鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處 陜西安康 725000）

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農(nóng)村信用社助推脫貧攻堅的路徑選擇與實踐——以寧陜縣為例

鄢城安（陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處 陜西安康 725000）

摘 要：農(nóng)村信用社作為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場，特別是金融助推脫貧攻堅主力軍的縣域金融機(jī)構(gòu)，理應(yīng)大有作為。寧陜縣農(nóng)信社堅守責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動扛起金融助推脫貧攻堅的大旗，通過構(gòu)建政銀聯(lián)動工作機(jī)制，在金融精準(zhǔn)扶貧、金融助推脫貧攻堅工作中建功立業(yè)，為助推全縣脫貧攻堅提供了強(qiáng)大的金融支持。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社；金融扶貧；脫貧攻堅；實踐

【DOI】10.19312/j.cnki.61-1499/c.2016.05.007

寧陜縣位于秦嶺中段南麓，總面積3678平方公里，地處秦巴連片特困地區(qū)，是國家級重點貧困縣。全縣7.4萬人口中，有貧困人口5113戶、1.35萬人，貧困發(fā)生率為22.62%。計劃于2018年底實現(xiàn)全面脫貧目標(biāo)，脫貧攻堅任務(wù)異常艱巨。在人民銀行、省聯(lián)社等行業(yè)管理部門的大力推動和政策支持下，寧陜縣農(nóng)信社貫徹實施省市扶貧攻堅戰(zhàn)略，構(gòu)建政銀聯(lián)動工作機(jī)制，以“金融助推脫貧攻堅”為統(tǒng)領(lǐng)，充分發(fā)揮農(nóng)信社金融脫貧攻堅主力軍作用，堅守責(zé)任擔(dān)當(dāng)，取得了顯著成效。

一、夯實金融精準(zhǔn)扶貧制度基礎(chǔ)

在人民銀行等行業(yè)管理部門的積極協(xié)助下，按照縣委縣政府精準(zhǔn)扶貧總體部署和要求，寧陜縣農(nóng)信社與扶貧機(jī)構(gòu)、財政部門簽訂了《寧陜縣金融精準(zhǔn)扶貧業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，并聯(lián)合下發(fā)了《寧陜縣金融精準(zhǔn)扶貧指導(dǎo)意見》、《寧陜縣金融扶貧“脫貧貸”貸款管理辦法》；縣農(nóng)信社制定下發(fā)了《寧陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融精準(zhǔn)扶貧工作實施方案》、《關(guān)于做好金融扶貧貼息貸款“脫貧貸”發(fā)放工作的通知》，明確了對貧困農(nóng)戶授信評級、檔案管理、期限、利率、核算及貼息方式、發(fā)放管理等具體要求，規(guī)范統(tǒng)一操作流程，確定了實施步驟和目標(biāo)任務(wù)，確保了全轄思想認(rèn)識、工作措施、資金核算、組織管理四統(tǒng)一，四到位。

二、搭建金融與扶貧信息共享平臺

縣農(nóng)信社成立由理事長任組長的金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)與縣政府脫貧辦、扶貧部門進(jìn)行綜合協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進(jìn)等各項工作。在政銀合作框架下，結(jié)合縣農(nóng)村信用體系建設(shè)試點工作要求，縣農(nóng)信社依托縣扶貧局提供的全縣建檔立卡貧困戶名冊，組織全縣68名駐村客戶經(jīng)理對轄內(nèi)5113戶貧困戶進(jìn)村入戶逐戶調(diào)查摸底，深入了解農(nóng)戶家庭基本情況、勞動技能、資產(chǎn)構(gòu)成、生產(chǎn)生活、就業(yè)就學(xué)狀況，建檔立卡，制定幫扶措施，全縣確定產(chǎn)業(yè)扶持脫貧戶3104戶，財政兜底脫貧戶2009戶。參照農(nóng)戶小額貸款評級授信模式，對產(chǎn)業(yè)扶持脫貧戶評定信用等級，確定貸款額度，按村逐戶建檔，落實專人專檔管理，做到村不漏戶、戶不漏人，農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)建檔評級授信面達(dá)到100%?？h農(nóng)信社匯總評級授信情況，將信息共享給縣、鎮(zhèn)兩級政府扶貧部門進(jìn)行審核確認(rèn)，按照“建檔立卡、精準(zhǔn)到戶、自愿參入、村組推薦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)審核、扶貧局審查、銀行審批、張榜公示”的程序進(jìn)行公示后，由縣農(nóng)信社依據(jù)“5321”的原則，即：在冊產(chǎn)業(yè)扶持脫貧的貧困戶每戶最高發(fā)放5萬元貸款；期限3年；免擔(dān)保、免抵押；財政全額貼息原則進(jìn)行發(fā)放管理。縣農(nóng)信社統(tǒng)一部署并及時調(diào)整信貸投放規(guī)模和節(jié)奏，將脫貧貸款發(fā)放進(jìn)度、貸款投向按月向縣政府脫貧辦和扶貧部門通報共享。

三、健全金融精準(zhǔn)扶貧風(fēng)險保障機(jī)制

1.縣財政出資在縣農(nóng)信社建立精準(zhǔn)扶貧貸款擔(dān)?；鹳~戶。首期注入擔(dān)保資金500萬元，進(jìn)行封閉運行管理，為符合精準(zhǔn)扶貧的在冊貧困戶提供信貸擔(dān)保?？h農(nóng)信社按照風(fēng)險可控的原則，將脫貧貸信貸規(guī)模放大到擔(dān)?；痤~度的10倍以內(nèi)。擔(dān)?；鹳~戶額度實行動態(tài)管理，縣財政根據(jù)貸款投放情況實時進(jìn)行補(bǔ)充，確保風(fēng)險底線，為農(nóng)信社發(fā)放“脫貧貸”解除了后顧之憂，撬動金融信貸資金助推脫貧攻堅活力。

2.規(guī)范辦理流程，確保產(chǎn)業(yè)扶持脫貧貸款落實到戶。在貸款受理過程中，嚴(yán)格按照貧困戶申請—村委審核--扶貧隊（第一書記）意見--鎮(zhèn)政府意見--扶貧局意見—信用社意見的流程辦理，嚴(yán)格貸款面談面簽和賬戶結(jié)算制度，確保貸款到戶到人。經(jīng)過逐級精準(zhǔn)識別貧困戶，既能提高審貸效率、又能監(jiān)控信貸資金使用。三是加強(qiáng)貸款檢查管理。在日常貸款管理中，信貸人員會同村、駐村扶貧工作隊、鎮(zhèn)包村人員一同到走訪，實地查看貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目，認(rèn)真貸前調(diào)查、嚴(yán)格貸時審查、加強(qiáng)貸后檢查，發(fā)揮扶貧部門、包抓工作隊、鎮(zhèn)村組織的工作合力，最大限度的保證脫貧貸都用在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上。

四、做好信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與精準(zhǔn)施策對接

在人民銀行扶貧再貸款政策大力支持下，農(nóng)信社確定了脫貧攻堅信貸目標(biāo)，一是推出“5321”金融精準(zhǔn)扶貧“脫貧貸”主打品種。下達(dá)2016年小額到戶扶貧貼息貸款資金項目計劃，確定2016年投放“脫貧貸”為9312萬元，占當(dāng)年信貸投放計劃的75%?？h農(nóng)信社將投放任務(wù)按照各信用社管轄的范圍層層分解落實，以確保貸款投放任務(wù)的落實。二是創(chuàng)新開發(fā)金融精準(zhǔn)扶貧系列產(chǎn)品?？h農(nóng)信社結(jié)合當(dāng)?shù)刎毨Т?、貧困戶的實際，在發(fā)放“5321”精準(zhǔn)貸重點支持貧困戶的基礎(chǔ)上，先后推出創(chuàng)業(yè)貸、扶智貸、林權(quán)貸、旅游貸、搬遷貸和產(chǎn)業(yè)貸等系列金融扶貧惠農(nóng)金融產(chǎn)品。為發(fā)揮涉農(nóng)龍頭企業(yè)、能人大戶在脫貧攻堅中的帶動作用，縣農(nóng)信社對有一定發(fā)展能力和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)超過“脫困貸”范圍的能人大戶、家庭農(nóng)場，且能帶動貧困戶5戶以上發(fā)展的給予每戶30萬元授信；農(nóng)民專業(yè)合作社、小微企業(yè)，且能帶動貧困戶20戶以上的農(nóng)民專業(yè)合作社、小微企業(yè)每戶給予100萬元授信；對能帶動貧困戶50戶以上的扶貧龍頭企業(yè)，每戶給予1000萬元授信。今年，縣農(nóng)信社加大當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)林業(yè)生態(tài)觀光旅游、輻射帶動農(nóng)民增收強(qiáng)為重點的涉農(nóng)企業(yè)扶持，發(fā)放貸款800萬元支持陜西筒車灣旅游投資有限公司、貸款1000萬元支持寧陜縣山水文體旅游公司、貸款500萬元支持寧陜縣濱?？朴邢薰尽l(fā)放貼息貸款1000萬元，支持20余戶農(nóng)家樂和森林鄉(xiāng)村酒店，主要發(fā)展農(nóng)業(yè)觀光園、生態(tài)農(nóng)業(yè)示范園、鄉(xiāng)村旅游服務(wù)項目，達(dá)到“扶持一戶、帶動一片、推動一村、示范一鎮(zhèn)、影響一域”的良好效果，變“輸血”扶貧為“造血”扶貧。

五、建立跟進(jìn)服務(wù)考核獎懲機(jī)制

1.建立綠色通道，落實信貸值班?？h農(nóng)信社網(wǎng)點柜臺設(shè)立金融扶貧“脫貧貸”辦理窗口，落實專人值班。推行客戶經(jīng)理定時定點駐村辦公制度，實行上門送貸服務(wù)，各信用社成立扶貧工作組，與政村協(xié)調(diào)配合，帶著電腦、復(fù)印機(jī)、貸款申請、合同等相關(guān)資料，按排定的日程表，實行“名單制”管理，分片下村入戶投放扶貧小額貸款。貧困戶貸款從申請、審核、登記、填表、審批、發(fā)放，足不出戶，一站辦結(jié)，并在信用社就近布放的助農(nóng)服務(wù)E終端上進(jìn)行查詢、取款、轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)，極大地減輕了群眾的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),讓廣大群眾就近就地享受到信合現(xiàn)代化的普惠金融服務(wù)。

2.建立目標(biāo)責(zé)任考核，嚴(yán)格獎懲?？h農(nóng)信社全轄12個網(wǎng)點與全縣68個行政村、12個社區(qū)簽訂了《寧陜縣金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)合同》，設(shè)立金融精準(zhǔn)扶貧服務(wù)點68個，聘請金融精準(zhǔn)扶貧信息員68名?？h聯(lián)社與網(wǎng)點層層簽訂金融精準(zhǔn)扶貧責(zé)任狀，納入目標(biāo)責(zé)任制與薪酬績效掛鉤考核，明確基層信貸人員考核激勵機(jī)制，對扶貧貸款投放質(zhì)量較高的網(wǎng)點和客戶經(jīng)理給予重獎。同時，縣政府將扶貧貸款任務(wù)分解到鎮(zhèn)村，完成情況納入政府年度考核指標(biāo)，縣政府脫貧辦根據(jù)扶貧貸款投放動態(tài)信息，對投放緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人實施誡勉談話，責(zé)成其與所轄信用社一起尋差距、找辦法，確保完成扶貧貸款投放任務(wù)。通過以目標(biāo)倒逼責(zé)任，以時間倒逼進(jìn)度，以考核倒逼落實，確保金融扶貧責(zé)任制落到實處。

六、加強(qiáng)信息宣傳引導(dǎo)，提高社會參與認(rèn)知度

為了確保摘帽脫貧目標(biāo)人人皆知、精準(zhǔn)發(fā)力、社會參入、寧陜聯(lián)社牢牢把握精準(zhǔn)扶貧信息輿論導(dǎo)向，全方位、多層次、廣角度地宣傳報道金融精準(zhǔn)扶貧政策、先進(jìn)典型，激發(fā)和調(diào)動全社會參與精準(zhǔn)扶貧的熱情和積極性。在轄區(qū)皇冠、筒車灣、梅子等大集鎮(zhèn)等高速路公路傍制作了金融扶貧大型戶外宣傳牌；租用城區(qū)公交站牌燈箱宣傳扶貧攻堅內(nèi)容；為全縣68個行政村、12個社區(qū)村(區(qū))委會門口統(tǒng)一制作安裝了金融服務(wù)監(jiān)督牌，對駐村客戶經(jīng)理信息、扶貧崗位職責(zé)、金融扶貧貸款品種、貸款條件、貸款流程、貸款資料、辦理時限、監(jiān)督電話進(jìn)行了全方位公示；采取客戶經(jīng)理進(jìn)村入戶開展評級授大宣講、在陜西日報、西部網(wǎng)、安康日報、寧陜電視臺發(fā)布信息等多種形式，全方位宣傳金融扶貧政策和金融扶貧信貸產(chǎn)品，使扶貧貸款流程、額度、貼息政策等內(nèi)容人人皆知。通過強(qiáng)力的宣傳，為全縣金融扶貧攻堅的縱深推進(jìn)營造良好的輿論氛圍。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳曉蘭、沙萬強(qiáng)、賀立龍.當(dāng)前扶貧開發(fā)工作面臨的問題及政策建議——來自四川省廣元市蒼溪縣的調(diào)查報告[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2016年01期。

[2]劉安勇.推廣小額農(nóng)貸創(chuàng)建“信用工程”[J].農(nóng)村.農(nóng)業(yè).農(nóng)民.2004(09)。

作者簡介：

鄢城安，男，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社安康辦事處副主任。