邱衛(wèi)林 陳建平

贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題研究

邱衛(wèi)林 陳建平

基于對(duì)贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的調(diào)查研究，概述了贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的資金困難問(wèn)題，對(duì)融資困難中出現(xiàn)的抵押標(biāo)的物缺少、項(xiàng)目選擇未經(jīng)充分的市場(chǎng)調(diào)查和可行性認(rèn)證、農(nóng)民工自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力等問(wèn)題進(jìn)行了具體的分析，進(jìn)而提出相關(guān)問(wèn)題的解決對(duì)策。

農(nóng)民工；返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)；融資

一、贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)背景

贛南等原中央蘇區(qū)是2012年6月《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》中所提出，包括福建省22個(gè)、江西省13個(gè)和廣東省7個(gè)中央蘇區(qū)縣。由于受歷史戰(zhàn)爭(zhēng)的影響，以及自然地理等多種因素，原中央蘇區(qū)特別是贛南地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然滯后，民生問(wèn)題仍然突出，貧困落后面貌仍然沒(méi)有得到根本改變。因此發(fā)展經(jīng)濟(jì)，提高人民生活水平，打造祥和富裕的蘇區(qū)具有重大意義。《若干意見》積極鼓勵(lì)原中央蘇區(qū)外出農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，建設(shè)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)基地，努力走出一條欠發(fā)達(dá)地區(qū)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的新路子，帶動(dòng)南方整體生態(tài)經(jīng)濟(jì)，使贛南等原中央蘇區(qū)人民早日過(guò)上富裕幸福的生活，促進(jìn)全社會(huì)共同發(fā)展進(jìn)步。

對(duì)贛南等原中央蘇區(qū)國(guó)家出臺(tái)了一系列政策支持，加上蘇區(qū)作為最大的老革命根據(jù)地的優(yōu)越資源，交通位置又相對(duì)獨(dú)特，這些都為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供了可能性。同時(shí)贛南等原中央蘇區(qū)外出農(nóng)民工也積累了一定的技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和資本，具備一定的業(yè)務(wù)能力和管理知識(shí)，且有強(qiáng)烈的回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)愿望。就大環(huán)境來(lái)說(shuō)，近年經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)受到世界經(jīng)濟(jì)的影響，很多中小企業(yè)發(fā)展面臨危機(jī)，規(guī)模裁員，這使農(nóng)民工就業(yè)形勢(shì)較為嚴(yán)峻，迫使他們回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

蘇區(qū)的發(fā)展需要靠大家集體的努力，因此提倡農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，充分發(fā)揮紅色革命根據(jù)地的歷史、地理優(yōu)勢(shì)，從而帶動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但就目前情況來(lái)看，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工創(chuàng)業(yè)面臨很多困難，特別是資金來(lái)源問(wèn)題最為突出。

二、贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)存在的資金問(wèn)題分析

（一）項(xiàng)目選擇未經(jīng)充分的市場(chǎng)調(diào)查和可行性認(rèn)證，銀行難以放貸

作為農(nóng)民工，其本身并不具有很多的資本積累，因此要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，無(wú)疑要面臨貸款融資問(wèn)題。在農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選擇是否經(jīng)過(guò)了充分的市場(chǎng)調(diào)查，是否進(jìn)行了可行性認(rèn)證，這是農(nóng)民工能否順利進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資不容忽視的影響因素。在對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的調(diào)查中，我們了解到，大部分農(nóng)民工缺乏市場(chǎng)調(diào)研和可行性認(rèn)證的相關(guān)意識(shí)和知識(shí)，對(duì)項(xiàng)目選擇進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和可行性認(rèn)證的極少。因此大部分農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選擇是不具有對(duì)其進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研和可行性認(rèn)證能力的。對(duì)于農(nóng)民工而言，銀行等融資機(jī)構(gòu)是其進(jìn)行融資的主體，而對(duì)于銀行等相關(guān)融資機(jī)構(gòu)而言，大部分都是以盈利目的而存在的，也就是說(shuō)在農(nóng)民工對(duì)項(xiàng)目選擇未經(jīng)充分的市場(chǎng)調(diào)查和相關(guān)的可行性認(rèn)證的情況下，項(xiàng)目選擇存在很多不確定性風(fēng)險(xiǎn)，而這些不確定性風(fēng)險(xiǎn)的存在通常難以進(jìn)行預(yù)測(cè)和控制。因此，作為以盈利目的而存在的銀行等金融機(jī)構(gòu)通常不會(huì)選擇承擔(dān)這些不確定性風(fēng)險(xiǎn)，也就不具有為農(nóng)民工提供相關(guān)融資服務(wù)的意愿。因此，銀行不放貸，農(nóng)民工就難以在銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，這就在很大程度上增加了農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的融資困難。

（二）農(nóng)民工抵押標(biāo)的物少，貸款額度少

贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，缺少必要的抵押標(biāo)的物也是造成其融資困難的重要原因之一。農(nóng)民工身份以及所處環(huán)境決定了其必然缺少相關(guān)抵押標(biāo)的物。比如，農(nóng)村大部分人所擁有的無(wú)非就國(guó)家土地和山地的使用權(quán)以及農(nóng)民住房的財(cái)產(chǎn)權(quán)。在目前狀態(tài)下，土地和山地使用權(quán)并不能作為抵押標(biāo)的物進(jìn)行貸款融資，農(nóng)民的住房財(cái)產(chǎn)權(quán)對(duì)于銀行而言也并不具有多少抵押價(jià)值。在抵押標(biāo)的物少的情況下，農(nóng)民工缺乏償還貸款的保證能力，其收回貸款的不確定性將大大增加，銀行因此所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也將隨之增加。因而，銀行能提供給農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)融資的額度必然會(huì)較少。由此而言，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)所面臨的融資困難是難以避免的。

（三）抗風(fēng)險(xiǎn)能力和信任度低，融資困難

農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，信任度低是造成農(nóng)民工融資困難的又一重要因素。大部分農(nóng)民工都是屬于個(gè)體創(chuàng)業(yè)，在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中單打獨(dú)斗，形成一盤散沙的局面。但是個(gè)體力量往往很薄弱，因此在抗風(fēng)險(xiǎn)能力和信任度方面都相對(duì)較低。雖然農(nóng)民工長(zhǎng)期在外務(wù)工可能積累了一些經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，但這也僅僅局限于對(duì)他們所從事的工作方面的經(jīng)驗(yàn)和技能，就拿對(duì)項(xiàng)目選擇的市場(chǎng)調(diào)查和可行性認(rèn)證來(lái)說(shuō)，農(nóng)民工對(duì)于進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和可行性認(rèn)證等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)積累通常是缺乏的，在這種情況下，單靠農(nóng)民工個(gè)體進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查和可行性認(rèn)證不僅難以取得進(jìn)展，而且其創(chuàng)業(yè)的初始投資成本將大大增加，這對(duì)于本身就需要大量資本投入的創(chuàng)業(yè)初始階段而言，無(wú)疑加劇了農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)融資的需求。與此同時(shí)，因其個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，投資成本大，創(chuàng)業(yè)能否順利進(jìn)行不確定性高，銀行等融資機(jī)構(gòu)等對(duì)其的信任度將隨之降低，所以其融資困難將進(jìn)一步加深。

三、贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)資金問(wèn)題解決對(duì)策

（一）加大對(duì)贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工的知識(shí)幫扶，增強(qiáng)其造血功能

政府應(yīng)該加大對(duì)原中央蘇區(qū)農(nóng)民工的知識(shí)幫扶，積極組織鄉(xiāng)、縣、市等對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的贛南等原中央蘇區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工進(jìn)行創(chuàng)業(yè)各方面的知識(shí)普及。同時(shí)在對(duì)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)知識(shí)進(jìn)行普及的基礎(chǔ)上，組織開展對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工的職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，使農(nóng)民工在知識(shí)和技能等方面得到全面有效的提升，增強(qiáng)農(nóng)民工的造血功能，使農(nóng)民工在進(jìn)行項(xiàng)目選擇時(shí)能夠依據(jù)相關(guān)知識(shí)和技能有效地進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)研和相關(guān)的可行性認(rèn)證，進(jìn)而提高銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的信任度。

（二）加速土地、房屋的確權(quán)和流轉(zhuǎn)，增加農(nóng)民的抵押標(biāo)的物

鑒于目前國(guó)家正在對(duì)土地、房屋的確權(quán)和流轉(zhuǎn)進(jìn)行試點(diǎn)，針對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)抵押標(biāo)的物少造成融資困難的問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)該加速對(duì)土地、房屋的確權(quán)和流轉(zhuǎn)。一旦國(guó)家政策得到普及，農(nóng)民工的土地使用權(quán)、房屋得財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行確權(quán)之后，就可以將土地使用權(quán)和房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行流轉(zhuǎn)和交易，農(nóng)民工能作為抵押的標(biāo)的物將從無(wú)到有，從少到多，從而在一定程度上解決農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)由于抵押標(biāo)的物而融資困難的問(wèn)題。

（三）政府搭建創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，成立各種行業(yè)協(xié)會(huì)和專業(yè)合作社

政府應(yīng)該搭建各種創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，成立各種行業(yè)協(xié)會(huì)和專業(yè)合作社。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工大部分在外務(wù)工期間都積累了一定的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)及資本。在政府組織下，通過(guò)搭建創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，成立各種行業(yè)協(xié)會(huì)和合作社聚集行業(yè)的產(chǎn)供銷各種人才和資源，組織返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工抱團(tuán)前行，將單個(gè)個(gè)體力量凝聚成團(tuán)體力量，組團(tuán)出海，培養(yǎng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工的團(tuán)隊(duì)精神，構(gòu)建農(nóng)民工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)。通過(guò)這些平臺(tái)能夠利用團(tuán)體力量，各取所需，發(fā)揮各自的一技之長(zhǎng)，對(duì)項(xiàng)目選擇順利進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，增強(qiáng)項(xiàng)目選擇的可行性，提高銀行對(duì)項(xiàng)目選擇的信任度，從而使銀行等金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)提供較高額度的融資服務(wù)。這將在很大程度上解決農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的融資困難問(wèn)題。

（四）縣、鄉(xiāng)、村與金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)行連保制，將信任度向前延伸

由于農(nóng)民自身資本積累較少，抵押標(biāo)的物少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，從而導(dǎo)致融資機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工缺少信任度，農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款額度少。對(duì)此，政府應(yīng)該積極推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)的合作。在對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)進(jìn)行調(diào)查和了解的基礎(chǔ)上，由政府為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工作擔(dān)保，并對(duì)其融資貸款的償還承擔(dān)連帶責(zé)任。政府也可以在與金融機(jī)構(gòu)的合作的基礎(chǔ)上，積極組織返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工與農(nóng)民工之間互相擔(dān)保，從而使金融機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工的信任度向前延伸，降低返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工融資難度。

四、結(jié)論

總的來(lái)說(shuō)，政府應(yīng)該大力推進(jìn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的進(jìn)程，給返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人民提供良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，使回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的人們有路可行，有業(yè)可創(chuàng)，全方位多層次解決資金困難等問(wèn)題，使蘇區(qū)通過(guò)推動(dòng)農(nóng)民工的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，提高贛南等原中央蘇區(qū)人民的生活質(zhì)量和水平，從而塑造美麗和諧富裕的贛南等原中央蘇區(qū)。

［1］蘇新林、張廣花．提升農(nóng)民創(chuàng)業(yè)能力途徑的探討［J］，湖南農(nóng)業(yè)科學(xué)，2010，（8）.

［2］湯謹(jǐn)銘、傅新紅、朱俊峰．金融危機(jī)下農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的影響因素分析—基于達(dá)州市149名返鄉(xiāng)農(nóng)民工的調(diào)查［J］．湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2011，（4）.

［3］陳昭玖、朱紅根．人力資本、社會(huì)資本與農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政府支持的可獲性研究——基于江西l145份調(diào)查數(shù)據(jù)［J］．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，201l，（5）.

［責(zé)任編輯：上官濤］

邱衛(wèi)林（1979—），男，東華理工大學(xué)地質(zhì)資源經(jīng)濟(jì)與管理研究中心副教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)管理；陳建平（1993—），女，東華理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院碩士，研究方向?yàn)橘Y金管理。（江西南昌330013）

教育部人文社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目“贛南等原中央蘇區(qū)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的影響因素與政府扶持機(jī)制優(yōu)化研究”（14YJC630104）