摘 要：在現(xiàn)代金融體系中，商業(yè)性金融與政策性金融兼顧了金融業(yè)的效率與公平，兩者的有機結(jié)合，促進了金融體系的良好發(fā)展。本文通過對商業(yè)性金融在扶富方面的效率和政策性金融在扶貧方面的公平進行分析，深入探究兩者的關系，以期促進商業(yè)性金融與政策性金融的平衡發(fā)展。

關鍵詞：商業(yè)性金融；政策性金融；效率與公平；關系

學者們將金融分為商業(yè)性金融和政策性金融兩大類。商業(yè)性金融對市場進行調(diào)節(jié)，政策性金融對市場進行優(yōu)化配置，兩者是一種相對應的概念。在商業(yè)性金融發(fā)展不平衡的情況下，產(chǎn)生了政策性金融，其目的都是為了構(gòu)建平衡的現(xiàn)代金融體系。因此，為促進金融業(yè)發(fā)展，理順商業(yè)性金融和政策性金融的關系、促進兩者平衡發(fā)展非常重要。

一、商業(yè)性金融在扶富方面的效率

在市場經(jīng)濟中，商業(yè)性金融嚴格按照市場經(jīng)濟的運行原則進行商業(yè)性的貨幣資金流通運作，營利性和商業(yè)性特征明顯。商業(yè)性金融的特征決定了其“扶富避貧”的趨勢，但隨著商業(yè)性金融的發(fā)展，其扶富的效率也為社會金融的發(fā)展起到了重要作用。

首先，在市場運行機制方面，商業(yè)性金融在正常情況下不會受到金融項目的局限，只要是營利頗豐的融資項目，商業(yè)性金融就會主動爭取。商場是商業(yè)性金融的方向標，所以在進行融資時一般不會有優(yōu)惠，而較多的是考慮融資風險、安全與營利。在活期存款上，商業(yè)性金融擁有信用創(chuàng)造和派生資金存款的功能。

其次，在業(yè)務經(jīng)營結(jié)構(gòu)方面，營利的多少是商業(yè)性金融進行經(jīng)營的宗旨，在市場經(jīng)濟中，追求利潤的最大化是商業(yè)性金融的目標。由此可以看出，資金能力較強的客戶是商業(yè)性金融的主要業(yè)務范圍。例如，由于資金能力較強的人收入比較可觀、還債能力強、貸款額度大等原因，商業(yè)銀行一般會同意這些人的貸款申請。而對于工薪階層等低收入者，商業(yè)銀行一般不會同意其貸款申請。

二、政策性金融在扶貧方面的公平

政策性金融是在市場機制不足和失靈的條件下產(chǎn)生的，以國家政府的支持為基礎，通過特殊的融資手段對市場金融體系進行合理調(diào)整，以促進商業(yè)性金融與政策性金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。優(yōu)惠性、補充性和扶貧性是政策性金融的主要特征。

在扶貧方面，政策性金融是對商業(yè)性金融的一種補充，兼顧效率與公平的原則，政策性金融在農(nóng)業(yè)上有著重要體現(xiàn)。政策性金融為農(nóng)業(yè)提供了中長期的低利貸款，還給予了相應的優(yōu)惠政策，扶持國家農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為政策性金融機構(gòu)了發(fā)展提供了一個平臺，如我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。這些金融機構(gòu)往往是為推進農(nóng)業(yè)的發(fā)展而設立的，國家政府為這些機構(gòu)提供資金，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供了有效的資金保障。由此可以改善農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展結(jié)構(gòu)、完善農(nóng)業(yè)基礎設施、提高農(nóng)產(chǎn)品的生常率，最終提高農(nóng)民的收入，發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)。

農(nóng)業(yè)方面的政策性金融扶貧實質(zhì)就是通過小額貸款對貧困地區(qū)給予政策性的支持，滿足貧困地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營的需求，解決貧困地區(qū)“貸款難”的問題，從根本上改變其生產(chǎn)經(jīng)營的模式，提高生產(chǎn)率。一方面，政策性金融機構(gòu)可以運用特殊的金融手段對資金的趨利性流動進行控制，將一定的資金配置到農(nóng)業(yè)發(fā)展相對落后的地區(qū)，并注重給予相應的優(yōu)惠。另一方面，集中一部分資金扶持相對落后的產(chǎn)業(yè)，以促進第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展。此外，還需要利用銀行的經(jīng)營體制，即“按時歸還”體制，以促進政策性金融機構(gòu)扶持的項目在一定時間內(nèi)能有效提高經(jīng)濟效益。

三、商業(yè)性金融和政策性金融存在平行互補的關系

商業(yè)性金融和政策性金融的關系實質(zhì)上是效率與公平的關系，在市場金融資源配置與政府進行調(diào)控之間存在著平行互補關系，兩者的有機結(jié)合能夠有效促進金融業(yè)乃至于社會經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展。

商業(yè)性金融與政策性金融互為表里，相輔相成。主要表現(xiàn)為，在金融政策上，兩者的法律地位平等，在業(yè)務范圍上互補，當商業(yè)性金融進行符合政府的經(jīng)濟政策活動時，政策性金融就會給予相應的支持。商業(yè)性金融為表，有效的進行著商業(yè)金融活動。政策性金融為里，為商業(yè)性金融的順利開展提供依據(jù)。

將商業(yè)性金融與政策性金融混淆看待，就是將商業(yè)性金融機構(gòu)的自主監(jiān)管與國家政策性金融機構(gòu)的監(jiān)督混為一談，對金融體系沒有一個全面的認識，會造成金融業(yè)發(fā)展的不平衡。例如，商業(yè)性金融和政策性金融在業(yè)務結(jié)構(gòu)上的不平衡。所以，要全面認識商業(yè)性金融和政策性金融之間存在著平行互補的關系，促進兩者的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展。

四、結(jié)束語

商業(yè)性金融和政策性金融是金融體系中必不可少的兩個“希冀”，兩者存在著并列、互補的關系，不可互相替代。市場主體的自主資源配置與國家的宏觀調(diào)控之間需要協(xié)調(diào)均衡發(fā)展，在分清商業(yè)性金融和政策性金融的實質(zhì)關系上，構(gòu)建一個現(xiàn)代化的金融體系，全面促進社會經(jīng)濟的發(fā)展。

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作者簡介：曾家興（1996- ），男，四川宜賓人，沈陽師范大學國際商學院金融學專業(yè)