(shí)候，你必須在72小時(shí)內(nèi)完成，否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)再做了。語(yǔ)錄三：為自己的夢(mèng)想準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄罐——只有有一定的儲(chǔ)蓄才能有能力去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。有的學(xué)生讀完后還學(xué)著小主人公的樣子說(shuō)出了自己的愿望，比如買(mǎi)航模、去看大海、遨游太空等，甚至還準(zhǔn)備了儲(chǔ)蓄罐，為實(shí)現(xiàn)愿望而堅(jiān)持存錢(qián)。

錢(qián)錢(qián)不僅有許多經(jīng)典的語(yǔ)錄，還給了小主人誠(chéng)懇的忠告，比如這一條：在自己的錢(qián)包上貼一張紙條，上面寫(xiě)著“這真的有必要嗎？”生活條件好了，大人孩子花錢(qián)都大手大腳，我覺(jué)得這些語(yǔ)錄和忠告對(duì)我們很有幫助。孩子學(xué)著像吉婭一樣正確地對(duì)待金錢(qián)，慢慢成長(zhǎng)為既能幫助別人，又能實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的富翁。如此，讓理財(cái)教育與生活結(jié)合起來(lái)，給孩子理財(cái)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，不就促進(jìn)理財(cái)能力的發(fā)展了嗎？

在理財(cái)教育的實(shí)施過(guò)程中，要巧妙結(jié)合德育中的法制教育與理財(cái)教育。德育的作用在于引導(dǎo)學(xué)生健康正確的理財(cái)觀念，在理財(cái)過(guò)程中以道德自律，不要為了錢(qián)財(cái)損人利己、不擇手段；而法制教育的作用是讓學(xué)生在理財(cái)中維護(hù)自己的合法權(quán)益的同時(shí)，不要損害他人的合法權(quán)益，不做違法犯罪的事情。除此之外，還需要家庭、社會(huì)的積極配合，共同促進(jìn)學(xué)生的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王衛(wèi)東，信力健.中小學(xué)理財(cái)教育的認(rèn)識(shí)與探索[J].教育研究，2003，（7）：91-95.

[2]關(guān)穎.城市未成年人理財(cái)教育略論[J].當(dāng)代青年研究，2005，（1）：16-22.

[3]喬曉麗.當(dāng)代中小學(xué)校的理財(cái)教育探析[D].曲阜師范大學(xué)碩士學(xué)位論文.

[4][德]舍費(fèi)爾.小狗錢(qián)錢(qián)[M].王景楠，余茜，譯.成都：四川少兒出版社，2014.endprint