祝國彬

摘 要：隨著我國近幾年不斷改革的金融體制、日漸完善的金融體系以及不斷優(yōu)化的金融結(jié)構(gòu)，促使農(nóng)村信用社金融環(huán)境遭受到了很大改變。本文主要對我國農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境和外部金融環(huán)境的優(yōu)勢和劣勢進行分析，并在此基礎(chǔ)上探討了我國農(nóng)村信用社發(fā)展的戰(zhàn)略目標，希望可以為我國農(nóng)村信用社的發(fā)展和經(jīng)營帶來一定的幫助。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；外部環(huán)境；內(nèi)部環(huán)境；目標戰(zhàn)略

現(xiàn)代金融體制改革的重點之一在于對農(nóng)村信用社的改革。經(jīng)濟發(fā)展的核心所在就是金融，而金融的發(fā)展基礎(chǔ)則是經(jīng)濟，因此，社會經(jīng)濟發(fā)展速度直接影響的金融發(fā)展，必須對農(nóng)村信用社金融改革力度不斷加大。然而，由于在整個改革中農(nóng)村信用社在主題思想上較為模糊，改革涉及的對象也較為復雜，推動難度也較大，同時在金融改革的認識和目標定位的意見上也存在嚴重分歧，從而對金融改革的腳步造成了很大束縛。

一、農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境的優(yōu)勢和劣勢

（一）農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境的優(yōu)勢

首先，農(nóng)村信用社具有較低的金融信息成本。農(nóng)村信用社這種金融機構(gòu)具有一定的區(qū)域性，其主要是對當?shù)氐霓r(nóng)民和企業(yè)進行服務。這樣的環(huán)境較為的封閉，致使金融信息具有非常通暢的流通渠道和較快的傳播速度，且信息具有一定的公開性，這對農(nóng)村信用社了解貸款對象和項目、風險等級等信息上有著很大幫助，獲取成本也普遍要低一些。而且它還具有很強的地域特性，在監(jiān)督貸款人和貸款項目的實施上對信貸工作人員都有著很大幫助，從而讓貸款的安全性可以得到有效確保。

其次，農(nóng)村信用社在農(nóng)村各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至村莊上都有著服務網(wǎng)點，而且這種情況在很多地方都普遍存在。而在城鄉(xiāng)的各個地方都有農(nóng)村信用社，也為人們進行存取款等業(yè)務帶來了一定便利，其優(yōu)勢非常巨大。

此外，農(nóng)村信用社具有靈活的經(jīng)營方式。農(nóng)民是農(nóng)村信用社主要服務對象，而在資金需求上農(nóng)民都沒有太特別的格式，而這種隨意性也在某種程度上決定了農(nóng)村信用社多樣化的服務方式，否則多農(nóng)民需求很難做到滿足[1]。據(jù)相關(guān)實踐調(diào)查顯示，相關(guān)的信用社工作人員基本上都是農(nóng)村人，甚至和用戶是同村人，因此他們非常的了解農(nóng)村的生活狀況，這便于更好的服務大眾。通過結(jié)合農(nóng)民生活狀況和需求的不同，相關(guān)工作人員可以將最合適的服務方式體現(xiàn)出來，從而較為容易別農(nóng)民接受。

（二）農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境的劣勢

首先，農(nóng)村信用社相對于商業(yè)和股份制等銀行業(yè)務上全國通存通取的方式，其由于在先進計算機設(shè)備上的嚴重缺失，很多計算都是靠人工手賬來進行，這對工作效率造成了嚴重降低，而且在資金存取上農(nóng)村信用社是一種隔離狀態(tài)，這給人們造成了一定程度的影響。因此，農(nóng)村信用社在客戶上每年都會損失很多，而較差的硬件設(shè)備也讓農(nóng)村信用社的發(fā)展造成一定的束縛。

其次，是在抗風險能力上較為薄弱。任何金融機構(gòu)從本質(zhì)上來說都是要承擔一定風險，而在金融機構(gòu)中，抗風險能力是與其資金成正比的，而農(nóng)村信用社在資金上不具備較強的規(guī)模，從而也致使其抗風險能力較為低。為三農(nóng)服務是農(nóng)村信用社最為主要的作用，這也說明其在農(nóng)業(yè)上的投資也同樣不是小數(shù)目，面對各種貸款業(yè)務，農(nóng)村信用社如果僅僅只是依賴于以往的基礎(chǔ)，自然而然就會降低抗風險能力，一旦發(fā)生，則必定會給農(nóng)村信用社帶來不可磨滅的影響。

二、農(nóng)村信用社外部金融環(huán)境分析

（一）農(nóng)村信用社外部金融環(huán)境的優(yōu)勢

隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國也就當下農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀實施了相應改革，挪用了大量資金，投入到了農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的改革和創(chuàng)新上，從而也進一步的讓農(nóng)村信用社金融機構(gòu)的資金得以充實，進而在很大程度上，讓農(nóng)村信用社的金融機構(gòu)得到了擴大。

（二）農(nóng)村信用社外部金融環(huán)境的劣勢

在最近幾年來，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)民的貸款渠道也越發(fā)多了起來，很多人都開始在一些民間金融機構(gòu)中進行貸款，這也在很大程度上搶走了農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā)展過程中最為重要的生力軍[2]。而隨著局勢越來越嚴峻，農(nóng)村信用社就必須對改革力度進行加快。然而，很多農(nóng)村信用社在遭受民間金融的威脅下，都普遍將另一個服務市場給放棄，這種做法雖然會帶來一時的穩(wěn)定，但對其長期發(fā)展會造成嚴重阻礙。

三、農(nóng)村信用社金融目標的戰(zhàn)略定位

（一）“三農(nóng)服務”的選擇

結(jié)合當下我國農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來看，在改革目標上，農(nóng)村信用社金融目標的戰(zhàn)略定位應該始終堅持對“三農(nóng)”的服務。當下農(nóng)村信用社最大的優(yōu)勢就在于對“三農(nóng)”的服務，從某個方面上看，農(nóng)村信用社金融機構(gòu)可以說是在農(nóng)村成長起來的，它具有著“主場”的優(yōu)勢，而這種優(yōu)勢也為其奠定了基礎(chǔ)[3]。此外，當下我國正在重視和扶持“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社應該抓住這次機遇，充分利用自身條件，將以往零散的小資金慢慢的轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)資金，從而讓自身實力得以壯大。

（二）具有較差的資本實力和經(jīng)營能力

農(nóng)村信用社不管是在軟件條件上，還是在硬件條件上，相對于商業(yè)銀行、股份制銀行來說都存在著很大距離，因此，農(nóng)村信用社只有堅持服務“三農(nóng)”，切實、有效的為農(nóng)民服務，才能有效的將自身優(yōu)勢充分發(fā)揮。

四、總結(jié)

綜上所述，只有全方位定位農(nóng)村信用社的內(nèi)部和外部環(huán)境，讓其市場綜合競爭力得到提升，再結(jié)合對“三農(nóng)”服務戰(zhàn)略目標的堅持，才能夠?qū)r(nóng)民的資金需求做到有效滿足，從而促使自己可以走上可持續(xù)發(fā)展道路。

參考文獻：

[1]趙彥朋.農(nóng)村信用社金融環(huán)境分析及目標戰(zhàn)略的定位[J].中國外資，2013，02：24.

[2]昝夢瑩.農(nóng)村信用社風險的形成及防范措施[J].西北農(nóng)林科技大學學報（社會科學版），2013，06：39-43.

[3]李愛喜.農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度模式及決定因素研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2011，06：64-69+111.