□倪佳偉

關(guān)于農(nóng)行創(chuàng)新服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的思考

□倪佳偉

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)愈加復(fù)雜，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)不僅具有現(xiàn)實(shí)緊迫性，也具有非常重要的戰(zhàn)略意義。本文就農(nóng)行如何創(chuàng)新服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)行了深入思考，提出農(nóng)行創(chuàng)新服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的對(duì)策建議。

黨的十八大報(bào)告提出了同步推進(jìn)新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的戰(zhàn)略部署，其中，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化既是“新四化”實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，也是“短板”。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)愈加復(fù)雜，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)具有現(xiàn)實(shí)緊迫性，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的關(guān)鍵。

一、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的涵義及現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是指?jìng)鹘y(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的過(guò)程，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村社會(huì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)是以現(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用為標(biāo)志，運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理方法，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和商品化，包括產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各環(huán)節(jié)相互銜接、相互協(xié)調(diào)的完整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。

我國(guó)歷來(lái)重視“三農(nóng)”工作，從2004年至2015年，連續(xù)十二年發(fā)布以“三農(nóng)”為主題的中央一號(hào)文件，多次強(qiáng)調(diào)推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)民增收，這些政策措施的出臺(tái)使得我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)成效顯著，主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）農(nóng)業(yè)機(jī)械化、科技化水平穩(wěn)步提高。

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化、科技化水平穩(wěn)步提高。其中，機(jī)耕、機(jī)播、機(jī)收的面積都呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力達(dá)到10.76億千瓦，全國(guó)農(nóng)機(jī)化率達(dá)到61%。從農(nóng)村用電、農(nóng)用薄膜、農(nóng)用柴油三個(gè)指標(biāo)來(lái)看，使用總量、單位面積用量均呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)，反映出我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平逐漸提高的趨勢(shì)。

（二）土地流轉(zhuǎn)范圍不斷擴(kuò)大。

土地流轉(zhuǎn)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的前提。截至2014年底，我國(guó)土地流轉(zhuǎn)面積已達(dá)到3.8億畝，占耕地總面積的28.8%，土地流轉(zhuǎn)面積的不斷增加說(shuō)明農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化不斷推進(jìn)。

（三）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體異軍突起。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從事規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的中堅(jiān)力量，主要包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社等。隨著我國(guó)土地流轉(zhuǎn)范圍的擴(kuò)大，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量也急劇增加。截至2014年底，全國(guó)經(jīng)營(yíng)面積50畝以上的農(nóng)戶達(dá)341.4萬(wàn)戶，農(nóng)民合作社達(dá)113.8萬(wàn)個(gè)，我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭，使得我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平不斷推進(jìn)。

二、農(nóng)行服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的問(wèn)題與不足

雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化正呈現(xiàn)加速推進(jìn)的趨勢(shì)，但我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的根基還很不牢固，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變還有一定的距離，究其原因，農(nóng)村金融供給不足，農(nóng)業(yè)發(fā)展資金短缺是其中一個(gè)重要阻礙因素。

農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)迫切需要農(nóng)村金融的支持，作為服務(wù)“三農(nóng)”的“領(lǐng)軍者”，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化既具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，也是責(zé)任重大的使命。雖然農(nóng)行服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化取得了顯著成就，但是，也存在一些亟待解決的問(wèn)題和不足，主要表現(xiàn)在以下方面：

（一）對(duì)農(nóng)業(yè)的支持仍顯不足。

農(nóng)業(yè)是自然生產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)相交織的特殊產(chǎn)業(yè)，天生具有弱質(zhì)性，因此，涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大且收益較低，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則使得銀行往往將信貸投放重點(diǎn)放在收益較高的大企業(yè)、大客戶、大項(xiàng)目上，對(duì)農(nóng)業(yè)信貸采取相對(duì)謹(jǐn)慎的態(tài)度。銀行對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持遠(yuǎn)不能滿足其對(duì)資金的巨大需求。

（二）涉農(nóng)信貸管理簡(jiǎn)單粗放。

目前，在涉農(nóng)信貸管理上，基層支行依然是簡(jiǎn)單粗放的管理辦法，信貸的發(fā)放基本沿用一般工業(yè)企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特殊性以及不同經(jīng)營(yíng)主體的金融需求特征缺乏準(zhǔn)確的把握，遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過(guò)程中各經(jīng)營(yíng)主體差異化的金融需求。

（三）信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新滯后。

由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，各農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍缺少“合格”的抵押和擔(dān)保，這是農(nóng)業(yè)項(xiàng)目較難獲得貸款的主要原因，面對(duì)這種現(xiàn)實(shí)情況，農(nóng)行的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新稍顯滯后，雖然在一些地方已經(jīng)開展了相關(guān)試點(diǎn)，但總體上涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)依舊匱乏，涉農(nóng)信貸發(fā)放缺少靈活性，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需求的銜接還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

三、農(nóng)行創(chuàng)新服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的對(duì)策建議

當(dāng)前，我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體異軍突起，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化程度不斷加深，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐顯著加快，作為致力建設(shè)“面向‘三農(nóng)’，城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)”的一流商業(yè)銀行的農(nóng)行，應(yīng)該主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展需求，創(chuàng)新服務(wù)，不斷加大支持力度，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。具體來(lái)說(shuō)可以從以下六個(gè)方面著手：

（一）準(zhǔn)確把握發(fā)展趨勢(shì)，尋求服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的落腳點(diǎn)。

首先應(yīng)看到發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、不斷提高農(nóng)業(yè)科技水平、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已成為我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融服務(wù)，必須要落腳到對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社以及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)主力軍的金融支持上。農(nóng)業(yè)是自然生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)相交織的特殊產(chǎn)業(yè)，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)具有不同于一般工業(yè)企業(yè)的金融需求表現(xiàn)，而從事不同種類農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工的主體，其金融需求也不一樣。因此，必須對(duì)包括專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社以及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在內(nèi)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)主力軍的金融需求進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的把握，這是增加金融供給、創(chuàng)新服務(wù)方式、提高支農(nóng)效率的基礎(chǔ)和前提。農(nóng)行應(yīng)組織力量對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的金融需求情況展開調(diào)查并深入研究，將其基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、資金需求、融資偏好等方面的信息系統(tǒng)化，建立相關(guān)企業(yè)名錄數(shù)據(jù)庫(kù)。

（二）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域支持，找準(zhǔn)服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的突破口。

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)是一項(xiàng)十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)裝備的現(xiàn)代化，也包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)體制以及產(chǎn)業(yè)組織形式的現(xiàn)代化。因此，農(nóng)行支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)不能一概而論，應(yīng)該突出服務(wù)重點(diǎn)，找準(zhǔn)突破口，充分發(fā)揮重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)r(nóng)業(yè)現(xiàn)代化全局的帶動(dòng)作用。

在產(chǎn)前環(huán)節(jié)，重點(diǎn)突出對(duì)提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生產(chǎn)服務(wù)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要表現(xiàn)之一就是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中大量運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，其中提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生產(chǎn)服務(wù)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)揮著重要作用，這些龍頭企業(yè)將現(xiàn)代農(nóng)用機(jī)械、現(xiàn)代生物技術(shù)等生產(chǎn)資料和服務(wù)提供給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，使農(nóng)業(yè)得以成為技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)。因此，要重點(diǎn)支持大型農(nóng)用機(jī)械、優(yōu)質(zhì)化肥農(nóng)藥、幼崽種苗培育等高技術(shù)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，為其技術(shù)研發(fā)、推廣、應(yīng)用提供信貸支持。

在產(chǎn)中環(huán)節(jié)，重點(diǎn)突出對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社是新時(shí)期我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主力軍，他們既是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的承租主體，也是適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的重要載體。農(nóng)行要充分考慮其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目種類，了解資金需求的季節(jié)性和周期性特征，把握其融資偏好，切實(shí)提高信貸支持的針對(duì)性和有效性。

在產(chǎn)后環(huán)節(jié)，重點(diǎn)突出對(duì)農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷、加工企業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)的信貸支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、商品化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，因此，要重點(diǎn)支持農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、物流企業(yè)，創(chuàng)新信貸形式，打造農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融，同時(shí)利用政府項(xiàng)目平臺(tái)，支持農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)的建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的不斷延伸。

加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的薄弱是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化推進(jìn)的主要障礙之一，完善的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施可以為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)提供良好的外部環(huán)境。應(yīng)積極與相關(guān)項(xiàng)目單位合作，對(duì)參與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資者提供信貸支持，并制定適應(yīng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)特點(diǎn)的貸款措施和管理辦法。

（三）建立差異化的涉農(nóng)信貸管理體系，提高服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效性。

由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)包括了產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各個(gè)環(huán)節(jié)的參與主體，不同主體之間的金融需求差異巨大，在融資期限、融資范圍、融資偏好、可用抵押等方面均呈現(xiàn)顯著異質(zhì)性，即使屬于同一個(gè)環(huán)節(jié)，各個(gè)主體之間的金融需求也會(huì)因經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目種類的不同而明顯不一樣，因此，單一的涉農(nóng)信貸管理體系并不能很好地滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化各主體的資金需求，應(yīng)該對(duì)各需求主體的經(jīng)營(yíng)特征和資金需求特征進(jìn)行充分掌握，因地制宜建立差異化的涉農(nóng)信貸管理體系，堅(jiān)決避免簡(jiǎn)單粗放地照搬一般工業(yè)企業(yè)的貸款管理辦法，增加涉農(nóng)貸款發(fā)放的成功率，提高服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效性。不斷優(yōu)化涉農(nóng)貸款流程，簡(jiǎn)化審批和業(yè)務(wù)操作流程，縮短貸款審批時(shí)間，提高效率。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下積極探索重心下移，給予縣域支行更多貸款權(quán)力，要使得涉農(nóng)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，貸款期限根據(jù)業(yè)務(wù)需求適當(dāng)延長(zhǎng)，允許各農(nóng)業(yè)信貸需求主體根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和收入來(lái)源合理確定貸款期限，不斷增加涉農(nóng)貸款發(fā)放的靈活性。

（四）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的能力。

創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)類型、不同經(jīng)營(yíng)規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體的差異化資金需求，因地制宜創(chuàng)造性地提供多樣化的信貸融資方案，不斷增強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的能力。立足于大多數(shù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和涉農(nóng)企業(yè)缺少“合格”抵押物的現(xiàn)實(shí)，積極利用國(guó)家相關(guān)政策，探索試點(diǎn)發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押貸款，針對(duì)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)收益發(fā)放土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款等。靈活選擇貸款抵押標(biāo)的，探索開展以大額存單、訂單、大棚設(shè)施、大型農(nóng)機(jī)、應(yīng)收賬款等為標(biāo)的的抵押貸款業(yè)務(wù)，不斷豐富涉農(nóng)貸款抵押品目錄。適當(dāng)降低抵押權(quán)重，增加新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人信用、經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展前景等評(píng)估的權(quán)重，推行“一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的信貸模式，不斷提高涉農(nóng)貸款的便捷程度和操作效率。針對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)特征，在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各環(huán)節(jié)大力推行供應(yīng)鏈融資，探索核心企業(yè)擔(dān)保，同一產(chǎn)業(yè)鏈互保等貸款模式，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和涉農(nóng)企業(yè)的信貸可獲性，有效降低單個(gè)主體的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（五）強(qiáng)化科技支撐，打造服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的信息平臺(tái)。

強(qiáng)化科技支撐，著力打造服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的信息平臺(tái)。在完善傳統(tǒng)線下服務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和移動(dòng)客戶端，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和涉農(nóng)企業(yè)提供更加便捷、更加高效的金融服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算、在線交易、信息咨詢等業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，努力打造一個(gè)農(nóng)行與涉農(nóng)貸款客戶的信息服務(wù)交互平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)減少貸款雙方的信息不對(duì)稱，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建更加緊密的銀戶、銀企關(guān)系。

（六）構(gòu)建涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系，提高服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的持續(xù)性。

由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，以及我國(guó)還未形成廣泛覆蓋的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，導(dǎo)致涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)一般較高，因此，要提高服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的持續(xù)性，在積極創(chuàng)新服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的同時(shí)，需要構(gòu)建完善的涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

一方面加強(qiáng)農(nóng)行自身的貸款風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)。首先，要在總行和省行層面建立涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。其次，各基層支行要強(qiáng)化信貸員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和管理，嚴(yán)格把控好貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放等各環(huán)節(jié)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，嘗試在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及行政村建立熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的信貸聯(lián)絡(luò)員，充分利用其對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和涉農(nóng)企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)，降低信息不對(duì)稱，協(xié)助監(jiān)督相關(guān)主體的后續(xù)資金運(yùn)用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等行為，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)處置在萌芽階段。

另一方面，與當(dāng)?shù)卣_展合作，借助政府信息優(yōu)勢(shì)減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的推進(jìn)，政府是重要參與者，農(nóng)行可積極利用政府在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)過(guò)程中的信息優(yōu)勢(shì)，篩選優(yōu)先支持的經(jīng)營(yíng)主體的龍頭企業(yè)，減少信息收集成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生的貸款，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，充分利用政府針對(duì)涉農(nóng)貸款建立的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，努力將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最小。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行南京城東支行）