張志偉

(中國建設銀行股份有限公司北京市分行，北京 100053)

中越邊境貨幣兌換情況調(diào)查
——以“龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)”為例

張志偉

(中國建設銀行股份有限公司北京市分行，北京 100053)

本次調(diào)查將以滇桂沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的建立為背景，深入龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)，對該跨境經(jīng)濟合作區(qū)采用個案實證分析，運用經(jīng)濟社會學方法，從調(diào)查研究中越貨幣兌換金融服務市場需求入手，利用其地處中越邊境貿(mào)易重要經(jīng)濟區(qū)域的環(huán)境優(yōu)勢，挖掘跨境金融服務體系現(xiàn)存問題及深遠影響，分析其變動趨勢，探索以“興邊富民”為切入點的沿邊經(jīng)濟貿(mào)易發(fā)展模式。借助該跨境經(jīng)濟合作區(qū)擁有的相對政策優(yōu)勢，為促進跨境金融服務體系進一步發(fā)展提出可行性建議。

貨幣兌換；龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)；桂滇沿邊金融綜合改革試驗區(qū)

一、研究背景

隨著2013年打造中國-東盟“升級版”的概念被李克強總理首次提出，中國與東盟的合作將更進一層。2013年11月27日央行聯(lián)合多部委印發(fā)的《云南省廣西壯族自治區(qū)建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》指出，通過建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，全面提升桂滇跨境金融服務水平，促進雙邊貿(mào)易投資便利化程度的提高。

由于滇桂邊境地區(qū)與越南接壤，貨幣兌換作為中越邊境貿(mào)易交易的重要環(huán)節(jié)，其便利程度直接影響中越邊境貿(mào)易的發(fā)展。

中越跨境經(jīng)濟合作區(qū)是中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)中一個重要的合作和發(fā)展平臺。靖西縣龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)擁有國家一級口岸——龍邦口岸，它是我國中越邊境中段一個重要的陸路口岸，也是桂西、滇東和黔南通往東南亞各國最為便捷的陸路通道之一。特殊的環(huán)境和地理位置，使其能夠直觀反映出中越邊境貿(mào)易交易時貨幣兌換的現(xiàn)實情況以及貿(mào)易額增長變化的現(xiàn)狀。

因此，通過對靖西縣龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)邊境貿(mào)易貨幣兌換服務的需求情況進行實地調(diào)研分析，從個案入手，以小見大，尋找跨境金融服務體系建立存在的問題，利用跨境經(jīng)濟合作區(qū)的相對優(yōu)勢，為完善跨境金融服務體系建設提出可操作性建議。

二、引言

“興邊富民行動”的實施，對明顯提高人民生活水平，民族團結、社會穩(wěn)定、邊防穩(wěn)固等都有著重要的意義。陸國川(2013)認為，只有將邊境地區(qū)建設好，才能穩(wěn)固邊防，保證國家邊境地區(qū)的穩(wěn)定、安全和形象，才能使邊境地區(qū)的人民增強自豪感和守衛(wèi)國家的責任感，因此“興邊富民行動”具有深遠的意義。

一直以來，邊境貿(mào)易對推動邊境地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展起著重要的作用，也有助于“興邊富民行動”的實施。張振強、阮陸寧(2010)以廣西憑祥市為例分析了其在1990年至2008年間的GDP和邊境貿(mào)易數(shù)據(jù)得出了憑祥市的經(jīng)濟增長與對越邊境貿(mào)易存在長期穩(wěn)定的均衡關系。但是，由于目前跨境金融服務體系建立不夠完善，基礎設施建設、結算體系的缺乏會影響邊境貿(mào)易投資的自由化、便利化，最終會阻礙邊境經(jīng)濟發(fā)展，影響“興邊富民”國家戰(zhàn)略的執(zhí)行。馬松峰(2009)對我國近年存在的邊貿(mào)結算現(xiàn)狀進行了闡述。并提出銀行間要強化合作，增加營業(yè)網(wǎng)點，開展業(yè)務渠道，開發(fā)新的結算工具。

學者的相關研究多從整體出發(fā)，進行全面的考察與評估，較少進行實地調(diào)研與個案實證分析，而個案證實研究更有助于分析具有相對典型性的具體問題，并可積累經(jīng)驗為同類地區(qū)發(fā)展提供借鑒與參考。基于此，本文擬以龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)的邊境貿(mào)易對貨幣兌換金融服務的需求現(xiàn)狀為調(diào)研主題，從個案入手，采用實證分析及運用社會經(jīng)濟學方法，探索跨境金融服務體系現(xiàn)狀及其發(fā)展的長遠影響，利用跨境經(jīng)濟合作區(qū)的相對優(yōu)勢為完善跨境金融服務體系建設、提升中越邊境貿(mào)易便利程度及促進“興邊富民”提出可操作性建議。

三、調(diào)研結果

(一)相對滯后的經(jīng)濟發(fā)展水平

目前，龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)與其他中越跨境經(jīng)濟合作區(qū)相比，地方經(jīng)濟發(fā)展仍然滯后，雖然邊境貿(mào)易額呈現(xiàn)增長趨勢，但是還存在貿(mào)易量不足且交易數(shù)額有限的情況。

同為中越跨境經(jīng)濟合作區(qū)的東興-芒街跨境經(jīng)濟合作，2011年邊境貿(mào)易交易量達到137.64億元，2013年邊境貿(mào)易成交額已經(jīng)發(fā)展至242.1億元，是同年龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)邊境貿(mào)易交易額的4倍；且東興-芒街跨境經(jīng)濟合作區(qū)內(nèi)客商來往十分頻繁，每日從事邊民互市貿(mào)易的商人達2萬之多，每年邊境貿(mào)易產(chǎn)生的稅收占東興市財政收入的1/3以上，對地方經(jīng)濟發(fā)展有較大貢獻。而龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)口岸冷清，海關驗貨場內(nèi)貨物較少，邊民互市點客商寥寥無幾，邊境貿(mào)易還處在初級、零散、量小的不活躍狀態(tài)，對當?shù)氐呢斦暙I仍然較低，沿邊優(yōu)勢還未得到充分發(fā)揮。

(二)逐年遞增的貿(mào)易額

從2011年至2013年，龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)邊境小額貿(mào)易交易額以人民幣計價分別為107697.09萬元、151980.83萬元、182301.66萬元(如圖3-1),從事邊境小額貿(mào)易的企業(yè)也從2012年的35家發(fā)展到如今的54家。

圖3-1 2011-2013年邊境小額貿(mào)易額變化情況數(shù)據(jù)來源：靖西縣商務局

由于國家對邊境小額貿(mào)易給予了相應的政策優(yōu)惠以鼓勵邊境小額貿(mào)易的發(fā)展，因此對于一般貿(mào)易而言企業(yè)申報較少且發(fā)展并不明顯。近年來，靖西縣從事一般貿(mào)易的企業(yè)都維持在10家左右，2013年辦理一般貿(mào)易的企業(yè)總共有17家，每家企業(yè)每年辦理的貿(mào)易額在十幾萬美元左右。

邊民互市貿(mào)易近三年也呈現(xiàn)增長趨勢，2011年到2013年，邊民互市貿(mào)易額以人民幣計價分別為56863.47萬元、168352.05萬元、423859.44萬元(如圖3-2),從事邊民互市貿(mào)易的人數(shù)近年基本維持在5000人左右。

圖3-2 2011-2013年邊民互市貿(mào)易額變化情況數(shù)據(jù)來源：靖西縣商務局

2012年至今年上半年經(jīng)過龍邦口岸辦理出入境的貨值數(shù)量也在逐步增加。2012年共有4.6萬噸貨物通過龍邦口岸辦理出入境，2013年增長到8.8萬噸，2014年截止到6月份，也達到了4.3萬噸。

通過對近年靖西縣貿(mào)易額以及龍邦口岸貨物數(shù)量變化的分析，不難發(fā)現(xiàn)龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)內(nèi)的幾種主要貿(mào)易的貿(mào)易額都出現(xiàn)逐年增長的趨勢，從事邊境貿(mào)易的企業(yè)也在逐漸增多，中越邊境貿(mào)易正處在快速發(fā)展的階段。

(三)需求并不顯著的貨幣兌換業(yè)務

對于從事邊境小額貿(mào)易和一般貿(mào)易的中方企業(yè)而言，目前，龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)的邊境小額貿(mào)易和一般貿(mào)易會使用現(xiàn)金結算和銀行結算兩種結算方式，主要交易貨幣為人民幣，因而中方企業(yè)很少涉及貨幣兌換，多為越南客商在越南兌換人民幣與中方企業(yè)交易，部分貿(mào)易使用人民幣跨境結算，且已經(jīng)較為普遍和成熟。因此，邊境小額貿(mào)易與一般貿(mào)易對中越貨幣兌換類金融服務的需求十分小。

就龍邦口岸的邊民互市貿(mào)易而言，由于他們基本全部使用現(xiàn)金交易，即使人民幣在中越邊境被接受程度較高，但目前人民幣尚未發(fā)展至可以在越南境內(nèi)流通的階段，如果中方商人前往高平省等越南境內(nèi)收購商品，還仍需要使用越南盾現(xiàn)金進行交易，因而兩國客商交易時還有一定兌換需求。但由于現(xiàn)有邊民互市貿(mào)易額較小，進行交易的頻率不高。因此，邊民互市貿(mào)易對貨幣兌換金融服務的需求并不明顯。

(四)“地攤銀行”的功能

首先，在有小額兌換需求的邊民互市貿(mào)易方面，即使要辦理貨幣兌換，也會選擇通過“地攤銀行”進行辦理。就越方客商而言，他們一般會在越南兌換人民幣后到龍邦口岸進行交易。中方客商前往越南收購商品時，基本全部會選擇通過越南的“地攤銀行”(即與越南從事貨幣兌換的個人當面交易)進行貨幣兌換，兌換后可直接在越南交易。越方部分銀行機構可以提供中越貨幣兌換服務，但由于語言存在障礙，再加上手續(xù)繁瑣，中越雙方客商都表示極少會選擇這種方式。

針對通過“地攤銀行”辦理貨幣兌換，商人們表示很滿意。兌換方便再加上服務態(tài)度良好，且辦理過程不需要任何證件，兌換后立刻交易也不會因為匯率變動帶來損失，如果有需要還可以“送貨上門”等一系列優(yōu)勢，致使他們并不愿意接受正規(guī)銀行機構提供的貨幣兌換服務。

因此，由于“地攤銀行”對比正規(guī)金融機構而言，其兌換程序簡便快捷、時效性高、服務周到的優(yōu)勢使得邊境小額貿(mào)易、邊民互市貿(mào)易和旅游貿(mào)易對“地攤銀行”具有很大程度上的依賴性?！暗財傘y行”的功能與作用在該跨境經(jīng)濟合作區(qū)中占據(jù)不可忽視的地位。

四、歸因分析

(一)制約經(jīng)貿(mào)發(fā)展的障礙——基于歷史、地理、交通的三維透視

1.歷史因素

該跨境經(jīng)濟合作區(qū)位于百色市靖西縣，另一面與越南高平省茶嶺縣對接，中越雙方接壤的地帶都為革命老區(qū)，發(fā)展緩慢，由于受歷史中越戰(zhàn)事影響，基礎設施建設相對落后，村民生產(chǎn)生活條件差，地方經(jīng)濟發(fā)展較為緩慢。

2.交通因素

目前通往靖西縣的高速公路、鐵路正在修建，鐵路、高速公路、機場、碼頭等交通基礎設施的缺少，使龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)處于交通“死角”的位置，交通閉塞的現(xiàn)狀對當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展和民生建設構成瓶頸制約。

3.地理因素

龍邦鎮(zhèn)位于北回歸線以南，地處云貴高原邊緣，以山地、丘陵為主，地面海拔平均在750米以上。由于四周群山環(huán)繞，山體屬于石灰?guī)r性質(zhì)不易開發(fā)，且容易造成山體滑坡、山洪等自然災害。自然環(huán)境惡劣，資源匱乏，成為當?shù)亟?jīng)濟快速發(fā)展的最大羈絆，因此村民收入渠道少，生活貧困。

受歷史上中越戰(zhàn)事影響，基礎設施不完善、交通便利程度低及以山地和丘陵為主的地理環(huán)境等客觀因素的制約，使得龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)地方社會經(jīng)濟發(fā)展仍受較大阻礙。

(二)貨幣兌換需求不顯著的主因——自身產(chǎn)能的嚴重欠缺

受歷史和自然因素的影響，即歷史以來靖西縣龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)工農(nóng)業(yè)基礎設施較落后，技術水平欠缺發(fā)展，原始生產(chǎn)能力較弱；山地、丘陵等特殊地理環(huán)境的限制使得工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面積過小且分散，再加上容易受山體滑坡、臺風、山洪等自然災害的影響，導致農(nóng)戶生產(chǎn)積極性不高，只進行一些零星分散的養(yǎng)殖、種植活動，工農(nóng)業(yè)產(chǎn)量過低，并未能夠進行具有特色優(yōu)勢的大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，使得原生性交易額不足，邊民依舊從事著原始、簡易、小額的邊民互市貿(mào)易。因而我們不難判斷，自身產(chǎn)能的嚴重欠缺成為貨幣兌換金融服務需求不顯著的最主要原因。

(三)金融服務市場發(fā)育不足的根源——過境式邊貿(mào)的拉動有限

每年在龍邦口岸辦理進出口的企業(yè)有二十家左右，雖然近年貿(mào)易量一直增長，但是大部分邊境小額貿(mào)易企業(yè)從事的都是低層次的“過境貿(mào)易”，只是通過龍邦口岸辦理進出口貿(mào)易，并未在邊境地區(qū)多做停留或者落戶。就目前情況來看，邊境貿(mào)易并未能過帶動中越兩國邊民就業(yè)，推動口岸特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進專業(yè)市場的形成。過境式邊境貿(mào)易的有限拉動成為龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)金融服務市場發(fā)育不足的根源。

基于對龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)現(xiàn)實情況的分析，我們認為，該跨境經(jīng)濟合作區(qū)應將金融服務發(fā)展與國家相應政策戰(zhàn)略兩者相結合，從“興邊富民”入手，致力于促進地方經(jīng)濟成長。只有先實現(xiàn)邊興民富，才能擴大邊境地區(qū)的貿(mào)易量，培育出更多的金融服務市場需求，從而有力推動跨境金融服務體系進一步發(fā)展，提升中越雙邊貿(mào)易投資便利程度，促進滇桂邊境與東盟的深化發(fā)展。

五、對策分析

(一)制定因地制宜的“興邊富民”策略

政府可以根據(jù)當?shù)噩F(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品特點以及結合當?shù)匾虻乩項l件制約導致農(nóng)戶產(chǎn)量有限的實際情況制定因地制宜的財政補貼策略，使大部分農(nóng)戶可以享受到政府給予的資金支持，體現(xiàn)政府通過引導當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展助力地方經(jīng)濟成長的意圖，同時提升邊境地區(qū)金融服務市場需求，進而有力推動跨境金融服務體系建設。

(二)借助“綜合改革試驗區(qū)”東風，搭建金融服務平臺

“沿邊金融綜合改革試驗區(qū)”的成立，對于在龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)里發(fā)展政策性金融服務無疑是一個最大的良機。乘著“綜合改革試驗區(qū)”的東風，在該跨境經(jīng)濟合作區(qū)探索能夠給予當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展配套支持的政策性金融服務，完善其制度安排及奠定發(fā)展基礎，從而搭建金融服務平臺，讓政策性金融服務貫徹、配合政府提出的“興邊富民”戰(zhàn)略計劃，在市場調(diào)控和支持缺失的領域，通過在利率、貸款期限等方面的優(yōu)惠政策，實現(xiàn)政府對當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)引導的意圖。

(三)推廣農(nóng)業(yè)保險，助力自身產(chǎn)能的提升

政府給予相應的政策支持讓農(nóng)業(yè)保險在龍邦-茶嶺跨境經(jīng)濟合作區(qū)得以推廣。完善其制度安排、結合該跨境經(jīng)濟合作區(qū)未來發(fā)展方向設計相應險種、加大宣傳力度，讓農(nóng)戶通過農(nóng)業(yè)保險獲得因氣候及地理環(huán)境等因素造成自然災害頻發(fā)的經(jīng)濟補償，彌補政府農(nóng)業(yè)扶持基金無法幫助當?shù)剞r(nóng)戶規(guī)避遭受意外災害造成經(jīng)濟損失的缺陷，保障資金來源及穩(wěn)定其生活水平，鼓勵農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，進而助力地方經(jīng)濟自身產(chǎn)能的提升，以實現(xiàn)發(fā)展地方經(jīng)濟培育金融服務市場需求的目標。

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