劉懿征，劉化

(齊齊哈爾大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，黑龍江 齊齊哈爾 161000)

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網(wǎng)絡(luò)詐騙案件分析與內(nèi)控建設(shè)

劉懿征，劉化

(齊齊哈爾大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，黑龍江 齊齊哈爾 161000)

近幾年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)上銀行作為一種高科技的金融工具，因?yàn)槠浣灰追奖?、快捷等特點(diǎn)而愈加普及，而與此同時(shí)伴隨而來(lái)的卻是愈演愈烈的網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙。目前銀監(jiān)會(huì)針對(duì)這種嚴(yán)峻的犯罪情況制定了很多管理法規(guī)，商業(yè)銀行也在在網(wǎng)上銀行的交易上采取了阿多種安全防風(fēng)險(xiǎn)措施，可仍不時(shí)會(huì)有不法分子假冒銀行網(wǎng)站或通過(guò)各種詐騙手段對(duì)銀行網(wǎng)銀用戶(hù)進(jìn)行詐騙。這種詐騙行為不僅嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)，同時(shí)更損害了網(wǎng)銀用戶(hù)的利益。本文通過(guò)對(duì)詐騙手段的分析來(lái)探討對(duì)這一犯罪行為的預(yù)防和治理，并提出了自己的建議。

網(wǎng)上銀行；網(wǎng)絡(luò)詐騙；商業(yè)銀行；內(nèi)控建設(shè)

1　網(wǎng)絡(luò)詐騙新手段

1.1木馬病毒防不勝防。國(guó)家計(jì)算機(jī)病毒應(yīng)急處理中心通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，某證券網(wǎng)站上提供的多款證券交易軟件的安裝程序中捆綁了木馬程序。用戶(hù)在該證券網(wǎng)下載這些安裝程序后，運(yùn)行的同時(shí)就會(huì)下載網(wǎng)銀木馬，并且威脅某銀行網(wǎng)上銀行用戶(hù)的賬號(hào)密碼安全。在遭受了木馬程序的入侵以后，被感染用戶(hù)的一些個(gè)人信息很有可能已經(jīng)被泄露，所以用戶(hù)應(yīng)當(dāng)在清除木馬程序的同時(shí)，對(duì)個(gè)人的資料作適當(dāng)?shù)男薷模源_保安全[2]。這些信息包括登錄網(wǎng)絡(luò)的用戶(hù)名、密碼、郵箱密碼、QQ密碼等。

1.2套取網(wǎng)銀信息。一些不法分子在報(bào)紙上刊登“無(wú)需抵押、銀行貸款”的小廣告，并留下了手機(jī)號(hào)碼。受騙客戶(hù)撥打手機(jī)號(hào)碼向不法分子就無(wú)需抵押的銀行貸款進(jìn)行咨詢(xún)時(shí)，不法分子要求客戶(hù)到銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立一個(gè)零余額賬戶(hù)并簽約網(wǎng)上銀行,提供網(wǎng)上銀行簽約信息、密碼等，受騙客戶(hù)按照不法分子要求開(kāi)立了賬戶(hù)，進(jìn)行了網(wǎng)上銀行簽約，并將簽約信息、密碼等信息提供給不法分子。不法分子在得到這些簽約信息后，立即登錄網(wǎng)上銀行下載客戶(hù)證書(shū)。之后不法分子要求客戶(hù)再開(kāi)立一個(gè)賬戶(hù)，并存入一定貸款金額的保證金，不法分子將進(jìn)行驗(yàn)資，驗(yàn)資合格后進(jìn)行放款。不法分子還提醒客戶(hù)要保存該賬戶(hù)密碼，不要透露給任何人，以贏得客戶(hù)信任，同時(shí)要求受騙客戶(hù)將此賬戶(hù)簽約網(wǎng)上銀行。此時(shí)，受騙客戶(hù)以為資金應(yīng)該是安全的，但在受騙客戶(hù)將存有保證金的賬戶(hù)簽約網(wǎng)上銀行后，不法分子立即通過(guò)網(wǎng)上銀行將該賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)走[3]。

1.3短信引誘。不法分子通過(guò)發(fā)送短信，稱(chēng)客戶(hù)在異地消費(fèi)，如有疑問(wèn)，可電話(huà)咨詢(xún)，并留下電話(huà)號(hào)碼。受騙客戶(hù)撥打電話(huà)咨詢(xún)時(shí)，不法分子稱(chēng)已經(jīng)查詢(xún)到客戶(hù)在異地消費(fèi)，受騙客戶(hù)當(dāng)即否認(rèn)，不法分子稱(chēng)可能是銀行卡被盜用，要求客戶(hù)報(bào)案，并留下“報(bào)案電話(huà)”。受騙客戶(hù)撥打“報(bào)案電話(huà)”，如實(shí)交代資金被盜情況，由于受騙客戶(hù)認(rèn)為是公安機(jī)關(guān)的報(bào)案電話(huà)，一般放松警惕，將身份證件、賬號(hào)，甚至密碼等信息如實(shí)告知，不法分子在“報(bào)案電話(huà)”中稱(chēng)，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)受理了類(lèi)似案件，相當(dāng)重視此類(lèi)案件，已經(jīng)和“銀聯(lián)中心”緊密合作，目前案件進(jìn)展順利，“銀聯(lián)中心”已經(jīng)建立了報(bào)警系統(tǒng)，一旦“犯罪分子”再次盜用銀行卡作案，可立即實(shí)施抓捕，并要求客戶(hù)撥打“銀聯(lián)中心”電話(huà)，設(shè)置報(bào)警系統(tǒng)。受騙客戶(hù)再次撥打“銀聯(lián)中心”電話(huà)，“銀聯(lián)中心”稱(chēng)可為客戶(hù)建立報(bào)警系統(tǒng)，需要客戶(hù)到銀行網(wǎng)點(diǎn)簽約網(wǎng)上銀行，并要求客戶(hù)不要將此事透露給任何人，不法分子在得到這些簽約信息后，立即登錄網(wǎng)上銀行下載客戶(hù)證書(shū)，將該客戶(hù)資金轉(zhuǎn)出[4]。

2　防范網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的內(nèi)控建設(shè)

2.1加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)控建設(shè)。我國(guó)現(xiàn)行的網(wǎng)絡(luò)方面法制建設(shè)起步較晚，與其相關(guān)法律制度還存在諸多缺陷和不足，尤其是針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙方面的法律法規(guī)基本屬于空白。我們應(yīng)當(dāng)吸收國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)及信息安全方面立法的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)充我國(guó)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)立法當(dāng)中去。再有，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙中電子證據(jù)取證問(wèn)題，是否可以委托調(diào)查公司或公證機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查取證都需要我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)立法等來(lái)明確解決[5]。

2.2加強(qiáng)銀行內(nèi)外監(jiān)控力度。第一是加強(qiáng)橫向的內(nèi)部控制。嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)部門(mén)、管理部門(mén)與應(yīng)用部門(mén)的職責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員、管理人員與操作人員的崗位職責(zé)，做到崗位之間的相互制約，各崗位之間不得相互兼任。第二是加強(qiáng)常規(guī)內(nèi)部監(jiān)控。對(duì)銀行使用的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)軟硬件設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格把關(guān)，建立和健全網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，建立完備的計(jì)算機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)實(shí)施有效的用戶(hù)管理和密碼管理，對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的接入建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)程序，并對(duì)接入后的操作進(jìn)行安全控制[6]。

2.3提高全民自身防范意識(shí)。防范網(wǎng)絡(luò)詐騙最有效的途徑還是從提高全民防范意識(shí)，不輕信謊言，對(duì)自己不熟悉的行業(yè)謹(jǐn)慎投資。特別是對(duì)方提出見(jiàn)面等要求，一定要慎重考慮，不要輕信陌生人，以防上當(dāng)受騙和遭到侵害。同時(shí)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上詐騙分子，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，共同構(gòu)建一個(gè)健康、有序發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

3　結(jié)束語(yǔ)

計(jì)算機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是人類(lèi)智慧的結(jié)晶，我們應(yīng)當(dāng)正確、合理使用計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)，使它更好為人類(lèi)社會(huì)的科學(xué)、和諧發(fā)展服務(wù)。而對(duì)于一些不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙的行為，我們應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮政府強(qiáng)有力的公共管理作用，嚴(yán)密防范和嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪；同時(shí)，無(wú)論是家庭、學(xué)校還是社會(huì)都應(yīng)重視網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)的普及，都會(huì)極其有利于預(yù)防和制止網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)生。

[1]單新國(guó),段凱.網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的法律防范與國(guó)際合作——以網(wǎng)上銀行為視角[J].鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院學(xué)報(bào).2010，4，141-142.

[2]郝文江.網(wǎng)絡(luò)詐騙案件分析與防范對(duì)策[J].中國(guó)公共安全.2007，11，177-178.

[3]楊美梅.網(wǎng)上銀行，如何防欺詐[J].金融法苑.2008，5，58-59.

[4]麗英,博愛(ài).揭開(kāi)網(wǎng)上銀行詐騙的黑色面紗[J].金融大觀.2009，7，30-31.

[5]郭磊.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)詐騙案例及分析[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào).2007，4，15-16

[6]李成業(yè).網(wǎng)銀詐騙特點(diǎn)及防范建議[J].中國(guó)農(nóng)村金融.2012，3，80-81.

劉懿征(1992-)，女，河南周口人，齊齊哈爾大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院碩士研究生。

劉化(1990-)，女，山西朔州人，齊齊哈爾大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院碩士研究生。

D631.2

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1671-1602(2016)16-0078-01