?

蒙古現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展情況綜述

王帥1，2

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林長(zhǎng)春130028；2.長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)?？蒲刑?，吉林長(zhǎng)春130028）

［摘要］蒙古在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌以前所有金融業(yè)務(wù)均由國(guó)家銀行控制，自1991年開始，蒙古把單一銀行系統(tǒng)改為二級(jí)制，劃分出一家中央銀行及數(shù)家商業(yè)銀行，此后，隨著相關(guān)法規(guī)的修訂與開放，許多民間商業(yè)銀行紛紛出現(xiàn)。

［關(guān)鍵詞］蒙古；現(xiàn)代；銀行業(yè)

一、蒙古現(xiàn)代銀行業(yè)狀況

蒙古在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌前，所有金融業(yè)務(wù)均由國(guó)家銀行控制。由于當(dāng)時(shí)有關(guān)銀行成立細(xì)則、銀行運(yùn)作及管理等相關(guān)法規(guī)并不成熟，致使1996—1999年爆發(fā)嚴(yán)重的銀行危機(jī)，造成很多銀行破產(chǎn)倒閉。不過，蒙古政府在危機(jī)中也吸取了教訓(xùn)，加強(qiáng)銀行監(jiān)督工作，另一方面持續(xù)銀行私有化政策，減少政府對(duì)銀行的干涉。

蒙古國(guó)內(nèi)商品與服務(wù)價(jià)格穩(wěn)定，各種形式的金融服務(wù)與商品被引進(jìn)，這些因素助長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)。2002年底，蒙古銀行外匯儲(chǔ)備達(dá)2.2587億美元，較2001年增加了41.2%，足夠應(yīng)付17個(gè)星期的進(jìn)口支付。銀行活動(dòng)與金融指標(biāo)已趨穩(wěn)定，2002年底，被銀行歸類為拖欠還款的金額為1 660萬蒙幣，占總借款額的7.2%，比過去各年度有所下降。銀行資產(chǎn)額較2001年增長(zhǎng)了48.2%，達(dá)4 930億蒙幣，占蒙古CDP的40%?；谛庞铆h(huán)境的改善，蒙古國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)的存放款升至蒙古銀行金融業(yè)歷史上的最高點(diǎn)。2002年底，個(gè)人與公司存款達(dá)2 824億蒙幣，較上年同期增長(zhǎng)了61.5%。雖然蒙古近年來一直發(fā)生多種自然災(zāi)害，嚴(yán)重打擊了蒙古畜牧業(yè)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但相形之下，蒙古金融與財(cái)經(jīng)領(lǐng)域在2002年仍取得了顯著的發(fā)展。

2006年蒙古國(guó)銀行業(yè)總體狀況得到了較大的改善。蒙古銀行業(yè)的總資產(chǎn)量和貸款量與2000年相比分別增加了9倍和16.5倍，壞債比例2000年為22%，而2006年則降到了6.1%。存款量在2000年底為1 280億圖，2006年8月達(dá)到了12 000億圖，增長(zhǎng)了9.2倍。此外，蒙古銀行開始向黃金開采者購(gòu)買黃金，蒙古外匯儲(chǔ)備為4.67億美元，達(dá)到了2003年12月償還俄羅斯債務(wù)前的水平。到2006年，蒙古國(guó)的外匯儲(chǔ)備能夠滿足國(guó)家17個(gè)星期的進(jìn)口需求，為蒙古國(guó)歷史上的外匯儲(chǔ)備最高點(diǎn)。由此可見，蒙古中央銀行很好地執(zhí)行了對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督的任務(wù)，2000年以來沒有任何商業(yè)銀行倒閉，并且財(cái)政能力沒有下降。

二、蒙古銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)

由于銀行產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，也加劇了銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。目前，蒙古商業(yè)銀行共有16家，通過分布在全國(guó)各地的550家分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)。由于近兩年成長(zhǎng)了兩倍，16家銀行的總資產(chǎn)值達(dá)到4 800億蒙幣，各銀行為擴(kuò)張其業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)激烈。因此，銀行除了用宣傳和調(diào)整利率的傳統(tǒng)方式來吸納客戶外，引進(jìn)各種新形式的服務(wù)成為各銀行在競(jìng)爭(zhēng)中運(yùn)用的最顯著手段之一。自2002年Capitron、Golomt等銀行開始引進(jìn)Internet與Telephone Bank等電子銀行新服務(wù)，VISA、Master等信用卡服務(wù)用戶也大幅增加。貿(mào)易發(fā)展銀行與Golomt銀行是最早引入國(guó)內(nèi)與國(guó)際信用卡服務(wù)的銀行，2001年底持卡總?cè)藬?shù)約為3 000人，到2002年底貿(mào)易發(fā)展銀行僅在烏蘭巴托市的持卡客戶就突破了l萬個(gè)，另在鄂爾渾省也有6 000個(gè)。一些商業(yè)銀行也一改保守態(tài)度開始向牧區(qū)及中低收入客戶提供特殊貸款服務(wù)。［1］

表1　蒙古銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)放款利息比較/年息/%

蒙古銀行制度除分為中央銀行與商業(yè)銀行二級(jí)制外，也允許非銀行金融機(jī)構(gòu)（前身為信用合作社）從事信貸服務(wù)，因此，16家商業(yè)銀行除了應(yīng)付來自同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)外，也要應(yīng)付來自這類金融機(jī)構(gòu)的壓力，截至2005年8月，取得批準(zhǔn)書的單位數(shù)量增長(zhǎng)了17%。目前，蒙古國(guó)共有133家非銀行金融機(jī)構(gòu)，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資本額達(dá)300多億蒙圖，其中164億蒙圖為貸款，占貸款總額的50%，比去年增長(zhǎng)了0.2%。

三、主要銀行發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)蒙古中央銀行法規(guī)定，蒙古銀行負(fù)責(zé)執(zhí)行穩(wěn)定該國(guó)貨幣圖格里克的基本目標(biāo)。該行系在該國(guó)國(guó)家大呼拉爾管轄下進(jìn)行活動(dòng)的國(guó)家機(jī)構(gòu)。該行在自身基本目標(biāo)范圍內(nèi)，通過穩(wěn)定金融市場(chǎng)和銀行結(jié)構(gòu)支持本國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)。蒙古銀行雖非盈利性商業(yè)機(jī)構(gòu)，但在法律允許情況下，因自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和性質(zhì)而獲得收入，并上交國(guó)家預(yù)算，從而為該國(guó)經(jīng)濟(jì)做出了一定貢獻(xiàn)。

銀行過渡到兩級(jí)結(jié)構(gòu)后（中央銀行和商業(yè)銀行兩級(jí)，蒙古銀行為該國(guó)中央銀行，16家商業(yè)銀行現(xiàn)已均為私有銀行），蒙古銀行近年所獲收益和上交預(yù)算數(shù)額之高過去從未有過。2000—2002年，該行凈收入達(dá)436億圖格里克（約3.3億多元人民幣），上交國(guó)家預(yù)算267億圖里克（約2億元人民幣）。蒙古銀行根據(jù)中央銀行法和國(guó)際會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)預(yù)先建立了“防止不良貸款資產(chǎn)損失基金會(huì)”（社會(huì)發(fā)展基金會(huì)），對(duì)本國(guó)的國(guó)家外匯儲(chǔ)備所換算的資產(chǎn)、貴金屬和基金進(jìn)行重新評(píng)估，并由該基金會(huì)平衡所產(chǎn)生的差額。

根據(jù)國(guó)家大呼拉爾決議，蒙古銀行建立之初的注冊(cè)資金總額規(guī)模于2001年增加了40億圖格里克，現(xiàn)注冊(cè)資金總額已達(dá)50億圖格里克（約3 800多萬元人民幣）。蒙古銀行在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)產(chǎn)生的純收入的計(jì)算和分配等事宜均根據(jù)蒙古國(guó)中央銀行法和國(guó)家會(huì)計(jì)及統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)，行長(zhǎng)依法享有制定管理協(xié)調(diào)中央銀行在執(zhí)行國(guó)家貨幣政策范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)所需預(yù)算的權(quán)力。另外，1997年以來，蒙古銀行的業(yè)務(wù)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)告均經(jīng)國(guó)際上普遍認(rèn)可的知名審計(jì)公司審計(jì)，受到社會(huì)各界好評(píng)。［2］

（一）貿(mào)易發(fā)展銀行

蒙古貿(mào)易發(fā)展銀行成立于1990年，是商業(yè)銀行中的老字號(hào)，原系蒙古最大的國(guó)有商業(yè)銀行之一，資產(chǎn)在蒙古現(xiàn)有16家商業(yè)銀行中高居首位。目前，該銀行資本額的76%股權(quán)為瑞士的BancaCommerciale Lugano和美國(guó)的Gerald Metals Inc聯(lián)合持有，另外的24%股份則為銀行員工及公眾所有，資產(chǎn)總值1 310億蒙幣。

貿(mào)易發(fā)展銀行以現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)手法投入蒙古財(cái)經(jīng)市場(chǎng)多年，累積了豐富經(jīng)驗(yàn)。在機(jī)構(gòu)銀行服務(wù)、黃金和外匯買賣、貨幣市場(chǎng)交易、銀行卡等方面都處于領(lǐng)先地位。截至2006年9月，該銀行的總資產(chǎn)達(dá)到了38 350萬美元，自有資產(chǎn)4 790萬美元，共有18個(gè)分行開展業(yè)務(wù)。貿(mào)易開發(fā)銀行財(cái)政活動(dòng)的一大部分與貿(mào)易融資有關(guān)。

貿(mào)易開發(fā)銀行在支持各種經(jīng)濟(jì)成分進(jìn)出口融資方面發(fā)揮了重要作用。該行是國(guó)際銀行注冊(cè)的會(huì)員，目前與世界上140余家銀行有往來關(guān)系，進(jìn)行快速的收付服務(wù)，不僅是蒙古第一家從事國(guó)際通匯的銀行，其開具的信用狀也受到國(guó)際的認(rèn)可與信任，而且也是蒙古首家單獨(dú)投入國(guó)際外匯市場(chǎng)的銀行。

在匯兌服務(wù)方面，該行與蒙古郵政和Capitron兩家銀行合作開辦MoneyGram國(guó)際匯兌服務(wù)，使其服務(wù)范圍可涵蓋全國(guó)，也與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合作開辦人民幣匯兌服務(wù)，以應(yīng)付日益增長(zhǎng)的中蒙經(jīng)貿(mào)往來。為了對(duì)不動(dòng)產(chǎn)、貴重物品交易提供保障，設(shè)置了保管賬戶與保管箱服務(wù)。

該行自1991年起即引進(jìn)了美國(guó)運(yùn)通、VISA、Mastercard、JCB等信用卡付費(fèi)服務(wù)，并設(shè)有ATM提款機(jī)提供現(xiàn)金提款服務(wù)。對(duì)該行在蒙古推廣信用卡業(yè)務(wù)所取得的優(yōu)異成績(jī)，VISA國(guó)際機(jī)構(gòu)在2001年給該行頒贈(zèng)了優(yōu)秀市場(chǎng)開拓者獎(jiǎng)，并在2002年授予其優(yōu)秀市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者獎(jiǎng)。與其它商業(yè)銀行比較，該行提供相對(duì)較低的放款利息，并有三種放款形式。一是為從事生產(chǎn)與服務(wù)的企業(yè)單位提供周轉(zhuǎn)的貸款，蒙幣貸款月息1.6～2.7%，美元貸款月息1.0～2.4%，采取固定利息制；二是來自世界銀行的貸款，協(xié)助增強(qiáng)目前生產(chǎn)服務(wù)的能力，更新生產(chǎn)機(jī)器設(shè)備，改建與裝潢工作場(chǎng)所等為目的的貸款，蒙幣年息18.25%，美元為9.5%，還有來自德國(guó)KFW的援助中小企業(yè)低利貸款，年息7.75%，只接受美元貸款；三是提供給私人或公司生意上周轉(zhuǎn)的小額貸款，月息2.1～4%。此外，該行最近宣布，自今年開始將推出消費(fèi)性及房屋貸款。目前該行在Orhon、Darhan—Uul、Domod、Selenge等省份設(shè)有分處，在Zamyn—Uud、Darhan、Altanbulag等縣設(shè)有收付中心。

（二）Capitron銀行

Capitron為蒙古一家較新的銀行，但卻在眾多競(jìng)爭(zhēng)者中脫穎而出，被評(píng)選為2002年度蒙古發(fā)展最迅速的優(yōu)秀銀行。Capitron銀行最初是以30億蒙幣資本額成立，之后一年多資產(chǎn)總值就累積到190億蒙幣，以每年6倍或每月42%的速度成長(zhǎng)，是所有銀行成長(zhǎng)速度最快的。目前，該行也提供客戶網(wǎng)絡(luò)銀行信息服務(wù)，客戶通過手機(jī)或上網(wǎng)而不必到銀行即可享受轉(zhuǎn)賬、余額查詢等服務(wù)。該行存款利息大致與其它對(duì)手相同，其政策是不以價(jià)格來競(jìng)爭(zhēng)，而以其它各種獎(jiǎng)勵(lì)方式來吸引客戶，如舉行免費(fèi)海外旅行、現(xiàn)金、房車等抽獎(jiǎng)活動(dòng)等。最近該行調(diào)整了經(jīng)營(yíng)方針，轉(zhuǎn)向重視援助中小型企業(yè)的放款業(yè)務(wù)，并把利率平均下降0.3%～0.5%。該銀行的最大目標(biāo)是以完全西方式的營(yíng)銷管理面貌在蒙古出現(xiàn)。

（三）Golomt銀行

以技術(shù)領(lǐng)先，引進(jìn)最新服務(wù)著稱的蒙古各銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，這種現(xiàn)象可從每天報(bào)紙上充斥的銀行價(jià)格戰(zhàn)廣告中呈現(xiàn)出來。Golomt銀行表示，目前銀行間大多只以價(jià)格作為競(jìng)爭(zhēng)手段，Golomt銀行的政策則是希望能拿出質(zhì)量與服務(wù)來吸引客戶，商業(yè)銀行是以吸收存款和放款為手段去賺取利潤(rùn)的企業(yè)，因此，要不斷提供和引進(jìn)新的服務(wù)來滿足客戶的需求才是致勝之道。Golomt銀行除從事一般的銀行性業(yè)務(wù)外，向客戶提供了Golomt Master_am和VISA兩款信用卡，以及Western Union的匯兌服務(wù)。最近，更進(jìn)一步引進(jìn)新系統(tǒng)，推出利用電話或國(guó)際網(wǎng)絡(luò)的24小時(shí)Online服務(wù)。Mastercard和VISA卡的持卡人，可以享受利用手機(jī)進(jìn)行查詢余款等SMS525新服務(wù)，企業(yè)單位可直接將員工薪資打入員工的信用卡賬戶，免去以現(xiàn)金發(fā)放薪資的不便。此外，該行現(xiàn)也向客戶提供國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的貴重財(cái)物保管箱服務(wù)。

該銀行提供四種貸款服務(wù)，例如，為企業(yè)單位而設(shè)的短期周轉(zhuǎn)貸款月息2%～3.5%，世界銀行的私有化發(fā)展放款年息18%，亞洲發(fā)展銀行的扶助就業(yè)機(jī)會(huì)貸款月息2.2%。

目前該銀行的資本總額約有800億幣，其中借款部份占312億蒙幣。除總行外，目前在烏蘭巴托有8個(gè)收付中心，1個(gè)儲(chǔ)蓄部門，在Darhan—Uul省和Orhon省各設(shè)有一個(gè)支行。Golomt銀行目前與Credit Suisse，Dresdner，Bank of New York等20余家國(guó)際知名銀行有直接合作關(guān)系。

（四）Haan銀行

Haan銀行的全稱為牧區(qū)產(chǎn)業(yè)銀行，英譯為Agricultural Bank，成立于1991年，自始一直處于虧損狀態(tài)，并曾面臨倒閉，直到2000年8月由美國(guó)外援署一組美國(guó)銀行管理專家接管后，經(jīng)營(yíng)才獲得改善。2001年第一季開始轉(zhuǎn)虧為盈，至2002年底，稅前盈利達(dá)到20億蒙幣，獲利高居同業(yè)中的第二位。同時(shí)，該銀行也是蒙古服務(wù)區(qū)域最廣、客戶人數(shù)最多的銀行，現(xiàn)在更以管理完善、制度健全著稱。該行另一特色是服務(wù)對(duì)象面向全國(guó)廣大牧民，對(duì)幫助偏遠(yuǎn)傳統(tǒng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)步入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境做出了一定的貢獻(xiàn)。該銀行在國(guó)有資產(chǎn)私有化的過程中，2002年年初被日本的H.S.Securities公司以高出底價(jià)近一倍的685萬美元收購(gòu)。該銀行目前資產(chǎn)總額為500億蒙幣，在全國(guó)有355個(gè)分支機(jī)構(gòu)，工作人員1 500多名。銀行新主人表示，將繼續(xù)與國(guó)際貨幣基金會(huì)和亞洲發(fā)展銀行保持合作，力爭(zhēng)在2—3年之后在日本設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

（五）郵電銀行

1993年蒙古郵政銀行向蒙古中央銀行取得許可，當(dāng)時(shí)以5 000萬蒙幣的資本額與11名行員的基礎(chǔ)開展了業(yè)務(wù)。到2002年第三季，該銀行的資產(chǎn)已達(dá)21億蒙幣，另外在全國(guó)21省開設(shè)了48所服務(wù)中心，員工350人，累積利潤(rùn)4.77億蒙幣。

2001年，郵電銀行以引進(jìn)新技術(shù)，服務(wù)可靠、迅速等受到好評(píng)，被蒙古商工總會(huì)評(píng)選為2001年度優(yōu)秀企業(yè)。

（六）Capital銀行

Capital銀行的前身為Innovation銀行，成立于1991年，亦為蒙古在改制后第一家成立的商業(yè)銀行。目前，該行資產(chǎn)總額達(dá)140億蒙幣，其中國(guó)家占股14%，其余股份為大眾所持有，存款客戶約四千戶，除烏蘭巴托有四個(gè)服務(wù)中心外，在其它省市已開設(shè)了兩個(gè)分支部門。最近該行正式把Innovation舊名改為現(xiàn)在的名稱，并在經(jīng)營(yíng)政策上表現(xiàn)得較前積極，如對(duì)個(gè)人推出長(zhǎng)期房屋貸款，以及對(duì)企業(yè)界推出以減少進(jìn)口為目的的長(zhǎng)期工商貸款等服務(wù)。

（七）Erel銀行

Erel銀行于1997年依據(jù)蒙古國(guó)銀行法相關(guān)法律成立，目前資產(chǎn)額達(dá)26億蒙幣。Erel銀行業(yè)務(wù)除一般往來及存款戶外，主要還有對(duì)礦業(yè)、農(nóng)業(yè)、電力、建筑、科技等事業(yè)部門發(fā)展提供貸款。1998年至2002年通過亞洲發(fā)展銀行的“增加就業(yè)機(jī)會(huì)”扶助中小型企業(yè)發(fā)展計(jì)劃，共向客戶借出了189.04億蒙幣。

Erel銀行在烏蘭巴托市有一家總行和分行，在達(dá)爾汗市有兩家分行。自1997年成立至2002年，金額往來為8 089億蒙幣，獲利12.27億蒙幣，繳付國(guó)家所得稅高達(dá)4.06億蒙幣。

（八）蒙古儲(chǔ)蓄銀行

蒙古儲(chǔ)蓄銀行成立于1996年，是100%的國(guó)有銀行，成立初期主要從事居民儲(chǔ)蓄、退休金和養(yǎng)老金發(fā)放、收取使用者住房使用費(fèi)等業(yè)務(wù)。經(jīng)過幾年的發(fā)展該銀行擴(kuò)大了服務(wù)范圍、增加了服務(wù)種類，已能提供商業(yè)銀行提供的所有服務(wù)。

根據(jù)國(guó)家大呼拉爾2005年48號(hào)決議通過的“2005—2008年國(guó)有資產(chǎn)私有化改制基本方針”以及政府2005年8月24日176號(hào)決議，蒙古國(guó)有資產(chǎn)委員會(huì)曾邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者參加競(jìng)標(biāo)。后政府宣布無限期推遲儲(chǔ)蓄銀行投標(biāo)申請(qǐng)接收日期。直到2006年7月5日蒙古政府會(huì)議決定，將儲(chǔ)蓄銀行改制為有限責(zé)任公司，通過國(guó)際公開招標(biāo)的方式進(jìn)行私有化。蒙古國(guó)有資產(chǎn)委員會(huì)將通過國(guó)內(nèi)外媒體公布私有化選拔信息。政府確定的最低標(biāo)價(jià)為120億圖格里克。此后，來自蒙古國(guó)內(nèi)、日本、美國(guó)、俄羅斯的10家銀行、財(cái)團(tuán)投了標(biāo)。在預(yù)審階段，俄羅斯“對(duì)外貿(mào)易銀行”因其98%的股份歸國(guó)家所有而被排除。2006年10月25日，蒙古國(guó)家資產(chǎn)委員會(huì)接受了參與儲(chǔ)蓄銀行私有化招標(biāo)的五家單位的標(biāo)書。其中包括：資本銀行財(cái)團(tuán)、成吉思汗銀行財(cái)團(tuán)、“阿諾德——毛尼斯”有限責(zé)任公司財(cái)團(tuán)、貿(mào)易發(fā)展銀行，俄羅斯“聯(lián)盟”銀行。通過技術(shù)預(yù)審，資本銀行被排除，而貿(mào)易發(fā)展銀行自動(dòng)退出。因此，2006年11月2日，蒙古國(guó)資委向公眾揭了剩余三家銀行的價(jià)格標(biāo)，分別為：“成吉思汗銀行、兄弟人民銀行、蒙古保險(xiǎn)”有限責(zé)任公司財(cái)團(tuán)234億圖（折合2 010.1萬美元）、“阿諾德——毛尼斯”財(cái)團(tuán)218億圖、聯(lián)盟銀行1 800萬美元。最終，俄羅斯“成吉思汗銀行、兄弟人民銀行、蒙古保險(xiǎn)”有限責(zé)任公司財(cái)團(tuán)以234億圖購(gòu)買了儲(chǔ)蓄銀行。蒙古儲(chǔ)蓄銀行總資產(chǎn)570億圖，評(píng)估價(jià)125億圖。

參考文獻(xiàn)：

［1］于瀟.蒙古國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀評(píng)析［J］亞太經(jīng)濟(jì)，2008，（6）.

［2］曲偉，宋魁.東北亞三國(guó)經(jīng)濟(jì)史［M］哈爾濱：黑龍江教育出版社，2006.

［責(zé)任編輯：耿傳輝］

Overview of Mongolia Modern Banking Development

Wang Shuai

（1. Jilin Finance Culture Research Center, Changchun 130028, China;

2. Research Department, Changchun Finance College, Changchun 130028, China）

Abstract:Before the economic transition, all financial transactions are controlled by the national bank, since 1991, Mongolia changed a single banking system to the secondary system, divided a central bank and several commercial banks, since then, with the opening and the revision of relevant laws and regulations, many private commercial banks appear.

Key words:Mongolia; modern; the banking industry

［作者簡(jiǎn)介］王帥（1984－），女，滿族，吉林白山人，長(zhǎng)春金融高等?？茖W(xué)校科研處講師，研究方向：金融學(xué)。

［文章編號(hào)］1671-6671（2015）01-0058-06

［收稿日期］2014－10－10

［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A

［中圖分類號(hào)］F822.9